Содержание
- 1 Цифровая карта Visa Сбербанка — основные характеристики
- 2 Тарифы и условия по цифровым картам Сбербанка
- 3 Как оформить?
- 4 Правила безопасности при использовании продукта
- 5 Заключение
- 6 Что такое цифровая карта?
- 7 Как пользоваться цифровой виртуальной картой
- 8 Тарифы и условия
- 9 Как создать цифровую карту?
- 10 Правила безопасности
- 11 Особенности перевыпуска
- 12 Как закрыть?
- 13 Анализ отзывов
- 14 Важные моменты
- 15 Заключение
- 16 Второй месяц подписки на Okko бесплатно
С сентября 2018 г. ведущий российский начал эмитировать карту, не имеющей аналога в линейке банковских продуктов. Цифровая карта Visa от Сбербанка существует только в цифровом виде и не имеет физического носителя (пластика). Карточки такого типа используются для бесконтактных платежей.
Как заявил банк – это карточка, которая «живет» в смартфоне.
Цифровая карта Visa Сбербанка — основные характеристики
Продукт предназначается для осуществления бесконтактных платежей смартфоном в торгово-сервисной сети или в интернете. Пластик применим для оплаты на сервисах Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay. Россияне уже успели оценить такой способ оплаты: всего лишь одно касание – и транзакция успешно завершена.
Для цифровой карта характерны следующие параметры:
-
платежная система – Visa; счет открывается в рублях; период – 3 года.
Тарифы и условия по цифровым картам Сбербанка
Поскольку такой вид пластиков не имеет физической формы, они существенно отличаются от других дебетовых карт. Отличия особенно заметны в возможностях продукта и тарифах:
- бесплатное обслуживание;
- не предусмотрена выдача дополнительных карточек к основной;
- перевыпуск – не осуществляется;
- пополнение баланса и снятие наличных — только через операционные кассы банка держателем пластика;
- пополнение без комиссии;
- снять деньги через банкоматы Сбербанка, кассы и банкоматы иных финансовых учреждений невозможно;
- суточный лимит на обналичивание – 50 тыс. руб., в месяц – 100 тыс. руб.;
- операция по обналичиванию через кассу своего территориального банка, где был открыт счет, происходит без комиссионного сбора (в пределах суточного лимита);
- при превышении лимита необходимо оплатить 0,5% от суммы (в своем территориальном банке) и 0,75% — в кассах чужого ТБ;
- нет ограничений при проведении платежных операций при покупке товаров и услуг.
Основная целевая аудитория продукта — подростки и люди молодого возраста, т.к. все они обладают смартфонами
В отличие от других пластиков по цифровой карте не предусмотрен целый ряд услуг:
-
невозможно взять мини-выписку в банкомате по последним 10 операциям в виде чека и узнать остаток по счету; такая же процедура не предусмотрена через банкоматы и терминалы других финансовых учреждений.
Держатели пластика в цифровом виде могут подключить Мобильный банк. Услуги по Полному пакету не оплачиваются первые 2 месяца, в последующие оплата будет составлять 60 руб. в месяц.
При активации пакета Экономный плата не взимается. По нему нет SMS –информирования.
Полный перечень тарифов и условий пользования продуктом можно найти в документе ниже.
Подключение Мобильного банка позволяет клиентам осуществлять следующие действия:
- контролировать свои счета;
- совершать денежные переводы по мобильному телефону;
- получать сведения о проведенных транзакциях;
- оплачивать при помощи SMS или коротких команд счет оператора сотовой связи.
Помимо перечисленных возможностей у карточного продукта есть дополнительные:
- предоставление скидок от платежной системы Visa;
- предоставление обслуживания через Контактный центр в режиме 24/7;
- его можно привязывать к электронным кошелькам.
В поддержку своего карточного продукта платежная система привлекает клиентов различными акциями и скидками. Привилегии Visa периодически меняются. Об этом можно узнать на сайте финучреждения. Сегодня предложения следующие:
-
половина стоимости годовой подписки на видео сервисе Амедиатека; при месячной подписке на просмотр фильмов в Okko второй месяц в подарок; 15% скидка при покупке книг на ЛитРес; повышенное начисление бонусов по клубной программе «Вкусомания».
Как оформить?
Оформление доступно только через дистанционную систему обслуживания клиента и мобильное приложение. Процедура занимает всего несколько минут, после чего пластик можно сразу использовать для оплаты.
Оформляется этот продукт самостоятельно через сервис Сбербанк Онлайн
Желающему оформить карточку в цифровом виде надо быть зарегистрированным в Сбербанке Онлайн и иметь любой дебетовый пластик этого же банковского учреждения.
По остальным условиям оформления продукт ничем не отличается:
-
пластик доступен лицам старше 14 лет; для подтверждения личности потребуется российский паспорт.
Правила безопасности при использовании продукта
Поскольку смартфон дополнительно исполняет функцию кошелька, особое внимание стоит уделять сохранности мобильного устройства и его безопасному использованию:
- всегда блокируйте сим-карту в случае кражи или утери;
- при проведении онлайн-платежей нельзя сообщать постороннему человеку одноразовый код, присланный для подтверждения оплаты;
- при смене телефонного номера сразу ставьте банк в известность.
Заключение
Бесконтактные платежи становятся нормой для россиян. Ни у кого уже не вызывает удивление покупатель, который подносит свой смартфон или айфон к платежному терминалу в супермаркете вместо привычной передачи пластика кассиру. Новые технологии способствовали созданию пластика, который существует только в памяти телефона.
Хотели бы вы открыть дополнительную банковскую карту в течение нескольких минут, без похода в отделение, обслуживать ее бесплатно круглый год, пополнять наличными, снимать деньги без комиссии и использовать как платежное средство? Цифровая карта Сбербанка полностью соответствует перечисленным ожиданиям.
Что такое цифровая карта?
Совершенствование технологии бесконтактных платежей позволило Сбербанку создать новый продукт — цифровую или, как ее называют, digital-карту, которую можно оформить в банке с сентября текущего года. Носитель не имеет физической формы, т.е. выпускается без традиционного пластика, но способен полноценно его заменить.
Как позиционирует банк новый инструмент — карта «живет» в вашем смартфоне.
И вместе с тем digital-карта обладает реквизитами банковской карточки, которые передаются пользователю в виде цифровых данных:
- карточным номером и сроком обращения;
- защитным CVV2/ CVC2-кодом.
Карточка может быть именной, но это не обязательный реквизит — по желанию клиента может сохраняться анонимность.
Для чего она нужна
Главное предназначение цифровой карты — обезопасить платежные операции, совершаемые в интернете. Клиенту доступны такие транзакции:
- расчеты с продавцами интернет-площадок, оплата железнодорожных и авиабилетов через интернет;
- подключение к электронным кошелькам.
Сбербанк расширил перечень возможностей нового носителя, добавив к ним оплату покупок в обычной торговой сети. Для этого используется бесконтактный способ через службы мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, что налагает требования к мобильным устройствам.
Выполнение операций возможно с мобильных телефонов, класса не ниже смартфон, работающих на основе операционной системы Android.
Visa Digital
Цифровая карта Сбербанка Visa Digital обладает характеристиками:
- принадлежит к дебетовым, предназначенным для хранения собственных сбережений клиента;
- функционирует под брендом платежной системы Visa;
- открывается в национальной валюте и является только дополнительным платежным инструментом к действующим (не заблокированным) дебетовым картам банка;
- действует три года, не перевыпускается;
- в случае компрометации карточных данных — просто блокируется через call-центр;
- пополняется любым удобным способом: в кассе банка, переводом с другого носителя;
- клиенту доступны скидки и привилегии от корпорации Виза.
Управление носителем осуществляется через услугу мобильного банка. Отчет по проведенным операциям можно получить на электронную почту или в кассе отделения; выдача выписок по счету не предусмотрена.
Виртуальная карта Сбербанка Visa Digital отличается от своих предшественниц:
Характеристики | Visa Digital | Virtual Visa и MasterCard |
---|---|---|
Срок обращения | 3 года | 2 месяца |
Виды оплаты | Онлайн/оффлайн, бесконтактный | online-платежи |
Пополнение | Многократно | Однократно, на требуемую сумму |
Отличия от «физического» носителя
Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.
По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.
Важные моменты характеризующие продукт
Подведем итог, чем хороша и удобна цифровая карта Visa Сбербанка. Прежде всего — позволяет сохранить в тайне реквизиты основных банковских карточек. Действительно, конфиденциальная информация клиентов может стать достоянием интернет-мошенников; отсюда кражи денег с карточного пластика, несанкционированные оплаты.
Немаловажны также бесплатное годовое обслуживание основных банковских транзакций, отсутствие ограничений по сумме оплаты контрагентам. Оформив digital-карту, пользователь может пополнять ее на любую сумму.
«Потерять» такую карту физически невозможно. Большинство идентифицирующих данных можно найти в личном кабинете «Сбербанк онлайн». Но обратим внимание на CVV2/CVC2-коды, которые приходят пользователю отдельным SMS — они теряются чаще всего.
Если есть подозрения о вмешательстве злоумышленников, скомпрометированный носитель блокируется звонком на горячую линию или в «Сбербанк онлайн», вместо него открывается новый.
Как пользоваться цифровой виртуальной картой
Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.
Оплата в интернете
Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.
Дальше действуем стандартно:
- в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
- поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
- указываем сумму и проверяем внесенные данные;
- если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.
На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.
Покупки в оффлайн
Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.
Поступаем следующим образом:
- в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
- выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
- прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.
Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.
Другие варианты использования
Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб., ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.
Способы пополнить
Пополняют цифровую карту разными способами:
- в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
- перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
- переводом с электронного кошелька.
Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.
Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.
Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.
Переводы между картами
Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.
Альтернативный вариант — выполнить операцию в «Сбербанк онлайн». Для этого входят в «Личный кабинет», выбирают вкладку «Платежи и переводы». Далее действуют как с дебетовыми карточками:
- выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
- указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
- в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
- указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
- дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.
Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».
Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».
Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.
Как управлять
Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.
Тарифы и условия
Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:
Услуги | Стоимость |
---|---|
Открытие носителя | Бесплатно |
Годовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный» | |
Лимиты выдачи наличных, тыс. руб. | |
Суточный | 50 |
Месячный | 100 |
Комиссия за превышение лимита | 0,5% |
Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банка | Без комиссии |
Оплата товаров и услуг в интернет, оффлайн | |
Обналичивание в кассах других банков в пределах лимита | 0,75% от суммы |
сверхлимита | Не осуществляется |
Выписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банка | |
Услуга «Мобильный банк» | Бесплатно — 2 мес., далее — 60 руб./мес. |
Как создать цифровую карту?
Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:
- носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
- digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.
Принцип «выпуска»
Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.
Открыть карту можно способами:
- позвонив на горячую линию банка;
- обратившись в обслуживающее отделение;
- в «Сбербанк онлайн».
Рассмотрим третий вариант более подробно:
- открываем «Личный кабинет» онлайн-приложения. Если такового нет, регистрируемся через официальный сайт банка;
- выполняем последовательно пункты меню: «Платежи и переводы», далее — «Операции по вкладам, картам, кредиткам», выбираем «Заявка на цифровую виртуальную карту». Часть полей заявки уже заполнена личными данными пользователя. Вводят номер мобильного телефона, с которого будем управлять носителем и куда будут приходить СМС-пароли;
- выбираем переключатель «Оформить».
Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.
Правила безопасности
Сбербанк рекомендует учитывать следующее:
- номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
- отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
- безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.
При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.
Особенности перевыпуска
Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.
Как закрыть?
Сделать закрытие просто:
- обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
- самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».
Анализ отзывов
Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.
По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.
И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.
Важные моменты
Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.
Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.
Заключение
Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.
Привилегии от Visa уровня Platinum
Второй месяц подписки на Okko бесплатно
Оплатив Цифровой картой месяц подписки на пакет «Оптимум + Amediateka», второй месяц вы будете смотреть 23 000 фильмов и сериалов бесплатно
Об условиях выпуска: карта доступна клиентам банка, Гражданам РФ, с 14 лет, при наличии активной дебетовой карты подключенной к услуге мобильный банк.
Оплата с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay доступна при наличии технической возможности в терминалах торгово-сервисных предприятий. При отсутствии возможности, оплату возможно провести пластиковой картой.
Обладатели карты получают скидку 50% на Okko и «Амедиатеку», скидку 25% в магазине «ЛитРес».
Чтобы получить скидку 50% при покупке подписки в онлайн-видеосервисе Okko:
- Оформите любую подписку в приложении SMART TV, PlayStation, на смартфонах Android или на сайте Okko.
- Оплатите покупку своей Цифровой картой Visa. При оплате одного месяца второй предоставляется бесплатно. Предоставление второго месяца подписки занимает до 7 дней.
Интернет-магазин «ЛитРес» предоставляет скидку 25% держателям Цифровых карт Visa. Узнать, как получить привилегию, можно на сайте Visa.