Содержание

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

    Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

    После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Заявление на банкротство

    Документы для банкротства физического лица

    Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

    • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
    • решение судов – при наличии просуженных долгов;
    • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
    • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
    • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
    • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
    • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

    –>

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

    Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

    Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

    Читайте также:  Банки туапсе проценты по вкладам

    Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

    Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.

    Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

    Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

    Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

    1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
    2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
    3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
    4. Суд запускает делопроизводство.
    5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
    6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

    Последствия банкротства физических лиц

    Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

    • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
    • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
    • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

    Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

    Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

    Основными этапами процедуры выступают следующие:

    • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
    • назначается ликвидатор;
    • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
    • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
    • составляется баланс на момент ликвидации;
    • расчет общей суммы долга;
    • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
    • принимается судебное постановление о банкротстве;
    • открывается конкурсное производствое производство;
    • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
    • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

    Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

    Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

    Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

    Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

    Фото: Bethany Legg

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан в процессе процедуры банкротства и после его признания!

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний банки больше не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради чего граждане решаются на нее.

    К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

    • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
    • в течение пяти лет вы не сможете открыть ИП со статусом банкрот;
    • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • ваша кредитная история будет испорчена.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

      фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.

  2. Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
    • Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

      Читайте также:  Альфа банк барнаул график работы

      Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

      Существуют ли долги, которые нельзя списать?

      Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

      Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

      компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.

      Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить;

      невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

      Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

      Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

      Негативные последствия банкротства

      Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

      • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
      • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
      • невозможность использовать имущество в качестве залога;
      • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
      • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
      • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
      • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
      • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

      Положительные последствия признания несостоятельности

      Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

      • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
      • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
      • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
      • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

      Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

      Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

      Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

      Муж или жена должника

      1. Процедура реструктуризации долгов.

      В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

      Процедура реализации имущества.

      Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

      Это происходит следующим образом:

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств часто не остается.

      оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажита в браке, в первую очередь после ее продажи погашаются требования кредиторов. Далее, если деньги останутся, они выплачиваются второму супругу.

      Другие родственники

      Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

        Проблема долевой собственности.

      Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

      Материальные сделки с родственниками.

      Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

      Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

      Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

      Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

      (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

      Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

      Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

      Последствия для должника во время процедуры банкротства

      Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

      В отношении прав на имущество
      • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
      • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
      • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
      • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
      Иные личные права
      • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
      • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
      • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
      • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
      По поводу долгов
      • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
      • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
      • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
      • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
      • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

      Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

      Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

      Читайте также:  Что значит пролонгировать вклад

      Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

      А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

      Повторность процедуры
      • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
      • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
      Необходимость информирование других лиц
      • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
      • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
      Лишение права быть руководителем
      • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
      • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
      Испорченность кредитной истории

      В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

      Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

      Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

      • неуплата алиментов;
      • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
      • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
      • компенсация морального вреда;
      • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

      Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

      Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

      Как отражается банкротство на родственниках

      Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

      Супруг/супруга банкрота
      • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
      • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

      Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

      Проблемы у прочих родственников
      • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
      • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

      Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

      Скрытые угрозы

      При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

      Преднамеренность

      Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

      Фиктивность

      Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

      Неправомерность

      Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

      • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
      • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
      • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

      Как избежать негативных последствий

      Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

      Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

      • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
      • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
      • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
      • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Ваше имя