Содержание

Статьи по теме

Многие предприниматели, принимающие оплату за товары и услуги банковскими картами, задаются вопросом: нужна ли онлайн-касса при эквайринге. В этой статье мы ответим на данный вопрос, расскажем про особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга, поделимся советами по выбору банка и дадим инструкцию подключения эквайринга к онлайн-кассе.

Содержание:

Что такое эквайринг?

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий.

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника.

Профессиональная автоматизация товароучета в рознице. Наведите порядок в вашем магазине

Возьмите под контроль продажи и отслеживайте показатели по кассирам, точкам и организациям в реальном времени из любого удобного места, где есть интернет. Формируйте потребности точек и закуп товаров в 3 клика, печатайте этикетки и ценники со штрих кодом упрощая жизнь себе и своим сотрудникам. Формируйте базу клиентов с помощью готовой системы лояльности, используйте гибкую систему скидок для привлечения клиентов в не пиковые часы. Работайте как большой магазин, но без затрат на специалистов и серверное оборудование уже сегодня, начиная зарабатывать больше уже завтра.

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

  1. Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
  2. Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
  3. После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
  4. Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
  5. Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

  1. Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
  2. Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы.

Комплексная автоматизация торговли при минимуме затрат

Берем обычный компьютер, подключаем любой фискальный регистратор и устанавливаем приложение Бизнес Ру Касса. В итоге получаем экономичный аналог POS-терминала как в большом магазине со всеми его функциями. Заводим товары с ценами в облачный сервис Бизнес.Ру и начинаем работать. На все про все – максимум 1 час и 15-20 тыс. руб. за фискальный регистратор.

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

  1. Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
  2. Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

  1. Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
  2. Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
  3. Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна.

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы.

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.
Попробуйте прямо сейчас онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой>>>

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?

Электронный чек должен содержать те же реквизиты, что и бумажный. К обязательным реквизитам в чеке относятся:

  1. Применяемая организацией система налогообложения;
  2. Признак расчета: продажа/возврат;
  3. Заводской номер фискального накопителя;
  4. Порядковый номер фискальных данных;
  5. Фискальный признак данных;
  6. Список приобретенных товаров со стоимостью, ценой и примененными скидками;
  7. НДС для каждой позиции;
  8. Заводской номер фискального накопителя;
  9. Номер фискального документа;
  10. Код фискальной передачи данных;
  11. Сумма НДС и ставка налога;
  12. Название ОФД;
  13. Адрес сайта ОФД;
  14. QR-код, служащий дополнительной проверкой подлинности чека и пр.

Торговый эквайринг

Торговым эквайрингом называется процесс оплаты товаров по безналичному расчету на стационарных торговых точках.

Так как, зачастую, поток покупателей бывает довольно интенсивным, при выборе устройства для обеспечения торгового эквайринга бизнесмену стоит сделать упор на производительность терминала – чем выше она будет, тем большее количество покупателей сможет обслужить кассир за день.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства.

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал – самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов.

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала.

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции.
Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру прямо сейчас>>>

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати.

Однако у устройства есть свои минусы:

  • скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
  • не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
  • может работать только при наличии беспроводного соединения;
  • тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.
Читайте также:  Сбербанк в муроме график работы

Интернет-эквайринг

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной.

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга.

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается.

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1. Легкая интеграция

  • код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
  • страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2. Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3. Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу.

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Как выбрать банк для эквайринга?

На сегодняшний день услуги эквайринга для онлайн-кассы может предложить практически любой банк. И хотя предложений более чем достаточно, тарифные ставки в большинстве своем довольно близки.

Разнообразием функций банки так же не могут порадовать потребителя. Предпринимателям остается делать ставку на специальные условия, предлагаемые тем или иным банком. К данным условиям могут относиться:

  1. Снижение процента взимаемого банком с процедуры эквайринга в зависимости от оборота магазина. Данное предложение может быть интересно магазинам с высокой проходимостью;
  2. Снижение тарифов банков-эквайеров по отношению к выпущенным им же картам;
  3. Снижение тарифов на эквайринг, в случае если предприниматель сам покупает и устанавливает оборудование, или же берет его в аренду у банка-эквайера.

Как выбрать терминал для эквайринга?

На рынке встречается несколько разновидностей терминалов для эквайринга. Разберем, чем они отличаются друг от друга (кроме цены), для каких сфер бизнеса больше подходят.

Автономные и стационарные POS-терминалы

Такие терминалы могут отправить данные о платеже на онлайн-кассу, через беспроводной сервис. Современный POS-терминал должен иметь прорезь для вставки карты оплаты и работы по системе бесконтактного приема оплаты.

Автономные POS-терминалы отличаются от тех, что работают от источника питания, встроенным аккумулятором, небольшим весом и размером.

Важно! Не все POS-терминалы имеют возможность приема безналичной оплаты. Перед покупкой необходимо уточнить, обладает ли устройство такой функцией. Если нет, то придется к POS-терминалу докупать ридер карт и подключать через USB.

Примеры таких терминалов для эквайринга:

  • VeriFone Vx510 (терминал может запускать различные кассовые приложения, позволяющие не только вносить деньги на счет предпринимателя, но и, например, на счет мобильного телефона), стоимостью от 15 000 рублей;
  • Ingenico iCT220 (отличается более высокой скоростью выпуска чеков, что важно при высоком потоке клиентов в час пик), цена от 19 000 рублей.

Модульные устройства: вычислительный модуль плюс ридер карт

Терминал эквайринга, который выглядит как ридер карт (устройство для считывания карт), не может работать сам по себе. Его надо обязательно подключать к вычислительному модулю. Например, к компьютеру с фискальным регистратором или же к онлайн-кассе со смартфоном.

Повысьте эффективность работы магазина за 1 месяц

Сервис позволит повысить эффективность работы магазина за счет сокращения потерь товарных остатков, значительно ускорить процесс переоценок, печати ценников/этикеток, строго дисциплинировать работу кассира и ограничить его возможности при работе с скидками/продажами по свободной цене.

Примеры популярных ридеров:

  • Ярус Р 2100 популярен из-за низкой цены в 13 000 рублей, но не имеет возможности бесконтактной оплаты;
  • VeriFone Vx 805 (средняя скорость печати чеков) имеет функцию приема карт с бесконтактной оплатой, стоимость устройства – от 15 500 рублей;
  • Ingenico iPP 320 (средняя цена, большой дисплей, высокая скорость печати чеков) также обладает возможностью приема карт с бесконтактной оплатой. Цена начинается от 17 000 рублей.

Мини-терминалы MPOS

Особенности устройства – миниатюрный ридер карт с пинпадом присоединяется к мобильному устройству. Например, к планшету с кассовой программой.

Такие эквайринг терминалы появились меньше 10 лет назад, и многие покупатели их еще не видели.

  • он очень компактный, меньше банковской карты;
  • быстро делает расчет и отправляет данные на кассу;
  • быстро подключается к модулю.

MPOS терминал, как и прочие терминалы для эквайринга, работают с соблюдением требований безопасности данных платежа.

Например, MPOS-устройства активно продвигает «Яндекс.Касса» вместе с подключением услуги по эквайрингу. Предложение следующее:

Комиссия «Яндекс.Кассы» дороже, чем предлагают банки. Однако цена ридера невысокая. Удобно для курьера или фудтраков.

Подробнее о POS-терминалах читайте тут>>>

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
  2. Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
  3. Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
  4. Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
  5. Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
  6. Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.

Следующий шаг – магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты.

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине.

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.

Читайте статьи про онлайн кассы:

Полезным финансовым достижением можно по праву назвать пластиковую банковскую карточку. Он служит для упрощения расчетов и является доступом к средствам, хранящимся на счетах банковской организации. Сейчас функциональный набор карты значительно расширен, что способствовало появлению эквайринга.

Что такое эквайринг?

За этим не совсем понятным словом скрывается востребованная услуга для миллионов людей по всему миру. Другими словами, эквайринг представляет собой полный набор услуг и средств по проведению транзакций с использованием пластиковой карточки. Сегодня практически каждый человек, имеющий карту, совершал по ней покупки на торговых точках или в интернете. Чтобы деньги списались со счета за товар или услугу, достаточно провести картой по специальному устройству, которое называется POS-терминал.

Почти все торговые организации предлагают оплатить покупку с использованием карты. Эквайринг позволяет увеличить продажи в среднем на 20-30%, ведь люди легче расстаются с виртуальными деньгами, чем с физическими. В процессе заключения договора на эквайринг, торговая организация получает от банка еще ряд привилегий.

Стороны эквайринга.

В этом процессе принимают участие несколько сторон:

  • Банк. Он называется эквайером и оказывает комплекс услуг по обработке и проведению карточных платежей. Эквайер устанавливает pos-терминалы на торговых точках и контролирует все проводимые операции с картами.
  • Торговая организация. Она заключает договор с банком-эквайером на оказание услуг. В договоре отражаются условия и стоимость установки оборудования, обслуживание терминалов, размеры вознаграждений банку и сроки перечисления средств на счет организации со счета клиента. Этой услугой могут воспользоваться все компании, независимо, есть ли у них расчетный счет в банке-эквайере или нет.
  • Клиенты – все те люди, которые оплачивают картой покупки в торговой компании.
Читайте также:  Восточный банк уфа горячая линия

Преимущества эквайринга для торговой организации:

  • Исключение риска приема фальшивых денег, что важно при совершении крупных покупок.
  • Экономия на инкассации. Платежи по карте позволяют избежать работы с наличностью и ее сдачей в банк через инкассаторов. Проведенные суммы оказываются на счете организации через безналичные переводы.
  • Повышение уровня продаж. По статистике, клиенты охотнее соглашаются на покупку, если есть возможность оплаты картой.
  • Получение дополнительных привилегий от банка. Договор эквайринга открывает возможности дисконтных программ и льготного обслуживания в банке-эквайере.

Как работает эквайринг?

Торговая организация заключает договор с банком на оказание эквайринговых услуг. Затем стороны обговаривают условия и начинают сотрудничество. Банк обеспечивает точку необходимым оборудованием, где и проводят свои платежи клиенты.

Для использования возможностей эквайринга торговой организации нужно:

  • Обеспечить место для установления pos-терминала на своей территории,
  • Принимать к оплате пластиковые карты, согласно договору с банком,
  • Оплачивать указанную в договоре комиссию за оказание услуг эквайером.

Со своей стороны банк обязуется:

  • Установить терминал на выделенной территории,
  • Провести обучение сотрудников организации по работе с терминалом и проведению операций по карте,
  • Проводить проверку достаточности денег на счете клиента в момент совершения покупки,
  • Перевести сумму на счет ТО в указанные сроки,
  • Предоставлять консультацию и поддержку при возникновении трудностей,
  • Обеспечить расходными материалами.

Особенности эквайринга.

  • Все действия между сторонами эквайринга совершаются, согласно договору.
  • Условия договора могут быть составлены на индивидуальных условиях.
  • ТО должна оплачивать комиссионное вознаграждение в размере определенного процента, который зависит от многих факторов и рассчитывается персонально. К этим факторам могут относиться: время работы ТО, количество точек, площадь ТО, тип связи и проч. Стандартный размер комиссии может варьироваться от 1,5% до 4% от суммы операции.
  • Специалисты банка самостоятельно устанавливают нужное оборудование, размещают рекламные материалы, обучают сотрудников.
  • POS-терминалы можно приобрести, а можно взять у банка в аренду за определенную плату.
  • Торговые организации могут заниматься эквайрингом, независимо от наличия расчетного счета. Если счета в банке-эквайере нет, то придется предоставить больше документов.
  • Сроки возмещения оплаты торговой организации в среднем равны 1-3 дня. Если у ТО есть расчетный счет в банке-эквайере, то платежи поступают уже на следующий день. Если счета нет, то межбанковский перевод займет до 3-5 дней.

Тарифы на услуги эквайринга на примере Сбербанка.

Сбербанк проводит эквайринг на основе тарифного плана «Торговый». Согласно нему, Сбербанк открывает торговой организации один счет в рублях. В стоимость обслуживания будет включена плата за использование услуги «СБ бизнес-онлайн». Ее стоимость составляет 960 руб. за установку и 490 руб. за ежемесячное обслуживание.

По первой схеме:

  • в месяц может проводиться через терминал до 10 электронных платежей,
  • сумма наличного оборота в месяц не может превышать 100 т.р.
  • Стоимость расчетно-кассового обслуживания равна 1300 руб./мес.
  • Сумма операций по карте на один терминал составляет 50-100 т.р. в мес.
  • Вознаграждение банку – 2,3% от суммы.

По второй схеме:

  • Количество электронных платежей в месяц не может превышать 20 шт.
  • Наличный оборот ТО – до 200 т.р.
  • Стоимость РКО – 1800 руб./мес.
  • Ежемесячный оборот по картам: 100-300 т.р.
  • Вознаграждение, уплачиваемое банку, равно 1,9% от каждой транзакции.

Таким образом, эквайринг дает отличную возможность для развития бизнеса и увеличения объемов продаж.

Все больший процент платежей за товары и услуги приходится на банковские карты. Для обеспечения их приема продавец должен обзавестись эквайринговым терминалом и заключить контракт с банком, который обслуживает транзакции по картам. Провести обе процедуры одновременно и с относительно небольшими издержками можно, приобретя беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me и заключив контракт на эквайринг с его разработчиком.

Что собой представляет и как работает эквайринговый терминал Pay-Me

Pay-Me ( ССЫЛКА ) – это миниатюрный, используемый в связке со смартфоном или планшетом, беспроводной эквайринговый терминал для приема оплаты по банковским картам. Он приспособлен к считыванию карт любым способом — по магнитной полосе, чипу или с использованием бесконтактной передачи данных. Поддерживаются любые современные карты — Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Чтобы подтвердить платеж, покупатель может ввести пин-код с помощью встроенной клавиатуры на устройстве Pay-Me.

Подключаемый к эквайринговому терминалу мобильный гаджет нужен:

  • для обеспечения связи терминала с интернетом (в этих целях задействуются модули 3G или 4G на гаджете), поскольку прием оплаты по банковской карте требует запроса на сервер банка, который выпустил карту;
  • для обеспечения фискализации платежа на онлайн-кассе (в большинстве случаев это требуется делать в силу закона).

Терминал оборудован специальными программно-аппаратными средствами для шифрования данных о совершаемых платежах по банковской карте. То есть, передача их в подключенный смартфон осуществляется уже в зашифрованном виде. Далее платежные данные передаются на обработку в банк, который обеспечивает проведение платежа. Дешифровка информации осуществляется только на стороне банка: перехват данных невозможен. Технологии защиты платежных данных, используемые на терминале Pay-Me, сертифицированы при участии мирового бренда VISA.

Связь с подключаемым мобильным гаджетом беспроводной эквайринговый терминал держит с помощью Bluetooth. Это позволяет держать их на расстоянии друг от друга: при приеме оплаты смартфон может совершенно никак не задействоваться (и лежать, к примеру, в столе, в кармане, сумке продавца).

В подтверждение оплаты по карте клиенту направляется электронный чек от банка-эквайера — организации, с которой у продавца при содействии разработчика mPos-терминал Pay-Me заключен договор на прием оплаты по банковским картам. При этом, данный чек дополняется бумажным или электронным кассовым чеком, который сформирован на онлайн-кассе — в соответствии с требованиями Закона № 54-ФЗ.

Альфа-банк является совладельцем сервиса мобильного эквайринга Pay-Me, что говорит о его надежности в качестве партнера. Подробнее об этом можно посмотреть ЗДЕСЬ .

Подключение к онлайн-кассе

Устройство Pay-Me – не онлайн-касса (как и любой обычный эквайринговый терминал), однако, это девайс, который необходимым образом дополняет онлайн-кассу. Главная задача, для решения которой предназначен беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me – это прием оплаты по банковским картам. С точки зрения законодательства эта процедура независима от фискализации — процедуры применения онлайн-кассы.

Онлайн-касса при этом может быть представлена связкой из гаджета, к которому подключен терминал Pay-Me, и фискального регистратора. Либо — представлять собой автономное устройство, к которому подключен данный гаджет. Он, «пропуская через себя» платежи по карте, одновременно передает их на онлайн-кассу для пробития кассового чека.

В крайнем случае чеки можно пробивать вручную — без интеграции онлайн-кассы с мобильным гаджетом и пин-падом — если используется очень простая бюджетная ККМ.

Таким образом, традиционные большие эквайринговые терминалы не имеют никаких преимуществ перед устройством Pay-Me в части автоматизации в области фискализации платежей по Закону № 54-ФЗ. В свою очередь, решение Pay-Me, в отличие от многих классических моделей эквайринговых терминалов, интегрируется с онлайн-кассами очень легко — если они поддерживают стандарты подключения к мобильному гаджету, который связан с терминалом.

Для кого такой Chip&PIN ридер банковских карт может оказаться полезным

Рассматриваемый Chip&PIN ридер Pay-Me, работающий в связке с мобильным гаджетом — это совершенно полнофункциональный беспроводной эквайринговый терминал. Поэтому, он может быть применен, в принципе, любым торговым или сервисным предприятием, которое принимает оплату по карте. Масштаб бизнеса значения не имеет.

Однако, в исключительной степени полезным устройство обещает быть:

  1. Для бизнесов, которые ведут торговлю или оказывают услуги в мобильном формате — когда продавец (курьер, водитель такси, специалист иного профиля) активно передвигается по городу — на каком-либо транспортном средстве или пешком.
Читайте также:  Втб на амундсена 62 режим работы

Благодаря миниатюрности терминала, продавец практически не заметит его присутствия на своем рабочем месте — в отличие от ситуации с использованием стандартного эквайрингового терминала-кирпича. Устройство Pay-Me характеризуется крайне невысоким уровнем энергопотребления, и практически исключена его внезапная разрядка в момент расчета с клиентом — в то время как такие ситуации вполне типичны при использовании больших терминалов для эквайринга.

Также устройство отлично подойдет для различных стационарных бизнесов — продуктового магазина, кафе, ресторана, салона красоты, цветочного магазина. Оптимальным решением Pay-Me будет для предпринимателей, оказывающих персонифицированные услуги — репетиторов, тренеров, консультантов.

  1. Для бизнесов, которые не хотят переплачивать за дорогостоящее оборудование для приема к оплате банковских карт.

Беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me стоит 8900 рублей. Смартфон, к которому он подключается, можно купить и за 2000 рублей — никаких особых технических требований к нему нет.

В результате, продавец получает полноценный эквайринговый терминал за 10-11 тыс. рублей. Для сравнения, самый дешевый терминал-кирпич обойдется примерно в 15 тыс. рублей.

При этом, традиционную модель эквайрингового терминала, как правило, нельзя использовать для чего-либо, не связанного с его основной функцией. А смартфон, к которому подключено устройство Pay-Me, можно задействовать для чего угодно параллельно с «эквайринговой» функцией. Как вариант — для использования товароучетной или аналитической программы для бизнеса.

  1. Для бизнесов, не желающих тратить время и, опять же, совершать дополнительные расходы, на необходимую настройку терминала для эквайринга.

Чтобы привести пин-пад Pay-Me в рабочее состояние, нужно произвести буквально несколько простых действий — по степени сложности не превосходящих установку рядового мобильного приложения на смартфон. В свою очередь, настройка традиционного терминала для эквайринга — процедура, которая может потребовать привлечения специалистов из фирмы, которая занимается обслуживанием кассового оборудования — разумеется, не бесплатно.

Кроме того, чтобы начать пользоваться терминалом Pay-Me, требуется минимум юридических процедур — в отличие от типичных сценариев оформления традиционных эквайринговых решений.

Как начать пользоваться мобильным эквайрингом Pay-Me

Для начала приема платежей с помощью эквайрингового терминала Pay-Me предпринимателю нужно:

  1. Пройти регистрационные процедуры:

  • заполнить форму ( ССЫЛКА );
  • заполнить анкету, что присутствует в Личном кабинете;
  • загрузить отсканированные регистрационные документы;
  • дождаться проверки документов и появления статуса Активирован в Личном кабинете.
  1. Купить сам терминал для эквайринга.

Предприниматель может сделать это, посетив корпоративный отдел Альфа-Банка в своем регионе, позвонив в Службу поддержки Pay-Me, либо заказав устройство в Личном кабинете Pay-Me.

  1. Купить — если это необходимо, мобильный гаджет для связи с терминалом.
  • поддерживал Bluetooth в версии 4 и выше;
  • функционировал на iOS в версии 9 и выше, Andro >

Из линейки iPhone с терминалом совместимы устройства в модификациях 4S, 5, 5C, 5S, 6, 6 plus, из линйки iPad – планшеты в версиях 3, 4, Mini, Mini 2. Несовместимы — iPhone 4 и iPad 2.

  1. Установить приложение Pay-Me на смартфон (или планшет), подключить к нему терминал.

Далее можно пользоваться устройством. В Личном кабинете можно выставить полномочия по пользованию эквайринговым терминалом для наемных сотрудников.

Правоотношения между продавцом и разработчиком терминала Pay-Me закрепляются в договоре, который доступен в Личном кабинете. На терминал для эквайринга устанавливается гарантия длительностью 180 дней.

Чтобы начать принимать платежи по карте, пользователь терминала Pay-Me, прошедший регистрацию в системе, не должен заключать каких-либо дополнительных договоров с банками-эквайерами. Разработчик терминала имеет партнерское соглашение со своим банком — через который и проводятся все транзакции.

Услуга разработчика Pay-Me по обеспечению приема платежей по картам оплачивается в соответствии с отдельными тарифами.

Стоимость услуг

Комиссия за каждую оплату, принятую через эквайринговый терминал Pay-Me, составляет 2,25-2,75%. Конкретная ее величина определяется исходя из оборотов бизнеса ( ССЫЛКА ).

Для новичков изначально устанавливается максимальная комиссия. Но уже с начала следующего квартала она может быть пересмотрена в пользу понижения.

Сумма транзакций за предыдущие 3 месяца, руб. Комиссия, %
0,00 — 299 999,99 2,75
300 000,00 — 499 999,99 2,65
500 000,00 — 999 999,99 2,55
1 000 000,00 — 1 999 999,99 2,45
2 000 000,00 — 2 999 999,99 2,35
3 000 000,00 и более 2,25

Минимальная комиссия — 10 рублей и 0,9% от транзакции (применяется, если 2,75% — меньше этой суммы). Для клиентов Альфа-Банка — то есть, предпринимателей и юрлиц, у которых открыт там расчетный счет, действуют льготные условия — минимальная комиссия в размере 3,5 рублей и 0,9% от транзакции.

Отметим, что денежные средства от эквайринговых платежей, проведенных на терминале Pay-Me, могут зачисляться на расчетный счет торгового предприятия, который открыт в любом российском банке. Если обороты превышают 5 млн. руб. в месяц, то комиссия рассчитывается по индивидуальной ставке.

Нет никаких требований к минимальным оборотам. Какие-либо скрытые платежи, комиссия, абонплата за что-либо — отсутствуют. Тарифы — несмотря на то, что они выше тех, что характерны для средних по рынку в части «обычного» эквайринга — идеальны для начинающего предпринимателя, который желает начать прием оплаты по карте без лишних формальностей.

Что еще предлагают разработчики терминала для эквайринга Pay-Me

Не считая профильной услуги — эквайринга с использованием фирменного мобильного терминала, разработчики устройства Pay-Me также предлагают своим клиентам:

  1. Интеграцию с приложениями, которые разработаны сторонними торговыми предприятиями.

В этих целях используется собственный SDK от разработчиков Pay-Me. Интеграция позволяет принимать оплату по картам с использованием терминала через соответствующее мобильное приложение.

  1. На выгодных условиях заключить контракты с такими брендами как:
  • КОНТУР.ЭЛЬБА (поставляет облачную бухгалтерскую и товароучетную платформу);
  • SUBTOTAL (поставляет комплексные облачные решения для автоматизации продаж);
  • МОДУЛЬ.КАССА (онлайн-касса от Модульбанка);
  • МЕРКАТА УМНАЯ КАССА (кассовое приложение на базе Andro >

Полный перечень продуктов, которые при посредничестве разработчиков Pay-Me можно приобрести по льготной цене, доступен ЗДЕСЬ .

Резюме

Итак, Pay-Me – это небольшой по размеру — с банковскую карту, и притом полноценный по функционалу беспроводной эквайринговый терминал, работающий в связке через Bluetooth с мобильным гаджетом на iOS или Android. Принимает все типы карт — контактные и бесконтактные. Обеспечивается надежное шифрование данных.

Эквайринг для пользователей Pay-Me предоставляется по внутренним тарифам от разработчика терминала. Для клиентов Альфа-Банка установлены льготные условия по комиссиям за транзакции. Зачисление денежных средств с оплаты по картам возможно на счет любого банка РФ.

Возможна интеграция эквайрингового комплекта в виде терминала Pay-Me и смартфона с онлайн-кассой — либо последовательное их использование при вводе данных о платежах в кассу вручную.

Терминал Pay-Me лучше всего подходит для мобильных бизнесов, поставщиков персонифицированных услуг, небольших торговых предприятий и организаций общепита. Особенно — для начинающих, поскольку у поставщика эквайринга в данном случае нет требований к размеру выручки.

Летом у многих пользователей возникал вопрос как работать с онлайн-кассой после 1 июля чтобы точно без штрафов — ответ в статье.

Электронные весы для торговли легко подключаются к различным моделям ККТ.

Видео — как работает беспроводной эквайринговый терминал Pay-Me с Альфа-Кассой:

Эквайринговый терминал может в определенной степени быть похож на . Эквайринг — это процедура, которая предполагает прием и передачу онлайн . б) мобильные терминалы MPOS; Эти терминалы, по сути, можно отнести к одной из реализаций ПИН-падов — отличающейся.

Pay-Me. У мини-терминалов есть одна особенность: во многих случаях они выпускаются «привязанными» к конкретному банку-эквайеру, который устанавливает особые тарифы для эквайринга с использованием таких устройств.

По каким параметрам следует выбирать эквайринговый терминал для получения оплаты по банковским картам в магазинах . Какую оптимальную модель выбрать для своего предприятия и как установить терминал для оплаты банковскими картами для магазина или в месте оказания услуг — разбираемся далее в статье.

Можете посмотреть ПОДБОРКУ ПОЛЕЗНЫХ ОНЛАЙН-СЕРВИСОВ и ПО , которые будут полезны многим предпринимателям.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя