TOP-UP – это пока еще молодая, но динамично развивающаяся услуга банков, которая позволяет получить кредит, часть которого пойдет на погашение уже имеющегося займа. На первый взгляд напоминает рефинансирование, но отличия есть.

Впервые TOP-UP (в переводе с английского означает «пополнение») появился в России в 2011 году благодаря инициативе банка «Хоум Кредит». Сегодня эту услугу готовы предложить уже многие. По словам начальника департамента сетевых продаж филиала «Петровский» банка «Открытие» Петра Курбатова, если человек имеет кредит и уже почти выплатил его, банк предлагает ему взять еще один займ. Главное требование – закрыть остаток по предыдущим обязательствам частью нового кредита. Оставшиеся средства можно использовать по своему усмотрению.

– Разумеется, услуга TOP-UP выгодна не только заемщикам, но и банкам, так как позволяет удержать добропорядочных клиентов, – отметил Петр Курбатов.

От классического рефинансирования TOP-UP отличается в первую очередь тем, что предоставляется исключительно для уже существующих заемщиков и не распространяется на клиентов других кредитных организаций. При рефинансировании столь жестких требований нет. Многие банки охотно используют этот инструмент для кредитов оформленных у конкурентов. Второе отличие заключается в том, что у заемщика нет необходимости заключать с банком новый договор. При TOP-UP исполнение кредитных обязательств происходят на прежних условиях и зачастую без дополнительной страховки.

Для того чтобы воспользоваться услугой необходимо обратиться в отделение банка, но, как правило, кредитные организацию делают такие предложения сами посредством телефонного звонка клиенту.

Как пояснили в банке «Хоум Кредит» услуга TOP-UP предлагается только дисциплинированным заемщикам, не имевшим ранее просрочек по ежемесячным платежам. Как правило, это 5-10% от общего числа клиентов в базе банка.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Долгосрочный заём от 15 000 до 1 000 000 руб., предоставляемый клиентам, имеющим действующие кредиты в организациях Группы ОТП

Связаться с МФО

Условия

Выдача и погашение

Требования

Как подобрать идеальный займ не потратив на это и 10 минут?

Условия программы

Процентная ставка зависит от уровня риска потенциального клиента, определяемого по результатам скоринга

Выдача и погашение

Заём выдается на счет заемщика в АО «ОТП Банк»

Требования

  • Для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица срок регистрации в качестве ИП не менее 3 мес.
  • Для лиц, осуществляющих нотариальную деятельность, срок регистрации в качестве нотариуса не менее 3 мес.

Не требуется для граждан, получающих трудовую пенсию по возрасту, пенсию военнослужащего или сотрудника МВД.

В регионе присутствия МФО

Клиент с положительной кредитной историей, имеющий действующий(-ие) кредитные продукты/займы Организаций Группы ОТП, по которым совершено не менее 3 платежей и обязующийся досрочно погасить один или несколько кредитных продуктов/займов Организаций Группы ОТП в дату предоставления нового нецелевого займа по программе «Top-Up»

  • Паспорт гражданина РФ.
  • ИНН (при наличии).
  • СНИЛС (при наличии).

Плюсы и минусы

  • Долгосрочный заём
  • Крупная сумма займа
  • Оформление без документального подтверждения дохода и занятости
  • Заём доступен только клиентам, имеющим кредиты в организациях Группы ОТП, в случае досрочного погашения имеющихся займов
  • Требуется постоянная регистрация
Читайте также:  Как высчитать 1 3 часть от суммы

Калькулятор микрозаймов

Похожие микрозаймы

0,6 – 0,84 % в день
до 70 000 руб.

0 – 1,5 % в день
до 30 000 руб.

1,8 – 2 % в день
до 15 000 руб.

0,6 – 0,8 % в день
до 60 000 руб.

0,49 – 0,6 % в день
до 54 000 руб.

0,87 % в день
до 60 000 руб.

0,09 – 1,03 % в день
до 100 000 руб.

0,12 – 0,24 % в день
до 500 000 руб.

0,11 % в день
до 300 000 руб.

0,08 – 0,27 % в день
до 500 000 руб.

0,16 – 0,27 % в день
до 100 000 руб.

0,08 – 0,27 % в день
до 750 000 руб.

0,07 – 0,27 % в день
до 400 000 руб.

0,04 – 0,22 % в день
до 750 000 руб.

0,05 – 0,22 % в день
до 750 000 руб.

0,04 – 0,16 % в день
до 1 000 000 руб.

0,04 – 0,13 % в день
до 1 000 000 руб.

0,04 – 0,07 % в день
до 750 000 руб.

0,03 – 0,22 % в день
до 750 000 руб.

0,02 – 0,27 % в день
до 1 000 000 руб.

0,3 – 0,5 % в день
до 100 000 руб.

0,6 – 1,5 % в день
до 15 000 руб.

0,18 – 1,35 % в день
до 80 000 руб.

0,55 % в день
до 100 000 руб.

до 1,5 % в день
до 60 000 руб.

0,04 – 0,13 % в день
до 1 000 000 руб.

0,04 – 0,22 % в день
до 750 000 руб.

0,08 – 0,22 % в день
до 1 000 000 руб.

0,76 – 0,99 % в день
до 100 000 руб.

0,76 % в день
до 70 000 руб.

0,84 – 1,063 % в день
до 100 000 руб.

0,08 – 0,22 % в день
до 1 000 000 руб.

от 0,06 % в день
до 300 000 руб.

0,97 % в день
до 100 000 руб.

Принадлежит венгерской финансовой группе OTP. Кредитует население через крупные торговые сети.

  • размер МФО 1 место по размеру портфеля
  • Мнение клиентов Не определено место в народном рейтинге
  • Надежность Не определен Не определена надежность (RAEX) уровень надежности (RAEX)

Смотреть рейтинги

Остались вопросы?

  • Каковы особенности онлайн займов в МФО?
  • Если я не смогу вернуть долг МФО, какие будут последствия?
  • Насколько дороже заём в МФО по сравнению с кредитом в банке?
  • Как проверить МФО?
  • Могу ли я сделать вклад в МФО?
  • В чём разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией для заёмщика?

Каковы особенности онлайн займов в МФО?

Нормативно подход к удалённым микрокредитам ничем не отличается от регулирования займов наличными. Процедура предполагает подачу электронной заявки и – при её одобрении – перевод суммы заёмщику. На практике используются различные варианты получения средств: на банковскую карту, электронный кошелёк, через системы денежных переводов и т. д. Декларируемый срок рассмотрения заявки обычно варьируется в пределах от пяти минут до часа.

В целом дистанционное оформление ссуды принято считать более удобным: заёмщик онлайн сравнивает предложения участников рынка и выбирает наиболее подходящее, после чего получает заём безналичным перечислением. Однако не следует забывать, что данный способ связан с риском задержки поступления средств по техническим причинам. В подавляющем большинстве случаев таковое происходит в течение пары минут, но официально этого никто не гарантирует.

Читайте также:  Сколько весит 50 блоков сигарет

Если я не смогу вернуть долг МФО, какие будут последствия?

Функционирование микрофинансовых организаций должно осуществляться в соответствии с действующим законодательством. Последнее не допускает угроз, причинения имущественного и иного вреда или иных ущемлений прав и свобод заёмщика. Тем не менее, кредитор имеет право напоминать о просроченной задолженности в письменной и устной форме, а также продать долг коллекторам (как правило, соответствующая возможность прописана в договоре). Впрочем, деятельность последних также чётко регламентирована законом.

Вместе с тем, при возникновении проблем с оплатой долга стоит рассмотреть вариант совместного с МФО поиска решения вопроса. Нередко в подобных случаях используются пролонгация или реструктуризация займа. Также нелишне изучить сторонние кредитные предложения, позволяющие рефинансировать текущие финансовые обязательства. Инструменты такого рода могут привести к росту переплаты, однако нередко позволяют сохранить репутацию и свести негативные последствия к минимуму.

Насколько дороже заём в МФО по сравнению с кредитом в банке?

Ставка по ссуде в МФО порой превышает 2% в день. Такая небольшая психологически цифра в годовом выражении выливается более чем в 700%. В то же время, для банковских потребительских кредитов «грабительскими» считаются уже 30-40% годовых. Как видим, уровень переплаты отличается в десятки раз. Аналогичная ситуация получается при сравнении более приближенных к среднерыночным значений 1% в день и 20% годовых соответственно.

Но следует понимать, что чаще всего кредиты в банках ограничены по минимальному сроку (обычно несколько месяцев, реже – месяц) и минимальной сумме (например, 50 тыс. рублей или более). При этом досрочное погашение нередко предполагает подачу заявки за 30 дней до предполагаемой даты операции – в течение которых от процентов никуда не деться. В такой ситуации заёмщик, которому необходима небольшая сумма на несколько дней, вынужден будет взять «лишние» кредитные средства на большее время. Переплата при этом может оказаться выше, чем при получении в микрофинансовой организации нужной суммы на нужный срок. Стоит учитывать и упрощённый порядок оформления ссуды в последнем случае.

Как проверить МФО?

Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России. В функции последнего входит ведение государственного реестра МФО, который содержит основные сведения об игроках рынка (ОГРН, ИНН, наименование, адрес и т. д.). Также в документе присутствует перечень исключённых компаний. Соответствующий файл размещён на официальном сайте ЦБ.

Кроме того, добросовестность МФО может подтверждать её членство в одной из профильных саморегулируемых организаций. Соответствующие профессиональные объединения содержат в открытом доступе информацию о своих участниках.

Дополнительным аргументом в пользу той или иной компании выступает партнёрство с финансовым омбудсменом.

Могу ли я сделать вклад в МФО?

По действующему законодательству привлекать средства физических лиц могут только микрофинансовые компании (в отличие от микрокредитных). Их доля в общем числе МФО на конец 2017 года составляет менее 3%. Поэтому инвесторам стоит внимательно подходить к проверке организаций, предлагающих соответствующий инструмент приумножения сбережений граждан. Если предложение исходит от МКК, вряд ли стоит его даже рассматривать.

Следует понимать, что в данном случае речь не идёт о вкладах, аналогичных банковским депозитным продуктам. По сути, МФО берут деньги в долг под процент на определённых условиях, выступая в качестве заёмщика. При этом на привлечённые средства не распространяется государственная система страхования вкладов, а минимальная сумма займа составляет 1,5 млн рублей. Вместе с тем, доходность подобных вложений достигает 20%, а порой и превышает это значение.

В чём разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией для заёмщика?

Разделение микрофинансовых организаций на МКК и МФК произошло в 2016-2017 годах на основании изменений в законодательстве. С 29 марта 2017 года вид участника рынка является неотъемлемым официальным атрибутом каждой МФО. На сайте ЦБ РФ можно получить актуальную информацию о статусе интересующего юридического лица. Впрочем, и наименование последнего теперь должно содержать соответствующее словосочетание (аббревиатуру).

Читайте также:  Белгазпромбанк баланс на карточке

Размер собственных средств микрофинансовых компаний не должен быть менее 70 млн рублей. Их функционал по направлениям деятельности шире, а контроль за ними осуществляется Центробанком по шести параметрам работы. МФК могут выдавать кредиты в размере до 1 млн рублей на одного заёмщика (в сумме) и имеют право на удалённую идентификацию клиента (через банки и других партнёров), что позволяет выдавать займы онлайн.

На микрокредитные компании приведённые выше требования в части уровня капитала и соблюдения нормативов не распространяются. Лимит МКК по объёму кредитов на одного заёмщика составляет 500 тыс. рублей, а при первичной выдаче займа не обойтись без личного визита клиента (по последующим ссудам тому же клиенту возможна дистанционная выдача).

Многие люди сталкивались, со снятием средств с пометкой «megafon top up payment» со своей кредитной карты. Причем эти платежи не являются оплатой за пользование услугами МегаФона. Они производятся в автоматическом режиме, при отсутствии запроса на СМС-подтверждение. Более того, списанные средства не добираются до счёта телефона. Что же такое на самом деле «megafon top up payment»?

Куда уходят деньги

Сбербанк и прочие банковские учреждения получают огромное количество жалоб по поводу снятых средств со счёта с комментарием «megafon top up payment» и их количеством. Самые распространённые вопросы, задаваемые пострадавшими: «За что списаны деньги? А куда они ушли?»

Согласно уведомлению, списание было произведено МегаФоном. А что делать если вы не абонент мегафона? Ведь, что самое интересное, списания происходят не только у клиентов Мегафон. И естественно, что на счет мобильного телефона ничего не доходит.

Куда обратиться по списанным средствам

Первым делом обычно звонят в поддержку МегаФон ведь, логично, что списание было произведено по их запросу, а средства должны были оказаться на номере абонента или списаны за использование определенных услуг.

Затем обычно расспрашивают представителей банка. Те будут рекомендовать обратиться в МегаФон, но это уже было сделано. При подробном рассмотрении особенностей транзакции, выяснится, что деньги выведены с использованием интернета, посредством введения номера вашей карты плюс CVC кода (последние 3 цифры кода).

Как выйти из ситуации

Что же делать? Во-первых, надо сократить количество действий, производимых картой. Также стоит оформить письменную претензию в банк. Вполне вероятно, что финансовое заведение возместит убытки своими средствами. Карточку же стоит заменить, во избежание подобных ситуаций.

Статистически, обычно одним списанием дело не ограничивается, а вероятность его повторения чрезвычайно высока.

Тогда в описание операции добавиться «не выполнено из-за низкого баланса». Тогда запрос будет меняться, и с карточного счета начнут списывать меньшие суммы денежных средств. Это безобразие будет продолжаться до полного опустошения вашей карты.

Это пример сообщений о снятии средств, скорее всего представляет собой мошенническое списание денег с вашего счета.

Подводим итоги

Снятие средств с комментарием типа «megafon top up payment» — по сути мошенничество. Это не оплата звонков, подписок или любых других услуг. Ни МегаФон, ни ваш банк не имеют информации откуда и кем была сделана транзакция, и, тем более, куда были уведены средства.

А затем уже можно попытаться выяснять, как ваш счет был взломан, и вернуть средства утраченные при мошенничестве.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя