Всем большой привет!

Хочу записать для себя мысли и расчеты, которые я делал когда выбирал вариант финансирования покупки авто. Америку не открываю, ничего супер-умного не пишу. Кто в теме — тот и так все знает. Кто не знает — тому будет полезно. Букв будет много — не так все просто, в двух словах не рассказать. Паехали…

Не для кого не секрет, что машину можно купить (профинансировать покупку) несколькими способами:

1. Накопить и заплатить деньги.
2. Взять в долг деньги и заплатить за авто.
3. Взять автокредит в салоне ОД.
4. С недавних пор получила свое распространение схема лизинга на физ.лицо.

Совсем отдельная тема, если у вас есть личное ИП или личное ООО: тут есть налоговые эффекты и преимущества. Покупка может быть выгоднее — сделать зачет НДС 18%, экономить налог на прибыль.

Но большинство берет машину на себя, как физ.лицо. Поэтому только 4 варианта.

Понятно, что вариант №1 самый дешевый — тратишь свои деньги, никому не должен, хочешь страхуешь авто, хочешь нет. Что тут думать то. Но опять же все больше людей берут машину "в долг". И тут надо сравнивать считать.

Что делают хитрецы — банкиры, чтобы заманить клиента и срубить с него побольше.
1. Впаривают комиссии: за выдачу, за досрочное погашение, за обслуживание. С недавних пор государство наше навело тут порядок. Банкиров обязали показывать эффективную ставку.
2. Делают разные графики платежей: по авансу, по сроку, по виду так, что сравнить варианты становится тяжелее.
3. Заставляют нас страховать машину в "своих дружественных" страховых компаниях.
4. Заставляют нас страховать жизнь
5. Заставляют нас страховать еще что-нибудь (имущество, здоровье и т.д.)
6. Продают другие свои фин. услуги.

Что делать? Как быть?

Во-первых, любое впаривание доп.расходов можно проверить. Это может делать конкретный менеджер-продавец, который за счет вас делает себе премию. Не злитесь на него, он просто делает свою работу.
Во-вторых, от этих доп.расходов можно просто отказаться. И скорее всего законно. Посмотрите как поведет себя продавец.
В-третьих, любые сложные расчеты и варианты можно проверить и сравнить между собой. В Excel есть простая формула — ВСД (Внутренняя Ставка Доходности). Складываете все расходы которые у вас возникают связанные с покупкой авто и/или различаются в зависимости от вариантов (аванс, кредитные платежи, страховка, выкуп, комиссии и т.д.) Вносите их в Excel, считаете формулу ВСД, получаете ставку процента по каждому варианту. Сравниваете.
Это полезно сделать. Иногда сумма всех платежей меньше, а ставка % больше. Как так? Потому, что вам предлагают разные авансы, сроки, графики платежей, виды страховок и т.д. Куча нюансов. ВСД позволяет все упростить и дать еще один показатель. Покажу чуть позже на своем примере.

Я реально выбирал между:
1. покупкой в кредит.
2. покупкой в лизинг на физ. лицо. Я сам когда-то работал в одной крупной лизинговой компании. И рассчитывал получить хороший график платежей.

Почему именно эти варианты?
Потому, что они получают гос.поддержку. Времена сейчас непростые, кризисные. Минпромторг РФ помогает автопроизводителям работающим в России, стимулирует их сбыт.
1. По автокредитам идет субсидирование ставки %, по моему, 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ, то есть 5,5%. На официальном сайте Шкода на срок 2 года обещают ставку кредита 6,9% годовых. Это очень круто!
2. По лизингу авто — тема другая: государство за вас платит 10% от стоимости авто и уменьшает размер вашего аванса по лизингу.
По-моему, обе программы еще работают и можно успеть получить поддержку.

Что получилось у меня. Машину выбрал. Обговорил с менеджером скидки:
— 110 т.р. от салона
— 40 т.р. за трейд-ин.
— 20 т.р. за покупку доп. оборудования.
— 20 т.р. за страховку в салоне ОД.
Итого 190 т.р.

Обговорил с менеджером варианты покупки в кредит или в лизинг. Она сказала, что в любом случае, скидки сохраняются — решайте вопрос с лизингом или с кредитом. И отправила меня к своим кредитчикам.

Читайте также:  Банкомат отп в челябинске адреса

Получил расчеты от Фольксваген-банка, тут же в салоне ОД. Дают мне вот такой листочек. Как и все, сразу смотрю сколько мне платить в месяц. Сумма платежа получилась нормальная — я потяну.

Довольный приехал к себе в офис, начал собирать документы и тут задумался. Как так? В их расчете указана стоимость машины 996 т.р. (я еще тогда не принял решение про трейд-ин), первоначальный взнос — 260 т.р., значит кредит должен быть 736 т.р. А менеджер в салоне записал сумму кредита 773,4 т.р. Лишнего 37 т.р?!
Начал проверять расчеты — может они верные. Это тоже легко. В стандартном калькуляторе Windows есть опция расчета ипотечных (аннуитетных) платежей.

Забиваю данные, получаю 32 932 руб. в месяц. А у них — 34 593 руб. Разница — 1 661 руб. х 24 мес = 39 864 руб! Звоню в салон, задаю вопрос. Начинается диалог:
— А у нас стандартные правила — застраховать вашу жизнь
— А почему вы мне не сказали об этом. Это же 37 т.р!
— Закрутилась… работы много.
— А если я не хочу страховать жизнь?
— Тогда мы вам откажем по кредиту.
— Я подумаю.

Кладу трубку. Захожу на сайт ФВ-банка. Звоню на горячую линию. Получаю ответ: СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ — ЭТО ВАШЕ ПРАВО, А НЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВО!

Звоню в салон, рассказываю менеджеру правила страхования от ФВ:
— Да я знаю. Но у нас правила салона, а не банка.
— Мне до них пофиг. Забейте в заявку, что я отказался страховать жизнь.
— Я забью, но вам откажет банк. У нас так уже было! (последняя попытка менеджера заработать премию).
— Ок. Откажет — значит я не буду покупать машину.

Через день звонит мне эта девушка и милым голосом сообщает, что вашу заявку одобрили на ваших условиях!

К этому времени, я уже созрел на трейд-ин, должен был получить скидку 40 т.р. и цена машины стала 956 300 руб.
Еще подумал, что если ставка по кредиту такая низкая, то выгодно сделать сумму кредита, как можно больше, а аванс меньше. Свободные деньги можно положить в другой банк на депозит, по которому ставка будет больше раза в 1,5 больше — 10,5% ! Так и сделал!

Но еще была альтернатива по лизингу. Получил в своей страховой компании расчеты. Выяснилось, что по лизингу не смогу застраховать машину в салоне и получить скидку 20 т.р. Лизинговая компания выставляет очень много требований и условий в полисе. И сотрудники в салоне ОД просто не могут сделать такую страховку.

Получив окончательный расчет в ФВ-банке и в своей лизинговой компании у меня получились такое сравнение:

Кредит и по сумме платежей и по ВСД получается выгоднее. Я примерно знаю какую доходность закладывают в расчеты менеджеры Лизинговых компаний. И даже для меня сделали минимальную доходность — все равно получилось дорого.

Вроде бы пора подписывать договора, но я решил сделать последний шаг — меня стала смущать стоимость КАСКО:

Лизинговая компания страхует сама по тарифу 5,2%. А салон дает тариф 7,6%. Разница в 22 т.р!
Еду в салон к менеджеру. Говорю ей, что выбираю между лизингом и кредитом и ее дорогая страховка мне не нравится. Нужен тариф 5,2%
Она крутится, вертится, звонит кому-то, листает правила и т.д. Пытается уговорить меня. В итоге выдает сумму 57,2 т.р. Больше, говорит, не могу. Подвинулась на 15 т.р.

Я знаю, что салон может подвинуться больше. Как правило, агентское вознаграждение составляет 20-25% от базового тарифа. Если салон делает скидку, то теряет свою прибыль. Но прибылью управляют директора и только они могут дать большую скидку.

В итоге, я согласился на расчеты, и купил машину. По-моему, выжал из ОД все, что можно.

Такая история, друзья, будьте внимательнее. Удачи всем в делах!

UPDATE: статья на эту тему в журнале За Рулем:

В статье мы рассмотрим, как взять Шкоду в лизинг. Узнаем, на каких условиях смогут заключить лизинговый договор юридические лица и ИП, а также разберемся, какие документы нужно подготовить при оформлении сделки. Мы подготовили для вас этапы лизинга и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

Читайте также:  Красивые городские номера билайн

ТОП-14 компаний, в которых можно купить Шкоду в лизинг

  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.

Подробнее

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

Подробнее

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

Подробнее

  • Легковой транспортот 10%
  • Грузовой транспортот 15%
  • Пассажирский транспортот 10%
  • Спецтехникаот 20%

Подробнее

  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Аванс от 0 до 49%.

Подробнее

  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.

Подробнее

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.

Подробнее

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.
  • Аванс 0 — 49%
  • Срок лизинга от 13 мес.
  • Время принятия решения от 30 минут.

Подробнее

  • Стандартный лизинг для малого бизнеса
  • Лизинг для крупного бизнеса
  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта
  • Лизинг спецтехники и оборудования
  • Лизинг подвижного состава
  • Лизинг энергетического оборудования

Подробнее

  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
  • Лизинг грузового транспорта.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг подвижного состава.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа «Просто Лизинг».

Подробнее

  • Для физических лиц от 5% до 4 лет.
  • Для юридических лиц от 0% до 3 лет.

Подробнее

Условия лизинга на автомобиль Skoda

Многие модели автомобилей Шкода пользуются высокой популярностью среди потребителей нашей страны. Приобретение в лизинг указанных транспортных средств выгодно как для физических, так и для юридических лиц. Лизинговые компании сотрудничают с официальными дилерами Шкода, что позволяет проводить всевозможные акции для клиентов.

Минимальная сумма лизинга в Москве, СПб и других городах РФ составляет 150 — 200 тыс. рублей (если покупать б/у авто). Максимальная величина лизинговой программы может достигать нескольких миллионов рублей. Крупная сумма предполагает покупку юридическим лицом одновременно нескольких автомобилей для коммерческих целей, под такси, курьерскую доставку и т. д.

Процентные ставки по лизинговым программам варьируются от 15 до 20% годовых, а срок действия соглашения — от 1 до 5 лет. Средний процент удорожания транспортно средства составляет примерно 5 — 7% в год. Для заключения договора лизинга необходимо внести авансовый платеж в 10-50% от стоимости авто.

В некоторых компаниях машины предоставляются без первоначального взноса. Но в этом случае размеры лизинговых платежей будут более высокими.

Автомобиль, приобретаемый в лизинг, необходимо застраховать. КАСКО оформляется в процессе подписания основного договора. Дополнительное обеспечение займа чаще всего не требуется, поскольку залоговым имуществом здесь выступает предмет лизинга.

Как купить Шкоду в лизинг

Для оформления транспортного средства в лизинг выполните следующие действия:

  1. Подберите подходящую модель автомобиля и определитесь с продавцом.
  2. Выберите лизинговую компанию.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку на лизинг. В электронной анкете укажите Ф.И.О. или наименование юр. лица, место проживания (адрес предприятия), контактную информацию, предмет лизинга, его стоимость, срок действия соглашения и размер авансового платежа.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и ожидайте обратной связи с представителем компании для уточнения некоторых вопросов.
  5. Посетите офис организации с пакетом необходимых документов.
  6. Согласуйте все условия соглашения и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  7. Внесите авансовый платеж.
Читайте также:  Ткб банк ипотека отзывы клиентов

После выполнения указанных действий лизинговая компания выплачивает продавцу полную стоимость транспортного средства. Автомобиль вы можете забрать сразу после оформления необходимых документов.

Требования к покупателям

Купить транспортное средство в лизинг могут физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Условия для коммерческих структур:

  • срок официальной деятельности не менее года;
  • финансовая устойчивость на рынке;
  • регулярное получение прибыли.

Условия для частных лиц:

  • возраст — от 21 до 70 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия лизинговой компании;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянных доходов.

Документы для подачи заявки

Список документов для юридических лиц:

  • Свидетельство о регистрации.
  • Устав организации.
  • Протокол собрания учредителей о назначении руководителей и главного бухгалтера.
  • Копии паспортов руководителей и учредителей.
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
  • Справки из банков о состоянии счетов.
  • Банковские карточки с образцами подписей.

Список документов для физических лиц:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Справка с работы или другие бумаги, подтверждающие величину постоянных доходов.
  • Копия трудовой книжки или договора.

Какой автомобиль можно оформить

Клиенты лизинговых компаний могут приобрести практически любую модель Skoda, в том числе и автомобиль с пробегом. На б/у транспортные средства распространяются специальные условия. Покупаемая машина должна находится в исправном состоянии, а срок ее эксплуатации не может превышать 5 лет.

Среди всех моделей новых автомобилей чаще всего в лизинг покупают Шкоду Октавию и Рапид. Это высококачественные транспортные средства с умеренной стоимостью, которые можно использовать как в частных, так и в коммерческих целях.

Во многих лизинговых компаниях действуют спецпредложения на Skoda Rapid. Официальные дилеры делают хорошую скидку на автомобиль. При этом предусмотрены более низкие процентные ставки, даже если лизинг будет оформляться без первоначального взноса.

Выгодно ли брать Шкоду в лизинг

Оформление Шкоды в лизинг выгодно по ряду причин:

  • На некоторые модели Шкода действуют специальные условия.
  • Лизинговые платежи меньше по размеру, чем выплаты по автокредиту.
  • Автомобиль можно получить без уплаты первоначального взноса.
  • В сумму лизинговой выплаты включается стоимость обслуживания транспортного средства.

По истечении срока действия соглашения вы можете выкупить транспортное средство по минимальной остаточной стоимости.

Отзывы о покупке Шкоды в лизинг

Олег, Москва:

«В начале года оформил в лизинг Шкоду в компании Европлан. Заявку делал на сайте. Для ИП здесь действуют выгодные условия, чем я и воспользовался, поскольку транспорт был необходим как раз для коммерческих целей. Пакет документов небольшой. Переплата действительно вышла невысокой. На это повлиял и размер аванса, т. к. я сразу внес 30% от стоимости».

Анастасия, Санкт-Петербург:

«Наша организация не первый год пользуется лизингом в Соллерс Финанс. С их помощью мы существенно расширили парк коммерческих автомобилей. В последнее время отдаем предпочтение марке Шкода. Устраивает и цена, и качество автомобилей. Условия лизинга в данной компании более чем приемлемые, особенно для постоянных заемщиков».

Артем, Краснодар:

«С помощью Альфа-Лизинг я приобрел на выгодных условиях автомобиль Skoda Rapid. На оформление понадобилось всего несколько дней, после чего я забрал машину и в настоящее время катаюсь на новой иномарке».

Легковые автомобили ŠKODA, приобретаемые на условиях лизинга, – это возможность оценить исключительные преимущества легендарного бренда. По программам Major Leasing, предназначенным для юридических лиц и ИП, эти эксклюзивные транспортные средства стали доступнее. Сотрудничество с именитой автомобилестроительной компанией позволяет нам предоставлять уникальные условия долгосрочной аренды и до минимума снижать величину лизинговых платежей.

Специальные предложения на покупку ŠKODA в лизинг

Skoda Rapid 2018 г.
от 9 460 рублей в месяц!*

Лизинг ŠKODA в Москве:

Калькулятор расчета лизинга ŠKODA:

Предлагаемые лизинговые программы настраиваются под потребности конкретного бизнеса. Лизингополучатель может выбирать условия финансирования, включая:

  • период окончания лизингового контракта;
  • величину первоначального платежа;
  • размеры ежемесячных выплат;
  • вариант платежного графика;
  • возможность купить ŠKODA в лизинг в Москве по остаточной стоимости.

Компания Major Leasing предоставит максимально благоприятные условия для физических лиц и предприятий по приобретению автомашин Шкода в лизинг. Получение финансирования потребует минимального пакета документации, который подготовит наш персонал.

Модельный ряд автомобилей ŠKODA, которые можно приобрести в лизинг: Octavia, Superb, Rapid, Yeti.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя