Содержание
- 1 Яндекс: банковская карта
- 2 Кем выпускается Яндекс карта?
- 3 Как заказать?
- 4 Сроки
- 5 Получаем карту – что дальше?
- 6 Типы платежных средств
- 7 Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?
- 8 Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться
- 9 Тарифы и условия
- 10 Достоинства и недостатки
- 11 Заключение
- 12 Как заказать и получить карту
- 13 Пользование картой
- 14 Пополнение карты
- 15 Реквизиты пластиковой карты
- 16 Где можно расплачиваться
- 17 Кэшбэк
- 18 Отличие виртуальной карты от пластиковой
Если вам периодически приходится иметь дело с электронным кошельком системы Яндекс.Деньги – наверняка вы уже задумывались об удобстве вывода средств через банковскую карту. Электронная система предоставляет такую возможность, о которой мы расскажем сегодня в деталях.
Яндекс: банковская карта
Снятие наличных через банкомат – это главная причина, по которой пользователям интересна карта. Однако, данный продукт может порадовать и другими интересными особенностями:
- Бесплатное обслуживание 3 года;
- Карта премиум-класса;
- Встроена технология PayPass (оплата в одно касание).
Попробуйте найти на рынке подобное предложение, и вы поймете, что карта действительно уникальна. С бесплатным обслуживанием вы сможете получить только «одноразовые» noname и максимум – «Социальную».
Яндекс карту можно использовать в привычном ключе: снимать наличку, расплачиваться в магазинах, платить за услуги. При этом деньги будут списываться напрямую с вашего счета в системе Яндекс: вам не нужно специально пополнять карту, чтобы её воспользоваться.
Кем выпускается Яндекс карта?
«Тинькофф» и MasterCard в дуэте эмитируют карты для платежной системы Яндекс. Деньги. Многие, услышав имя популярного банка подумают, что Яндекс – это кредитная карта, но спешим вас разочаровать (а может наоборот – обрадовать): карточка не имеет кредитного лимита, является обычной дебетовой.
Банковская карта Яндекс денег: тарифы
- Обслуживание карты бесплатное на протяжение 3-х лет.
- Выпуск именного пластика – 149 рублей;
- Доставка 99 рублей по России;
- Оплата безналом – без комиссии;
- Снятие наличных – 3%+15 рублей, не менее 100 р. (единственный минус, который имеет Банковская карта Яндекс – денег снять без комиссии не получится).
Как заказать?
В личном кабинете необходимо заполнить анкету и оплатить (можно прямо с кошелька) комиссию за выпуск и доставку.
Внимание: запомните кодовое слово! Оно пригодится вам для создания пин кода!
Сроки
Сама карта выпускается очень быстро – спасибо банку Тинькофф, который славится действительно хорошей скоростью обслуживания. Но есть ещё один посредник в схеме получения пластика – Почта России. «Благодаря» ей, вы получите карту через 3-4 дня, если живете в Москве, 6 дней – в Подмосковье и до 14 дней она будет идти в регионы.
Каждая карта сопровождается трек-кодом, по которому вы сможете отследить: где в данный момент находится ваша карточка и примерно посчитать, как скоро вы её получите.
Получаем карту – что дальше?
Получив заказное письмо, вы вскрываете конверт, в котором обнаруживаете заветный пластик с кучей полезной макулатуры – тарифы, договор, рекламки и прочее.
Так как карта не выдавалась вам лично в руки, и ей теоретически мог бы завладеть кто то ещё – используется система безопасности в виде активации и создания пин кода.
Для этого вы звоните в контактный центр и называете кодовое слово, указанное при оформлении заявки. Отныне ваша карта активна и вы можете пользоваться ей, как пожелаете. Но, так как комиссия за снятие всё же немаленькая, выгоднее производить платежи в интернете, в магазинах и на сайтах, принимающих оплату картами за услуги.
К слову, если вы хотите выводить деньги с Яндекс на карту для прочих целей, кроме обналичивания – вам подойдет и виртуальная банковская карта Яндекс деньги.
Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.
В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты. Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.
Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.
Типы платежных средств
Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:
- Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
- Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.
Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от дебетовых карточек банков – они привязаны к банковскому счету.
Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.
Вид операции | Виртуальная | Пластиковая |
Платежи в интернете | + | + |
Снятие наличных | — | + |
Платежи в офлайне | — | + |
Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:
- Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
- Именная.
Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.
Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже я проведу сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.
Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?
Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры. Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:
- Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
- Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).
Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.
На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.
Два варианта получения:
- По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
- Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.
Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.
После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.
- Введите номер карточки.
- Придумайте пин-код (4 цифры).
- Придумайте кодовое слово.
Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.
Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться
Пополнение без комиссии
Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек. И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.
Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д. Но нас интересуют бесплатные варианты:
- в салонах “Евросеть” и “Связной”,
- в банкоматах Сбербанка,
- через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.
Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.
Как и где снять деньги?
Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет. Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам я дам в таблице с тарифами и условиями.
Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.
Настраиваем: что можно и что нельзя
Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на мой взгляд, функцией – настроить условия пользования картой. Что мы можем сделать в настройках:
- Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
- Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).
Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.
- Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
- Заблокировать карту или закрыть ее.
Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.
Контроль за операциями
Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:
- Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
- Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
- СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)
Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.
На мой взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.
Тарифы и условия
Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги? Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:
Как создать кошелек Яндекс Деньги и пройти идентификацию, мы писали в предыдущей статье, поэтому останавливаться на этом не будем, а сразу перейдем к тарифам и условиям.
Тарифы и условия | Виртуальная карта | Пластиковая карта |
Годовое обслуживание | Бесплатно |
100 руб. за 3 года (моментальная)
200 руб. (именная)
5 000 руб. в сутки
40 000 руб. в месяц
5 000 руб. в сутки
40 000 руб. в месяц
100 000 руб. за одно снятие
500 000 руб. в сутки
1 300 000 руб. в месяц
15 000 руб. за один платеж
40 000 руб. в месяц
60 000 руб. за один платеж
200 000 руб. в месяц
250 000 руб. за один платеж
3 000 000 руб. в месяц
15 000 руб. за один платеж
200 000 руб. в месяц
250 000 руб. за один платеж
600 000 руб. в месяц
При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.
Достоинства и недостатки
Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Я проанализировала свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.
- Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
- Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
- Бесконтактная система платежей.
- Возможность менять пин-код.
- Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.
- Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
- Высокая комиссия при выводе наличных.
- Нет собственных банкоматов.
- Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.
Заключение
Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Как фрилансер, я могу это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.
Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?
Приветствую, мои дорогие читатели! С Вами я Александр Апарин. Не так давно в моем блоге была освещена тема что такое Яндекс.Кошелек. На этом все преимущества онлайн денег Яндекс не заканчиваются. Сегодня я расскажу вам, что такое пластиковая карта Яндекс Деньги. Как ее заказать, получить и активировать. Почему ее приобретение совершенно ничего не стоит и как можно тратить заработанные денежные средства из Яндекс.Кошелька с помощью данной карты совершенно без процентов.
Как заказать и получить карту
Важный момент, вы уже должны быть зарегистрированы на платформе Яндекс.Деньги. О том, как это сделать, мы говорили в одной из недавних статей. В самую первую очередь хочу отметить, что карта, это преимущественное дополнение к вашему, уже имеющемуся кошельку. Баланс карты и баланс кошелька — это одно и то же. Номер карты и номер кошелька имеют разные значения, но баланс у них общий. Это очень удобно, можно пополнять Яндекс.Кошелек, а расплачиваться Яндекс.Картой.
Заказ и оформление карты происходит максимально быстро. Для этого в вашем Яндекс.Кошельке, необходимо перейти в специальную форму, ввести там свои данные: ФИО и домашний адрес. Хочу отметить, обязательным условием является оплата, в размере 300 руб. Эта сумма за доставку и обслуживание карты в течении 3-х лет. Что нельзя не отметить, является очень экономичным.
Доставку карты осуществляет почта России. Карта готовится к отправке в течение 5 рабочих дней, после чего на номер телефона приходит SMS с трек-номером. С помощью его, можно будет отследить, когда карта окажется в вашем отделении почты. Моя карта была у меня на руках в течение двух недель после оформления заявки.
После получения карты, обязательно нужно её активировать на сайте. Ссылку для активации, вы найдете в конверте, вместе с картой. И указать придуманный Пин-код. С помощью которого, появится возможность пользоваться картой.
Пользование картой
Самые необходимые операции, это снятие наличных до 10 000 рублей, оплата товаров и услуг, оплата коммунальных платежей, оплата штрафов, производятся без применения комиссии.
Но существует ряд исключений, когда комиссия будет списана с вашего баланса:
- при переводе на карту другого банка 3% от суммы, но не меньше 100 рублей;
- за снятие наличных, свыше 10 000 рублей, сумма комиссия составит 3% от превышающей допустимый порог суммы;
Правило лимита на снятие наличных в 10 000 рублей распространяется, только на идентифицированных пользователей, у которых получена именная карта. В противном случае комиссия будет распространяться на любую величину снятия налички.
Стоит отметить, преимущество данной карты, возможность конвертации валюты, что дает возможность, снять наличку или расплатиться за товары и услуги, в любой точке мира. Это отлично подойдет для путешественников и людей которым часто приходится находиться в других странах по рабочим моментам.
При конвертации валюты денежные средства конвертируются по курсу MasterCard + 2,7%.
Хочется отметить, Яндекс Сервис ввел ряд ограничений на операции по Яндекс.Card.
Вид операции | Ограничение на одну операцию | Ограничение на месяц |
Ограничения на платежи, если карта оформлена в анонимном режиме | 15 000 рублей | 40 000 рублей |
Лимит на платежи если карта оформлена в именном кошельке | 60 000 рублей | 200 000 рублей |
Если карта оформлена в идентифицированном кошельке | 250 000 рублей | 3 миллиона рублей на платежи |
Ограничения на перевод с карты на карту в анонимном | недоступно | недоступно |
Ограничения на перевод с карты на карту в именном кошельке | 15 000 рублей | 200 000 рублей |
Лимит на перевод с карты на карту в идентифицированном кошельке | 250 000 рублей | 60 000 рублей |
Ограничения на наличные в банкомате по карте в анонимном кошельке | 5 000 рублей | 40 000 рублей |
Лимит на наличные в банкомате по карте в именном кошельке | 5 000 рублей | 40 000 рублей |
Ограничения по карте в идентифицированном кошельке | 100 000 рублей | 1 300 000 рублей |
Для того, чтобы повысить уровень безопасности вашей пластиковой карты, есть возможность настроить систему SMS-уведомлений о произведенных операциях.
Пополнение карты
Достаточно удивительный факт, это для того чтобы пополнить карту Яндекс.Деньги, сама карта не нужна. Специальные банкоматы, также не требуются.
Принимают пополнение без комиссии:
- интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк;
- с карты любого банка, через банкоматы Сбербанка;
- наличными, через терминалы Сбербанка;
- наличными в салонах “Евросеть”;
- в салонах “Связной”, наличными.
Для пополнения необходим номер кошелька и номер карты.
Любой способ пополнения, через сервис Яндекс.Деньги, можно произвести через кнопку “Пополнить”. Это может быть:
- пополнение с банковской карты прямо на самом сайте;
- с баланса мобильного;
- наличными, сервис покажет ближайшие точки пополнения;
- через Сбербанк Онлайн.
Я перечислил вам основные способы пополнения, без лишних комиссий и затрат. Но перечень возможностей намного шире, можно применить и другие способы пополнения, но будьте внимательны, прежде чем их выбрать изучите условия
На сервисе существует возможность привязать свою любую пластиковую карту и постоянно использовать данный сервис и платить прямо с карты любого банка.
Реквизиты пластиковой карты
Если есть необходимость получать денежные средства от юридического лица, работодателя или другой компании, необходимо предоставить банковские реквизиты Яндекс Карты. В которых будет указано:
- Банк получателя: Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация “Яндекс.Деньги”
- Корреспондентский счет: 30103810945250000444 в Отделении 3 Главного управления Центрального Банка РФ по Центральному федеральному органу г.Москва.
- Счет получателя, он же текущий, личный счет: 30232810600000000010.
- ИНН: 7750005725
- КПП: 770401001
- БИК банка: 044525444
- Получатель: ФИО получателя (владельца кошелька);
- Назначение перевода: пополнение кошелька (указать номер кошелька), НДС не облагается.
Срок зачисления денежных средств от 2 до 5 рабочих дней, сроки зависят от исполняющего банка. Реквизиты можно найти, как на сайте Яндекс в вашем личном кабинете, так и в приложениях к письму, в котором пришла карта.
Где можно расплачиваться
Пластиковая карта Яндекс.Деньги ничем не отличается от любой, другой традиционной карты. Она снабжена встроенным чипом и магнитной полосой, также имеет возможность бесконтактной оплаты.
При помощи данной карты можно:
- совершать любое интернет платежи, просто указав ее номер и подтвердив оплату при помощи СМС-сообщения;
- платежи в обычных магазинах, ресторанах, гостиницах и прочих заведениях, где предусмотрена безналичная оплата;
- при необходимости можно снять наличные;
- можно отправлять переводы на карты другого банка.
Если вы любитель часто покидать страну и при этом совершаете различные оплаты за границей с помощью Яндекс.Карты. Воспользуйтесь сервисом “Рассказывайте о поездках”.
Это поможет сервису Яндекс.Деньги понимать, что в другой стране совершаете оплату именно вы, а не мошенник, который украл данные вашей карты.
Кэшбэк
Стоит отметить, что % возврата за покупки у карты Яндекс.Деньги, незначительно высок, как например у Тинькофф Black. Но его наличие вызывает положительные эмоции. Баллы поступают мгновенно и учитываются отдельно, от основных денежных средств. 1 балл=1 рубль. Размер кэшбэка составляет 5%, за реальные покупки, на покупки через интернет, не начисляется.
За что можно получить начисление баллов:
- за оплату товар из категории месяца;
- если товар не входит в категорию месяца, то баллы возвращаются, за каждую пятую покупку.
Для того, чтобы получать начисления кэшбэка 5%, необходимо тратить больше 1000 рублей в месяц. Если сумма трат не достигает этой суммы, размер бонуса снижается до 0,5%.
Отличие виртуальной карты от пластиковой
Виртуальная карты Яндекс.Деньги, это та же самая банковская карта MasterCard, только основное отличие, ее физически не подержать в руках. Карта существует виртуально, без применения пластика. В основном такая карта работает в интернете, но благодаря современным технологиям может работать и в реальном мире, если ее данные сохранить с помощью Apple Pay или Google Pay. Номер такой карты находится на сервисе Яндекс.Деньги, а срок использования и CVC, придет СМС-сообщением, на привязанный к кошельку номер.
Так же как и у пластиковой Яндекс.Карты, у виртуальной один баланс с кошельком. За балансом можно следить на сервисе Яндекс.Кошелек или настроить SMS-информирование.
Выпуск карты бесплатный, срок действия 1 год с момента выпуска. Виртуальная карта получается мгновенно, для этого необходимо в разделе “Карты Яндекс.Денег” выбрать виртуальная и одним нажатием кнопки “Получить карту”, оформить ее.
К карте обязательно должен быть привязан номер телефона, без него карту оформить не получится.
Тарифы на пользование виртуальной картой Яндекс.Деньги.
Обслуживание | бесплатно |
Пополнение через Сбербанк, Евросеть, Связной | бесплатно |
Платежи | без комиссии |
Снятие наличных Google, Apple, Samsung Pay | 3%, минимум 100 рублей |
Перевод на другую карту или другой электронный кошелек | 3%, минимум 100 рублей |
Срок действия | 1 год |
Кэшбэк | 1% в интернете 5% в категории месяца 5% в других категориях за каждый 5 платеж |
При пополнении кошелька, деньги сразу можно потратить с карты. Если товары или услуги были оплачены с виртуальной карты, баланс кошелька уменьшится.
Если вы имеете заработок в интернете и вашему работодателю удобно платить вам именно на Яндекс.Кошелек, то пластиковая карта Яндекс Деньги незаменимый инструмент для вас. С ними вы не будете привязаны только к кошельку, а сможете спокойно ее использовать где это удобно.
Помните, что вы должны быть готовы к получению денег, всевозможными способами, это всегда будет вас отличать. Расставание с деньгами вашего работодателя, должно проходить безболезненно, а ваша подготовка это обеспечит. Ну, а о других платежных сервисах мы с вами поговорим в следующих статьях. Следите за нашими новостями! До встречи!