Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят вклады в банках под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада. Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.

Условия досрочного снятия вклада

Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

  • снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
  • снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Все вклады можно разделить на две большие группы:

  • срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя;
  • вклады до востребования, которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

  • самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
  • банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
  • может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
  • банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.
Читайте также:  Росбанк красногорск часы работы

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Порядок досрочного расторжения вклада

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

  • на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
  • разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
  • как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
  • общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явится в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях.

В настоящее время срочные банковские вклады заслуженно считаются одной из самых востребованных на финансовом рынке страны услуг. Это объясняется простым и понятным механизмом расчета потенциально возможного дохода, достаточно высокой процентной ставкой, а также отсутствием других надежных вариантов сохранения собственных средств.

Несмотря на то, что в большинстве случаев средства размещаются на депозите на определенный и четко указанный в договоре с банком срок, у клиента нередко возникает необходимость досрочно снять деньги с вклада. Причиной этого может стать изменение финансовой ситуации вкладчика или непредвиденные расходы, например, на лечение или отдых.

Можно ли снять деньги с вклада

Ответ на вопрос о том, можно ли снять деньги с вклада, зависит от вида открытого клиентом депозита. Все предлагаемые сегодня банками депозиты можно разделить на две группы. К первой относятся те вклады, условия открытия которых предусматривают возможность досрочного снятия нужной клиенту суммы.

Вторая группа депозитов не предполагает наличия подобных прав у вкладчика. В этом случае речь может идти только о досрочном закрытии вклада, в результате чего средства клиенту будут выплачены, но на далеко не всегда выгодных для него условиях. Каждый из вариантов, предполагающих досрочное снятие денег с вклада следует рассмотреть подробнее.

Частичное снятие денег

Сегодня многие банки предлагают в качестве одного из привлекательных для клиента условий возможность снять деньги с депозита досрочно и без дополнительной комиссии. Подобные вклады обычно имеют несколько особенностей:

  • Более низкая процентная ставка. Она объясняется невозможностью банка распоряжаться средствами, которые в любой момент могут быть сняты со счета клиентом;
Читайте также:  Тмц и основные средства разница

Факт. Популярные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», которые не предусматривают возможность частичного снятия, предлагают доход, составляющий до 4,1% и 4,45%. Максимальная ставка по вкладу «Управляй», допускающему частичное снятие, равняется 3,80%, что заметно ниже.

  • Ограничения по времени снятия. Например, не допускается осуществлять рассматриваемую процедуру в течение месяца с момента открытия вклада;
  • Установление минимальной суммы на депозите. Это означает, что клиент всегда должен иметь определенный договором неснижаемый остаток средств на банковском вкладе.

Практически всегда банки включают в договор скрытые комиссии, предусматривающие снижение процента или штрафные санкции при досрочном снятии средств. Для того, чтобы избежать подобных непредвиденных потерь следует крайне внимательно изучать все банковские документы до их подписания.

Досрочное закрытие вклада

В случае, если досрочное снятие средств с вклада условиями договора с банком не предусмотрено, получить деньги без закрытия депозита попросту нельзя. В подобной ситуации клиенту наверняка предложат либо заплатить штрафные санкции за преждевременное расторжение отношений с кредитной организацией, либо серьезно потерять в размере начисленных процентов.

Первый вариант, то есть наложение штрафных санкций со стороны банка, является незаконным. Речь может идти исключительно о снижении процентов по вкладу. Для того, чтобы сократить возможные потери, требуется внимательно изучать условия депозита.

Важно. Банк не имеет права отказать клиенту в досрочном закрытии вклада. Кредитная организация может только снизить начисленные проценты, если это предусмотрено договором, ни в коем случае не затрагивая основную часть депозита.

В ситуации, когда банк отказывает клиенту в досрочном закрытии депозита и снятии средств, вкладчик имеет право обратиться с заявлением в прокуратуру, а затем с иском в суд. Обычно этого не требуется, так как большинство банков идет навстречу клиентам, закрывает вклад и без проблем выдает деньги.

Снятие денег с вкладов Сбербанка

Сбербанк является несомненным лидером отечественного банковского сектора. Сегодня он предлагает сразу несколько популярных видов вкладов, в частности:

  • «Пополняй». Досрочное снятие процентов не предусмотрено. При преждевременном закрытии депозита вместо 3,45%-4,10% выплачивается либо 0,01%, либо 2/3 от процентной ставки, что зависит от срока вклада;
  • «Сохраняй». Условия досрочного закрытия депозита в значительной степени совпадают с описанными выше. Только базовая процентная ставка находится в пределах между 3,8% и 4,35%;
  • «Управляй». Депозит предусматривает возможность частичного снятия средств без необходимости закрывать вклад досрочно. Процентная ставка составляет от 3,05% до 3,80%.

Сегодня применяется несколько способов, позволяющих снять средства с вклада в Сбербанке. Самый простой – это воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. При помощи личного кабинета этой системы клиент не только может подать заявку на закрытие вклада, но и снять деньги, перечислив их на карту или банковский счет.

Вносить сбережения на депозит однозначно выгодно. Ведь на протяжении срока хранения денег в Сбербанке можно получать неплохие проценты. И чем дольше деньги пробудут на сберегательном счете, тем больше прибыли получит клиент. Но что, если потребовалось досрочно вернуть вложенные финансы раньше срока?

Как снять деньги со вклада в Сбербанке и закрыть счет?

Через Сбербанк Онлайн

  • зайти в личный кабинет через официальный сайт www.sberbank.ru или приложение;
  • перейти на страницу «Вклады и счета»;
  • во вкладке «Операции» выбрать строчку «Закрыть вклад»;
  • откроется электронная копия договора, прочитав который можно отменить или подтвердить процедуру;
  • появится сообщение, что заявка исполнена;
  • деньги поступят на карту клиента в течение 3 дней.

Через отделение банка

  • взять паспорт, договор и обратиться в то отделение банка, в котором было сделано вложение;
  • написать заявление на возвращение денежных средств;
  • забрать деньги в кассе.

Через банкомат

  • выбрать вкладку «Операции с вкладами»;
  • найти строку «Перевод вклад-карта»;
  • указать реквизиты счета для зачисления средств;
  • нажать кнопку «Далее» и распечатать чек.
  • финансы спишутся со счета и отправятся на указанную карту, но полностью закрыть депозит этим способом будет невозможно.
Читайте также:  Займ без отказа перевод на карту

Что будет, если забрать деньги досрочно?

Перед обращением в Сбербанк стоит заглянуть в договор. В нем подробно прописано, через какое время, после открытия, возможно расторжение депозита и на каких условиях. Проблем с досрочным закрытием сберегательного счета возникнуть не должно. В законодательстве закреплено положение о том, что любой вкладчик может получить свои деньги назад, в тот момент, когда ему это необходимо.

Для прекращения отношений с банком, раньше установленного срока, существуют особые условия. В случае досрочного закрытия, снять можно только основную сумму, или тело взноса. Проценты при этом «сгорают». Или пересчитываются по минимальной ставке 0,01%. То есть, банк аннулирует прибыль.

Стоит обратить внимание и на то, что расторжение договора в последний день хранения средств, приравнивается к досрочному снятию вклада. Поэтому, снимать деньги рекомендуется только на седеющий день, по окончанию срока действия соглашения.

Все нюансы зависят от типа программы, которую клиент выбрал при открытии. Сбербанк предлагает 10 видов разных депозитов и у всех свои условия.

Узнать, когда заканчивается срок вклада можно в договоре, личном кабинете Сбербанк Онлайн или по смс-оповещениям, если такая услуга подключена.

Можно ли снять только часть денег?

Можно, но только для тех программ размещения, которые предусматривают эту опцию. Тут опять же, придется обращаться к условиям договора. По некоторым депозитам установлен неснижаемый остаток. Или минимальная сумма, остающаяся на счете, при которой будут продолжать начисляться проценты. Как правило, это относится к программам с возможностью частичного снятия.

А вот, например, во вкладах пополняй и сохраняй снимать часть денег нельзя. Такой депозит закрывается полностью, а клиенту возвращается вся вложенная сумма.

По условию некоторых программ, при частичном снятии взноса, оставшиеся средства переходят на счет «До востребования». В соответствии с новыми условиями изменяется и процентная ставка. После того, как прошел срок хранения взноса, можно заново вложить деньги на других условиях. Для выбора подходящего вида программы, на официальном сайте Сбербанка работает удобный калькулятор.

Эти положения, как правило, относятся только к телу депозита. Снимать проценты можно без ограничений – и частично, и полностью.

Можно ли закрыть вклад, если нет 18 лет?

Управлять счетам несовершеннолетних могут только родители, попечители или опекуны.

Чтобы открыть или закрыть (в том числе и досрочно) депозит на имя несовершеннолетнего, понадобится следующий набор бумаг:

  • паспорт взрослого;
  • свидетельство о рождении или паспорт (если уже выдан) ребенка;
  • для иностранных граждан – миграционная карта;
  • для опекунов и попечителей – разрешение органов опеки на получение средств со счета.

Лицо, не достигшее 18 лет, не может самостоятельно снимать деньги с вкладов ни частично, ни полностью и не может закрыть его.

Закрытие вклада в другом отделении Сбербанка

Для этого нужно обратиться в отделение с паспортом и договором. Консультант банка поможет составить заявление на закрытие депозита и запрос на получение денег в другом отделении. Забрать денежные средства можно будет в течение 3 рабочих дней с момента обращения.

Если вкладчик, не может самостоятельно обратится в отделение, его сможет заменить друг или родственник. Чтобы официально оформить его полномочия, составляется доверенность и заверяется у нотариуса или консула. Для получения вложения третьим лицом, потребуются его паспорт, договор и доверенность на его имя.

Перед тем, как досрочно закрыть депозит в Сбербанке, необходимо внимательно изучить договор и тщательно все взвесить. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, соглашение с банком может быть расторгнуто в любое время. Но, стоит учесть, что при преждевременном закрытии вклада, клиент получает только основную часть суммы, без выплаты прибыли по процентам.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя