Сегодня клиенты, имеющие свободные сбережения, озабочены не только выгодой от их вложений, но и надежностью финансовой организации, с которой им предстоит сотрудничать. Всё чаще банки, даже крупные, и казалось бы надежные – попадают под прицел ЦБ.

Эта статья поможет вам разобраться – каким банкам можно доверять, как узнать о наличии проблем, какие банки лишены лицензии сегодня и стоит ли верить слухам о грядущем банкротстве.

Лицензирование банков – 2018

С 1 января вступила в силу новая система лицензирования банков, которая делит кредитные организации на:

  • Банки с универсальной лицензией (как раньше)
  • Банки с базовой лицензией (упрощенный режим контроля, капитал до 1 млрд., не имеют право работать с иностранными счетами).

Что это значит? Хорошо это или плохо? С одной стороны, по лицензии сразу можно будет определить – насколько банк серьезный, с другой – к маленьким банкам снизятся требования, и их не будут так часто трогать. И те, и другие будут страховать сбережения в АСВ. Иными словами, ничего плохого изменения вкладчикам не сулят – для нас, как раз всё выглядит замечательно. Как будет всё выглядеть на практике – покажет только время.

Банки без лицензии в 2018 году уйдут на микрофинансовый рынок. Если финучреждение обладает капиталом менее 300 млн. рублей – это уже не банк.

Список банков лишенных лицензии в 2018 году

Год только начался, а нам уже есть что вспомнить. Закрытые банки в 2018 году ударили по многим кошелькам. Возьмем последние 12 месяцев – только Югра и Татфондбанк наделали немало шума. Закрывшиеся банки особенно повлияли на бюджет «превышенцев» – клиентов, на счетах которых было больше страховой суммы в 1,4 млн. рублей.

Также имели место 3 крупные санации – Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк. Отозвали лицензию в 2018 у этих организаций или нет – до сих пор актуальный вопрос, на который ответим сразу.

Банк «Открытие» – отозвали лицензию? Нет. Банк докапитализирован за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора, страховой случай не наступал, активы ушли под контроль ЦБ. В отношении Бинбанка и Промсвязьбанка – ситуации аналогичные. Вкладчиков не коснулись перемены. Деньги никто не потерял.

Впрочем, к слухам мы ещё вернемся, а пока «помянем» банки, лишившиеся лицензии за последний год.

  1. Преодоление – отозвана 22.12.2017
  2. Солидарность (Москва) – отозвана 15.12.2017
  3. Канский – отозвана 13.12.2017
  4. Новопокровский – отозвана 04.12.2017
  5. Европейский Стандарт – отозвана 04.12.2017
  6. Новый Символ – отозвана 27.11.2017
  7. Регионфинансбанк – отозвана 17.11.2017
  8. Платежный Клиринговый Дом – отозвана 14.11.2017
  9. Народный Земельно-Промышленный Банк – ликвидирован 13.11.2017
  10. Уралприватбанк – ликвидирован 03.11.2017
  11. МФБанк – отозвана 04.10.2017
  12. Темпбанк – отозвана 02.10.2017
  13. Арсенал – отозвана21.09.2017
  14. Русский Международный Банк – отозвана 04.09.2017
  15. Северо-Восточный Альянс – отозвана 21.08.2017
  16. Риабанк – отозвана 17.08.2017
  17. Резерв – отозвана 09.08.2017
  18. Континент Финанс – отозвана 09.08.2017
  19. Анелик РУ – отозвана 09.08.2017
  20. Крыловский – отозвана 02.08.2017
  21. Югра – отозвана 28.07.2017
  22. Спурт Банк – отозвана 21.07.2017
  23. Межтопэнергобанк – отозвана 20.07.2017
  24. Банк Премьер Кредит – отозвана 10.07.2017
  25. Сталь Банк – отозвана 10.07.2017
  26. Легион – отозвана 07.07.2017
  27. Московский Национальный Инвестиционный Банк – отозвана 05.07.2017
  28. Расчетный Финансовый Дом – отозвана 19.06.2017
  29. Фидбэк – отозвана 19.06.2017
  30. Айви Банк – отозвана 29.05.2017
  31. РИТЦ Банк – отозвана 29.05.2017
  32. ИР-Кредит – ликвидирован 29.05.2017
  33. Интеркоопбанк – отозвана 15.05.2017
  34. Информпрогресс – отозвана 15.05.2017
  35. Банк БФА – ликвидирован 02.05.2017
  36. Башпромбанк – ликвидирован 02.05.2017
  37. Сибэс – отозвана 28.04.2017
  38. Международный Строительный Банк – отозвана 28.04.2017
  39. Владпромбанк – отозвана 28.04.2017
  40. Рапида – ликвидирован 27.04.2017
  41. Гаранти Банк — Москва – ликвидирован 27.04.2017
  42. Финарс Банк – отозвана 21.04.2017
  43. Образование – отозвана 21.04.2017
  44. Росэнергобанк – отозвана 10.04.2017
  45. Татагропромбанк – отозвана 05.04.2017
  46. Меткомбанк (Череповец) – ликвидирован 27.03.2017
  47. Бинбанк Столица – ликвидирован 24.03.2017
  48. Нефтяной Альянс – отозвана 14.03.2017
  49. Банк Экономический Союз – отозвана 13.03.2017
  50. Торговый Городской Банк – отозвана 13.03.2017
  51. Межрегиональный Почтовый Банк – ликвидирован 03.03.2017
  52. Анкор Банк – отозвана 03.03.2017
  53. Интехбанк – отозвана 03.03.2017
  54. Татфондбанк – отозвана 03.03.2017
  55. ГПБ-Ипотека – ликвидирован 21.02.2017
  56. Северо-Западный 1 Альянс Банк – отозвана 16.02.2017
  57. Енисей – отозвана 09.02.2017
  58. Тальменка-Банк – отозвана 23.01.2017
  59. Новация – отозвана 23.01.2017
  60. Сириус – отозвана 23.01.2017
  61. Юниаструм Банк – ликвидирован 20.01.2017
  62. Булгар Банк – отозвана 16.01.2017
Читайте также:  Банки у метро чернышевская в спб

Закрытие банков означает в первую очередь то, что встретив организацию с похожим именем – вам не стоит с ней сотрудничать – под брендами ликвидированных банков часто «работают» мошенники. Кстати, ликвидация и отзыв лицензии – вещи абсолютно разные. Ликвидация означает лишь смену собственника или организационной формы. Например, «Бинбанк Столица» присоединили под лицензию Бинбанка, ликвидировав лишь название. Фактические активы просто перешли под управление основного акционера.

Как выявить банки, у которых могут отозвать лицензию?

Вложив деньги в банк, самая страшная новость для клиента – услышать, что отозвана лицензия у банка сегодня. В попытках найти подтверждение или опровержение новости, мы видим не только известия – какие банки закрылись сегодня, но и прогнозы. И почему мы не обращали на них внимания раньше?

Для предупреждения подобной ситуации, перед оформлением депозита следует:

  1. Проверить рейтинг банка, посмотреть выполнение нормативов Н1, Н2 и Н3 – отчетность банков публикуется в открытом доступе и найти эту информацию не сложно. Если Н1 приближается к отметке 8%, Н2 – к 15%, а Н3 – к 50% – у банка большой риск отзыва лицензии. Данные нормативы означают снижение достаточности капитала до предельно допустимых значений.
  2. Проверить – страхует ли банк вклады в АСВ – наличие страховки указывает на то, что вы сможете вернуть деньги даже в случае лишения лицензии.
  3. Обязательно брать договор на открытие вклада (даже при оформлении онлайн – идти в банк за оригиналом). Это единственный способ доказать наличие депозита, если он попадет «за баланс».
  4. Открывать депозит до 1,4 млн. рублей. При наличии более крупной суммы – лучше разделить деньги между разными банками. Так вы на 100% обезопасите свои сбережения.

Что делать если у банка отозвали лицензию?

Первым делом – ждать объявления списка агентов по выплате страхового возмещения. Их публикуют в новостных лентах и на сайте АСВ. Далее – искать свою фамилию в реестре и идти за выплатой в назначенный банк. Если вашей фамилии в реестре не оказалось – обращаться в АСВ. Здесь как нельзя кстати придется оригинал договора вклада.

Более подробно о действиях вкладчика в случае отзыва лицензии читайте в нашей статье.

Слухи о банках

Напоследок, опровергнем (или подтвердим) несколько популярных слухов.

  • «У СКБ банк отозвали лицензию» – 2018 год был достаточно сложным, но тем не менее банк продолжает работать под действующей лицензией №705;
  • «Московский Инвестиционный Банк отозвали лицензию» – действительно, 05.07.2017 г. банк лишен лицензии;
  • «Российский капитал отозвали лицензию» – нет, банк поднялся до 28 позиции в рейтинге, лицензия №2312 действует по сегодняшний день;
  • «Восточный Экспресс банк – отозвали лицензию» – пока нет, но проблемы с ликвидностью присутствуют;
  • «Банк Возрождение отозвали лицензию» – нет, банк работает, показывает хорошую долгосрочную ликвидность и лишаться лицензии не собирается;
  • «Альфа банк отозвана лицензия» – в 2018 слух снова повторяется, однако никаких оснований он не имеет.

Реестр банков России, имеющий лицензию, вы всегда сможете посмотреть на сайте ЦБ РФ, Не стоит верить слухам, пока вы не проверите информацию через официальный источник.

Почему юрлица попадают в черный список

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Читайте также:  Отп банк контакты горячая линия

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

  • не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
  • перечисляет меньше 0,9 % оборота;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

  • по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

Как ООО и ИП выйти из черного списка Центробанка

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Как не попасть в черный список Центробанка

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Как проверить по ИНН, что юрлицо в черном списке ЦБ

Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список. Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, нужно посмотреть список на сайте Росфинмониторинга. В личном кабинете, разделе «Перечень организаций и физических лиц» есть поле «Поиск». Туда надо вписать ИНН вашей компании и система сообщит — есть ли юрлицо в черном списке. Таким же способом можно проверить по ИНН ваших контрагентов на предмет нахождения в черном списке ЦБ.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

На 1 января черный список ЦБ достиг 5,79 тыс. лиц, говорится в сообщении Банка России. Черный список ЦБ — это база данных, в которую регулятор включает информацию о лицах, чья репутация не соответствует требованиям регулятора, а деятельность способствует нанесению ущерба финансовому положению банка. Ведение этого списка предусмотрено законом «О Центральном банке РФ». Лица, включенные в черный список, не могут, в частности, быть назначены на должность руководителя, члена совета директоров банка, приобретать свыше 10% его акций.

Читайте также:  Уфссп по московской области кбк

При этом по состоянию на 11 декабря 2017 года в список были включены 4,81 тыс. имен, сообщал «Интерфакс». Таким образом, меньше чем за месяц количество внесенных в список лиц увеличилось на 977 имен.

Представитель пресс-службы ЦБ уточнил РБК, что увеличение «базы» связано с включением в нее лиц, занимавших должности в некредитных финансовых организациях.

С 28 января вступили в силу поправки в законодательство о деловой репутации, которые вводят кросс-функциональный подход при оценке соответствия требованиям деловой репутации топ-менеджеров и контролирующих компанию лиц. С вступлением их в силу законодательство о деловой репутации теперь распространяется на топ-менеджеров и контролирующих лиц не только банков, но и других финансовых компаний — негосударственных пенсионных фондов, страховых и микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестфондов и паевых инвестиционных фондов. Срок пребывания руководителей в черном списке увеличен с пяти до десяти лет.

До вступления в силу закона у ЦБ не было оснований включать лиц из некредитных финорганизаций в черный список, уточняет партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. «Однако закон позволяет включение в список по фактам, зафиксированным до его вступления. Этим может объясняться внесение в список представителей некредитных финансовых организаций», — добавляет он.

Кроме того, законом предусмотрено ужесточение ответственности для недобросовестных банкиров — для них существует возможность «пожизненного» запрета на занятие руководящих должностей в банках, владение акциями и осуществление контроля над акционерами банков. Этот запрет вводится в случае привлечения лица к уголовной ответственности, связанной с преднамеренным или фиктивным банкротством банка, а также при повторном нарушении требований к деловой репутации.

В перспективе черный список ЦБ может увеличиваться значительными темпами в связи с расширением действия законодательства о деловой репутации на все финансовые компании, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.

«В сокращенном виде аналогичные требования закона существовали и ранее и применялись, например, и по отношению к участникам рынка ценных бумаг, сейчас сфера применения унифицированных требований расширится на весь спектр финансовых компаний, — напоминает руководитель группы банковской и финансовой практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова. — Законом предусмотрен широкий перечень оснований, по которым лицо может попасть в черный список регулятора».

Опрошенные РБК эксперты также связывают увеличение черного списка ЦБ в последние месяцы с начатой осенью 2017 года санацией сразу трех банков из числа крупнейших — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Банки санированы по новой схеме — при прямом участии ЦБ в качестве инвестора с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). «Возможно, ЦБ рассмотрел ситуацию сразу в нескольких крупных участниках, в частности «ФК Открытие», Бинбанке и Промсвязьбанке, и сразу включил большое количество имен в список», — рассуждает старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings Александр Данилов.

О начале санации «ФК Открытие» было объявлено 29 августа 2017 года, на поддержание ликвидности банк получил от ЦБ рекордный 1 трлн руб. Санация Бинбанка была начата 21 сентября, банк также получил от ЦБ средства поддержки, сумма не раскрывалась. В обоих случаях в числе причин ухудшения финансового положения банков ЦБ приводил рискованную бизнес-модель, кредитование бизнеса собственников, неудачное участие в санации других банков. О санации Промсвязьбанка было объявлено 15 декабря, в числе причин ЦБ указывал на кредитование собственников, некачественный капитал и избыточную санационную нагрузку.

ЦБ вносит в список информацию о банкирах с неким лагом, причем не раскрывает сведения об этом, отмечает Павел Самиев. «Санация сразу трех крупнейших банков могла стать одним из факторов, обусловивших увеличение числа имен в черном списке ЦБ», — говорит Самиев. Ранее ЦБ указывал, что обращался в Генпрокуратуру по факту сделок, проводившихся в «ФК Открытие» накануне санации. В декабре такое обращение ЦБ направлял по факту сделок, проводившихся в Промсвязьбанке.

«В черный список вносится достаточно широкий перечень должностных лиц, в том числе руководители и замруководителей филиалов, поэтому отчасти увеличение может быть связано с внесением информации о менеджерах Промсвязьбанка», — допускает Игорь Дубов.

В ЦБ не раскрыли число попавших в «базу» после начала санаций в «Открытии», Бинбанке и Промсвязьбанке, сославшись на то, что не комментируют действующие банки.

“>

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя