В едином платежном документе есть строчка «Итого со страхованием». Как узнать, что я получаю, оплачивая каждый месяц страхование своей квартиры?

Разъяснения подготовили специалисты государственного казенного учреждения города Москвы «Городской центр жилищного страхования»

Система страхования в жилищной сфере города Москвы

В целях защиты имущественных интересов и жилищных прав москвичей по решению Правительства Москвы действует система страхования в жилищной сфере города Москвы Система страхования в жилищной сфере города Москвы, включающая добровольное страхование жилых помещений и добровольное страхование объектов общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах, является составной частью Государственной среднесрочной программы города Москвы «Жилище» на 2012 – 2018 гг. и реализуется в соответствии со следующими правовыми актами:

– Закон города Москвы от 27 января 2010 г. №2 «Основы жилищной политики города Москвы» (ст. 24);

– постановление Правительства Москвы от 1 октября 2002 г. №821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве»;

– постановление Правительства Москвы от 13 июня 2006 г. №391-ПП «О мерах по развитию страхования общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах».

В реализации системы страхования участвуют страховые организации, прошедшие конкурсный отбор и заключившие соответствующие договоры с ГКУ «Центр жилищного страхования».

Координатор проекта – Государственное казенное учреждение города Москвы «Городской центр жилищного страхования» (ГКУ «Центр жилищного страхования») тел. 8 (499) 238 0494.

Добровольное страхование жилых помещений

Осуществляется в соответствии с Постановлением Правительства Москвы от 1 октября .2002 г. №821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в г. Москве».

Объект страхования – жилое помещение (квартира, комната), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к застрахованному жилому помещению и аналогичные по потребительским качествам указанным элементам и оборудованию, применяемым в строительстве по городскому заказу.

На страхование принимаются жилые помещения, расположенные в многоквартирных жилых домах, в том числе в домах с городской собственностью, домах ЖК, ЖСК, ТСЖ.

Страхователи: граждане РФ – собственники или наниматели жилого помещения жилищного фонда города Москвы, зарегистрированные в нем по месту жительства, а также их законные представители, пользователи жилого помещения, находящегося в собственности города Москвы и переданного им по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированные в нем по месту жительства.

Страхователем жилого помещения, находящегося в общей собственности граждан, может выступать по соглашению всех участников общей собственности лишь один из сособственников жилого помещения, зарегистрированный по месту жительства в этом жилом помещении.

Страхователями могут выступать: не зарегистрированные в них по месту жительства собственники, предоставившие эти жилые помещения на законных основаниях в пользование гражданам, состоящим на жилищном учёте.

Наниматель или собственник жилого помещения, в котором он зарегистрирован по месту жительства и которое предоставил на законных основаниях в пользование гражданам, состоящим на жилищном учёте, может выступать страхователем ещё одного жилого помещения, принадлежащего ему на праве собственности.

Страховщик – согласно итогам конкурса, проведенного ГКУ «Центр жилищного страхования» в 2014 г. страхование жилищного фонда в Москве на территории Восточного административного округа на период 2015-2017 г.г. осуществляет страховая организация ОАО «СОГАЗ» (Управление жилищного страхования): тел. +7(495) 539-29-01, 8(800) 333-08-88, (активная ссылка на сайт: www.sogaz.ru)

– пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, а также проведение правомерных действий по его ликвидации;

– взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;

– аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерные действия по их ликвидации;

– сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.

Срок действия договора страхования – 1 год со дня вступления договора в силу.

При наступлении страхового случая страхователи получают стопроцентное возмещение ущерба, 15% из которого выплачивает Правительство Москвы, 85% – ОАО «СОГАЗ».

При повреждении жилого помещения в результате страхового случая Правительство Москвы несет ответственность по возмещению убытков страхователю в дополнение к страховому возмещению страховой организации. Страховая субсидия (целевые бюджетные средства на ремонт жилья) выплачивается ГКУ «Центр жилищного страхования».

При уничтожении жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности.

Оплата страхового взноса

Существуют два способа оплаты страхового взноса:

1. Ежемесячная оплата.

Достаточно ежемесячно оплачивать страховой взнос по квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ). В квитанции следует сделать отметку знаком «V» в поле «Итого со страхованием».

Ежемесячный страховой взнос является единым для всех категорий жилых строений и равен произведению 1 руб.62 коп. (ежемесячная плата за 1 кв.м.) на общую площадь квартиры (без учета балконов и лоджий).

Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 36 300 руб. (стоимость 1 кв.м.) на общую площадь квартиры (без балконов и лоджий).

Внимание: при оплате страхового взноса в текущем месяце квартира считается застрахованной с 1-го числа следующего месяца, независимо от периода оплаты коммунальных услуг.

Например, житель района оплатил страховой взнос 2 марта – квартира считается застрахованной с 1 апреля и т.д.

Дата уплаты и сумма взноса определяется по оттиску штампа, сделанному учреждением банка на платежном документе.

Собственники помещений, оплачивающие коммунальные услуги не по Единому платежному документу (минуя МФЦ), могут оплатить услугу «добровольное страхование» помесячно следующим образом:

– обязав управляющую компанию, в том числе ТСЖ, ЖК, ЖСК, включить услугу «добровольное страхование» в документ на оплату ЖКУ.

2. Годовая оплата.

В этом случае страхователям предлагаются следующие виды услуг:

а) Оформить годовой договор страхования квартиры в виде именного страхового полиса по основному или альтернативному вариантам.

Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 19 руб. 20 коп. (страховая премия за 1 кв.м.) на общую площадь застрахованного жилого помещения (без балконов и лоджий).

Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 36 300 руб. (стоимость 1 кв.м.) на общую площадь квартиры (без балконов и лоджий).

При возмещении убытков страхователям Правительство Москвы выплачивает 15% ущерба, ОАО «СОГАЗ» выплачивает 85% ущерба.

альтернативный вариант (для обеспечения более высокого уровня возмещения ущерба):

Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 32 руб. 64 коп. (страховая премия за 1 кв.м.) на общую площадь застрахованного жилого помещения (без балконов и лоджий).

Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 54 450 руб. (стоимость 1 кв.м.) на общую площадь квартиры (без балконов и лоджий).

При возмещении убытков страхователям Правительство Москвы выплачивает 5% ущерба, ОАО «СОГАЗ» выплачивает 95% ущерба.

Для оформления страхового полиса при себе необходимо иметь оригинал правоустанавливающего документа на жилое помещение (если оно в собственности) и паспорт с отметкой о регистрации по данному адресу.

Оформить годовой полис можно по адресу:

Читайте также:  Вакансии полиции на севере россии

– Москва, ул. Суворовская, д. 10А, офис 211, время работы: 09.00-18.00 по будням, тел.: +7(495)234-44-24

– Москва, Уланский переулок, д. 24, офис 201, время работы: 09.00-18.00 по будням, тел.: +7(495)539-29-01

Если произошел страховой случай

При наступлении страхового случая:

– Незамедлительно заявите об этом в противопожарную службу, аварийные службы или иные компетентные органы;

– В течение трёх рабочих дней с момента установления факта повреждения или уничтожения жилого помещения сообщите о произошедшем в страховую организацию ОАО «СОГАЗ» по телефону: +7(495)539-29-01.

Для оформления возмещения убытков, связанных с повреждением или уничтожением застрахованного жилого помещения необходимы следующие документы:

– заявление с указанием страхового события и повреждений жилого помещения;

– документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;

– документ, удостоверяющий личность Страхователя, его гражданство и место жительства;

– правоустанавливающие документы на жилое помещение;

Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве.

При необходимости Страхователь предоставляет иные документы, в том числе из компетентных органов о событии, повлекшем возникновение ущерба.

Страхование объектов общего имущества в многоквартирных домах

Страхователями общего имущества на основании поручения, оформленного протоколом решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, и в пределах переданных полномочий могут выступать:

– собственники помещений в многоквартирных домах;

– действующее в доме товарищество собственников жилья, жилищный кооператив, иной специализированный потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом и обеспечения жилищно-коммунальными услугами;

– управляющие организации, зарегистрированные в установленном законом порядке, выбранные собственниками помещений.

Вред, причиненный общему имуществу, на принципах долевой ответственности возмещают ОАО «СОГАЗ» и Государственное казенное учреждение города Москвы «Городской центр жилищного страхования». Доля ответственности ОАО «СОГАЗ» – 75% от страховой (действительной) стоимости объектов общего имущества. Доля ответственности Правительства Москвы при страховании общего имущества собственников помещений равна 25% от страховой (действительной) стоимости объектов общего имущества. Расходы на возмещение ущерба финансируются из бюджета Москвы.

– конструктивные элементы дома и их отделка, помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного помещения в доме, и их отделка;

– внеквартирное инженерное оборудование дома;

– конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка лифтовых шахт и лифтовое оборудование.

По желанию Страхователя договор страхования может быть заключен как по всему перечню общего имущества, так и по отдельным категориям.

Страховым случаем признается повреждение или уничтожение застрахованного имущества, произошедшие вследствие:

– пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), а также проведения правомерных действий по его ликвидации;

– взрыва по любой причине (исключая террористический акт), в том числе произошедшего в жилых и/или нежилых помещениях данного дома;

– аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей). Повреждение (уничтожение) застрахованного имущества вследствие проведения правомерных действий по ликвидации аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних водостоков приравнивается к повреждению (уничтожению) общего имущества вследствие самих аварий указанных систем;

– сильного ветра (свыше 20 м/с), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков;

– противоправных действий третьих лиц.

Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

Вопросы-ответы по страхованию квартиры в ЕПД

Является ли с моей стороны обязательным оплата взноса за страхование жилья, включенного в квитанцию на оплату жилищно-коммунальных платежей?
Страхование квартиры является только добровольным желанием собственника или нанимателя жилого помещения с целью защитить себя от возможных случаев повреждения или уничтожения жилого помещения. Решение, страховать или не страховать свою квартиру, принимает только сам житель.
Какие документы регламентируют льготное страхование жилья?
  • Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 «Страхование».
  • Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 ‘»Об op ганизации страхового дела в Российской Федерации».
  • Жилищный кодекс Российской Федерации, статья 21 «Страхование жилых помещений».
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.
Зачем жителю нужно страховать квартиру?
Ежегодно в жилищном секторе города происходит около 8 тысяч пожаров различной степени тяжести, огромное, и пока не учитываемое, количество аварий. Вероятность повреждения благоустроенной квартиры в многоэтажном доме по независящим от проживающих в ней жителей причинам – очень велика. По закону возместить ущерб должна виновная сторона. Но, как часто бывает, вину необходимо еще доказать, а расставаться со своими деньгами и оплачивать ремонт чужой квартиры добровольно никто не хочет или не может. В такой ситуации (а она не редкость в наши дни), человек, проживающий в поврежденной квартире, вынужден обращаться в суд или «обивать пороги» муниципальных руководителей.Но есть более простой способ, которым пользуются во всем мире. Это страхование.
Кто имеет право застраховать свое жилье с использованием квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг?
  • гражданин России – собственник жилого помещения или наниматель жилого помещения, зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители;
  • субарендатор жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированный в нем по месту жительства;
  • пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города, района и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

По соглашению всех участников общей собственности страхователем жилого помещения может выступать один из сособственников.

От каких рисков можно застраховать квартиру на льготных условиях программы?
Страхователь имеет право на получение страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате следующих событий:

  • пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного жилого помещения, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыва газа , применяемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем , в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения (залив) ;
  • удара молнии ;
  • стихийных бедствий : бури, вихря, урагана (скорость воздушных масс, причинивших убыток, свыше 20 м/сек), смерча, ливня, града.
Как определяется расчетная страховая стоимость и страховая сумма жилого помещения?
Расчетная страховая стоимость 1 квадратного метра площади жилого помещения определена в размере 15000,00 руб. Расчетная страховая стоимость квартиры равна произведению 15 000,00 руб. на общую площадь квартиры, а расчетная страховая стоимость комнат(ы) в коммунальной квартире – произведению 15000,00 руб. на жилую площадь комнат(ы). Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. равна произведению 15 000,00 руб. на 50 кв. м ., что составляет 750 000,00 руб.
Для чего включили страховку в мою квитанцию (ЕПД)?
По вопросу включения в Единый платежный документ по оплате жилья и коммунальных услуг извещения об оплате добрововольного страхования жилого помещения:Прежде всего это сделано для Вашего удобства. Оплачивая каждый раз коммунальные платежи, Вы можете каждый раз решать для себя, оплачивать Вам страховку на следующий месяц или нет, ведь принятие такого решения может зависеть от очень многих факторов, например от материального положения, благосостояния семьи на данный момент, иных личных причин. Разбивка страховой премии на помесячные взносы еще раз наглядным образом подтверждает свободу договора добровольного страхования жилого помещения. И напоминаю Вам – чтобы договор не прекращал свое действие, нужно лишь не забывать оплачивать добровольное страхование ежемесячно.
Какая величина страхового взноса ?
Ежемесячная величина страхового взноса равняется:

  • для отдельных квартир – произведению 1 руб. 50 коп. на общую площадь квартиры;
  • для нанимателей комнат в коммунальных квартирах – произведению 1 руб. 50 коп . на жилую площадь комнат.

Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв.м. ежемесячный страховой взнос равен произведению. 1 руб. 50 коп. на 50 кв. м , что составляет 75 руб. в месяц.

Как оплачивать страховой взнос?
Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или единовременно за год по квитанции в банке. При этом в платежном документе страховой взнос указывается отдельной строкой. В приведенном выше примере месячный платеж будет равен 75 руб.
Насколько важно своевременно уплачивать страховые взносы?
Страхователь обязан следить за своевременностью платежей. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. После оплаты действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса. За период приостановления договора задолженность не погашается.
Надежна ли эта услуга? И есть ли гарантия, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат полную компенсацию ущерба?
Данная программа работает в Москве с 1996 года. В городском округе Химки – с мая 2008 года. За 2008 год только в городском округе Химки было выплачено более 5 млн. рублей по 480 страховым случаем . Гарантией того, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат компенсацию ущерба, является оплата страховых взносов и соблюдение сроков обращения в страховую компанию.
Кто и как определяет размер причиненного ущерба?
Оценка ущерба проводится экспертами страховой компании в 5-и дневный срок с момента сообщения страхователем о готовности всех необходимых документов в страховую компанию.Расчет ущерба производится в соответствии с Методикой оценки ущерба жилых помещений, разработанной Институтом «МосжилНИИпроект» от 23.12.2005 г. При разработке Методики использованы следующие материалы:

  • Правила оценки физического износа жилых зданий ВСН 53-86 (р), утвержденные Приказом Госгражданстроя 24.12.86 г. № 446;
  • Сборник № 28 укрупненных показателей восстановительной стоимости жилых, общественных зданий и сооружений культурно-бытового назначения для переоценки основных фондов, утвержденный Государственным комитетом СМ СССР по делам строительства в 1970 г .
  • Сборник укрупненных показателей восстановительной стоимости жилых, общественных зданий и сооружений коммунально-бытового назначения для переоценки основных фондов.
Если в результате залива поврежден всего 1 метр , то выплатят за 1 метр?
Нет. Независимо от того, сколько метров пострадало, расчет ведется на всю площадь пострадавших элементов. Например, площадь потолка на кухне 5 м , повреждено в результате залива 2м, расчет ведется на покраску всего потолка.
Как и в какие сроки производится выплата возмещения ущерба?
Выплата страхового возмещения страхователю производится в процентном соотношении от общей страховой стоимости квартиры и поврежденных элементов.Страховое возмещение ущерба выплачивается в течение 7 дней после произведенного расчета ущерба.
Можно ли застраховать свою квартиру по коммерческой стоимости или от других рисков?
Коммерческая стоимость квартиры зависит от очень многих факторов – престижности района, категории дома, общей планировки, качества произведенных в ней отделочных работ и т.д..Если в квартире сделана согласованная перепланировка, улучшена отделка помещений и произведен дорогостоящий ремонт, то можно и даже нужно достраховать ее по коммерческой стоимости в страховой организации по коммерческому тарифу. По желанию страхователя можно значительно расширить спектр рисков – например, застраховать жилье от проникновения воды через кровлю, преднамеренных неправомерных действий третьих лиц, гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам и т.д. Причем тот, кто уже имеет полис или свидетельство льготного страхования жилья по программе льготного добровольного страхования может получить скидки на иные виды страхования.
Можно ли в коммунальной квартире застраховать места общего пользовании?
Да, можно. Дополнительная информация в страховых компаниях.
Что делать при наступлении страхового события?
При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • незамедлительно заявить об этом в диспетчерскую службу, аварийные службы, пожарную службу;
  • позвонить в течение трех рабочих дней , не считая праздничных и выходных дней, в страховую компанию и сообщить о произошедшем страховом событии по телефону.
Можно ли получить возмещение, если потеряны или сгорели документы по оплате страховых взносов и свидетельство о страховании жилого помещения?
При проведении расследования страхового случая эти документы можно легко восстановить.
Какие случаи не являются страховыми?
  • Проникновение воды через кровлю.
  • Залитие через межпанельные швы.

Помните! «До 1 числа каждого месяца вы должны оплатить страховку, — поясняет Елена Акимкина, руководитель пресс-службы компании «РОСНО». — Если вы не успели этого сделать, в наступившем месяце страховка не действует, и возмещения не будет, если в этот месяц с вашим имуществом что-то случится». Очередной платеж, какого бы числа текущего месяца он ни был произведен, будет зачислен в счет следующего месяца.

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

Культура страхования недвижимости в России

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился. Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта – стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать. Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой. Страхуется также «гражданская ответственность» – если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка. В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир. Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб. То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху. Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность. И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам. Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.

Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.

Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление. Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры. Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя