Курс американской валюты падает, жителей России пугают крахом доллара. За последние два месяца цены на продукты выросли на 10-20 процентов. Многие из нас поставлены перед мучительным выбором: в чем же хранить свои сбережения? Пусть даже небольшие.

Сменивший на посту главы Федеральной резервной системы Алана Гринспена Бен Бернанке оказался не так прост, как представлялось наблюдателям. Во всяком случае, такого сюрприза, как снижение учетной ставки – ставка кредита коммерческих банков федеральным резервом США – по американскому доллару сразу на полпроцента, от него не ждал никто. Тем более что буквально за несколько дней до этого глава Федеральной резервной системы давал понять финансистам всего мира: снижения может и не быть вообще. Эксперты в ответ безуспешно пытались убедить мир, что снижения ставки хотя бы на 0.25 процента ФРС не избежать.

И вдруг – сразу 0.5 процента вниз и предельно жесткое приземление доллара. Реакцией на снижение ставок должен был стать уход инвесторов как раз в доллары – пока дешевые и по курсу, и по кредитным условиям. Следствием – повышение, причем достаточно оперативное, курса американской валюты.

Обратный процесс стал причиной серьезных тревог для развивающихся экономик, в том числе – и российской. Под влиянием ослабления доллара на мировом рынке рубль продолжает укрепление по курсу, которое, к сожалению, сопровождается снижением его реальной покупательной способности. На усиление рубля работают и нефтяные цены, резко увеличивающие приток в страну "нефтедолларов". Федеральные и корпоративные расчеты уже окончательно привязаны к рублю, а российские граждане продолжают активно избавляться от долларов.

Пока на руках у нашего населения, по разным оценкам, находится от 30 до 70 миллиардов долларов. И россияне, как и весь мир, вынуждены теперь расплачиваться за его "кульбиты".

#comm#Однако многие специалисты сходятся во мнении: против доллара сейчас работают в большей мере психологические, чем экономические факторы. #/comm#

Федеральный резерв этим прекрасно пользуется, уменьшая номинальную долговую нагрузку Америки.

Самое неприятное для российской экономики то, что панический откат доллара случился на фоне удручающей ситуации с рублевой ликвидностью. Речь о том, что рублей в стране много, но "стоят" они очень дорого. У банков в остатках на корсчетах и депозитах в ЦБ РФ больше 600 миллиардов рублей, но даже друг друга и даже на день-два они сегодня кредитуют только под 8-10 процентов. Все дело в том, что доступ к дешевым "западным" деньгам из-за кризиса ипотеки в США и Англии сейчас ограничен, свои же рубли по ставкам ниже инфляции никто в долг давать не будет – себе в убыток. Это и делает дорогим промышленный и потребительский кредиты, и ту же ипотеку. Что, собственно, съедает весь антиинфляционный эффект от укрепления рубля.

Спрос на рубли будет расти и дальше – разместить их на длительный срок сейчас можно без проблем под более высокие проценты. Однако это ненадолго, тот же рынок недвижимости "пухнуть" до бесконечности просто не может – хотя в него вкладывались в последнее время все кому не лень, задрав цены до заоблачных высот. А скоро можно ждать и возвращения инвесторов в доллары, что снизит спрос на рубли и даст шанс на снижение ставок межбанковского кредитования.

С другой стороны, сбить кредитные ставки может и российский Центробанк, если все же пойдет на насыщение банковского сектора денежной массой. Это сейчас почти безопасно, так как любые суммы тут же будут "связаны" в банках и инфляцией не отзовутся.

#comm#В пользу доллара обязаны вскоре сыграть и внешние факторы: мировые финансы не заинтересованы до бесконечности кредитовать США. #/comm#

Слабый доллар стимулирует американский экспорт, создавая товарам "Made in USA" конкурентные преимущества, а также и резко удешевляет американские долги. Так, на каждого американца приходится уже по 30 тысяч долларов долга, и проще какую-то часть его просто "списать" за безнадежностью, чем и дальше терпеть чудовищные перекосы во внешней торговле. Даже Китай с его дешевым экспортом не хочет мириться со слабым долларом, и, уж тем более, он не нужен европейцам. А меньше всего слабость доллара беспокоит наркомафию и нефтяных магнатов Ближнего Востока, да и то лишь потому, что для тех и других сложилась беспрецедентно благоприятная конъюнктура цен.

Российской экономике как слишком сильный рубль, так и слишком слабый доллар невыгодны, опасные масштабы приобретает дисбаланс внешней торговли. Импорт растет быстрее экспорта, и очень скоро Россия может просто "проесть" все выгоды от вывоза нефти и газа. Экспортные товары Россия продает за доллары, которые дешевеют, а импорт приходится оплачивать дорогими евро.

Читайте также:  Заказать такси и оплатить картой

После того как рубль вместо трех с небольшим американских центов стал стоить почти четыре, в России стала расхожей точка зрения, что он "слишком силен".

#comm#Вообще-то, с макроэкономической точки зрения, российский рубль считается не чрезмерно сильным, а недооцененным. Такая оценка основана на покупательной способности национальной валюты, исходя из которой американский доллар должен стоить внутри России около 15 рублей.#/comm#

Для рядового потребителя, который давно отказался от ставки на доллар, это было бы совсем неплохо – на те же деньги внутри России можно было бы приобрести почти вдвое больше товаров. К тому же в крепком рубле нуждается и жесткая борьба с ростом цен. Но вот бюджетный и внешнеэкономический баланс России, на первый взгляд, остро требуют рубля иного – даже более слабого, чем сейчас.

Но так ли уж нам нужен слабый рубль, который – теоретически – должен обеспечить преимущества национальным производителям? Конвертация рубля – ее, вроде бы, никто на себе не ощутил – свое дело все же сделала, расчистив пути для прихода капитала в Россию. В первом полугодии текущего года чистый приток частного капитала в Россию составил 67.1 миллиарда долларов – больше, чем за все первое десятилетие после распада СССР. За тот же период прошлого года приток капитала составил 14.5 миллиарда долларов, и столь стремительное "денежное вливание" просто обязано было аукнуться ростом инфляции.

Для российской экономики пока можно считать за благо тот факт, что у Центрального банка еще есть довольно значительный неинфляционный запас в виде завышенного – относительно, конечно – курса евро и доллара. Постепенное снижение валютных курсов, которое продолжается уже почти четыре года, дает возможность адаптироваться к новым условиям ведения бизнеса не только экспортерам, но и родному производителю.

Хотя последнему, признаем, сейчас приходится очень трудно. Трудно во многом только потому, что Россия, рассчитывая войти в ВТО на правах страны с развитой экономикой, еще не спешит вводить жесткие протекционистские меры в пользу своих металлургов и машиностроителей, пищевиков и текстильщиков, тех же нефтепереработчиков, наконец, сельхозпроизводителей.

Итак, роста доллара не случилось – но, похоже, только пока. Неслучайно фондовый рынок США, в отличие от валютного, уже оценил решительность ФРС. Причем оценил однозначно позитивно – ростом большинства котировок и ключевых индексов. Валютный рынок рано или поздно должен будет последовать за фондовым. Рост стоимости национальных активов не может не повлиять на доверие к национальной валюте, а значит – почти гарантирует рост ее курса.

Пишу "почти" только потому, что сам Федеральный резерв США сейчас не слишком заинтересован в росте курса своей валюты. Испытывая давление не только и не столько со стороны еврозоны, сколько от Китая и стран Юго-Восточной Азии, давление сугубо товарное, американская экономика может противопоставить ему только свои относительно дешевые высокотехнологичные товары.

Между тем российский рубль, получивший достаточно мощную опору в виде активно растущей национальной экономики, все еще имеет определенный резерв для укрепления. Чрезмерно высокий уровень цен внутри России – довольно убедительное тому свидетельство. Все дело в том, что за счет укрепления рубля можно добиться относительного снижения только цен на импорт. Но это – цены либо на откровенный ширпотреб из Турции и Китая, который и так, честно говоря, "ничего не стоит", либо на электронику и технику, вроде автомобилей или плазменных телевизоров, которые к числу товаров первой необходимости никак не отнесешь.

А для снижения цен на товары российского производства слишком сильный рубль и вовсе не нужен. Более того, российским предприятиям он порой – как кость в горле. Как, впрочем, он не нужен и российским экспортерам, вывозящим теперь за рубеж уже не только газ и нефть, но и все больше продукции высокого передела. Однако наш Центральный банк, хотя и постоянно твердит, что борется не только с инфляцией, но и с чрезмерным укреплением рубля, на практике отдает слишком явное предпочтение первому.

#comm#Как только завершится 2007 год, повышение курса доллара может стать реальностью и в России, и на мировом рынке.#/comm#

Дело в том, что с помощью дешевого доллара многие транснациональные корпорации со значительной долей американского долларового капитала, стремятся "оптимизировать" отчетность. Когда же вся документация будет завершена, в силу вступят уже объективные факторы в пользу доллара.

Как бы там ни было, американская валюта – это "мировой резерв". Сколько бы ни пыжились европейцы со своим евро, сегодня у них уже просто нет возможности наводнить мир сопоставимым с долларом количеством ничем практически не обеспеченных бумаг.

#comm#Нет, доллары – это все-таки не просто миллиарды бумажных расписок в состоятельности экономики ведущей мировой державы. Это и своего рода всемирная гарантия стабильности, поскольку именно на доллар "завязано" очень многое и в мировой торговле, и в международном разделении труда.#/comm#

Я не могу давать согражданам категорических рекомендаций о том, что им делать с наличными долларами, в которых они хранят свои сбережения. И ждать и догонять, согласно русской пословице, плохо. Но, думаю, догонять все же хуже, чем ждать.

Читайте также:  Дополнительные услуги по лизингу

Алексей Подымов (на фото) работал в газете "Коммерсант", "Российской газете", журнале "Огонек". В настоящее время – руководитель блока экономической информации агентства "Финансовый контроль – новости".

В последнее время в России много говорят о дедолларизации. На эту тему высказываются и чиновники, и политики. Хотя речь идет о переходе к расчетам с другими странами на национальные валюты, а не на изъятие доллара из внешнего и внутреннего оборота, с чьей-то «подачи» заговорили и от полном отказе от «зеленых». Мало того, появились слухи и о принудительном изъятии американской валюты.

Банкиры и чиновники советуют не беспокоиться, но лучше перестраховаться

Российские граждане давно усвоили, что любые действия властей с наличностью приводят к потерям. Результат – появление настроений, близких к панике, у обладателей долларов, евро и прочих денежных знаков. Что с ними делать? Чему отдать предпочтение?

Первое, что требуется, — не паниковать. Это самый худший вариант. Паника приводит, в том числе к массовому изъятию валюты из банков, что отрицательно отражается на курсе.
Некоторые чиновники советует перевести валютные вклады в рублевые. Рациональное зерно в этом есть. Только зачем «хранить все яйца в одной корзине»? Лучше, имея доллары, или какую-то сумму в рублях, приобрести еще и евро, и швейцарские франки, и… выбор остается за человеком. Что касается рублей, то лучше от них не избавляться, оставив себе половину сбережений в российской валюте.

Желательно поговорить на эту тему с родственниками. Хотя старшее поколение уже испытало на себе обесценивание советских рублей вначале 1990-х, у него традиционно все равно остается вера в «светлое будущее». Многие просто забыли, как за короткий промежуток времени сумма, лежащая в Сберкассе и равнявшаяся стоимости автомобиля, а то и двух, превратилась в «пустой звук». Таким людям надо посоветовать вложить деньги во что-нибудь. Можно и в какие-то иностранные валюты.

Конечно, деньги можно хранить под матрасом или в стеклянной банке. Они там не испортятся. Правда, из-за инфляции обесценятся.

Принудительной конвертации не будет

Лучший вариант – банковский счет. Как заверяют чиновники и банкиры, при любом развитии событий, валютные вклады не пострадают. Их выплатят в той валюте, в которой они были открыты. К тому же в ряде банков повышены долларовые депозиты. Как заверяет глава Сбербанка Герман Греф, конвертация долларовых вкладов не предусматривается. По утверждению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, ни о какой принудительной конвертации речь не идет.

Валютный вклад – способ сохранения сбережений

В качестве примеров можно привести 5 валютных вкладов, выбранных «Банки.ру», которые могут открыть новые клиенты.

  1. Минимальный взнос до 20 тысяч долларов по вкладу «Восточный» (банк «Восточный»» — 3,55% годовых. При размещении минимум 15 тысяч на 1097 дней предусмотрена ежемесячная выплата процентов. При этом, по желанию клиента, эти проценты начисляются на счет или добавляются к сумме вклада.
  2. Банк «Кредит Европа Банк», вклад «Оптимальный на 3 года», — 3,40% годовых. Такой вклад является спецпредложением. Открывается он лишь через сайт «Банки.ру». Минимальная сумма, которую нужно внести на 1098 дней, — 3 тысячи долларов. Предусмотрены ежемесячные выплаты процентов. В некоторых российских городах такой вклад открывается лишь в рублях. Еще один удобный вариант в этом банке – вклад «Оптимальный на 2 года». Условие – 3,25% годовых.
  3. «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Условия вклада «Сохрани» — 3,25% годовых. Максимальная доходность обеспечивается при внесении минимум 140 у.е. на 731 день. Проценты выплачиваются на банковскую карту или на счет до востребования в конце срока. Предусматриваются повышенные процентные ставки и особые условия досрочного расторжения договора.
  4. Депозит «Легкий» на сумму 1000 долларов можно открыть в «Связь Банке». Проценты, 3,20% годовых, выплачиваются на банковскую карту, счет до востребования, накопительный счет в конце срока.
  5. Спецпредложение от Банки.ру – самый непродолжительный и бюджетный вклад «Восторг» под 3% годовых в банке «Зенит». Сумма депозита – минимум 200 долларов. Срок – 500 дней. Проценты выплачиваются на банковскую карту или на счет до востребования. Особенность – вклад без потери процентов можно забрать с 301 дня.

Названые выше депозиты не позволяют пополнения и частного снятия. Все ставки и условия действительны при обращении в головной офис или центральное представительство в данном регионе. При этом условия в регионах могут несколько отличаться. Так что лучше заранее уточнить все в банке.

Лучше хранить сбережения в разных банках

Чтобы избежать возможных потерь, в одном банке не надо размещать на вкладе сумму, большую, чем страховое возмещение (1,4 миллиона рублей, или 20 тысяч долларов США). Лучший вариант- сумма депозита должна быть меньше, чем предусмотрено страховым случаем. При таком условии (к примеру, если у банка будет отозвана лицензия) клиенту вернут и вклад и проценты. Условие – общая сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей или эквивалента ей в иностранной валюте. Следует помнить, что эта общая сумма будет рассчитываться в рублях. Курс – тот, который установил Центробанк в день страхового случая.

Читайте также:  Выгодные тарифы мегафон мурманск

Для открытия вклада, предусматривающего специальные условия, нужен промкод по Банки.ру. Он предъявляется в отделении банка.

В случае, когда хочется быстрее поменять иностранную валюту на рубли, торопиться не следует. Лучше сравнить обменные курсы в различных обменниках. Желательно выбрать легальный обменник (при банке или платежной системе). Надо помнить, что обменный курс иногда меняется неоднократно в течение дня.

Надежный способ хранения сбережений – инвестиции в драгоценные металлы. Почти всегда их приобретение идет через рубль. Можно открыть обезличенный счет на драгметалл или купить золотой слиток. При втором случае предполагается появление дополнительных расходов – налог и комиссия банка за хранение.

Сохранить сбережения можно и просто, одолжив деньги кому-то из близких знакомых. К примеру, человек отправляется в командировку, но валюту еще не купил. Если предложить нужную сумму с небольшим дисконтом по отношению с существующим на данный момент курсом, в итоге получится плюс. Разумеется, такое произойдет, если валюта приобреталась по более низкому курсу.

Еще вариант, который позволит, хоть и не сохранить имеющиеся сбережения, но зато потратить на себя с пользой. Валюту можно истратить для поездки за рубеж. Желательно отправиться в страну, валюта которой имеется в наличии. В таком случае не потребуется двойная конвертация, обеспечивающая увеличение потерь.

Нам часто задают вопрос, что будет с долларом, можно ли в нем хранить сбережения. Ниже ответы на самые распространенные вопросы.

Запретят ли доллар в России?

Вероятность, что запретят хождение иностранной валюты в России, крайне мала, такой вариант можно не рассматривать всерьез. Осенью 2013 года законопроект о запрете доллара вносила ЛДПР, но мы все понимаем, что это несерьезно, популизм, никаких официальных телодвижений в этом направлении не ведется.

Худшее, чего можно ждать – это ограничения на движение капитала. В современной российской истории мы уже имели некоторые ограничения, например, обязательная продажа предприятиями части валютной выручки. Но это больше касается крупных инвесторов, бизнесменов, предприятий. Опасаться, что граждан лишат валютных сбережений не стоит, маловероятно.

Будет ли расти курс доллара или упадет?

Этого никто вам не скажет. Даже те, кто заработает деньги на бирже. Потому что стабильно там зарабатывают брокеры, на комиссии, а не на предвидении курса на завтра или через неделю. Есть универсальный совет, как поступать в этом случае. Читайте, в какой момент лучше купить валюту.

Опасно ли хранить доллары в банке?

Многих беспокоит вопрос, не опасно ли держать валюту на депозите в банке. Риски здесь такие:

1. Банк разорится. Здесь без разницы, рубли или валюта лежит в банке. Вклады до 1,4 млн. рублей страхует государство (АСВ, агентство по страхованию вкладов). То же касается и валютных вкладов в пересчете по курсу в рубли.

2. Банки введут ограничения на выдачу наличной валюты. Такой сценарий возможен, если экономические дела станут совсем плохи, наша страна будет стоять на пороге дефолта (т.е. не сможет погашать свои обязательства). Коснется это всех банков: и частных, и государственных. Пока вероятность такого исхода невелика, можно не рассматривать всерьез.

Но в любом случае рекомендую часть валютных сбережений хранить наличными деньгами. Желательно не под матрасом, на радость домушникам, а в банковской ячейке. В отличие от рублей, которые активно съедает инфляция и приходится их нести в банк под проценты, валюта неплохо сохраняется и в сейфе. Даже в случае банкротства банка вы наверняка получите ценности из сейфа, поскольку принадлежат они не банку, а вам (правда, говорят, что бывали случаи, когда дело доходило до откровенного криминала, тонущий банк откровенно опустошал ячейки клиентов).

Вывод: если банк дает хотя бы ок. 4% годовых по вкладу в валюте, можно открыть депозит, положить часть суммы на счет (до 700 тыс. в рублях; или разделить между банками по 700 тыс.). Но ради 2% я бы не стал рисковать, предпочел хранить деньги наличными в сейфе.

Что лучше покупать, доллары, евро, юани, йены.

Выбирать стоит между долларом и евро. Прочие инвалюты менее распространены в России (да и в мире), на них больше разница между курсом купли и продажи, далеко не все обменники с ними работают. Выбирая между долларом и евро, см. подробный совет какую валюту лучше купить: доллары или евро. Кстати, хранить в евро удобней с чисто технической точки зрения – меньше бумаги, купюры евро по 500, а доллары – по 100, плюс евро дороже доллара.

Можно ли брать кредиты в долларах, не опасно?

Очень опасно. Были времена несколько лет назад, когда "валютные" должники очень хорошо себя чувствовали, валюта снижалась. Но в России валюта снижается слабо и долго, а дорожает сильно и сразу. Поэтому брать кредит в инвалюте можно только в том случае, если вы в этой валюте получаете зарплату. В остальных случаях рискуете никогда не расплатиться.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя