Содержание

Главным источником средств, с которыми оперирует банк, являются деньги, привлеченные им от предприятий, организаций и населения, — обязательства банка. В зависимости от условий, на которых банк привлекает средства от организаций и граждан, обязательства банка можно разделить на депозитные и не депозитные, до востребования и срочные и т.п.

В данной голове отображено состояние финансовых ресурсов и собственного капитала, на основе бухгалтерского баланса и отчет о прибылях и убытках годового отчета банка и информацию о состоянии системы внутреннего контроля и системы управления рисками банка, содержащуюся в последней годовой финансовой отчетности банка, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и представленной в Национальный банк в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка, регламентирующими порядок составления и представления банками финансовой отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

Различные стороны производственной, сбытовой, снабженческой и финансовой деятельности организации получают законченную денежную оценку в системе показателей финансовых результатов. Обобщенно эти показатели представлены в отчете о финансовых результатах и бухгалтерском балансе.

Представленный в данном отчете анализ финансового положения и эффективности деятельности ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнен за период 31.12.2012 – 31.12.2014 г. на основе данных бухгалтерской отчетности организации за 3 года (таблица 1.1).

Таблица 1.1 Бухгалтерский баланс ОАО «Альфа-Банк» за период 31.12.2012 -31.12.2014 (Единица измерения: тыс.руб.)

Драгоценные металлы и камни

Средства в Национальном банке

Средства в банках

Производственные финансовые активы

Долгосрочные финансовые активы

Основные средства и нематериальные активы

Имущество, предназначенное для продажи

Средства Национального банка

Ценные бумаги, выпущенные банком

Производственные финансовые обязательства

Фонд переоценки статей баланса

Таблица 1.2 Отчёт о финансовых результатах ОАО «Альфа-Банк» за период 31.12.2012 – 31.12.2014 (Единица измерения: тыс.руб.)

Чистые процентные доходы

Чистые комиссионные доходы

Чистые доходы по операциям с драгоценными металлами и камнями

Чистые доходы по операциям с ценными бумагами

Чистые доходы по операциям с иностранной валютой

Чистые доходы по операциям с производственными финансовыми инструментами207

Чистые отчисления в резервы

Прибыль (убыток) до налогообложения

Налог на прибыль

ОАО «Альфа-Банк» ведет бухгалтерский учет в валюте Российской Федерации и осуществляет учетные записи в соответствии с требованиями банковского законодательства Российской Федерации. Другие дочерние компании ведут бухгалтерский учет в соответствии с правилами бухгалтерского учета и требованиями применимого законодательства о компаниях той страны, в которой они расположены. Данная консолидированная финансовая отчетность подготовлена на основе этих бухгалтерских данных и соответствующим образом скорректирована для приведения ее в соответствие со всеми существенными аспектами МСФО.

Активы и обязательства Группы представляются в консолидированной финансовой отчетности в порядке их ликвидности. Такое представление является более уместным, более информативным и более значимым, чем представление активов и обязательств с разбивкой по принципу долгосрочности и краткосрочности. Долгосрочными считаются активы и обязательства со сроком погашения свыше года.

Консолидированная финансовая отчетность представлена в национальной валюте Российской Федерации, т.е. в российских рублях.

Данная консолидированная финансовая отчетность подготовлена в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности («МСФО») на основе правил учета по первоначальной стоимости, с поправкой на переоценку основных средств, финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи, финансовых инструментов, оцениваемых по справедливой стоимости на счете прибылей и убытков. Принципы учетной политики, использованные при подготовке данной консолидированной финансовой отчетности, представлены ниже. Данные принципы применялись последовательно в отношении всех периодов, представленных в отчетности, если не указано иное.

Таблица 1.3 Консолидированный отчет о финансовом положение на декабрь 2014 год

(в тысячах рублей)

31 декабря 2014 года

31 декабря 2012 года

Денежные средства и их эквиваленты

Обязательные резервы на счетах в центральных банках

Торговые ценные бумаги

Торговые ценные бумаги. переданные без прекращения признания

Средства в других банках

Кредиты и авансы клиентам

Текущие требования по налогу на прибыль

Отложенный налоговый актив

Итого по активам

Средства других банков

Выпущенные долговые ценные бумаги

Синдицированные и прочие кредиты

Прочие финансовые обязательства

Текущие обязательства по налогу на прибыль

Отложенное налоговое обязательство

Итого по обязательствам

Таблица 1.4 Собственный капитал на декабрь 2014 года

(в тысячах рублях)

31 декабря 2014 года

31 декабря 2012 года

Фонд переоценки по справедливой стоимости финансовых активов, имеющихся в наличии для:

Фонд переоценки основных средств

Фонд накопленных курсовых разниц

Распределенная прибыль/(Накопленный дефицит)

Чистые актины, принадлежащие собственникам:

Неконтрольной доле участия

Консолидированный отчёт о совокупном доходе за 2014 год

(в тысячах рублях)

Расходы, непосредственно связанные со страхованием

Чистые процентные доходы

Прочие составляющие совокупного доходи за год

Итого совокупный доход за год

Резерв под обесценение кредитного портфеля

Чистые процентные доходы после создания резерва под

обесценение кредитного портфеля

Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми

Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестициями

Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной

валютой и драгоценными металлами

Прочие операционные доходы

  • 69 528 826
  • (33 060 177)
  • 59 252 026
  • (30 116 925)

Финансовый результат от продажи дочерних компаний Доли в прибыли ассоциированной компании

  • 36 468 649
  • (236 833)
  • 29 135 101
  • (29 238)

Прибыль/(убыток) до налогообложения

Расходы по налогу на прибыль

  • 36 231 816
  • (7 797 150)
  • 29 105 863
  • (5 560 782)

Прочие составляющие совокупного дохода Инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи

  • – Доходы за вычетом расходов от переоценки финансовых инструментов, имеющихся в наличии для продажи
  • – Корректировки по реклассификации для расходов, включенных в состав прибылей или убытков Фонд накопленных курсовых разниц
  • – Влияние пересчета финансовой

отчётности в валюту.

  • 293 096
  • 664 235
  • 1 776 803
  • (4 056 297)
  • (207 369)
  • 82 746
  • (871 541)
  • 2 176 569
  • 183 402

Управление капиталом Группы имеет следующие основные цели:

  • 1. соблюдение требований к капиталу, установленных соответствующими центральными банками требованиями;
  • 2. обеспечение способности Группы функционировать в качестве непрерывно действующего предприятия.

Коэффициент достаточности капитала отслеживается ежедневно на предмет соблюдения требований, установленных Центральным Банком Российской Федерации и ежемесячно для прочих целей управления капиталом. Контроль за выполнением норматива достаточности капитала, установленного Центральным Банком Российской Федерации, осуществляется с помощью ежемесячных отчетов, содержащих соответствующие расчеты, которые проверяются и визируются Председателем Правления и Главным бухгалтером Банка. В соответствии с существующими требованиями к капиталу, установленными Банком России, банки должны поддерживать соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска, на уровне выше обязательного минимального значения.

Читайте также:  Таблица самых богатых людей мира

Политика Группы по управлению капиталом направлена на поддержание капитальной базы, достаточной для сохранения доверия инвесторов, кредиторов, прочих участников рынка и для обеспечения будущего развития Группы. Центральный банк Российской Федерации устанавливает и контролирует лимиты достаточности капитала в отношении ОАО «АЛЬФА-БАНК». Лимиты достаточности капитала Amsterdam Trade Bank N.V. и ОАО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) устанавливаются и контролируются Центральным банком Нидерландов и Национальный Банк Республики Казахстан соответственно.

Группа планирует свои потребности в капитале таким образом, чтобы соответствовать требованиям Центрального банка, для этого осуществляется среднесрочное и долгосрочное планирование роста активов с учетом достаточности капитала. При необходимости Группа разрабатывает и внедряет меры по увеличению капитальной базы.

Для обеспечения соответствия коэффициентам достаточности капитала в краткосрочной перспективе Группа контролирует использование капитала по сегментам деятельности. Ответственность за процедуры одобрения и контроля за использованием капитала лежит на Отделе финансового планирования и анализа Группы.

В таблице ниже представлен нормативный капитал на основе отчетов Группы, подготовленных в соответствии с требованиями российского законодательства 2014 год в сравнение с 2013:

Таблица 1.6 Нормативный капитал (в тыс.руб.)

Если у Вас появились вопросы
по данной работе
или Вы хотите изучить ДЕМО-версию
(при ее отсутствии на сайте),
или требуется аналогичная работа
по другой компании (банку),
или по другому периоду
(по мере выхода отчетности),
пишите сообщение автору:
здесь или здесь

Содержание работы

Общая характеристика АО «АЛЬФА-БАНК»

АО «АЛЬФА-БАНК» – крупнейший частный банк в России. По данным рейтингов РБК и Forbes – седьмой в России банк по объёму активов (среди частных банков – первый). АО «АЛЬФА-БАНК» – универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами. Об-служивание физических лиц осуществляется в том числе и с помощью интернет-банкинга (система «Альфа-Клик»).

Раздел 1. Анализ динамики и структуры активов коммерческого банка

Таблица 1 – Горизонтальный анализ актива баланса АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 1 – Динамика общей суммы активов АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 2 – Вертикальный анализ актива баланса АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 2 – Структура активов АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (%)

Раздел 2. Анализ показателей оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 3 – Методика анализа показателей оценки активов в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 4 – Показатели оценки активов банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 3. Анализ динамики и структуры источников собственных средств (собственного капитала) коммерческого банка

Таблица 5 – Горизонтальный анализ собственного капитала АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 3 – Динамика общей суммы источников собственных средств АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 6 – Вертикальный анализ источников собственных средств АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 4 – Структура источников собственных средств АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (%)

Раздел 4. Анализ показателей оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 7 – Методика анализа показателей оценки капитала в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 8 – Показатели оценки капитала банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 5. Анализ динамики и структуры пассивов (обязательств) коммерческого банка

Таблица 9 – Горизонтальный анализ пассивов (обязательств) АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 5 – Динамика общей суммы обязательств АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Таблица 10 – Вертикальный анализ пассивов (обязательств) АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 6 – Структура обязательств АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (%)

Таблица 11 – Структура источников финансирования активов АО «АЛЬФА-БАНК»

Раздел 6. Анализ выполнения банком экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Таблица 11 – Анализ выполнения АО «АЛЬФА-БАНК» экономических нормативов, установленных ЦБ РФ

Раздел 7. Анализ показателей оценки ликвидности банка в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 12 – Методика анализа показателей ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 13 – Показатели оценки ликвидности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Раздел 8. Анализ доходов и расходов банка

Таблица 14 – Анализ процентных доходов и расходов банка АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 7 – Структура процентных доходов АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (%)

Рисунок 8 – Структура процентных расходов АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (%)

Таблица 15 – Анализ непроцентных доходов от операций с финансовыми активами и обязательствами

Таблица 16 – Анализ доходов от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами

Таблица 17 – Анализ комиссионных доходов и расходов АО «АЛЬФА-БАНК»

Таблица 18 – Анализ операционных расходов АО «АЛЬФА-БАНК»

Раздел 9. Анализ финансовых результатов банка

Таблица 19 – Анализ формирования финансовых результатов АО «АЛЬФА-БАНК»

Рисунок 9 – Динамика финансового результата до налогообложения АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Рисунок 10 – Динамика чистого финансового результата АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Раздел 10. Анализ рентабельности работы банка

Таблица 20 – Методика анализа показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 21 – Анализ показателей доходности в соответствии с Указанием Банка России №4336-У

Таблица 22 – Относительные показатели затратоемкости операций АО «АЛЬФА-БАНК»

Таблица 23 – Факторный анализ рентабельности собственного капитала АО «АЛЬФА-БАНК» по модели Дюпон

Выводы

  • Установленные ЦБ РФ экономические нормативы на протяжении 2016-2018 гг. банк выполнял.
  • По критерию качества активов финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому АО «АЛЬФА-БАНК» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение анализируемого периода состояние качества активов банка улучшилось.
  • По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому АО «АЛЬФА-БАНК» можно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение 2016-2018 гг. состояние капитала банка улучшилось.
  • По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому АО «АЛЬФА-БАНК» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение анализируемого периода состояние данного аспекта финансового состояния банка улучшилось.
  • По критерию доходности поэтому АО «АЛЬФА-БАНК» можно условно отнести ко 2-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. При этом в течение 2016-2018 гг. доходность операций анализируемого банка повысилась.

Данные из отчетности АО «АЛЬФА-БАНК» за 2016-2018 гг., использованные для проведения финансового анализа

Данные бухгалтерского баланса за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Наименование статьи 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 01.01.2019
I. Активы
1. Денежные средства 92 549 420 83 834 980 86 174 136 90 877 169
2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 31 662 813 108 753 021 120 115 550 118 192 454
2.1. Обязательные резервы 9 116 510 15 106 366 18 328 454 22 612 471
3. Средства в кредитных организациях 31 112 867 51 492 905 40 252 607 62 023 579
4. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 147 502 924 99 666 940 66 250 733 95 411 578
5. Чистая ссудная задолженность 1 398 956 141 1 491 720 049 1 775 851 965 2 247 743 206
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 190 263 930 209 630 077 159 488 647 315 541 504
6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации 10 472 553 17 445 750 26 669 245
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 83 743 599 115 260 664 151 374 698 166 626 035
8. Требование по текущему налогу на прибыль 3 432 845 4 057 661 2 542 328 2 304 628
9. Отложенный налоговый актив 15 550 915 15 537 178 3 677 310
10. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 19 019 427 26 723 914 25 930 129 27 332 085
11. Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 2 000 76 208 2 800
12. Прочие активы 60 314 889 40 147 073 52 149 253 86 214 898
13. ВСЕГО АКТИВОВ 2 058 558 855 2 246 840 199 2 495 743 432 3 215 947 246
II. Пассивы
14. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 26 860 955 16 707 736 4 932 294 7 946 804
15. Средства кредитных организаций 176 516 775 228 711 699 186 463 349 203 575 117
16. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 1 424 717 125 1 548 772 391 1 863 196 331 2 422 485 531
16.1. Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей 624 466 860 680 909 288 843 635 015 1 122 419 923
17. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 57 139 861 93 848 525 32 365 410 29 199 745
18. Выпущенные долговые обязательства 78 316 348 67 846 090 74 102 000 106 941 315
19. Обязательство по текущему налогу на прибыль 1 789 713 8 361 228 9 042 123 1 998 689
20. Отложенное налоговое обязательство 7 316 847 1 301 822 1 154 710 1 095 466
21. Прочие обязательства 49 509 256 46 992 881 54 306 545 71 313 266
22. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон 9 847 087 6 772 733 8 782 902 15 372 653
ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 1 832 013 967 2 019 315 105 2 234 345 664 2 859 928 586
III. Источники собственных средств
24. Средства акционеров (участников) 59 587 623 59 587 623 59 587 623 59 587 623
25. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
26. Эмиссионный доход 1 810 961 1 810 961 1 810 961 1 810 961
27. Резервный фонд 2 979 381 2 979 381 2 979 381 2 979 381
28. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив) -460 585 2 250 387 2 105 752 -634 240
29. Переоценка основных средств и нематериальных активов, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство 1 923 030 5 207 289 4 618 840 4 381 864
30. Переоценка обязательств (требований) по выплате долгосрочных вознаграждений
31. Переоценка инструментов хеджирования
32. Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество)
33. Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) 160 704 478 155 689 453 190 295 211 287 893 071
ВСЕГО ИСТОЧНИКОВ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 226 544 888 227 525 094 261 397 768 356 018 660

Данные отчета о финансовых результатах за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)

Наименование статьи 2016 г. 2017 г. 2018 г.
Процентные доходы, всего, в том числе: 182 321 837 197 215 301 214 848 549
Процентные расходы, всего, в том числе: 91 627 833 91 756 425 99 120 876
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: 28 810 551 27 796 490 -8 026 613
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 119 504 555 133 255 366 107 701 060
Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток -18 395 340 -17 611 682 33 375 036
Чистые доходы от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток -3 650 347 -652 706 86 420
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи -650 541 932 210 -8 312
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 1 090 284 880 133 -11 448
Чистые доходы от операций с иностранной валютой 9 527 069 -2 227 727 7 450 385
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -57 763 300 -6 961 393 27 284 269
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами 71 723 -29 271 -53 126
Доходы от участия в капитале других юридических лиц 646 885 397 229 3 828 924
Комиссионные доходы 62 404 594 73 593 912 94 407 819
Комиссионные расходы 18 665 330 23 477 663 29 144 296
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 23 285 -18
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения -578 955 380 701 -141 538
Изменение резерва по прочим потерям -6 614 140 -11 506 847 -10 030 393
Прочие операционные доходы 3 320 178 4 399 484 6 130 801
Чистые доходы (расходы) 90 270 620 151 371 746 240 875 583
Операционные расходы 78 954 552 91 123 257 101 046 362
Прибыль (убыток) до налогообложения 11 316 068 60 248 489 139 829 221
Возмещение (расход) по налогам 6 330 507 17 642 515 33 231 271
Прибыль (убыток) за отчетный период 4 985 561 42 605 974 74 601 962

———————————————————————————-
Стоимость любого раздела – 50 руб. или вся работа за 500 руб.
Оплата после ознакомления с демонстрационной версией работы
Форма заказа
———————————————————————————-
При необходимости возможен пересчет показателей финансового анализа в млн. руб.
———————————————————————————-
Дополнительно можно заказать следующие разделы:
"Анализ надежности банка по методике Кромонова"
"Анализ финансовой устойчивости банка по методике CAMEL"
"Оценка индикаторов проблемности банка"

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входит ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявила о результатах своей работы за 2018 год на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). За это время Группа продемонстрировала качественную положительную динамику по ключевым показателям финансовой деятельности, усилила свои позиции на рынке, еще раз доказав устойчивость своей бизнес-модели.

Чистая прибыль Банковской группы за 2018 год выросла более чем в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом и достигла 1 321 млн. долларов США (против 798 млн. долларов США по итогам 2017 года).

«В 2018 году Альфа-Банк вновь продемонстрировал качественный рост по ключевым показателям финансовой деятельности и подтвердил лидирующие позиции крупнейшего частного банка страны. Мы расширили клиентскую базу, нарастили кредитование, особенно в розничном сегменте, улучшив при этом качество активов. Покрытие операционных расходов чистыми комиссионными доходами достигло рекордного уровня. В течение года мы наблюдали существенный приток клиентских средств, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к банковской группе. В наступившем году мы продолжим развиваться опережающими темпами, усиливая позиции в приоритетных для нас сегментах бизнеса и продолжая повышать бизнес-эффективность», прокомментировал Алексей Чухлов, Заместитель Председателя Правления, Главный финансовый директор.

В 2018 году объем чистого процентного дохода увеличился на 15,6% до 2 011 млн. долларов США за счет роста процентных доходов на фоне небольшого снижения процентных расходов. Показатель чистой процентной маржи (NIM) вырос до 4,8% по сравнению с 4,7% в 2017г.

Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 15,6% по сравнению с прошлым годом и составил 978 млн. долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец 2018 года составила 31,2%, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигла рекордного уровня в 79,1%.

Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 5,5% по сравнению с прошлым годом и составили 47 199 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2018 года. Без учета эффекта от ослабления рубля рост активов составил 18,7%.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 7,0% до 30 572 млн. долларов США по сравнению с 28 562 млн. долларов США в конце 2017 года. Без учета курсового эффекта рост кредитного портфеля составил 22,4%. Корпоративный кредитный портфель вырос на 1,4% до 24 499 млн. долларов США (без учета курсового эффекта — на 14,4%). Розничный кредитный портфель увеличился на 37,7% и составил 6 073 млн. долларов США (без учета курсового эффекта — на 66,0%).

За прошедший год Группой отмечалось дальнейшее повышение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов (90+ дней) сократилась с 2,3% в конце 2017 года до 1,4%. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец года составляет 208,5%. Ставка резервирования на конец 2018 года сохранилась на уровне прошлого года и составила 2,9%.

Доля кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО9 составила 3,4% от кредитного портфеля, при этом 30,4% из них не являются просроченными. Покрытие резервами кредитов третьей стадии составляет 51,1%.

Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» увеличились на 4,3% до 40 001 млн. долларов США по состоянию на 31 декабря 2018 года. Средства клиентов увеличились на 8,6% до 32 106 млн. долларов США (без курсового эффекта рост составил 24,0%). При этом объем текущих счетов вырос на 11,6%, а их доля в средствах клиентов составила 50,4%. Доля рынка по средствам физических лиц до востребования достигла рекордных 10,04%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.

Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчетный период вырос на 12,8% до 7 198 млн. долларов США с 6 382 млн. долларов США в конце 2017 года. Поддержку капиталу оказал успешный выпуск бессрочных еврооблигаций в размере 500 млн долларов США в январе 2018 года. Показатели капитала по стандартам Базель III поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 18,2%, и 17,3% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской Группы.

Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2018 года заняла позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В 2018 году Банковской группе удалось существенно усилить свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:

  • доля на рынке корпоративного кредитования выросла до 4,60% по сравнению с 4,20% на начало 2018 года;
  • доля на рынке розничного кредитования выросла до 2,96% по сравнению с 2,33%;
  • доля на рынке кредитных карт выросла до 11,17% по сравнению с 8,46%;
  • доля на рынке привлечения средств физических лиц до востребования до 10,04% по сравнению с 8,73%;
  • банк усилил свои позиции на рынке привлечения средств розничных клиентов и занял третье место среди крупнейших российских банков, нарастив долю рынка до 3,75% с 3,11% на начало года.

Высокий уровень кредитоспособности Банковской Группы «Альфа-Банк» подтверждается и высокими кредитными рейтингами — наивысшими среди российских частных банков. 27 февраля 2018 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг Альфа-Банка до «BB+» с «BB», прогноз по рейтингу «Стабильный». По мнению агентства, несмотря на сохраняющуюся сложную экономическую ситуацию Банковская группа «Альфа-Банк» занимает сильную бизнес-позицию на российском рынке и по-прежнему поддерживает высокое качество профиля рисков. 12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Aльфа-Банка в иностранной валюте до Ba1 c Ba2, прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до Baa3 c Ba1. 29 ноября 2018 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») Альфа-Банка на уровне «ВВ+» со «Стабильным» прогнозом. 13 ноября 2018 года Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство подтвердило кредитный рейтинг Альфа-Банку на уровне АА (RU), прогноз «Стабильный». 10 июля 2018 года рейтинговое Агентство Эксперт РА подтвердило Альфа-Банку рейтинг по национальной шкале на уровне ruАА, прогноз «Стабильный».

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудированы компанией PriceWaterhouseCoopers.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам 2018 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 47,2 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 30,6 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,2 млрд долларов США. Чистая прибыль за 2018 год составила 1 321 млн. долларов США.

По состоянию на 31 декабря 2018 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 530 тыс. корпоративных клиентов и 16,1 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 752 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

Альфа-Банк — официальный Европейский банк Чемпионата мира FIFA 2018™ и Кубка Конфедераций FIFA 2017. С момента своего основания в 1990 г. банк известен поддержкой масштабных культурных мероприятий. При содействии Альфа-Банка Россию посетили всемирно известные зарубежные музыканты. Также Альфа-Банк является организатором ежегодного фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя