Негосударственная пенсия в отличие от накопительной является необязательной, то есть добровольной. Про заключение договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с негосударственным пенсионным фондом мы подробно рассказали в этой статье. В данной статье речь пойдет о том, в чём заключается разница между пенсионными накоплениями и пенсионными резервами.

Пенсионные резервы (в НПО) и пенсионные накопления (в обязательном пенсионном страховании ОПС) в широком смысле – это «длинные» деньги. Они предназначены не для того, чтобы ещё до выхода на пенсию, человек их снял и потратил, например, на покупку машины или первый взнос по ипотеке. В другом смысле и значении под «пенсионными деньгами» правильнее понимать имущество и капитал, накопленные человеком за годы активной трудовой деятельности к моменту её прекращения, на которые он просто будет жить, причём, желательно, неплохо.

Пенсионные накопления – 6% от страховых взносов в обязательную пенсионную систему, которые формировали накопительную пенсию в период с 2002 г. по 2013 г.

Пенсионные резервы – отчисления участниками Фонда взносов в счёт негосударственной пенсии по договору НПО.

Таким образом, говоря про пенсионные накопления следует иметь в виду взаимоотношение застрахованных лиц с Фондом по ОПС, про пенсионные резервы – участников Фонда (по договору НПО).

Основные отличия пенсионных резервов от пенснакоплений:

  • Принадлежность: пенсионные резервы являются собственностью граждан в отличии от пенснакоплений. Изначально в системе ОПС до выхода человека на пенсию пенсионные накопления ему не принадлежат (так как это средства федерального бюджета – [взносы работодателей]), учитываются на индивидуальном лицевом счёте в НПФ или ПФР и инвестируются выбранным Страховщиком.
  • Средства пенсионных резервов, в отличии от пенсионных накоплений (если выбранный Фонд – участник системы АСВ), не застрахованы АСВ и не учитываются в ПФР.
  • В отличие от пенсионных накоплений средства пенсионных резервов можно пополнять регулярными взносами по условиям индивидуальных пенсионных планов в НПФ. Размер взносов и периодичность внесения не ограничены и определены условиями выбранного Пенсионного плана.
  • Участники фонда по негосударственному пенсионному обеспечению могут возместить до 15 600 рублей в год от суммы пенсионных взносов, уплаченных по договору НПО. Это налоговая льгота, которую государство предоставляет налогоплательщикам, формирующим негосударственную пенсию в НПФ.
  • Порядок выплаты: негосударственная пенсия по договору НПО и накопительная пенсия по договору ОПС выплачиваются по-разному. Накопительная пенсия выплачивается либо единоразово (единоразовая выплата пенсионных накоплений), либо носит пожизненный характер ежемесячных выплат. Негосударственная пенсия (НПО) выплачивается на условиях выбранного пенсионного плана, который выбирает вкладчик при заключении договора НПО. [cм. Пенсионные планы АО «НПФ Согласие»]
  • Негосударственная пенсия может быть назначена без привязки к стажу, баллам и условиям труда, но для её назначения должно быть одно действующее в РФ пенсионное основание. Накопительная пенсия назначается только при соблюдении одновременно двух условий – наличие необходимого количества лет страхового стажа (определено законодательно на момент выхода на пенсию, в 2019 году – 10 лет) и наличие необходимого минимального количества пенсионных баллов.
Читайте также:  Почта россии бийск режим работы

ВАЖНО!

В долгосрочном плане пенсионные резервы и пенсионные накопления могут являться удобным финансовым инструментом. Если на долгосрочном горизонте стратегия выбранного НПФ перекрывает инфляцию, то это стратегически правильный инструмент для пенсионного сбережения.

Здравствуйте, объясните что такое ОПС и что значит НПО? У вас в статьях постоянно используется, но расшифровки не нашел.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Вопреки распространенному мнению, забота о будущей песни включает в себя не только официальное трудоустройство и уплату взносов в ПФР, но и возможность выбора варианта развития и формирования будущих выплат. Обусловлено это тем, что пенсия в нашей стране делится на две части: страховую и накопительную. Для того чтобы по достижении преклонных лет получать достойные пособия, необходимо понимать, что такое ОПС и НПО, и в чем их принципиальное различие.

Что такое ОПС

Обязательное пенсионное страхование (сокращенно ОПС) представляет собой государственную пенсионную программу, которая функционирует на территории Российской Федерации с момента введения пенсионной реформы в 2002 году.

С 2002 года в пенсионной системе нашей страны произошли кардинальные перемены: теперь вместо распределительной системы действует распределительно-накопительная, благодаря чему у всех граждан 1967 года рождения и младше начал формироваться накопительный капитал.

Согласно действующему законодательству пенсионный капитал составляет 6 процентов от суммы официального заработка и может не только контролироваться и управляться собственником, но и наследоваться его преемниками.

Внимание: Получить право выплаты накопительного капитала можно только после наступления пенсионных оснований.

Что нужно знать про НПО

Негосударственное пенсионное обеспечение (сокращенно НПО) представляет собой дополнительный вид пенсионного обеспечения наших соотечественников за счет негосударственных пенсионных фондов (НПФ), имеющих соответствующую лицензию.

Целью НПО является формирование дополнительной к государственной пенсии, обеспечивающий пенсионерам более высокий уровень жизни.

Важно: Размер негосударственной пенсии не зависит от заработной платы, стажа или размера государственной пенсии. Ее формирование основывается на добровольных пенсионных взносах, уплачиваемых в конкретный НПФ и дохода от их инвестирования.

Соответственно, чем больше накопится пенсионных средств, тем внушительнее будет негосударственная часть пенсии.

В то время как при ОПС выплаты зависят от уровня зарплаты, при НПО клиент самостоятельно выбирает сумму отчислений (но не менее установленного минимума).

Другими словами, НПО и ОПС являются родственными программами, а основная разница заключается только в способе внесения взносов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

В настоящий момент участниками системы негосударственного пенсионного обеспечения являются 7 миллионов человек, и с каждым днем их число только увеличивается. Сегодня мы поговорим о том, что собой представляет негосударственное пенсионное обеспечение, а также о каких особенностях формирования будущей пенсии следует знать.

Читайте также:  Можно ли докупить мили аэрофлота

НПО в РФ

Что такое негосударственное пенсионное страхование?

Негосударственное пенсионное обеспечение – это дополнительная выплата средств, устанавливаемая к основной пенсии, и формируемая за счет личных взносов гражданина.

Порядок формирования и выплаты негосударственной пенсии регламентирован ФЗ №75 «О государственных пенсионных фондах». Этот же документ регулирует взаимоотношения между участниками данного типа пенсионного обеспечения.

О том, что такое НПО, подробно рассказывается в следующем видео:

В чем отличие от государственного?

Отличительными чертами рассматриваемого вида пенсионного обеспечения специалисты считают:

  • необязательность наличия страхового стажа;
  • возможность самостоятельного определения суммы и периодичности уплаты взносов;
  • наличие права расторгнуть договор и вернуть все уплаченные средства.

Кроме того, государственная пенсия выплачивается за счет средств ПФР, в то время как за выплату негосударственных пенсий отвечают НПФ,

С кем заключается договор негосударственного пенсионного обеспечения?

Основным условием участия в системе негосударственного пенсионного обеспечения является заключение соответствующего договора с выбранным фондом.
При этом сторонами договора в таком случае являются:

  • НПФ, действующий на основании полученной лицензии;
  • вкладчик, вносящий платежи;
  • участник, которому уже выплачивается или должна будет выплачиваться негосударственная пенсия.

Согласно законодательству вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица.

В первом случае граждане лично уплачивают взносы и при этом одновременно являются и участниками договора. Во втором случае взносы уплачиваются организациями в пользу работников.

Как стать участником НПО: что делать и куда обращаться?

При подписании договора с НПФ гражданин должен выбрать одну из предложенных ему фондом схем.

В отношении уплаты пенсионных взносов выделить можно следующие схемы:

  • по числу вкладчиков: с единственным лицом или паритетная (при участии сотрудников и работодателей;
  • по виду открываемого счета: индивидуальные (с перечислением средств на именной счет) и солидарные (уплата взносов в пользу заранее определенного круга лиц).

Что касается выплаты негосударственной пенсии, то схемы могут быть срочными (выплаты производятся в течение срока, указанного в договоре) и бессрочными (при наличии средств на счете пенсионер находится на пожизненном обеспечении НПФ).

Наиболее часто платежи перечисляются со следующей периодичностью: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год.Единовременное внесение средств используется достаточно редко.

Уплата взносов производится в порядке, предусмотренном заключенным договором. При этом способов перечисления средств существует несколько, в том числе через почту (переводом), банковские учреждения (безналичным переводом) и бухгалтерию работодателя (за счет удержания из заработной платы).

Таким образом, для получения дополнительной пенсии в будущем необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  • выбрать НПФ;
  • заключить договор и утвердить план платежей;
  • производить взносы согласно договору.

Образец договора негосударственного пенсионного обеспечения «Сбербанка»

В договоре негосударственного пенсионного обеспечения стороны отражают не только права и обязанности участников, но и принципы их взаимодействия. В связи с этим перед составлением договора клиенту НПФ необходимо определить для себя:

  • желаемую сумму будущей пенсии;
  • приемлемый период выплаты пенсии;
  • удобный график уплаты взносов.

По сути, такой договор представляет собой соглашение между пенсионным фондом и вкладчиком, заключаемое в пользу участника договора.

Читайте также:  Совкомбанк камышин режим работы

Составляется договор в двух экземплярах, обладающих одинаковой юридической силой для каждой из сторон. Срок действия данного документа равняется периоду выполнения сторонами оговоренных обязательств.

Выглядит такой договор, как правило, следующим образом:

По желанию вкладчика договор с НПФ может быть расторгнут в любой удобный момент. Также основанием для разрыва договорных отношений является смерть участника, но в таком случае пенсионные накопления гражданина могут быть унаследованы его правопреемниками.

Как происходит выплата негосударственного обеспечения и его размер?

Для установления негосударственного пенсионного обеспечения участнику системы НПО необходимо обратиться в соответствующий фонд с заявлением о назначении выплат и пакетом документов, список которых зависит от правил конкретного учреждения.

Срок перечисления денежных средств составляет, как правило, 30 календарных дней с момента подачи заявления.

Размер будущих выплат зависит от таких параметров, как:

  • правила выбранного пенсионного фонда;
  • пенсионная схема, указанная в договоре;
  • сумма накоплений на момент оформления выплат.

Следует отметить, что размер негосударственного обеспечения может быть увеличен в связи с получением дохода от инвестирования средств по итогам календарного года.

После установления пенсионных выплат фонд направляет в адрес заявителя уведомление о назначении пенсии с указанием начисленной суммы и периода, в течение которого средства будут выплачиваться.

Способов получения пенсии участником рассматриваемой системы существует несколько: на банковский счет, на карту или почтовым переводом. При этом способ доставки средств пенсионер выбирает самостоятельно.

Возможна ли досрочная негосударственная пенсия?

Согласно законодательству негосударственная пенсия может быть назначена ранее общеустановленного возраста, а значит и выплачиваться в досрочном порядке. Причиной тому может послужить занятость участника договора на определенных видах работ, определенных пунктом 1 статьи 30 ФЗ №400 «О страховых пенсиях».

Если речь идет о третьем или четвертом классе опасности (вредных и опасных условиях труда), то работодателю предстоит уплачивать в государственный пенсионный фонд страховые взносы по особому дополнительному тарифу, соответствующему условиям труда, или дополнительно вносить платежи в негосударственное пенсионное учреждение.

На вступление в систему досрочного негосударственного пенсионного обеспечения по второму варианту необходимо согласие работника. При этом пенсионную программу выбирает сам работодатель.

Требования к договору досрочного НПО определены на законодательном уровне и регламентируются статьей 36.33 ФЗ №75 от 07.05.1998 года.

Следует отметить, что нижняя граница ежемесячных взносов на досрочное НПО определяется следующим образом:

  • не ниже 2 процентов дохода работника, трудящегося во вредных условиях;
  • не ниже 4 процентов всех выплат сотрудника, занятого на рабочем месте в опасных условиях труда.

Кроме того, пенсионная программа работодателя может включать в себя возможность участия работника в формирования дополнительной пенсии. В таком случае часть взносов будет удерживаться из зарплаты самого сотрудника.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя