Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

Линейка зарплатных дебетовых карточек банка ВТБ представлена двумя продуктами:

  1. «Мультикарта» ВТБ.
  2. «Мультикарта» ВТБ «Тройка» с приложением для оплаты проезда в транспорте по Москве и МО.

Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.

Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:

  1. Если на счет поступает зарплата, обслуживание карточки и счета – бесплатное, при условии, что сумма покупок в месяц превышает 5 тыс. руб. (по всем картам в пакете «Мультикарта» – основной, дебетовой, кредитной, дополнительных). Если условие не соблюдается, плата составит 249 руб. в месяц.
  2. Карту можно выпустить к рублевому, долларовому или евро-счету.
  3. На остаток собственных средств держатель получает до 6% годовых, в зависимости от суммы, которая хранилась на балансе.
  4. Кэшбэк до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто», 2-5% – за иные виды оплаты товаров или услуг.

К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.

Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.

К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.

Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:

  1. Переводы на имена физических лиц в сторонние банки – бесплатно* либо 0,4% от суммы (минимум – 20 руб., максимум – 1 тыс. рублей).
  2. Платежи в пользу юридических лиц – бесплатно* либо 0,4-1,2% от суммы операции.
  3. Переводы на карты по номеру: внутри банка ВТБ – бесплатно, но при соблюдении лимита в 20 тыс. руб./мес. В адрес сторонних банков – бесплатно* либо 1,25% от суммы платежа, но не менее 50 руб.

*Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.

Особенности зарплатных карт Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:

  1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
  2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
  3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

Так, чья карта лучше

У каждого банка есть свои веские достоинства, и чтобы разобраться, зарплатная карта какого банка лучше, необходимо определить, какие именно параметры важнее. Например, если у физического лица есть действующий кредит в ВТБ, то выгоднее оформить зарплатную карту этого же учреждения. Клиенты могут подключить опцию «Заемщик» и экономить не только на бесплатном обслуживании, но и на ставке – максимальная скидка достигает 3%.

Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.

Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.

Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.

Читайте также:  Днс партнер спасибо от сбербанка

Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.

Особенности банков

Чтобы ответить на вопрос: какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ 24? нужно перечислить достоинства и недостатки двух учреждений:

Сбербанк — является крупнейшим банком страны, его филиалы имеются в каждом регионе, даже в самых небольших населенных пунктах. Кроме того, представительства и филиалы компании есть в других странах. Владельцем контрольного пакета акций является государство. Политика банка — взвешенная, максимально исключающая риски. Активы компании — 28,3 млрд. рублей.

Исходя из масштабов обеих банков, в их надежности можно быть уверенным на 100%. Выбирая одну из компаний, стоит оценить уровень сервиса каждой из них, а также изучить банковские предложения.

Рекомендуется внимательно ознакомиться с программами вкладов и кредитов, а также процентными ставками, тарифами, суммами. Немаловажно и то, какие современные технологии применяет банк в своей деятельности.

  1. Сбербанк — самый популярный российский банк, давно признанный народным. Здесь можно открыть вклад, имея всего 1 тыс. рублей.
  2. ВТБ 24 — здесь предложат более высокие, чем в Сбербанке, процентные ставки. Но для минимального вклада необходимо иметь хотя бы 30 тыс. рублей.

к содержанию ↑

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

  • Банк является действительно надежным, поэтому о сохранности собственных денежных средств можно не переживать. Есть в компании и доля государственного капитала.
  • Компания является участником государственной программы страхования, поэтому клиент, вложивший в банк свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
  • Каждый клиент имеет возможность подобрать именно тот банковский продукт, который максимально отвечает его запросам. Средства со счета можно снимать, либо пополнять его, срок действия договора может быть любым — и коротким, и длительным. Способ начисления процентов также можно выбирать самостоятельно.
  • На управление счетом клиенты могут составлять завещания и открывать доверенности.
  • Счет можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро.

Недостатки депозитов ВТБ 24:

  • Если сумма большая, то в офис необходимо явиться лично. Небольшой вклад можно оформить через онлайн-программу.
  • Если закрывать счет досрочно, то проценты клиенту пересчитают по заниженной ставке.
  • Некоторые категории клиентов не могут воспользоваться льготными условиями.

Преимущества депозитов в Сбербанке:

  • Банк максимально надежен, так как основная доля его капитала принадлежит государству. Данная компания много лет является лидером многочисленных рейтингов среди финучреждений страны.
  • Банк является участником государственной программы страхования вкладов, поэтому клиент, вложивший в него свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
  • Клиенты могут выбрать любую понравившуюся программу. Открыть вклад можно при личном посещении отделения, или же через личный кабинет на сайте компании.
  • Некоторые категории граждан имеют возможность пользоваться специальными условиями.
  • Филиалы банка имеются во всех регионах страны.
  • Депозит можно открыть в таких валютах, как рубли, евро, доллары США, японские иены, швейцарские франки, английские фунты.

Недостатки депозитов в Сбербанке:

  • Если сумма депозита небольшая, и договор заключается на короткий срок, то процентная ставка будет невысокой.
  • Если расторгнуть договор досрочно, то проценты будут утеряны.
  • В отделениях Сбербанка постоянно большие очереди.

к содержанию ↑

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Банки предоставляют своим клиентам доступ к личным кабинетам: у ВТБ 24 это «Телебанк», а у Сбербанка – «Сбербанк Онлайн». Здесь можно контролировать собственные счета (пополнять, перечислять, оплачивать). Через личный кабинет также можно открыть новый вклад.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

Читайте также:  Почта россии астрахань отделения

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек . Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания , с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сильные стороны ВТБ

ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.

Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.

ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.

Читайте также:  Через сколько лет сгорает кредит

Общая характеристика условий кредитования

Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.

Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.

Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.

Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.

Какими бонусными программами привлекаются заемщики

ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).

Бонусные категории, учитываемые в программе:

  • косметика и парфюмерия;
  • автозаправки;
  • флористика;
  • развлечения;
  • школьные принадлежности.

Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.

Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.

Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.

Особенности мобильного банкинга

В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.

Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.

С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.

Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:

  • подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
  • полный набор услуг с вкладами;
  • обмен валюты.

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Выводы и рекомендации

Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.

Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:

  1. Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
  2. Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
  3. Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя