Для проведения многих операций в банке клиентам часто необходимо открыть счет. На этот счет можно зачислять деньги, делать переводыплатежи, оплачивать услуги. По своему функционалу счета делятся по видам, срочности, возможностям и назначению. Каждый счет имеет свой уникальный номер, который также хранит зашифрованную информацию.

Что такое банковский счет?

Это счет, который заводит банк клиенту (ФЛЮЛ) для совершения операций с непосредственным участием их владельцев в безналичном обороте денег. Счет позволяет банку вести учет и регистрацию всех проводимых операций клиентов, а также всех финансов банка. Все деньги банка и клиента учитываются на специальных счетах, имеющие отличительные черты. Исходя из необходимости учета и потребностей клиентов счета бывают следующих видов:

  • Текущие. Они открываются физлицам для проведения операций, хранения денег и проч. Чаще всего они являются бесплатными. Обычно 40817
  • Расчетные. Это счета открываются юридическим лицам также для осуществления операций. Требование ЮЛ иметь свой счет прописано в законе. Почти ни одна расчетная операция ЮЛ не проводится без использования расчетного счета. Этот счет является платным и оплачивается по выбранным тарифам.
  • Сберегательныедепозитные. Данные счета являются срочными, т.е. имеют дату начала и дату окончания. Они служат для хранения и накопления денежных средств. На остаток денежных средств, согласно прописанным в договоре условиям, банк начисляет проценты с определенной периодичностью: раз в день/неделю/месяц/полугодие/год и т.д. Обычно они начинаются на 423, но могут быть 40817
  • Транзитные, корреспондентские. Эти счета используются банками для проведения межбанковских расчетов и операций. Счета начинаются на 30
  • Кредитные, ссудные. Они служат для отражения заемных сумм, которые выдаются заемщикам, а затем возвращаются обратно и пр.

С 1998 г. применяется 20-значное обозначение счета. При этом, комбинация не является хаотичным набором цифр, а скорее цифровой комбинацией, которая хранит информацию о назначении счета. Номер счет разделяется на 5 частей:

  • 1 часть является пятиразрядной и указывает назначение счета, например, 40817 – текущий счет ФЛ, 42305 – депозитный счет и проч.
  • 2 часть состоит из 3 цифр, указывающих на валюту счета, например, 810 – рубли, 840 –доллары.
  • 3 часть состоит всего из одного символа, так называемого «ключом счета». Он рассчитывается по спец.алгоритму. По этому ключу можно исключить ошибки при вводе или использовании счета его владельцем в другом банке.
  • 4 часть состоит из 4 цифр и указывает на подразделение банка, где был счет открыт. Комбинация варьируется, согласно учетной политики.
  • 5 часть – это и есть сам номер счета, который также может разделяться на составляющие, в зависимости от учетной и балансовой политики банка.

Для чего нужен счет?

С открытием счета в банке ФЛ/ЮЛ доверяет финансовому учреждению свои средства, а банк обязуется:

  • Принимать средства.
  • Зачислять платежи.
  • Отправлять переводы.
  • Выполнять распоряжения.
  • Выдавать и перечислять наличные по указанным реквизитам и т.д.

Банк не вправе отказать в открытии счета и в исполнении операций, если это соответствует закону. Правомерность ведения счетов ФЛ/ЮЛ предусматривается банковской лицензией, которую выдает ЦБ. Договор счета является двухсторонним, и отношения сторон регламентируются ст. 845 ГК РФ. Каждый банк разрабатывает свою договорную форму и условия обслуживания. По ст. 846 ГК клиент имеет право отказаться от заключения договора, если он не согласен хотя бы с одним пунктом.

Стоимость открытия счета.

За открытие и ведение счета банк вправе взимать комиссию. Обычно счета ФЛ бывают бесплатными. А вот у ЮЛ почти нет бесплатных счетов. Стоимость счета определяется в соответствии с выбранным тарифом. Чаще всего используются пакетные предложения, когда клиент вместе со счетом получает ряд дополнительных услуг, например, корпоративную карту, определенное количество платежных поручений, доступ в личный кабинет, сейфовую ячейку и проч. Пакет оплачивается раз в месяцполугодиегод.

Счета можно открыть в любом кредитном учреждении, имеющим на это лицензию. Если у ЮЛ имеются постоянные контрагенты, то они могут открыть счета одном банке, чтобы операции проводились быстрее.

Запрещенные операции со счетом.

Все проводимые операции через банковские счета строго контролируются группой финансового мониторинга. Сотрудники отслеживают правомерность совершения операции, легальность поступивших денежных средств.

Закон № 115 заставляет банки следить за законностью поступивших и отправленных средств. В случае, когда возникают подозрения, банк может наложить ограничения, пока клиент не представит документы, подтверждающие, откуда поступили деньги и куда будут отправлены. Если клиент затрудняется предоставить подобные документы, то банк прекращает обслуживание счета до выяснения. При выявлении нарушения, договор счета может быть расторгнут в одностороннем порядке или по решению суда. К запрещенным операциям можно отнести переводы на большие суммы без подтверждения происхождения денежных средств, «отмывание» незаконно полученных денег, финансирование преступной деятельности, террористов, экстремистов и проч.

Читайте также:  Курс евро в банках малоярославца

В статье рассмотрим, для чего нужен расчетный счет, как его открыть и как переводить с него деньги. Разберем самые выгодные тарифы банков на обслуживание расчетного счета и узнаем, всем ли они нужен. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это уникальная цифровая запись, используемая банковской организацией для учета средств ИП и юр. лиц. Счета необходимы для проведения безналичных операций: перевода з/п, оплаты налогов, покупки товаров и т. д.

Для ведения бизнеса предпринимателя и организации можно открыть несколько счетов в одном или нескольких банках. Они могут отличаться валютой, целевым назначением и т. д.

Расшифровка счета

В банковской практике номер р/с состоит из 20 цифр. У каждой такой цифры свое назначение. Давайте разберемся, как выглядит р/с и что он означает.

К примеру, в номере 11122333455556666666 цифры 111 — балансовый счет первого порядка, 22 — счет второго порядка, 333 — код валюты, 4 — контрольное число (которое высчитывается особым образом и означает, что счет настоящий), 5555 — код отделения банка, 6666666 — внутренний номер р/с в конкретном банке.

Если написать в счете лишнюю цифру, то платеж не будет отправлен адресату. Ошибку можно заметить в личном кабинете любого интернет-банка. При попытке отправки платежа поле с номером счета будет подсвечено красным.

Какие операции можно проводить по счету

Р/с используется для:

  • расчета с кредитными учреждениями;
  • выплаты зарплаты сотрудникам;
  • отчислений исполнительным органам (ФНС, Пенсионный фонд и т. д.);
  • расчета с контрагентами;
  • других денежных операций в рамках закона.

То есть расчетный счет — это важная составляющая любого бизнеса. На нем находятся все средства фирмы или ИП, что значительно упрощаете ведение деятельности.

Виды расчетных счетов

Существуют следующие разновидности р/с:

  • Основной — счет, с которого перечисляются деньги контрагентам.
  • Карточный — счет, к которому привязывается платежная (корпоративная) карта для оплаты товаров, снятия и зачисления наличных.
  • Бюджетный — оформляется при выделении средств из федерального или местного бюджета (например, когда компания получает гранд).
  • Лицевой — используется организациями, оказывающими услуги населению (например, для сбора квартплаты).
  • Аккредитивный — используется для выдачи банковских гарантий.
  • Капитальных вложений — используется юр. лицами для накопления крупных сумм, не участвующих в обороте компаний.
  • Инвестиционный — предназначен для приумножения средств через вложения в валютные и фондовые рынки, стартапы, ПИФы и прочие проекты.
  • Валютный — открывается для расчета с контрагентами из других стран.

Обязательно ли ИП заводить счет в банке?

Открытие р/с для ИП по закону необязательно. Предприниматели могут вести и наличный расчет, но существует ряд ограничений. Например, сумма оплаты наличными по одному договору не может превышать 100 тыс. р. К примеру, если по договору аренды за год вы должны оплатить 110 000 р., то необходимо перевести средства через расчетный счет, в противном случае такая сделка будет считаться незаконной.

Оплачивать налоги и другие платежи в бюджет также удобнее при наличии счета. Для перевода достаточно зайти в интернет-банк и сделать пару кликов. Квитанции сохраняются в электронном виде. А при наличной оплате придется ждать очередь в банке, составлять платежное поручение, вносить деньги через кассу, на что уходит много времени.

Как выбрать банк

Перед выбором банка для открытия р/с нужно знать, какие критерии для вас наиболее значимые. Это могут быть:

  • Статус и надежность фин. учреждения.
  • Условия по РКО (тарифы, бесплатные услуги).
  • Требования к клиентам.
  • Пакет необходимых документов.

Мы собрали для вас предложения популярных банков по открытию и обслуживанию р/с:

Наименование Ведение счета в мес. Платежное поручение Снятие/внесение наличных
Тинькофф Банк от 490 до 4990 р. с третьего мес.
  • до 10 бесплатно, далее от 19 до 49 р.;
  • безлимитные бесплатные платежи — 490 р., 990 р. и 1990 р. в месяц в зависимости от тарифа.
от 1 до 15%, мин. 59 р./от 0,1 до 0,3%, мин. 59 р.
Точка Банк от 0 до 2,5 тыс. р. до 100 шт. бесплатно, далее 15 р. или 60 р. от 0 до 8%/от 0 до 0,4%
Модульбанк от 0 до 4,9 тыс. р. от 0 до 90 р. от 0 до 6%/от 0 до 0,5%
Эксперт Банк от 0 до 4 790 р. от 0 до 85 р. от 0 до 15%/от 0 до 0,1%, мин. 50 р.
Локо-Банк от 0 до 4 990 р. от 19 до 89 р. от 0 до 15%/от 0 до 0,3%
Альфа-Банк от 0 до 9 900 р. от 0 до 50 р. бесплатно до 500 тыс. р., далее от 2%/ от 0 до 0,3%
Сбербанк от 0 до 9,6 тыс. р. до 100 шт. бесплатно, далее от 10 р. от 0 до 8%/от 0 до 0,3%
Восточный банк от 490 до 8 990 р. от 0 до 35 р. до 500 тыс. бесплатно, далее от 1,2%/до 500 тыс. р. бесплатно, свыше — от 0,19 до 0,23%
Веста Банк от 0 до 3 тыс. р. от 20 до 89 р. от 1 до 10%/от 0 до 0,2%, мин. 50 р.
СКБ-банк (ДелоБанк) от 0 до 7 590 р. от 0 до 87 р. от 2 до 3%/от 0 до 0,3%
УБРиР от 0 до 2 200 р. от 28 до 89 р. от 1,3 до 7,5%/от 0,1 до 0,13%
Открытие от 0 до 7 990 р. от 0 до 100 р. от 1 до 10%/от 0 до 1,3%
Сфера (БКС) от 0 до 4 990 р. до 10 шт. бесплатно, далее от 25 р.; при подключении пакета L — 0 р. от 1,5 до 15%/0 р.
Промсвязьбанк от 0 до 2100 р. 3 — 15 шт. бесплатно, далее от 25 до 100 р. от 1 до 11%/от 0 до 0,3%
Райффайзенбанк от 990 р. до 7,5 тыс. р. до 300 шт. бесплатно, далее 25 р. от 1,6 до 10%/0,25%
Совкомбанк от 0 до 3 тыс. р. от 15 до 50 р. от 0 до 15%/0,09%
Читайте также:  Где оплатить кредит связной банк

Порядок открытия счета

Завести р/с можно в несколько шагов:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на его сайт и оформите заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора банка для резервирования счета, выбора тарифа и уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет документов.
  5. Подпишите договор.

На этапе открытия счета можно сделать ключи доступа к личному кабинету интернет-банка, скачать мобильное приложение для бизнеса и подключить другие услуги.

Какие документы понадобятся

Для оформления счета необходимы:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
  • ИНН.
  • Лицензии (если необходимы).
  • Доверенности и КОПы, если доступ к р/с будут иметь третьи лица.

Как закрыть счет

Для закрытия р/с необходимо посетить отделение банка, заполнить соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие причину его закрытия (например, ликвидацию ИП). Кроме этого, нужно произвести все взаиморасчеты с контрагентами и оплатить задолженность. Если на счету есть остаток, его можно снять через кассу или перевести на другой счет.

Отзывы о расчетных счетах в разных банках

Денис:

«Оформил счет в Совкомбанке в начале года, пока большинство услуг, которыми я пользуюсь, для меня бесплатные. Абон. плата минимальная, что также меня устраивает. Деньги снимаются только за исходящие платежи, но комиссия вменяемая».

Илья:

Петр:

«Третий год пользуюсь счетом в Модульбанке. Действительно удобный во всех отношениях банк для ведения бизнеса. Тарифы на обслуживание невысокие, для моего ИП они оптимально подходят. Приятно общаться и разрешать некоторые вопросы со специалистами банка в чате. Техподдержка на высоком уровне».

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

  • На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
  • С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
  • Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
  • Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
  • Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

  • первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
  • второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
  • следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» – это российский рубль;
  • четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
  • пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
  • 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.
Читайте также:  Мфо ваши деньги официальный сайт

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» – на благотворительность, «810» – на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

  • Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
  • Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
  • Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
  • Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
  • Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
  • Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
  • Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

  1. Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
  2. Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
  3. Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
  4. Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
  5. Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

  • близости к месту работы;
  • цене обслуживания;
  • спектру операций;
  • отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

  • паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
  • формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
  • карточки с образцами подписей и печатей;
  • лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя