В условиях большой конкуренции банки предлагают клиентам выгодные займы под низкие проценты. Но следует помнить, что получить кредит может не каждый гражданин, а только тот, кто пройдет тщательную проверку в фин.учреждении. В противном случае клиент не сможет взять ссуду. По каким же причинам Хоум Кредит отказывает населению в кредитовании?

Как в Хоум Кредит происходит оценка заемщика

Существует два метода оценки заемщика.

  1. Скоринговая модель. Решение принимается компьютером (искусственным интеллектом) на основе обработки статистических данных, занесенных в базу учреждения. Анализируется вероятность возврата средств, исходя из данных клиента. Например, если 95% клиентов с подобными параметрами успешно вернули долг банку, заем будет одобрен. Если же в 90% случаев имела место просрочка – клиент получит отказ (цифры примерные, приведены для наглядности).
  2. Экспертная модель. Решение о выдаче кредита принимают ответственные сотрудники банка. При этом оцениваются не только финансовые возможности гражданина, но и его социально-демографические характеристики.

При рассмотрении заявки на экспресс-кредитование (товар в кредит) банк в первую очередь оценивает:

  • пакет документов;
  • возраст клиента;
  • наличие регулярного дохода;
  • регистрацию по месту оформления займа;
  • наличие домашнего телефона.

Конечно, оценивается и кредитная история клиента. При наличии текущей просрочки надеяться на положительное решение не стоит. Если проблемы по возврату займа были в прошлом, окончательное решение зависит от конкретной ситуации (длительность просрочки, причина ее появления, поведение заемщика). Условно можно выделить такую градацию просрочек:

  • до 5 дней – считается технической просрочкой, на кредитную историю не влияет;
  • до 30 дней – кредит может быть утвержден;
  • 30–60 дней – заем могут утвердить, если проблемы повторялись не часто;
  • 60–90 дней – получить ссуду довольно сложно; исключение составляют ситуации, если просрочка возникла в кризисные годы в экономике;
  • 90–120 дней – очень велика вероятность отказа;
  • свыше 120 дней – кредит не утвердят.

Полное отсутствие кредитной истории – это не преимущество клиента. Банку сложно оценить риски невозврата средств, если в прошлом гражданин не брал ссуды в фин.учреждениях. Поэтому перед оформлением крупного займа лучше всего взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так вы продемонстрируете отличную платежную дисциплину и сможете рассчитывать на льготные условия. Согласно статистике, в Хоум Кредит Банке текущие клиенты получают одобрение в 55% случаев, а новые – только в 15%.

При рассмотрении заявки принимается во внимание лояльность клиента. Если заемщик предоставит дополнительные документы, его шансы на положительное решение увеличатся. К тому же, гражданин может рассчитывать на более выгодные условия (длительный срок, низкая ставка, крупная сумма и пр.).

Если кредит оформляется под залог, оценке подлежит также обеспечение. Оно не обязательно должно быть оформлено на заемщика: владельцем может выступать созаемщик, поручитель, родственник клиента, связанное лицо. К предмету залога выдвигаются такие требования:

  • высокая ликвидность (объект можно быстро конвертировать в деньги – продать по приемлемой цене);
  • покрытие суммы кредита (обычно выдается заем в размере до 80% от рыночной стоимости обеспечения).

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов выдать заемщику в виде ссуды. При оформлении классического займа или кредитной карточки размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента. К расчету принимается:

  • срок займа;
  • размер ссуды;
  • доход клиента и членов его семьи;
  • расходы заемщика;
  • кредитная история;
  • наличие официальной справки о доходах;
  • опыт сотрудничества с данным банком по любым продуктам (например, владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на большую сумму займа на льготных условиях).

Основное правило при утверждении займа выглядит так. Кредитная нагрузка на семью заемщика не может превышать 40% от совокупного дохода. Зарплата или иной источник прибыли супруга (ги) может быть учтен в качестве дополнительного источника для погешения.

Чаще всего по кредитной карте изначально утверждается лимит в размере двух зарплат заемщика. Проверенные клиенты могут претендовать и на больший размер займа. Затем в процессе успешного пользования кредитными средствами гражданин может рассчитывать на увеличение лимита.

При оценке платежеспособности учитываются не только доходы клиента, но и его расходы. От суммарной прибыли отнимаются регулярные растраты, к которым относятся:

  • питание;
  • аренда жилья;
  • приобретение одежды, личных вещей;
  • содержание членов семьи, которые находятся на иждивении;
  • оплата коммунальных услуг, мобильной связи;
  • прочие регулярные расходы.
Читайте также:  Где лучше взять небольшой кредит

Хоум Кредит не дает кредит: возможные причины

Причин, по которым банк отказывает клиенту в выдаче кредита, довольно много. При этом информация не всегда оглашается заемщику. Банк оставляет за собой право отказать в кредитовании без объяснения мотивов, которыми руководствовались сотрудники. Наиболее часто к отказу приводят такие причины:

  • наличие просрочки по действующему кредиту;
  • плохая кредитная история в прошлом;
  • отсутствие стационарного, рабочего и экстренного телефона у заемщика (нужно предоставить любые два на выбор клиента);
  • неправильное оформление документов, предъявленных в банк;
  • предоставление неверной информации, фальшивых документов (за это предусмотрена уголовная ответственность);
  • сильная закредитованность;
  • отсутствие средств для оплаты первоначального взноса (если таковой предусмотрен по выбранному продукту);
  • плохой социальный портрет клиента (наличие судимости, прочие негативные факторы);
  • проблемы у компании-работодателя заемщика (если предприятие обанкротится, клиент потеряет источник дохода);
  • несоответствие доходов и расходов (если кредитная нагрузка чрезмерно высокая, банк может отказать или же предложить меньшую сумму займа);
  • отсутствие поручителей или залога, если это предусмотрено договором.

Если у вас много потребительских кредитов на небольшую сумму, это может послужить причиной отказа при подаче заявки на очередной заем. В Хоум Кредит Банке существует такой подход.

  • если на гражданина оформлено три кредита и более, он не сможет получить новый заем;
  • при наличии одной ссуды вторую заемщик сможет получить спустя три месяца после оформления первой;
  • если на клиента оформлено 2 займа, третий он сможет получить спустя полгода после оформления предыдущего.

При этом учитывается общая кредитная нагрузка на клиента (она не должна превышать 40% от дохода гражданина).

Чтобы избежать отказа, заемщик может перекредитовать задолженность по всем имеющимся займам. На практике это выглядит следующим образом. Клиент оформляет один большой заем (чаще залоговый), который направляется на покрытие задолженности по всем действующим кредитам. Обычно ставки по рефинансированию ниже, чем по потребительским займам. К тому же, гражданину придется оплачивать один взнос ежемесячно, в одном учреждении. Это намного удобнее с точки зрения затрат времени.

Если все данные клиента удовлетворяют требования банка, но нет залога (или он не подходит под выдвигаемые условия), в предоставлении кредита заемщику будет отказано. Это касается только тех программ, которые оформляются с обеспечением.

Часто клиенты жалуются, что при оформлении займа сотрудники банка вынуждают их подписать договор страхования. Высшее руководство учреждения уверяет граждан, что страховка не влияет на получение ссуды, а является дополнительной добровольной услугой. Однако рядовые специалисты позиционируют договор страхования в качестве обязательного условия. Клиенты должны знать свои права и отказываться от страховки, если данный продукт им не интересен. В крайнем случае можно пригласить директора банка или обратиться на «горячую линию» с жалобой.

Банк Home Credit недавно выпустил на рынок уникальный и выгодный в использовании продукт – карточку рассрочки. Всем ли одобряют карту Свобода Хоум Кредит? Многие уже пробовали получить эту кредитку, но не всем это удавалось. С чем это связано и что делать, если карту не одобрили, мы сегодня и расскажем.

Отметим, что только с ноября 2018 года карта получила название «Свобода» и стала более привлекательна в плане условий. Но на одобряемость данные нововведения не повлияли.

Акция! При оформлении карты до 31 октября 2019 года рассрочка у всех партнеров – 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

Если вам отказали, подавайте заявки на другие продукты по рассрочке — «Халву» от Совкомбанка на официальном сайте halvacard.ru и Совесть на sovest.ru . Процент ободрения у них выше, чем в банке Home Credit.

Кому могут не одобрить карту «Свобода»?

Как правило, карточку рассрочки Хоум Кредит не одобряют в ряде случаев без объяснения причин. Например, если дело в банальном несоответствии по возрасту или отсутствии паспорта гражданина РФ с регистрацией, вам сразу об этом сообщат и откажут уже на предварительном этапе.

Иногда проверка онлайн-заявки проходит успешно, а затем клиент получает отказ без объяснения причин, которые этому поспособствовали. На самом деле, может быть всего две причины:

  • плохая кредитная история;
  • наличие одного или нескольких непогашенных кредитов (превышенная финансовая нагрузка).

При рассмотрении каждой анкеты сотрудники Home Credit банка тщательно проверяют заявителя, пробивая его по базам данных, к которым есть доступ у всех банков в России. Так что утаить финансовое положение у клиента не получится.

Читайте также:  Режим работы альфа банка в омске

Этапы одобрения

Существует два основных способа оформления этой пластиковой карточки:

  • Оформить заявку на сайте через интернет.
  • Лично обратиться в представительство банка и заполнить анкету с менеджером.

Практика показывает, что в офисах бывают очереди, поэтому чтобы не тратить время и нервы лучше выбирайте первый вариант. Анкету можно отправить в любое время и вы быстро узнаете об одобрении карты рассрочки Home Credit «Свобода» .

  • Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Период рассрочки на ваше усмотрение
  • Узнать больше

Одобрение онлайн заявки

Вам не нужно даже выходить из дома, можно заказать карту Свобода от Хоум Кредит! Откройте официальный сайт, на экране откроется специальная форма с несколькими полями, которые нужно заполнить:

  • ФИО;
  • номер телефона для связи;
  • адрес электронной почты;
  • дата рождения;
  • номер и серия паспорта.

Далее заполняем подробную форму, указав место проживания и работы, а также другие сведения.

Переданные в банк сведения будут проверены сотрудниками банка на соответствие основным параметрам (возраст и т.д.). Кроме того, будет проверена кредитная история и принято решение.

Одобрение выдачи в офисе

Если по каким-либо причинам не желаете оформлять карту «Свобода» через сайт, можете отправиться в ближайшее отделение банка. Менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить анкету, а также проанализирует ваше финансовое положение, кредитную историю и другую информацию, а также примет решение – одобрять ли вам карту рассрочки Хоум Кредит. Пин код карты Свобода вы получите при выдаче карты.

Что делать в случае отказа?

Если вам не одобрили карту рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит по тем или иным причинам, обратите внимание на аналогичные продукты от других банков, а именно карты Совесть и Халву. Подробная информация – на официальный сайтах, указанных ниже.

Никогда не хотела связываться с банками, но взяла 2 рассрочки в Хоум Кредит и не жалею! Где оформить рассрочку без переплат? И не остаться при этом без штанов.

Доброго времени суток, дорогие друзья! Несмотря на то, что я всячески старалась избегать банков и всякого рода кредитов, на данный момент у меня ипотека и 2 кредита. Ипотека в Сбербанке , а вот оба кредита оформлены в Банк Хоум Кредите.

На самом деле это рассрочки, но по документам в любом случае оформляется как кредит.

Впервые столкнулась с Банк Хоум Кредитом ровно пол года назад, когда захотела купить маме телефон в подарок. Остановила свой выбор на Samsung A5 стоимостью 18000 рублей. На тот момент данная сумма на руках имелась, но сразу отдавать её не хотелось, так как в дальнейшем никогда не знаешь, когда и на что могут срочно понадобиться деньги.

Стала искать варианты рассрочки. В Эльдорадо этот телефон остался последним, то есть был витринным образцом, а мне не хотелось дарить такой телефон маме. После Эльдорадо я сразу направилась в Связной. Изначально узнала у консультанта не будут ли мне навязывать рассрочку аксессуары, страховку и прочее. Он сказал, что ничего не нужно и тут же начал процесс оформления.

Ранее никаких кредитов на меня не приобретено не было, то есть кредитная история была совершенно пустая. Поэтому многие банки отказывали. В процессе оформления сотрудник начал впихивать мне чехол, защитное стекло, страховку и прочее, но я отказывалась от всего и сказала, что заказала уже всё на Aliexpress. В итоге, когда мне одобрили кредит в Банк Хоум Кредите сотрудник сказал, что я всё-таки обязана что-то купить. Я начала с ним ругаться, ведь я потеряла столько времени, а сообщил он мне об этом только после одобрения, хотя изначально я была категорически против. Тут уже подключился менеджер и сказал, что попробует что-нибудь сделать, в итоге без моего ведома мне к сумме телефона добавили билайновскую симку за 300 рублей.

Таким образом, по документам у меня всё оформлено как кредит на сумму 17192 рубля под 7,91 % на 18 месяцев.

Три платежа можно внести без комиссии любой картой через официальный сайт. Через терминал в Банк Хоум Кредит комиссий нет, но приходится идти а банк и это не очень удобно. Я обычно оплачиваю картой сбера и комиссия в районе 12 рублей.

ВАЖНО! Можно было мне оформить рассрочку и погасить на следующий день, не заплатив процентов по кредиту и тогда телефон обошёлся бы мне в 17192. Поэтому можно немного сэкономить с помощью такого вот хитрого способа.

Читайте также:  Www ресо гарантия личный кабинет

Потом уже и знакомые рассказали мне, что так делали, когда покупали мебель.

Второй раз я столкнулась с Банк Хоум Кредитом когда уже захотела купить телефон для себя. Изначально выбрав Samsung J5 2017 пошла радостная в Связной, снова оформлять рассрочку. Но не тут то было. Сейчас основным условием было купить аксессуары на сумму от 3000 рублей и выше. К такому я явно была не готова. Пошла в Эльдорадо, но там основным условием была страховка, которая по сумме вышла также в районе 3 тысяч рублей. В МТС мне же заверили, что ничего покупать не нужно, уже было начали оформлять, но когда мне назвали сумму по кредиту и срок, вышла не состыковка. Выходило больше. Сотрудник пояснил, что банковский сбор в моём случае составит 2 тысячи рублей и без него никак. ЧТО? МТС самые удалые оказались, не нужно покупать аксессуары или страховку, отдавай просто не за что 2 тысячи и всё. По мне так, сумма превышает даже кредит. Ведь телефон сам по себе стоит 16000 и при оформлении кредита на год, переплата вряд ли превысила бы 1500 рублей.

В Мегафоне необходимо было оформить сервисное обслуживание, что тоже было в районе 2-3 тысяч. В итоге обошла все магазины, но рассрочку мне никто так и не предложил. Расстроенная пошла домой и думала уже забыть о новом телефоне.

Через пару дней после этого случая заходила в личный кабинет Банк Хоум Кредита и увидела раздел с товарами в рассрочку. У меня зародилась надежда, что мой телефон окажется среди них. И о чудо! Он действительно был там. Я оставила заявку через свой кабинет и буквально в эту же минуту мне одобрили рассрочку ( никаких задолженностей и просрочек по кредиту не было, всегда плачу заранее).

Ещё через пару минут мне позвонил оператор, подтвердил заявку, задал несколько вопросов. Спросил кодовое слово, которое я называла при первом оформлении карты. А дело было в том, что его я вообще не называла. Методом тыка и с помощью подсказок оператора мне всё-таки с 5-го раза удалось узнать, что за кодовое слово.

Чтобы оформить рассрочку не нужно было никуда идти, сотрудник банка сам пришёл в назначенный день, в назначенное место. После подписания договора оставалось лишь ждать доставку телефона, которую осуществили спустя ещё 2 дня.

Теперь я обладательница двух кредитов в Банк Хоум Кредит. Приобрела телефон себе и маме и все счастливы и довольны. Ни копейки не переплачиваю и при этом могу при желании полностью загасить кредит. Сейчас периодически рассматриваю раздел с товаром в рассрочку и планирую взять стиральную машинку, сразу после того, как погашу один из кредитов.

Также предлагают мне оформить карту рассрочки на сумму 10000 рублей, но пока в ней надобности не вижу, да и сумма не такая большая.

Всё-таки банк на слуху, не совсем шарашкина контора. Есть отделения банков во всех районах города и можно подобрать ближе к дому. Многие друзья покупаю товары в кредит или рассрочку, оформляясь именно в этом банке. Главное вовремя вносить платежи, а лучше это делать заранее. Взять у них кредит не составляет особого труда, при таких суммах как у меня они даже не проверяют официально Вы трудоустроены или нет.

Удивлена, что многие отзывы написаны о том, какой назойливый банк, звонит и пишет. Хотя мне всего пару раз приходили смс на телефон с предложением оформить карту и один раз звонили чтобы уточнить насколько я довольна обслуживанием и сайтом. Я проставила везде по 10 баллов. Правда частенько натыкаюсь на такое явление, что сайт и приложение не работают, ведутся какие-то работы, что немного раздражает, если честно.

Сам по себе личный кабинет очень удобен, всё просто и понятно.

В качестве банка, где можно оформить рассрочку без переплат несомненно рекомендую! А с различными видами кредита связываться не рекомендую, вне зависимости от банка. Можно попасть в такую кабалу, что потом годами расхлёбывать из-за просроченного платежа. А в нашей стране больше половины населения финансово безграмотные и не понимают на что они подписываются.

Конечно я не удивлена, что оценка составляет 2 звезды из 5, ведь нет ни одного банка не то чтобы с 5 звёздами, а хотя бы 4 или 3.

О том, сколько я зарабатываю на Irecommend можно прочитать здесь.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя