Содержание

При оформлении кредитной заявки, одним из первых вопросов, на который придется ответить заемщику, является цель кредита. От полученного ответа напрямую зависят такие важные условия кредитования, как срок, сумма займа и процентная ставка.

Почему для банков так важно понимать цель займа? Каким образом данная информация влияет на условия жилищного заема? Давайте разбираться вместе.

Что это такое

Займ целевой
Классификация займов осуществляется по целому ряду признаков (срочность, целевое использование заемных средств, валюта займа и т.д.). Каждый из видов займов имеет свои особенности, которые напрямую влияют на его возвратность и доходность. Таким образом, изменяя условия кредитования отдельных видов займов, кредитор имеет возможность управлять кредитным портфелем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Среди таких признаков одним из ключевых является цель кредита (т.е., его назначение – покупка авто, квартиры и т.д.), которая позволяет кредитным организациям достаточно точно оценить возможные риски.

Имея на руках такую информацию, банки могут эффективнее защитить свои интересы, установив для более рисковых сделок повышенную ставку, потребовав залог либо вовсе отказав заемщику в финансировании.

Исходя из статистики, наиболее рисковыми видами займов являются нецелевые кредиты. Что, собственно, и является основанием для банков устанавливать по данному виду займов максимальную процентную ставку.

Среди целевых кредитов наименее рисковыми считаются ипотечные займы, что отражается в их условиях. Именно поэтому, желающим оформить займ на приобретение жилья, стоит оформить зайи целевой.

Учитывая высокое влияние целей кредитования на размер кредитных рисков, неудивительно, что одним из основных условий оформления таких займов является целевое использование полученных средств.

Как правило, в договоре не только четко прописывается цель кредита, но и указываются весьма существенные штрафные санкции, в случае выявления нецелевого расходования заемных средств.

Стоит отметить, что целевые ипотечные займы предоставляются не только банками на коммерческой основе (под процент), но и другими организациями (как правило, работодателями заемщика). В отличие от банков, нередки случаи, когда такие договора оформляются в виде беспроцентной ссуды. По закону срок возврата займов в этом случае устанавливается сторонами по своему желанию.

Условия получения

По данным «Миэль-Новостройки» средняя сумма ипотечного кредита по итогам 2019 года превысила 2,5 млн. руб., при этом, собственный взнос заемщиков увеличился до 40% от стоимости недвижимости.

Если ориентироваться на данные показатели, то сравнив наиболее выгодные по цене предложения на рынке, сегодня оформить целевой ипотечный займ можно на следующих условиях:

Параметры кредита Значение
Максимальная сумма займа, млн. руб. 30 (90% от стоимости жилья)
Максимальный срок кредита, лет 30
Минимальная процентная ставка, % годовых 10,25%
Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости от 0%

Требования

Обязательными требованиями для оформления ипотечного займа, как правило, является наличие российского гражданства, соответствие заемщика установленному в кредитной организации возрастному цензу, наличие постоянной работы и соответствующего уровня доходя для обслуживания кредита. Обязательным условиям при рефинансировании есть наличие положительной кредитной истории у заемщика.

При оформлении сделки следует учитывать, что заемщику потребуется подтвердить стоимость недвижимости путем независимой экспертизы (это может повлиять на сумму займа и размер первоначального взноса).

Также, следует учесть ряд требований, которые предъявляются к оформлению и комплектности документов и виду кредитуемой недвижимости,.

Видео: Понятие терминов

Где получить займ целевой

Наиболее выгодные условия ипотечного займа по размеру процентной ставки предлагают следующие банки:

Вид целевого займа Банк Наименование кредита Сумма, тыс. руб. Срок кредита, лет Минимальная процентная ставка, % годовых Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
Квартира на вторичном рынке ВТБ Банк Москвы Вторичное жилье до 90% от стоимости жилья 30 10,75% 10%
Квартира в новостройке ВТБ Банк Москвы Новостройка до 90% от стоимости жилья 30 10,4% 10%
Без подтверждения дохода Фора Банк Целевой под залог имеющейся недвижимости до 70% от стоимости залоговой недвижимости, от 300 тыс. до 7 млн руб. (кроме Москвы и МО) 25 10,25% нет
Рефинансирование ипотеки Райф-фазен-банк Рефинансиро-вание ипотечного кредита до 26 млн. руб. 25 11,5%
Ипотека на строительство Фора Банк Целевой под залог имеющейся недвижимости до 70% от стоимости залоговой недвижимости, от 300 тыс. до 7 млн руб. (кроме Москвы и МО) 25 10,25% нет
На долю в квартире Банк ФК «Открытие» Квартира 30 30 11,25% 20%

Образец договора

Ипотечные договора оформляются на крупные суммы и длительные сроки, поэтому, перед описанием важно выяснить все его основные моменты. При оформлении соглашения следует учитывать, что содержание данного документа регулируется ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними», Жилищным Кодексом и Конституцией РФ.

К основным сведениям, которые указываются в данном соглашении, относятся следующие данные:

  • предмет договора и его оценочная стоимость;
  • сумма займа и срок его возврата (в т.ч. график погашения, при его наличии);
  • размер вознаграждения кредитора;
  • документы, подтверждающие право собственности залогодателя на предмет залога;
  • наименование органа, регистрирующего данное соглашение;
  • описание, технические характеристики и адрес предмета договора.

В соответствии с требованиями законодательства, договор должен быть зарегистрирован соответствующими органами по месту нахождения объекта недвижимости, и вступает в силу с даты его регистрации. При оформлении сделки следует иметь в виду, регистрация ипотеки осуществляется в 15-ти дневный срок с момента предоставления необходимого для проведения данной процедуры пакета документов.

Образец договора целевого займа можно скачать здесь.

Для загрузки соглашения, не предусматривающего выплату процентов, следует перейти по ссылке здесь.

Документы

Требования к документальному оформлению сделки в разных банках отличаются, поэтому, приведем, в качестве образца, список бумаг для получения ипотечного займа «Новостройка» в ВТБ Банк Москвы:

Читайте также:  Тариф х мтс описание башкортостан
Наименование документа Для граждан РФ Для иностранцев (без господдержки)
Документ, удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ паспорт, виза и подтверждающие легальность пребывания в РФ документы
2-й документ, удостоверяющий личность заявителя СНИЛС, водительские права (при наличии), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт моряка (при наличии) при наличии- водительские права и паспорт моряка
Документ, подтверждающий факт трудоустройства копия трудовой книжки заявителя
Документ, подтверждающий уровень дохода заявителя Справка с места работы
Анкета установленного банном образца
Другие документы Подтверждающие наличие активов и других доходов у заявителя

При внесении 40% взноса оформление ипотеки возможно по двум документам — потребуется только предоставить паспорт, СНИЛС и оформить анкету.

Где взять выгодный займ на полгода, подробнее тут.

Налогообложение в 2019 году

При оформлении целевой ссуды заемщикам следует учесть, что данная операция подпадает под налогообложении в соответствии с гл.23 Налогового Кодекса, который предусматривает включение в налоговую базу по физическому лицу доходов, полученных в результате материальной выгоды от экономии на процентах ха пользование кредитом.

Для займа, выраженного в рублях, налоговая база рассчитывается как разница, между 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и указанной в договоре процентной ставкой по кредиту, умноженной на непогашенную сумму займу. При беспроцентной ссуде налоговая база будет равна произведению 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и суммы задолженности.

Возврат кредита

Возврат ипотечного займа осуществляется стандартными способами погашения любого кредита:

  • через кассу банка, выдавшего кредит;
  • с помощью различных платежных систем;
  • денежным переводом из другого банка;
  • через платежные терминалы и банки кредитора и сторонних организаций, предоставляющих данный вид услуг;
  • через интернет-банк;
  • по заявлению заемщика списанием с заработной платы на предприятии – работодателе.

Плюсы и минусы

Принимая решение об оформлении любого кредита следует четко взвесить все «за» и «против». Если говорить об ипотечных займах, то основным преимуществом их оформления являются более выгодные по цене, сроку и размеру ссуды условия кредитования.

Однако, к минусам данного вида займов стоит отнести достаточно широкий список документов и ряд ограничений по объектам финансирования.

Как оформить займ от физ лица физ лицу? Ответ по ссылке.

Где взять кредит в 18 лет. Узнайте далее.

Подводя итоги, можно сказать, что целевые кредиты являются более выгодным способом финансирования практически по всем экономическим условиям сделки. Исходя из этого, рекомендуем заемщикам, желающим приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке, ориентироваться на специализированные целевые кредитные программы банков. При оформлении беспроцентной ссуды, заемщикам следует учитывать факт возникновения налогооблагаемой базы.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
    Мы поможем!

    Курсы валют

    Курс ЦБ
    $ 64.03
    € 71.48
    Биржевой курс
    $ 63.50
    € 70.93

    Обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам

    Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.

    Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.

    Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:

    • Сбербанк

    Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

    Кредит выдается на приобретение:

    • Квартиры
    • Строящейся недвижимости
    • Загородного дома или участка земли под застройку
    • Гаража

    Кроме этого целевой кредит можно взять:

    • На рефинансирование жилищных проектов
    • На ипотеку с участием материнского капитала
    • На индивидуальное строительство

    Целевой кредит в Сбербанке можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).

    Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

    Целевой кредит ВТБ выдается:

    • На приобретение жилья в новых домах (новостройках)
    • На покупку квартир вторичного фонда
    • На пприобретение загородной недвижимости
    • На покупку гаража
    • На объекты сочинского строительства
    • На государственное софинансирование ипотеки
    • Россельхозбанк

    Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше). При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.

    Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:

    • Квартиры (во вторичном фонде)
    • Частного дома или коттеджа
    • Участка земли под строительство
    • Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
    1. Индивидуальное строительство
    2. Участие в долевом строительстве
    • ЮниКредитБанк

    Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.

    Кредиты по программным продуктам:

    • Новостройка
    • Покупка квартиры
    • Покупка дома
    Читайте также:  Страховка ипотеки возврат денег

    предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.

    По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями Газпромбанка. У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.

    Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:

    • На индивидуальное строительство
    • На приобретение жилья во вторичном фонде
    • На покупку загородной недвижимости (дома, земельного участка)
    • На покупку гаража

    В каком банке лучше?

    Если сравнивать условия выдачи целевых жилищных кредитов вышеперечисленных банков по разным критериям, то следует отметить, что:

    1. Наиболее интересные предложения по возрасту заемщиков можно найти в Россельхозбанке (минимальный возраст 18 лет) и в Сбербанке (максимальный возраст 75 лет). В остальных банках кредит выдается с 21-23 лет и до 65 лет.
    2. Самые низкие ставки и первоначальный взнос по целевым кредитам у Сбербанка.
    3. В ВТБ 24 клиент может оформить кредит сроком до 50 лет (обычно срок действия договора не превышает 30 лет).
    4. В ЮниКредитБанке можно получить кредит не только гражданам России.

    Загрузка.

    В одном из номеров газеты «Коммерсантъ» были написаны такие слова: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».

    Гениальная фраза, с которой нельзя не согласиться. Особенно, когда речь идет о таком финансовом продукте, как целевой кредит на покупку жилья.

    Чем больше будет сумма, чем дольше срок возврата, тем меньшая нагрузка ляжет на ваш бюджет. К тому же, нельзя не забывать о матушке-инфляции…

    Времена, когда государство направо и налево раздавало квартиры, давно прошли. Реалии жизни таковы, что решать жилищный вопрос нужно своим умом и силами.

    Большим подспорьем в этом деле становится кредитование. Целевой заем отличается от нецелевого в том, что ссуда будет вам предоставлена на приобретение конкретного объекта. Передумать будет нельзя.

    В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать — читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов.

    Что такое целевой кредит на покупку жилья?

    Целевой кредит — это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели.

    Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.

    Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком. В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу.

    Чем отличается от ипотеки целевой кредит?

    Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102 залогом может выступать любое недвижимое имущество. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.

    Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе:

    • находится в муниципальной собственности;
    • принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам;
    • установлена опека;
    • имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц.

    Целевой кредит — это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями:

    • деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре;
    • передвижения финансовых средств контролируются банком;
    • кредит не выдается наличными.

    Особенности целевого кредитования

    Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению. Такой договор оформляют, преследуя определенную цель, в данном случае — покупку жилья.

    Использование кредитных средств строго контролируется финансовой организацией. С определенной периодичностью кредитополучатель обязан будет информировать банк о расходовании денежных средств, подтверждая их целевое использование.

    До момента полного погашения долга приобретенное жилье будет принадлежать вам по праву заемщика и одновременно являться залогом банка.

    Распоряжаться жилплощадью можно по своему усмотрению, то есть проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду. Продавать жилье без разрешения банка запрещено.

    Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это:

    • сниженные процентные ставки;
    • обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя.

    Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой.

    Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект.

    Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал

    С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.

    Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

    По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.

    Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.

    Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.

    Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.

    Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья

    Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:

  3. Выбор объекта недвижимости. Этот пункт определяет назначение целевого кредита. Отнестись к этому следует максимально ответственно. Будущее жилье должно отвечать все параметрам заемщика — по площади, количеству комнат, этажности, районе застройки, инфраструктуре, стоимости.
  4. Выбор банка. Сложность этого этапа заключается в высокой конкуренции банков и большого множества программ целевого кредитования. Выбрать предстоит самое выгодное предложение. Однако следует быть готовым к тому, что за низкой процентной ставкой может скрываться неподъемная комиссия за обслуживание, жесткие требования к соискателю кредита, несколько видов страхования.
  5. Сбор документов и ожидание решения банка. Можно подстраховаться и подать заявки не только в один банк. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 30 дней.
  6. Процедура оценки объекта недвижимости.
  7. Страхование объекта от несчастных случаев.
  8. Заключение кредитного договора.
  9. Сделка купли-продажи.
  10. Регистрация сделки в Росреестре.
  11. Перечисление денежных средств на счет продавца.
  12. Читайте также:  Что лучше qiwi или яндекс деньги

    Портрет идеального заемщика

    Американец Боб Хоуп говорил, что банк — это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.

    Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.

    Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:

  13. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  14. официально трудоустроен;
  15. стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  16. в качестве созаемщика должен выступать один из супругов (при его наличии);
  17. документальное подтверждение платежеспособности;
  18. регистрация в регионе приобретения недвижимости.
  19. Ваше материальное положение будет играть ключевую роль, поэтому реально оцените свои возможности. Банк, безусловно, проверит ваши возможности, но ответственность за погашение долга будет возложена исключительно на вас.

    Обязательное условие целевого займа, причем на федеральном уровне, — страхование приобретенного жилья от несчастных случаев. После этого кредитный договор будет зарегистрирован в Росреестре. Будет наложено обременение на квартиру, снять которое возможно только после полного погашения.

    Документы для получения целевого кредита

    Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.

    Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:

    • документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина Российской Федерации;
    • свидетельство о заключении брака;
    • трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
    • военный билет;
    • свидетельство о рождении детей;
    • анкета-заявка.

    Обязательно укажите сумму, которая вам нужна. При одобрении заявки банком потребуется предоставить следующие документы на объект недвижимости:

  20. разрешение на строительство от застройщика;
  21. свидетельство о регистрации права собственности продавца;
  22. договор купли-продажи на квартиру;
  23. правоустанавливающий документ (договор дарения, завещание и т.д.);
  24. кадастровый паспорт;
  25. технический план;
  26. акт оценки недвижимости;
  27. полис страхования недвижимости от несчастных случаев.
  28. Банк проверит, производились ли перепланировки и если да, то узаконены они или нет. Указанные документы должны быть предоставлены в оригиналах или нотариально заверенных копиях.

    Предлагаемый список документов может быть урезан или, наоборот, дополнен — решение принимает финансовая организация.

    Договор целевого займа на покупку квартиры

    В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.

    Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.

    Основные условия договора заключаются в следующих позициях:

    • предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
    • указывается цель, для реализации которой требуется заем;
    • прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
    • указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

    В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.

    Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?

    В 2019 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.

    Особенности получения целевого кредита в Сбербанке

    Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

    Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:

    • квартиры;
    • строящиеся здания;
    • загородные дома и участки под застройку;
    • гаражи.

    Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:

    • ипотека с участием материнского капитала;
    • индивидуальное строительство — для молодых семей, военнослужащих;
    • рефинансирование жилищных проектов.

    Целевой заем Сбербанк выдает на срок до 30 лет с минимальными ставками для молодых семей. Возраст заемщика — от 21 года до 75 (на момент возврата долга). Размер первоначального взноса составляет от 10 до 20 %. Максимальная сумма кредита — 85 % стоимости жилья. Комиссионные расходы — до 4 % от суммы кредита.

    Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ

    Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:

    • приобретение жилья в новых домах (новостройках);
    • покупка квартир вторичного фонда;
    • покупка гаража;
    • приобретение загородной недвижимости;
    • государственное софинансирование ипотеки;
    • объекты сочинского строительства.

    Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса — не менее 10 %, срок кредитования — до 50 лет.

    Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

    В качестве эпилога

    Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности. Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.

    Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.

    Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.

    Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него. Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,— это отличный шанс решить жилищный вопрос.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Ваше имя