Содержание

Вы когда-нибудь задумывались, почему некоторые работают меньше, а зарабатывают больше? Почему Ричард Брэнсон, бросивший школу в 16 лет, стал миллиардером, а люди с учеными степенями трудятся на него за зарплату? Роберт Кийосаки – миллионер, инвестор и автор нескольких книг о финансах, приоткрывает завесу тайны. Квадрант денежного потока – простой инструмент, который поможет понять и оценить собственные перспективы и направления развития.

Что такое квадрант денежного потока

Кийосаки представил новую концепцию в книге «Богатый папа, бедный папа», идентифицирующую четыре способа, которыми люди могут зарабатывать, в зависимости от интересов, мышления и ценностей. Эти различия – ключ к пониманию основных денежных принципов.

Я бы предпочел зарабатывать 1% от усилий 100 человек, чем 100% от моих собственных усилий. Пол Гетти.

Схема: Квадрант денежного потока

Квадрант денежного потока Кийосаки делит людей на четыре типа. Слева – «активный доход», справа – «пассивный». В чем разница? В первом случае вы работаете за деньги, а во втором – деньги работают на вас.

  1. Две части денежного квадранта слева, «Е» (работа по найму) и «S» (самозанятость) – люди тратят усилия и время, чтобы заработать.
  2. Правая часть, «B» (владельцы бизнеса) и «I» (инвесторы) – пассивная часть квадранта, доход не прямо пропорционален затраченному времени и усилиям.

Книга «Квадрант денежного потока»

В своей книге «Квадрант денежного потока», Кийосаки приводит пример, наглядно демонстрирующий разницу в мышлении представителей левого и правого секторов.

Все было хорошо у жителей маленькой деревни, кроме одной проблемы: недостаток воды. Чтобы решить вопрос раз и навсегда, на общем совете было решено нанять двух человек, чтобы те ежедневно поставляли в село воду за некоторую плату.

  1. Первый, Эд, на следующий день купил ведра и принялся бегать туда-сюда из деревни к озеру. Это была тяжелая работа, но он внимательно следил, чтобы резервуар всегда был полон. Кроме субботы и воскресенья – в эти дни Эд отдыхал.
  2. Второй нанятый человек, Билл, пропал из деревушки на шесть месяцев. Он разработал бизнес-план, нашел инвесторов и вернулся со строительной бригадой. Через год, на открытии трубопровода, он объявил, что его вода чище, чем у Эда, и что он может поставлять воду дешевле, круглосуточно и без выходных.

Билл расширил предприятие, провел воду в соседние деревни, а Эд долго и упорно трудился, сопротивляясь корпорации.

Роберт Кийосаки предлагает спросить себя: «Могу ли я построить трубопровод? Или должен всю жизнь таскать ведра?» Ответ на этот вопрос – и есть первый шаг на пути к финансовой свободе.

E – сектор квадранта: работа по найму

Большинство людей, порядка 80%, находится в этом секторе. Они каждый день отправляются в офис, работают не меньше 40 часов в неделю и единственный источник дохода – заработная плата. Продавец, медсестра, учитель, юрист и генеральный директор компании – продают свое время, знания и труд за деньги.

Это линейная модель, в которой заработок напрямую связан с количеством времени и сил, отданных работе. Переход на более высокооплачиваемую должность ничего не меняет по сути: доход пропорционален затраченным личным ресурсам.

Приоритеты людей, принадлежащих этой части квадранта, примерно такие:

  • Безопасность;
  • Уверенность в завтрашнем дне;
  • Отсутствие риска.

Этот сектор квадранта денежного потока ничем не хуже и не лучше, чем остальные. Крупных доходов можно добиться, заняв кресло топ-менеджера большого предприятия, но не достичь финансовой свободы. Пока вы работаете – вы получаете деньги, если случается что-то, из-за чего вы не можете выполнять свои обязанности – прекращается денежный поток.

S – сектор квадранта: самозанятость

Это люди, владеющие собственным малым бизнесом: частнопрактикующий врач или юрист, фрилансеры, фотографы и другие специалисты, которые работают «на себя».

  • Нежелание зависеть от других людей;
  • Высокий уровень профессиональных навыков.

На первый взгляд, работа на себя несет исключительно преимущества: можно работать столько, сколько сам посчитаешь нужным, плюс – самостоятельно распоряжаешься своим временем. Но, как и в предыдущем E-секторе, вы зарабатываете только до тех пор, пока много работаете. Отпуск, болезнь и экстренные ситуации ставят под угрозу финансовое благополучие самозанятого человека.

Серьезный бизнес часто начинается с малого: сформировав команду и систему, есть шанс вырасти в крупное предприятие.

B – сектор квадранта: владельцы бизнеса

«B» означает Владелец бизнеса. Крупный бизнес в классификации Кийосаки – тот, который имеет 500 и более сотрудников. В отличие от «S», они не хотят управлять компанией самостоятельно, а ищут квалифицированные кадры.

Владельцы бизнеса нашли схему, которая приносит им деньги, даже если они не проводят все свое время на рабочем месте. Они нанимают сотрудников – тех, кто принадлежит к «E» – сектору квадранта. Конечно, в самом начале бизнеса тратится много усилий на его строительство. Спустя время, когда система отлажена и правильно настроена, бизнес начинает «работать» – предприниматель тратит меньше времени и сил на управление, но его доход не уменьшается.

Здесь мы подошли к одному из ключевых понятий, на который Кийосаки заостряет внимание – финансовая свобода, которая измеряется не в деньгах, а во времени. «Сколько вы сможете прожить по-прежнему ни в чем себе не отказывая, не работая?» – это и есть мера вашей свободы.

Читайте также:  Отп банк на московском проспекте

Левая часть квадранта денежного потока не дает возможности надолго оставить рабочее место, в то время как правая – предоставляет шанс жить полной жизнью, не теряя в доходах.

I – сектор квадранта: инвесторы

К этому сегменту квадранта Кийосаки принадлежит менее 1% людей. Это те, кто не работает в прямом смысле слова. Их доход не зависит от личного времени и усилий. «Деньги делают деньги» – акции, ценные бумаги, инвестиции в недвижимость, доходы от аренды и так далее. В некоторых случаях инвесторы доверяют управление активами нанятым специалистам, которые работают за них.

Основная ценность тех, кто на правой стороне квадранта (B и I) – свобода. Они не хотят тяжело работать, посвящая все свое время чужому финансовому благосостоянию (в отличие от Е), и они не хотят работать всю оставшуюся жизнь.

Безопасность или свобода?

«Сменить квадрант – значит изменить себя», – Роберт Кийосаки.

Оглянувшись вокруг, вы обнаружите, что большая часть населения находится в левой стороне квадранта денежного потока Роберта Кийосаки. Люди получают зарплату, оплачивают счета и тратят деньги на необходимые нужды. И так изо дня в день. Кийосаки ввел термин RAT RACE – денежная ловушка, в которой оказываются многие из нас, «крысиная гонка». Мы живем и работаем, чтобы оплатить счета. Времени на увлечения, семью и путешествия остается катастрофически мало, даже если есть деньги.

Единственный способ соскочить с дистанции – переместиться из области активного дохода вправо, в сторону пассивного дохода. Зачем? Чтобы обрести богатство и финансовую свободу.

Как думают успешные люди B и I квадрантов?

Приоритет наёмных сотрудников квадранта E – безопасность и стабильность. Кийосаки считает, что эти слова напрямую связаны со словом «страх»: страх оставить работу и начать свое дело, страх рискнуть и оказаться в шатком положении. Если вы услышали фразу «деньги – не главное в жизни», то, скорее всего, перед вами наемный сотрудник (E). Срабатывает психологическая самозащита – убедить себя, что мириться с нехваткой денег и времени, проблемами со здоровьем – нормально.

Страх самостоятельных работников квадранта S – оказаться зависимым от чужих решений. Контролировать мельчайшие детали, быть «хозяином своей судьбы» – такова философия самозанятых людей.

Ключевое слово в двух первых квадрантах Кийосаки – страх.

Владельцы бизнеса (В) думают иначе. Они – управленцы, которые умеют правильно ставить задачи подчиненным и контролировать результат. В своей книге «Денежный квадрант» Кийосаки рассказывает историю о Генри Форде, которая иллюстрирует это свойство личности.

Возможно, это всего лишь легенда, но она как нельзя лучше раскрывает суть владельцев бизнеса.

Несколько интеллектуалов обвинили Форда в невежестве, что, с технической точки зрения, соответствовало истине – Генри Форд сбежал из дома в 16 лет, не получив приличного образования, и так и не закончил никакого учебного заведения. Форд пригласил всех сомневающихся и выслушал их вопросы. Затем он поднял трубку телефона и сделал несколько звонков своим помощникам…

Сравнение

Сотрудники и самостоятельные работники в денежном квадранте Владельцы бизнеса и инвесторы в денежном квадранте
Стабильная заработная плата или оговоренная ставка за услуги Доход, подверженный рискам – бизнес и инвестиции
Если прекратить работать – нет денежного потока Денежный поток генерируется вне зависимости от того, работаете вы или нет
Больше работы – больше денег – меньше времени Меньше работы – больше времени
Личное участие — необходимость Делегирование полномочий
Негативные последствия личного участия – воздействие на здоровье и частную жизнь из-за загруженности и нехватки времени Хорошая команда сотрудников позволяет больше времени уделять семье и собственному здоровью
Цель – заработать и сохранить Цель – заработать и вложить средства в активы, которые генерируют денежный поток
Прямая зависимость от размера пенсии после окончания трудоспособного возраста Бизнес и денежный поток растут со временем
Есть возможность заработать большие деньги, но нет времени, чтобы воспользоваться ими Есть деньги и время, чтобы насладиться жизнью

В какой части квадранта денежного потока находитесь вы?

Чтобы определить свой сектор, нужно взглянуть на структуру доходов – как вы зарабатываете деньги? К примеру, врач на приеме в поликлинике – наемный сотрудник; врач, ведущий прием частным образом – самостоятельная единица. Часто бывает так, что сегменты смешиваются и создают более сложную систему. Медики, учителя, программисты и представители многих других профессий имеют основное место работы (стабильность и безопасность) и предлагают частные услуги.

Быть на левой стороне – это не что-то плохое, примеров финансовой успешности достаточно в любом квадранте. Но переход в правую сторону способен высвободить важнейший и ограниченный ресурс – время нашей жизни.

Квадрант денежного потока Роберта Кийосаки указывает направление, в какую сторону устремить взгляд, чтобы вырваться из крысиной гонки. В книге он дает несколько советов о приоритетных, с его точки зрения, видах бизнеса и инвестиций.

Как применять концепцию квадранта денежного потока на практике?

Так что нужно сделать прямо сейчас? Важно понимать, что переход из одной части квадранта в другую – болезненный и сопряжен со множеством трудностей. Сломать рамки, выйти из безопасной зоны – серьезное решение, которое может не дать плодов. 80% стартапов и новых предприятий не празднуют свой пятый день рождения.

На этапе планирования Роберт советует зафиксировать цель на бумаге и продумать план действий. Каждый квадрант имеет свои правила, которые нужно изучить прежде, чем переступить черту.

Вектор движения между сегментами квадранта выглядит так:

«Знать немногое о многом» – Кийосаки считает исключительно важным повысить свою финансовую грамотность. Инвестиции в образование – вложения, которые окупятся со временем.

Дошкольное и школьное обучение, домашнее воспитание нацеливают детей на квадрант наемных работников: «кем ты хочешь стать?» Все должно быть по плану: школа, институт, работа. Сломить стереотипы, заложенные в детстве – не самая простая задача.

  • Если вы наемный сотрудник, можно поискать способы начала собственного дела, переместиться в S квадрант. Узкие специалисты – востребованы и часто привлекаются крупными компаниями для консультаций.
  • Если вы уже работаете на себя, следует посмотреть в сторону образовательных бизнес-программ или заняться самообучением. Финансовая грамотность – мощный базис и необходимая составляющая для создания бизнеса.
  • Если вы уже являетесь владельцем бизнеса, стоит поискать способы вложения денег. Инвестирование в перспективные стартапы – совет, который дает Кийосаки.
  • Если вы уже инвестор, то, возможно, вы зря читали эту статью. Вы на правильном пути к финансовой свободе.
Читайте также:  Канадский доллар в банках москвы

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В наше время существует много различных теорий, посредством которых описывается природа финансовых потоков, а также то, как некоторые люди влияют на распределение мирового капитала с выгодой для себя. И среди всего количества теорий наиболее ярко выделяется одна, отличающаяся предельной простотой и наглядностью. Эта теория называется «квадрантом денежного потока», автором которой является Роберт Кийосаки — американский предприниматель, преподаватель, инвестор, писатель и автор более 25 книг на тему финансов, разошедшихся общим тиражом более 26 млн. копий по всему миру.

Квадрант денежного потока очень ярко отображает, какую функцию выполняет каждый отдельно взятый человек в перераспределении капитала, а также является своеобразным руководством к действиям для того, чтобы создать наиболее благоприятные для себя финансовые условия, оказавшись в числе тех, кто и формирует сам этот поток.

Квадрант представляет собой схему, состоящую из четырёх секторов, каждый из которых является отражением положения людей в финансовом мире и имеет свои отличительные признаки и особенности. Рассмотрим каждый из секторов более подробно.

Секторы квадранта денежного потока

Сектор наёмного труда

Первый сектор – верхний квадрат слева. В нём находятся все работники по найму, т.е. те люди, которые меняют своё время на деньги, занимаясь работой на работодателя. Сектор наёмного труда имеет свои плюсы и минусы. Плюсы – это стабильная заработная плата, гарантированная ежемесячно, а также то, что в некоторых случаях сумма этой заработной платы может быть довольно высока, благодаря чему наёмный работник может немного повысить уровень и качество своей жизни. Минусы – это, во-первых, неимение достаточного количества свободного времени. И, во-вторых, то, что как только работник перестаёт работать, приток средств сразу же иссякает. Грубо говоря, человек работает, чтобы есть, и ест, чтобы работать. Роберт Кийосаки называет это «крысиными бегами» (вспомните крысу, которая всё безостановочно бегает в колесе).

Сектор малого бизнеса

Второй сектор – нижний квадрат слева. Это место частных предпринимателей, профессионалов в каких-либо областях и фрилансеров. Отличительным признаком этих людей является качественно выполняемая работа, возможность быть самим организаторами своего рабочего процесса, а также возможность самостоятельно продавать свои услуги. Финансовый поток распределяется для таких людей уже с большей выгодой, т.к. они могут работать немного меньше, а получать за свою работу значительно больше. Но «крысиные бега» остаются и здесь.

Сектор большого бизнеса

Третий сектор – верхний квадрат справа. Здесь находятся люди, которых уже можно назвать крупными бизнесменами, т.к. кроме организации своего собственного бизнеса они могут создавать рабочие места для людей из других секторов. Люди, относящиеся к этой категории, получают значительно больше денег, чем люди из первых двух секторов, а также могут уделять своей деятельности ещё меньше времени, хотя полностью оставить бизнес без присмотра не могут, т.е. им всё равно приходится участвовать в «крысиных бегах», пусть и в гораздо меньшей степени. Но денежные потоки распределяются для этих людей более эффективно.

Сектор инвестирования

Четвёртый сектор – нижний квадрат справа. Это заслуженное место инвесторов. Распределение финансовых потоков для них наиболее важный момент, т.к. они не просто расходуют своё время, силы и средства, а вкладывают их с целью извлечения максимальной прибыли. Но делают они это с той лишь разницей, что, потратив изначально определённое количество своих ресурсов, позже они могут получать от этого пассивный доход, окончательно вырвавшись из «крысиных бегов». К сектору инвестирования можно отнести финансистов, банкиров, трейдеров, держателей акций и т.д.

Безопасность и свобода

Кроме деления на четыре сектора, квадрант денежного потока подразумевает и деление на две половины: левая половина в большей степени характеризуется безопасностью, правая – свободой. Эти два показателя являются их основой. Говоря другими словами, работники по найму и мелкие предприниматели застрахованы зарплатой и небольшим, но регулярным доходом, а значит, находятся в относительной безопасности. Крупные бизнесмены и инвесторы, в свою очередь, не так застрахованы, т.к. могут рассчитывать лишь на эффективную отдачу от вкладываемых ресурсов и совершаемых действий. Однако эти риски с лихвой компенсируются свободой действий и существенно большим доходом.

Резюмируя, можно сказать, что чем больше человек стремится к безопасности, тем больше он ограничивает себя во времени и доходе, тем сильнее он привязан к своей работе или деятельности, тем меньше у него свободы. И напротив, чем сильнее человек тяготеет к свободе и риску, тем ближе он к финансовой независимости.

Принципы поведения людей в разных секторах

Именно образ мышления и действий определяет то, к какому сектору относится человек. И при желании, изменив эти свои особенности, он может перейти из первого или второго сектора в третий или даже вообще в четвёртый. Так в чём же различие в поведении людей, находящихся в разных секторах квадранта Роберта Кийосаки, и почему одни люди постоянно участвуют в «крысиной гонке», а другие выходят из неё?

Наёмный работник

В большинстве случаев наёмный работник просто выполняет свои рабочие обязанности, получая за это небольшую стабильную зарплату и возможно достигая какого-то карьерного роста. Но зачастую денег наёмным работникам не хватает или хватает впритык, из-за чего они часто берут кредиты и влезают в долги, чтобы хоть как-то удовлетворить свои потребности. И ещё одна особенность: чем больше денег зарабатывает человек в этом секторе, тем больше он начинает тратить.

Читайте также:  Пск в кредитном договоре что это

Единственный путь вырваться из «крысиных бегов» для наёмного работника – это стать профессионалом высокого класса в своей области, начать самостоятельно организовывать свою деятельность и научиться самому продавать свои услуги, перейдя таким образом во второй сектор.

Частный предприниматель, фрилансер

Любой человек, находящийся в секторе малого бизнеса, имеет некоторые преимущества перед наёмным работником. Но эти преимущества будут, так сказать, у него на вооружении только в том случае, если он будет продолжать неустанно трудиться, т.е. «бежать и бежать». Да и преимущества эти не так уж и велики: даже наличие большего количества свободного времени, возможность самостоятельно планировать работу и больший заработок не дают возможности сделать какие-либо накопления, которые могли бы позволить ему перестать работать.

Чтобы финансовые потоки начали приносить существенную пользу, и положение стало более выгодным, частный предприниматель или фрилансер должен начать организовывать работу для других и начать продавать их навыки и умения. Только так можно перейти в третий сектор.

Бизнесмен

Бизнесмены работают исключительно на развитие своего дела, но организовывают, предлагают и продают они уже не свои умения и услуги, а тех, кто на них работает. Т.е. здесь вступает в силу уже определённая бизнес-модель, в которой непосредственное участие самого бизнесмена сводится к минимуму. Тут-то и увеличивается свобода человека, т.к. ему уже не нужно каждый день ходить на работу или управлять своим ИП, где без него всё пойдёт «ко дну». Но и риск бизнесмена значительно увеличивается, т.к. ему нужно нанять наёмных рабочих или фрилансеров, заключить договора и контракты, арендовать площади для своего бизнеса (если этот бизнес не в Интернете), закупить оборудование, пройти кучу всевозможных инстанций, а всё это связано с определёнными трудностями и нет никаких гарантий, что всё пойдёт как нужно.

Уровень доходов бизнесменов уже существенно выше уровня дохода работников по найму и предпринимателей; они уже имеют больше свободы, но всё ещё не могут окончательно отойти от дел, т.к. требуется заниматься планированием, следить за бизнесом и решать различные вопросы, связанные с этим, а значит, нужно время от времени продолжать «гонку». Если, конечно, бизнес «пойдёт в гору», то к выходу на пенсию бизнесмен уже сможет передать все дела и стать окончательно свободным и финансово независимым. Если же у него есть желание отойти от дел молодым и богатым (кстати, это название одной из книг Р. Кийосаки), то ему непременно нужно искать способ перейти в сектор инвестирования.

Инвестор

Инвестор – это не только тот, кто, как уже было сказано, вкладывает в выгодные предприятия свои ресурсы, но ещё и не прикладывает к заработку практически никаких усилий, кроме интеллектуальных, и уж тем более не продаёт кому-то за деньги своё время. Основная работа инвесторов – это вложения. Не нужно тратить время, силы и нервы на поиск партнёров, проведение сделок и другие подобные вопросы. Нужно лишь определить вид бизнеса или проект, который будет приносить хороший доход, и вложить в него деньги. Это и позволяет инвесторам иметь 24 свободных часа в сутки, которые он может уделять тому, что ему действительно хочется. Это и есть выход из «крысиных бегов».

Достаток инвестора обеспечен процентами от его инвестиций в хорошие проекты. Есть даже такие инвесторы, которые предпочитают не связываться с бизнесом вообще – их основная деятельность проходит на рынках ценных бумаг, недвижимости, валюты и бинарных опционов. И именно на инвесторов мировой финансовый поток работает с наибольшей выгодой.

Сопоставьте свою деятельность с квадрантом денежного потока Роберта Кийосаки и вы увидите точное положение своих дел (участвуете ли вы в «крысиных бегах»), а также определите то, к чему вам следует стремиться, чтобы улучшить своё положение (выйти из них). Это и будет вашим первым шагом на пути к финансовой независимости!

Более подробно познакомиться с идеями Роберта Кийосаки вы можете в его многочисленных книгах. А проверить и улучшить свою финансовую грамотность вам помогут разработанные им финансовые игры-стратегии «Cashflow 101» и «Cashflow 202».

Каждый кто играл в денежный поток Роберта Кийосаки , хотел перенести свою жизненную ситуацию на карточку учета Cash Flow из игры и посчитать свои активы/пассивы/доходы и расходы.

Обычно дальше желания это дело не уходило, в лучшем случае разово заполнили бланк учета, всплакнули и забыли.

Google-таблица учета Cash Flow из игры Кийосаки

Обязательно посмотрите инструкцию как ей пользоваться + сделать свою редактируемую копию:

Инсайт №2 — Как делегировать учет личных финансов и денежного потока

Второе желание у бывалых игроков в Cash Flow — передать нафиг этот учет бухгалтеру, так как покупать активы дело не хитрое, но иногда их просто лень записывать.

Так и в реальной жизнь — ЛЕНЬ! Чаще всего учет заканчивается на этом и системно отслеживать насколько вы приблизились к выходу из крысиных бегов не получается.

На крайней встрече с Робертом Кийосаки в Москве

Что делать, если лень вести учет финансов

Я взял личного бухгалтера, которые контролирует все денежные потоки и сообщает, если что то пошло не так, это простое решение позволяет взять под контроль личные финансы:

  1. Вы сможете видеть изменение доходов / расходов в динамике и понимать в каком направлении вы движетесь
  2. Это позволит принять очень важные решения — к примеру сократить пассивы, которые съедают ваши деньги
  3. У вас больше не будет проблем тем, что вроде зарабатываете хорошо на БУМАГЕ, а по факту денег нет.

Что можно сделать прямо сейчаc:

  • Посмотрите видеоурок из этой статьи
  • Сделайте себе копию ведомости учета и начните ее вести
  • Скачайте бесплатную книгу, которую мы написали вместе с моим партнером Николаем Мрочковским — 10 секретов, которые скрывают богатые люди

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя