Платежная система в смысле, в котором она рассматривается в настоящей статье, обычно представляет из себя финансово-технологическую интернет-платформу, позволяющую, в числе прочего, осуществлять с ее помощью переводы денежных средств (как внутренние, так и международные).

Счет (аккаунт, учетная запись) клиента платежной системы дает возможность осуществлять операции с электронными деньгами (электронный кошелек), пользоваться карточными продуктами и собственно платежным функционалом.

На сегодняшний день существует большое количество международных электронных платежных систем, позволяющих удобно и безопасно проводить безналичные платежи по всему миру.

Корпоративный счет в платежной системе

Открыть счет в электронной платежной системе могут как физические, так и юридические лица.

Бизнес-аккаунт в платежной системе может быть особенно удобен для малых и средних компаний и предпринимателей, осуществляющих дистанционную продажу товаров и услуг, фрилансеров, различных интернет-бизнесов, независимо от страны расположения, а равно местонахождения их покупателей.

Для компаний платежные системы в ряде случаев могут стать удобной альтернативой банковским счетам (поскольку предоставляют расчетное обслуживание, карточные продукты, часто также зарплатные проекты). Однако они не заменяют их полностью, если компании требуются не только расчетные, но и иные услуги, оказываемые только по банковской лицензии.

Преимущества платежных систем

  • Возможность дистанционного открытия счета, простая онлайн регистрация учетной записи;
  • Доступность различных валют, а также мультивалютных счетов;
  • Быстрые международные расчеты (время проверки и «глубина» идентификации платежей значительно меньше, чем в банках, хотя может зависеть от суммы платежа);
  • Возможность выпуска расчетных карт (в том числе корпоративных) ведущих мировых систем;
  • Дистанционное управление счетом через Интернет из любой точки мира, в том числе с помощью мобильных приложений;
  • Возможность вывода средств в банки или на счета в других платежных системах;
  • Лояльность к нерезидентам.

Счетам, открываемым в европейских платежных системах, присваиваются номера в формате IBAN (International Bank Account Number), что делает реквизиты таких счетов практически неотличимыми от банковских. Возможно открытие мультивалютных счетов с выделенными номерами IBAN в каждой из необходимых валют, что позволяет принимать и отправлять международные переводы, избегая расходы на конвертацию.

Платежные системы, лицензированные в странах ЕС (например, в Литве, Латвии, Чехии и др.), как правило имеют доступ к единой платежной зоне евро SEPA (Single Euro Payment Area). По сути это доступ ко всему банковскому пространству Евросоюза (а также Норвегии и Швейцарии), позволяющий проводить международные платежи в евро по сниженным фиксированным тарифам.

Недостатки платежных систем

  • Новизна. Многие платежные системы, предлагающие корпоративные счета и международные расчеты, созданы сравнительно недавно, и им еще предстоит завоевать доверие клиентов, а для этого требуется стабильная и эффективная работа на протяжении длительного времени.
  • Ограниченная линейка услуг. В платежных системах недоступны многие банковские продукты (помимо собственно расчетного обслуживания), которые могут потребоваться компании при пользовании корпоративным банковским счетом.
  • Перспектива усиления регулирования. К сожалению, нельзя исключать, что со временем уровень внимания к платежным сервисам со стороны национальных регуляторов будет расти, а условия установления отношений с клиентами приблизятся к банковским.

Правовой статус платежных систем на рынке финансовых услуг

Компании, представляющие платежные системы или сервисы электронных денег, должны иметь соответствующие лицензии в странах своей регистрации. Названия и сфера действия таких лицензий могут различаться в зависимости от конкретной страны. Обращение к нелицензированным компаниям влечет существенные риски для клиента.

Такие компании могут иметь разный статус, например, провайдер платежных услуг (payment service provider), «учреждение электронных денег» (electronic money institutions), небанковское финансовое учреждение (то есть учреждение, не имеющее полноценной банковской лицензии, но имеющее право осуществлять расчетное обслуживание клиентов).

Платежные системы работают не в «изолированной» среде. Они пользуются инфраструктурой и услугами различных партнеров, в том числе банков, других провайдеров платежных услуг, процессинговых центров и т.п. В ряде случаев, вступая в отношения с платежными системами, клиент принимает на себя определенные обязательства и перед партнерами таких систем (что прописывается в общих условиях обслуживания, с которыми соглашается клиент).

Если речь идет о так называемых «электронных деньгах», то электронные деньги, выпускаемые поставщиком платежных сервисов и учитываемые на счете клиента, обычно не считаются вкладом (депозитом) или инвестиционным инструментом в смысле банковского законодательства, и на них не распространяются соответствующие гарантии.

Читайте также:  Стоимость кольца тройка в метро

Идентификация клиентов платежных систем

Важным преимуществом платежных систем (по сравнению с банками) по-прежнему является упрощенная процедура идентификации клиентов. Однако, ужесточение законодательства о противодействии отмыванию денежных средств (AML/CFT), характерное для финансовой системы в целом, а не только для банков, заставляет и платежные системы осуществлять комплекс мер, известных как KYC (know-your-customer), особенно в случае корпоративных клиентов – нерезидентов (или с владельцами – нерезидентами).

Как и при открытии банковского счета, в каждом случае будет необходимо раскрытие структуры владения компанией и идентификация ее бенефициарных владельцев, а для физических лиц – предоставление персональных данных.

При верификации лица, открывающего корпоративный счет, может требоваться проведение краткой видеоконференции (видео-чата) с таким лицом (директором или поверенным компании). В отношении самой компании потребуется предоставление пакета корпоративных документов (их состав может варьироваться в зависимости от страны инкорпорации) и иной пояснительной информации по запросу системы.

Конечно, объем информации KYC, запрашиваемой платежными системами, существенно меньше, а скорость анализа этой информации при открытии счета намного выше, чем в банках. Соответственно, намного меньше и время верификации заявителя и ожидания одобрения открытия счета. Однако, факт остается фактом: если речь идёт о юридическом лице, платежная система должна идентифицировать его бенефициарных владельцев.

Выводы

Рынок платежных сервисов интенсивно развивается. Многие из них (особенно лицензированные в странах ЕС) на сегодняшний день предлагают вполне конкурентоспособные условия осуществления международных расчетов, в том числе для юридических лиц – нерезидентов.

В то же время, пользование платежной системой пока не может быть полноценной альтернативой банку, если речь идет о бизнесе, нуждающемся в разнообразных банковских продуктах или работающем с респектабельными партнерами. В этих случаях счета в платежных системах целесообразно использовать как дополнительный инструмент помимо традиционного банковского счета.

Открыть счет в платежной системе

На сегодняшний день банки неохотно работают с компаниями и гражданами-нерезидентами, постоянно проживающими за рубежом и не имеющими гражданства страны, в банк которой они обратились. Заключить сделку с таким банком и суметь открыть счет – длительная и трудная работа.

Именно поэтому на рынке появилась альтернативная услуга, позволяющая избежать процесса открытия счета в банке.

Платежная система – это ключевая часть современной монетарной системы, предоставляющая возможность обеспечить денежный перевод между физическими и юридическими лицами.

Eternity Law International сотрудничает более чем с 30 платежными системами, работающими по всему миру.

Что такое платежная система

Платежная система – компания, работа которой заключается в том, чтобы обеспечить обмен денежными средствами в рамках экономики и через национальные границы между участниками — частными и юридическими лицами. Это основа законов, правил, механизмов, систем, процедур и соглашений, которые регулируют платежи.

Примечательным является то, что платежная система – это не банк, а организация, занимающаяся предоставлением финансовых услуг с соответствующей лицензией.

Платежи могут быть классифицированы по крупной и розничной стоимости с учетом стоимости платежа и типа стороны, которая инициирует транзакцию.

Крупные платежи, как правило, представляют собой платежи высокой стоимости, осуществляемые финансовыми учреждениями, тогда как розничные платежи осуществляются физическими лицами и имеют относительно низкую стоимость.

Процедура открытия счета

В разных платежных системах счет открывают по-разному. Некоторые организации предоставляют возможность открыть счет через встречу с руководителем компании, другие через идентификацию клиента онлайн или путем обмена электронными письмами.

Для открытия счета компании необходимо предоставить регистрационный документ и устав, также могут потребовать дополнительные бумаги.

К слову, работать с клиентами, представляющими рискованные операции (например, фирмы, занимающиеся продажей подакцизным товаром или онлайн казино) будет далеко не каждая организация.

Кто может открыть счет в платежной системе

Преимуществом платежных систем является то, что они могут открыть мультивалютный счет, с помощью которого можно осуществлять платежи, используя множества валют в большинство стран мира. Такая функция актуальна для предпринимателей, работающих на международном уровне.

Также, данная услуга подходит для интернет-магазинов и компаний, которые предоставляют возможность произвести оплату за покупаемый товар напрямую, на сайте организации, открывая «мерчант-аккаунт».

Важным является то, что счет в платежной системе создается для того, чтобы совершать оплату, переводы средств. Многие платежные системы предоставляют полный комплекс необходимых услуг, необходимых как физическому лицу, так и юридическим лицам.

Позитивные и негативные моменты открытия счета в платежной системе

Преимущества открытия счета в платежной системе:

  • идентификация клиента более лояльна;
  • возможность открытия мультивалютного счета;
  • более выгодные тарифы на обслуживание и транзакции;
  • процедура открытия счета занимает несколько часов или дней, в зависимости от системы;
  • круглосуточный прием платежей;
  • выпуск карт VISA, MASTERCARD и других;
  • создание универсальных, именных или зарплатных карт (актуально для международных компаний, выплачивающих заработную плату для сотрудников из разных стран)
  • возможность подключения мерчант счета.
Читайте также:  Смс финанс отзывы неплательщиков

Минусы платежных систем:

  • некоторые системы предоставляют возможность открытия счета с одной валютой;
  • некоторые системы предлагают только SEPA перевод (только евро) или SWIFT (только доллары) и не работают с переводами в другой валюте;
  • при положительной и успешной идентификации могут потребовать дополнительные документы, без предоставления которых счет будет иметь ограниченные функции;
  • предоставление идентификационного номера счета (IBAN-номер) в некоторых системах невозможно, без него платеж будет отправлен на общий счет, а уже внутри системы – на нужный.

Какую платежную систему выбрать

Сложно подобрать хорошую платежную систему и открыть счет на ней, не понимая особенностей бизнеса клиента и юрисдикции его компании. Нужно рассчитать, какая валюта будет использоваться, какой необходим тип счета, с кем будет сотрудничать организация, какие обороты.

Также, необходимо узнать, были ли у компании, предоставляющую услугу по открытию платежного счета, проблемы с финансированием или службой поддержки.

Создать платежный счет – задача не сложная, если обратиться к нашим специалистам, которые ответят на все интересующие вопросы.

В последнее время в банковском секторе произошло много изменений и вопросы где открыть счет на партнерство и где открыть счет на оффшорную компанию возникают все чаще. Ни для кого не секрет, что для того, чтобы открыть счет нужно определиться с финансовым учреждением и его юрисдикцией. Так как на данный момент существуют не только большие международные банки и маленькие местные банки, а также так называемые платежные системы, которые предоставляют клиентам счета в формате ИБАН и работают под собственным СВИФТом, важно понять какая разница между банком и платежной системой.

Так вот, если Вы приняли решение открыть счет на компанию в 2018 году, мы рекомендуем Вам более детально рассмотреть все возможности прежде чем определиться. В данной статье мы максимально подробно опишем функции, которые предоставляют финансовые учреждения для более четкого понимая разницы между ними.

Для начала, чтобы открыть корпоративный счет на оффшорную компанию нужно понять какие банковские функции нужны для ее деятельности.

Как банки, так и платежные системы предоставляют возможность осуществления банковских переводов. Есть несколько основных и самых популярных переводов. Например, если говорить о Евро – самый популярный вид перевода в этой валюте – это SEPA. Большинство банков, которые находятся в странах Европейского союза поддерживают данный вид перевода. Переводы по системе SEPA относятся к недорогим способам перечисления денежных средств в Eur, но работают только между банками в данной системе. Если для осуществления деятельности Вашей компании достаточно системы SEPA, то есть все контрагенты работают с банками в данной системе, Вам удобно будет открыть счет в банке Болгарии или открыть счет в Польше, а также открыть счет в Vialet или открыть счет в GFC.

Так как система SEPA работает только для переводов в валюте Евро, для переводов в USD или других валютах чаще всего используют переводы по системе SWIFT. Множество банков в мире подключены к системе SWIFT и предлагают своим клиентам такой вид международных переводов. Переводы по системе SWIFT обычно стоят дороже, чем переводы по системе SEPA, но являются одними из самых быстрых переводов по всему миру. Если Вы решили открыть счет в банке для работы с USD, мы предлагаем Вам открыть счет в Сербии.

Также популярны на разных континентах переводы по системе SWIFT c возможность выбрать одну из функций: OUR или SHA. Если перевод осуществляется с помощью функции OUR – плательщик оплачивает все комиссию, включая комиссии банков-корреспондентов, а если с функцией SHA – все, кроме комиссий банков-корреспондентов. Если Вы решите открыть счет в Австралии или открыть счет в Казахстане – узнайте больше об OUR и SHA.

Какими системами при переводах пользуются банки и платежные системы легко узнать, просмотрев их тарифы. Если Вы знаете посредством какой системы Вы пользуетесь для осуществления переводов, выбрать финансовое учреждение с удобным для Вас способом переводов и тарифами Вы сможете с помощью компетентных юристов компании IQ Decision.

Читайте также:  Vkarmane online ru личный кабинет

Как работают финансовые учреждения и как работать клиенту, чтобы его счет не был закрыт через месяц, знают далеко не все владельцы бизнеса. Понимание как клиенты видят работу со счетом и как работа выглядит для банка – отличается. Так вот, если на счет юридического лица перечисляется определенная сумма, и эта сумма сразу же снимается со счета путем переводов на 1 или несколько счетов, то данный вариант является неприемлемым для банков на данном этапе работы банковской системы, так как данные виды счетов получили название транзитных. А знаете почему? Банки и платежные системы действует под лицензией и поэтому каждый год обязаны проходить аудит. Если компетентный аудитор, который будет проверять как работает банк посредством выборочной проверки движений по счетам, заметит, что в банке существуют транзитные счета, на банк накладываются штрафы, также он может быть закрыт или действие его лицензии может быть приостановлено. В 21 веке все финансовые учреждения следят за своим статусом и делают все необходимое, чтобы сохранить свою лицензию, поэтому тщательно проверяют каждого потенциального клиента.

Здесь важно понять, что часть средств должна некоторое время после их прихода находиться на счету клиента любого финансового учреждения.

Если говорить о гарантированных выплатах в случае закрытия финансового учреждения – банка или платежной системе, – не во всех странах они предусмотрены законодательством. Если говорить о странах, что входят в Европейский союз – они предусматривают выплаты до 100 000 Eur. Другие страны мира также имеют гарантированные выплаты, их размер отличается в зависимости от страны. Также есть и страны, в которых гарантированные выплаты в банках не предусмотрены, как и в платежных системах по всему миру.

Открыть счет на оффшорную компанию в Европе довольно сложно, особенно в одной из стран европейского союза, но важно понять, что открыть счет в платежной системе в Европе пока еще есть возможность. Если Вы заинтересованы в переводах в системе SEPA, но у Вас оффшорная компания, мы предлагаем Вам открыть счет в платежной системе, что находиться на территории Европейского союза.

Сохранение средств на счету – отдельный вопрос, который требует детального анализа. Так как бизнес может работать по-разному – в одном виде бизнеса большая часть средств компании могут не быть задействованы в работе компании долгое время, а в другом – задействованы почти все средства постоянно. Если Вы попали в ситуацию, когда Вам нужен счет в престижном банке для сохранения средств компании, мы предлагаем Вам открыть счет в Швейцарии или открыть счет в Лихтенштейне. В банках данных юрисдикций есть требования к минимальному остатку на счету, который можно будет снять только при закрытии счета. Эти банки носят название инвестиционных, и у них выгодно держать средства, но в то же время довольно невыгодно совершать трансакции каждый день. При необходимости активной работы и сохранения средств юристы компании IQ Decision предлагают открыть 2 счета для компании: один для сохранения средств, например, открыть счет в Bendura Bank в Лихтенштейне, открыть счет в Credit Suisse в Швейцарии или открыть счет в Wiener Privatbank в Австрии, а второй для проведения платежных операций – открыть счет в Vialet или открыть счет в GFC.

Если обратить внимание на основание работы банков и работы платежных систем – для деятельности любого финансового учреждения нужна лицензия. Финансовые учреждения действуют на основании финансовой лицензии – банкам нужно получить лицензию на банковскую деятельность, в то время для работы платежной системы нужно получить лицензию ЕМИ. Платежная система отвечает перед тем самым государственным финансовым регулятором в стране ее регистрации, что и банковское учреждение. Так что в данном случае лучше задуматься о стабильности экономики страны регистрации финансового учреждения, а не о его типе. Если экономика государства стабильна, то и банки, и платежные системы будут находится в стабильном состоянии, как и Ваши счета в них.

Юристы IQ Decision готовы предоставить Вам варианты на выбор если Вы приняли решение открыть счет в банке или открыть счет в платежной системе. Мы постоянно в курсе новостей и предоставляем их нашим клиентам. Связаться с нами Вы можете любым способом, из указанных в разделе контакты.

Размещенная в статье информация является актуальной на момент ее публикации. Просьба уточнять у наших специалистов возможные решения для Вашего бизнеса.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя