Содержание

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование (xlsm, 4747,62 Кб)

Ипотечное кредитование – это сложная процедура, сопровождающаяся немалыми рисками. Чтобы оградить себя от возможных убытков, обе стороны предпочитают пользоваться услугами страховщиков. «СОГАЗ» одна из компаний, оказывающая подобные услуги.

«СОГАЗ» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Для расчета стоимости страховки для Сбербанка, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ воспользуемся калькулятором на сайте «Ингосстрах», для этого:

Читайте также:  Как называется инфляция наоборот

1. Перейдем к онлайн калькулятору по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для расчета стоимости заполните все поля:

  • Город для которого оформляется полис;
  • Банк где взята ипотека;
  • Что страхуется — дом или квартира;
  • Задолженность по кредиту;
  • Страхуемые риски;
  • Данные заемщика;
  • Дата вступления в силу договора.

Если стоимость полиса в «Ингосстрах» устроит можно продолжить онлайн оформление.

Поэтапный процесс приобретения полиса в «СОГАЗ»

Оформить полис можно, обратившись в офис «СОГАЗ», либо на сайте оставить заявку. Для получения страховки необходимо выполнить следующее:

1. Онлайн заполнить заявление на получение страховки. Для этого необходимо перейти в раздел «Недвижимости» и выбрать подпункт «Ипотека» (sogaz.ru/products/mortgage/order).

Остается заполнить пустые поля и выбрать регион местонахождения, подразделение ближайшее к населенному пункту. Далее потребуется заполнить личную информацию (ФИО, контактные данные, вид страховой программы). Нажать кнопку отправки. Остается ввести правильно капчу в виде кодовой комбинации, представленной на картинке.

2. Дождаться звонка специалиста. Сотрудник бесплатно консультирует по всем вопросам и сообщает, какие документы предварительно необходимо подготовить для оформления. Зависит от программы. Если планируется застраховать жизнь, то прохождение медицинского обследования является обязательным условием. В случае оформления страховки недвижимости (выписки из дом книги, подтверждение собственности).

3. Подготовить комплект документов. Оформление. Далее необходимо посетить отделение компании для подписания договора. Сроки действия назначаются клиентом.

Чтобы оформить страховой полис, перед обращением в компанию, необходимо подготовить пакет документов:

  • Заявление на покупку страхового полиса.
  • Российский паспорт.
  • Документация о приобретаемом имущественном объекте.
  • Медицинское заключение после обследования.

Если планируется воспользоваться программой страхования здоровья и жизни, то ее срок составляет один год. Далее при желании необходимо сделать пролонгацию договора. Также можно заключить договор на весь срок ипотечного кредитования до полного расчета.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  • Возрастная категория и половая принадлежность.
  • Риск, связанный с профессиональной деятельностью.
  • Физическое состояние и насколько здоров клиент.

Касательно второго пункта важно отметить: чем рискованней профессия, тем дороже обойдется страховка.

Номера телефонов и адреса офисов АО «СОГАЗ»

Посмотреть телефон в определенном регионе можно на официальном сайте «СОГАЗ» (sogaz.ru).

1. Для этого в поисковике в верхней части сайта достаточно начать вводить первые буквы населенного пункта.

2. После выбора города, появится вкладка «Ваш офис», при нажатии на неё, отобразится полная информация: адрес и телефон.

Возврат страховки по ипотеке в «СОГАЗ»

Поскольку каждый заемщик в преддверии финансовых растрат старается сэкономить на всем, вопрос об отказе от страховки остается актуальным. Отказаться от нее невозможно, поскольку она выступает гарантией возврата своих активов для банковского учреждения. Если полис не будет оформлен и произойдет несчастный случай с заемщиком, кредитор понесет серьезные убытки.

Оформить отказ от некоторых программа страхования возможно, поскольку они не относятся к категории обязательных, либо такой сервис предлагает банк. Как правило, если специалист предлагаем оформление страховки, он может предупредить о том, что в случае отказа, ставка по ипотечную кредиту будет увеличена, поскольку банк подвергает себя дополнительному риску.

«СОГАЗ» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Оформление страховки на ипотечное кредитование предполагает обеспечение выполнения обязательств заемщиком условий, прописанных в заключенном договоре между клиентом и банком. Как правило, покрытие рисков зависит от того, какая программа будет оформлена:

  • Состояние залогового объекта (дома или квартиры). Если жилплощадь пострадала от обстоятельств, независящих от клиента.
  • Состояние здоровья заемщика.
  • От невозврата ссуду по ипотечного договору. Если клиент теряет платежеспособность, страховщик выплачивает остаток суммы.

При желании можно оформить договор сразу не несколько видов услуг. Это повышает вероятность получения одобрения ипотеки у банка.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «СОГАЗ»

В компании СОГАЗ практикуется индивидуальный подход к ситуации каждого клиента. Можно связаться с сотрудниками онлайн, либо напрямую через отделение. К основным достоинствам компании можно отнести следующие аспекты:

  • Широкий ассортимент страховых программ. Заемщик может подобрать вариант в соответствии с материальными возможностями и включить только необходимый перечень услуг.
  • Оперативный ответ на онлайн заявки или по телефону через call-центр. В среднем на ответ уходит не более двух часов. При сильной загруженности срок может увеличиться до одного рабочего дня.
  • Можно оформить страховую премию в рассрочку при заключении договора на любой вид программы.
  • Круглосуточная работа клиентской поддержки. Звонки с мобильных телефонов осуществляются бесплатно.

  • Бесплатное медицинское обследование для оформления договора со страховщиком.
  • Компания сотрудничаем со многими банковскими организациями.
  • Быстрое оформление (в среднем понадобиться не более двух часов).
  • Материальная компенсация рассчитывается, исходя из реально нанесенного ущерба.
  • В выплату включается расход необходимых материалов для ремонта, транспортировка и цена работы профессионалов.

Благодаря вышеперечисленным плюсам, компания продолжает успешно функционировать на рынке крупных страховщиков.

«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.

Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:

  • Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
  • Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
  • Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.
Читайте также:  Перевод алиментов через сбербанк

Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.

Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?

Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.

«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:

  • Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
  • Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
  • В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
  • Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.

На официальном сайте компании представлены следующие виды ставок по программам:

Страховка Ставка (от, в %)
Квартиры 0,12
Здоровья и жизни 0,17
Титульное 0,08
Отсутствие возврата долга 1,17
Гражданская ответственность 0,12

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы не ошибиться с выбором предложения, необходимо ознакомиться с каждым тарифом в отдельности, уточнить условия, какие именно аспекты она покрывает. Далее рассчитывается окончательная стоимость к оплате, исходя из вышеперечисленных параметров.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При заключении договора на страхование, в отдельной графе прописываются условия и обязательства по оплате. Если пропуск платежа – это единичный случай, то зачастую никаких последствий ожидать не приходиться. Главное, как можно быстрее внести платеж. Как правило, сначала сотрудники компании присылают уведомления в виде смс сообщений, затем звонят по указанным номерам телефона.

Складывается ситуация по-другому, если наблюдается систематическое уклонение от внесения платежей. Страховщик имеет все основания отправить информацию о несоблюдении договора в банковское учреждение. Это чревато повышением процентной ставки, начислить дополнительные пенни и штрафы. Если ситуация не будет исправлена, то компания может обратиться с иском в судебные инстанции.

«СОГАЗ» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошла страховая ситуация, которая входит в оговариваемый перечень ранее оформленного договора, необходимо обратиться в «СОГАЗ» с составленным письменным заявлением для получение положенной выплаты. Это необходимо сделать в течение 30 дней.

В случае, если заемщик не имеет возможности оформить выплату по объективным обстоятельствам (болезнь, временная недееспособность), страховщик имеет право продлить срок подачи заявления.

Срок рассмотрения занимает в течение 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть пролонгированы. Если компания и заемщик не приходит к консенсусу и инициируется судебное разбирательство, сроки увеличиваются на неопределенные сроки, пока ситуация не прояснится.

По истечению 15 дней, если страховщик принимает положительное решение, по указанным реквизитам осуществляется перечисление материальной компенсации.

Отзывы о страховании ипотеки в «СОГАЗ»

Отзывы о страховой компании в основном отрицательные, люди часто оставляют негативные отзывы, чем положительные.

Так на одного клиента подали в суд:

«СОГАЗ» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Каждый банк имеет свои требования, обязательные для исполнения, чтобы в будущем заключить с ней сотрудничество. Чтобы осуществлять данный вид деятельности, компания должна иметь официальную аккредитацию. Среди самых востребованных страховщик стоит отметить:

Чтобы проверить надежность страховщика, также рекомендуется проверить официальный список аккредитованных компаний, который можно найти в интернете в свободном доступе.

Оналйн-калькулятор страхования ипотеки

Когда клиент берёт в банке кредит на покупку недвижимости, кредитная организация сталкивается с риском невозврата денежных средств. В связи с этим по законодательству недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. Сделать это можно в любой компании, а лучше всего довериться одному из крупнейших страховщиков России – «СОГАЗу».

Компания «СОГАЗ» является самой крупной страховой компанией России по состоянию на 2018 год. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году в составе группы компаний «Газпрома». Сейчас услугами «СОГАЗа» пользуются примерно 18 млн клиентов, а так более 100 тыс. организаций. В штат компании входят почти 12 тысяч высококвалифицированных специалистов, которые обслуживают клиентов в более чем 800 точках продаж по всей стране.

В рейтингах от аналитических центров, например, «РА Эксперт», «СОГАЗ» неизменно оказывается на лидирующих позициях по уровню финансовой устойчивости. В первую очередь, это связано с грамотной политикой по передаче рисков на перестрахование. Помимо этого, страховщик обладает большим собственным капиталом, а также крупными страховыми резервами, которые обеспечивают стабильную деятельность «СОГАЗа».

Читайте также:  Можно ли сделать возврат кредита

Если клиенту необходимо застраховать свою недвижимость для получения ипотеки, компания «СОГАЗ» готова предоставить максимально широкий спектр услуг в данном направлении. Рассмотрим основные виды покрытий, предлагаемых «СОГАЗом»:

  1. Страхование самой недвижимости. Это единственный вид покрытия, который клиент по закону обязан иметь при оформлении ипотеки. Под страховым случаем здесь понимается ситуация, когда имуществу нанесён ущерб, в том числе ведущий к его утрате. Это может быть следствием различных стихийных бедствий, пожара, затопления и т.п.
  2. Страхование жизни и здоровья того, кто будет выплачивать кредит. Вполне возможны ситуации, когда в семье только один человек зарабатывает деньги, однако если с ним что-то случится, то банк будет требовать возврат денег со всей семьи. В рамках данного покрытия можно финансово защитить семью от последствий смерти или травмы кормильца.
  3. Страхование титула. Под титулом понимается право собственности на приобретаемое имущество. Если предыдущие сделки с недвижимостью были оформлены неверно или на квартиру претендуют дальние родственники продавца, то по решению суда клиент может лишиться прав на ипотечную недвижимость. Для компенсации расходов можно приобрести соответствующее покрытие в «СОГАЗе».
  4. Страхование на случай невозврата ипотеки. Это покрытие похоже на страхование жизни и здоровья, только в данном случае причиной невозврата кредита будет выступать не травма или смерть заёмщика, а его увольнение и последующие поиски работы.
  5. Страхование гражданской ответственности. Это наименее распространённый вид покрытия, связанный с возникновением ответственности перед третьими лицами, например, когда клиент случайно затопит соседей снизу.

Разумеется, любого клиента интересует стоимость полиса страхования ипотеки, а также размер возможной компенсации при страховом случае. В данном виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:

  1. Сумма долга по ипотечному кредиту.
  2. Сумма долга, домноженная на установленный банком процент по ипотеке.

При этом в целом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости на момент его принятия на страхования.

Цену страхового полиса клиентам смогут сказать после предоставления следующих данных:

  1. Технического состояния принимаемой на страхование недвижимости (для страхования имущества).
  2. Возраста, пола, наличия хронических заболеваний, вредных привычек и т.п. у того, кто будет выплачивать ипотеку (для страхования жизни и здоровья).
  3. Были ли ранее другие сделки с недвижимостью (для титульного страхования).

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» (https://www.sogaz.ru/private/mortgage/) указаны ориентировочные тарифы на каждый из видов покрытия; если отсутствуют факторы, повышающие риски, то именно столько и будет составлять страховая премия. По состоянию на сентябрь 2018 года:

  1. Имущество – 0,12% от страховой суммы.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
  3. Титул – 0,08% от страховой суммы.
  4. Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
  5. Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.

Ранее считалось, что данный вид страхования может быть выгодным только для банков, однако сейчас заёмщики стали более финансово грамотными. Помимо этого, появилась возможность самостоятельно направлять запросы на оформление полиса. Для получения страховки от «СОГАЗа» нужно выполнить следующие шаги:

  1. В онлайн-режиме заполнить заявку на официальном сайте компании (ссылка была указана ранее). Там есть специальная кнопка «Заказать», после нажатия на которую возникает форма для заполнения личных данных. Здесь же нужно выбрать регион и ближайший офис «СОГАЗа». Чтобы отправить данную заявку консультанту, нужно ввести цифры на картинке и нажать «Отправить».
  2. Консультант связывается с клиентом по указанному в заявке телефону и поясняет, какой перечень документов от него потребуется для оформления полиса. Это зависит от выбранного страхового продукта: если клиента интересует только страхование имущества, то нужны будут документы на квартиру, а при желании приобрести покрытие на случай смерти или травм понадобится ещё и медицинская справка.
  3. Клиент собирает все необходимые документы. Обычно на это даётся достаточно времени, поэтому у заёмщика есть в запасе несколько месяцев на предоставление «СОГАЗу» документации.
  4. Последний этап – оформление полиса в ближайшем офисе. Заёмщик имеет право выбрать срок страхования, равный либо году, либо всему периоду выплаты ипотеки – в последнем случае страховые взносы будут взиматься ежегодно.

Не забывайте, что по договору ипотечного страхования выгодоприобретателем всегда является банк-кредитор, а не сам заёмщик. В связи с этим от клиента будет требоваться только сообщить о произошедшем страховом случае – всё остальное взаимодействие будет происходить между страховщиком и банком без участия заёмщика.

Компания «СОГАЗ» является одним из признанных лидеров на рынке, однако при страховании ипотеки необходимо помнить ещё и о том, что банки предпочитают полисы от страховщиков-партнёров. Ввиду своих размеров, компания имеет договоры с крупнейшими банками России, поэтому клиенты могут не волноваться, что ипотека им обойдётся дороже из-за обращения в «СОГАЗ».

Также имеется возможность сравнить условия по страхованию ипотеки в онлайн-калькуляторах: в Интернете есть множество сайтов, где по заданным критериям можно проверить стоимость будущего полиса. Калькуляторы работают в онлайн-режиме 24 часа в сутки, поэтому благодаря им можно подобрать оптимальную страховую компанию в любое время. Тем не менее через калькуляторы приобрести саму страховку для ипотеки нельзя.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя