Одним из способов обеспечения имущественной безопасности предприятия является передача недвижимого имущества в залог дружественной компании.

Данный способ способствует сохранению контроля над имуществом в случае непредвиденных и быстрых попыток захвата активов. Состояние защищенности имущества с помощью залога может поддерживаться сколь угодно долго.

При попытке захвата активов данное имущество может быть передано кредитору в счет исполнения предприятием перед кредитором своего обязательства.

В этом случае, кредитор обращает взыскание на предмет залога. Здесь возможны три пути:

1) передача предмета залога в собственность Залогодержателя на основании внесудебного соглашения между залогодержателем и залогодателем;

2) реализация имущества на торгах на основании внесудебного соглашения между залогодержателем и залогодателем в порядке, предусмотренном ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

3) Предъявление кредитором иска в суд по основному обязательству с одновременным обращением взыскания на предмет залога. После получения исполнительного листа кредитор предъявляет его к исполнению в службу судебных приставов, которая выбирает специализированную организацию для проведения торгов, и имущество продается.

Основным достоинством данной схемы является то, что, согласно ст. 334 ГК РФ, залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Даже при наличии других кредиторов, претендующих на активы, залогодержатель находится в более выгодной позиции.

В соглашении о внесудебном порядке обращения взыскании на заложенное имущество не может быть предусмотрено приобретение заложенного имущества залогодержателем, если предметом ипотеки является земельный участок (п. 3 ст. 55 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В целях сохранения фактической возможности прямого получения Залогодержателем предмета ипотеки можем предложить вариант с использованием отступного (ст. 409 ГК РФ).

Правомерность заключения соглашения, в соответствии с которым, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, предмет залога переходит в собственность кредитора в качестве отступного, подтверждается п. 46 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ». Действительно, ст. 55 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предоставляет залогодателю и залогодержателю право заключить соглашение об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя.

Однако если соглашение об отступном предусматривает передачу должником кредитору недвижимости, то в силу ст. 131 ГК РФ такая сделка подлежит обязательной государственной регистрации. Соответственно, органы, осуществляющие государственную регистрацию, не имеют права отказывать в принятии на регистрацию такого рода договоров и обязаны их регистрировать, если они не нарушают императивных норм права, а сторонами представлены все необходимые для регистрации документы.

Из условий, которые должны быть согласованы сторонами при заключении соглашения об отступном, в ст. 409 ГК РФ названы размер, сроки и порядок предоставления отступного.

Стороны свободны в установлении любого размера отступного.

Читайте также:  Текущий депозитный счет отличия

Срок предоставления отступного, который стороны также свободны определить исходя из своих интересов, может как превышать сроки исполнения обязательства, так и не выходить за их пределы. Соглашение об отступном может заключаться как при установлении обязательства, так и в период его действия.

В то же время соглашение об отступном, подписанное в день заключения кредитного договора одновременно с его исполнением, рассматривается судебно-арбитражной практикой в качестве притворной сделки, т.к. пользования кредитом фактически не было (Постановление Президиума ВАС РФ от 09.12.97г. № 5246/97). Судебно-арбитражная практика свидетельствует также о том, что соглашение об отступном обычно заключается после того, как обязательство нарушено одной из сторон.

Если соглашение об отступном было заключено после нарушения обязательства со стороны должника, то действия сторон являются правомерными и не противоречат действующему законодательству.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

К нам на сайт нередко поступают вопросы о том, что можно сделать в том случае, если платить ипотеку нет никакой возможности? Реально ли вернуть квартиру обратно банку? Да, такой вариант вполне возможен в том случае, если вы подписываете дополнительное соглашение об отступном по договору об ипотеке.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

К сожалению, сегодня не редки такие ситуации, когда у заемщика резко меняется уровень платежеспособности, и выплачивать жилищный кредит становится не по силам. Никто из нас не застрахован от потери работы или проблем со здоровьем, и если у вас нет дополнительного заработка или серьезных сбережений по типу «подушки безопасности», то у вас будет не так уж и много вариантов выхода из данной ситуации.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Какие есть возможности:

  • Если у вас временные трудности, к примеру, больничный, то вы можете оформить в том же банке, где у вас оформлен кредит, реструктуризацию. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора, в частности – продление срока кредитования для снижения ежемесячного платежа, либо временную отсрочку по взносам,

Очень часто должники пытаются самостоятельно продать недвижимость, но сталкиваются с вполне логичными трудностями. Дело в том, что на весь срок действия кредитного договора, покупаемое в кредит жилье является собственностью банка. Закладная находится также в банковской организации, а значит, ни продать, ни обменять, ни подарить заложенную квартиру вы не сможете.

Если у заемщика нет возможности вносить платежи, и у его созаемщиков тоже, либо их нет вовсе, тогда банк может согласиться на продажу квартиры. Но здесь, подчеркнем, у вас должно быть письменное согласие кредитора. Без него суд любую сделку признает недействительной.

Как можно вернуть квартиру?

Как правило, возможность заключения соглашения об отступном прописана в кредитном договоре. Стоит понимать, что это – самостоятельный способ прекращения обязательств по договору ипотеки.

Читайте также:  Почта банк стерлитамак банкоматы

В ФЗ «Об ипотеке» прописано, что обязательство сторон может быть прекращено в случае предоставления отступного взамен исполнения обязательств по договору, в данной ситуации речь идет о передаче квартиры банковской организации. Размер, сроки и порядок предоставления отступного в законодательстве не ограничен, т.е. стороны самостоятельно его устанавливают в отдельном договоре.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Как показывает практика, чаще всего подобное соглашение заключается после нарушения обязательств со стороны должника. К примеру, если последний пропустил несколько платежей, допустил серьезную просрочку и не желает идти с банком на компромисс.

Следует помнить о том, что правило «Единственное жилье не могут забрать» не работает в случае с кредитной недвижимостью. По сути, она вам принадлежит только формально, поэтому если вы нарушаете условия вашего графика платежей, то банк имеет обратиться в суд для того, чтобы взыскать с вас долг.

Иногда подобное соглашение может быть заключено и в несудебной практике, для этого вы должны обратиться с соответствующим заявлением в отделение того банка, где вы обслуживаетесь. Кредитный специалист поможет вам составить заявку, её отправят на рассмотрение, и если руководство компании одобрит её, тогда вас пригласят еще раз в офис для подписания всех нужных бумаг.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы рекомендуем вам проконсультироваться заранее с юристом, прежде чем заключать соглашение об отступном, т.к. в этом процессе есть множество нюансов.

Отступное представляет собой один из способов прекращения обязательств, предусмотренный статьей 409 ГК РФ. Соответствующее соглашение заключается между сторонами договора и содержит в себе волеизъявление и кредитора, и должника. Подробности – в статье ниже.

Отступное по ГК РФ

Встречаются случаи, когда стороны заключили сделку, но в силу сложившихся обстоятельств кто-то из участников договора не может исполнять его условия. Гражданский кодекс предусматривает несколько вариантов выхода из такой ситуации. В случае выплаты отступного завершение партнерских отношений происходит с наименьшими потерями и без возникновения ненужных конфликтов.

Отступное – денежные средства или имущество, предоставляемые кредитору в целях прекращения обязательства.

То есть для должника предоставление отступного – это плата за отказ от исполнения обязательства, а для кредитора – своего рода возмещение за то, что должник не исполняет обязательство.

Отступное может выражаться не только в денежном эквиваленте, но и в оказании услуг, выполнении работ или передаче имущества. Например, у покупателя нет денег, но он может оказать услугу продавцу. Или обратная ситуация: у продавца нет товара, и он передает покупателю денежную сумму, эквивалентную стоимости товара.

Соглашение об отступном

Скачать форму соглашения

Законодатель не предъявляет требований к соглашению об отступном. Но если исходить из того, что такая форма прекращения обязательств может иметь место только при совместном волеизъявлении сторон, то соглашение об отступном – это не что иное, как сделка. Соответственно, в данном случае актуальными будут требования ГК РФ к форме и содержанию договора.

Таким образом, соглашение будет составлено в письменном виде, подписано обеими сторонами, и в нем будут сформулированы основные условия, которые должник и кредитор посчитают необходимым зафиксировать.

Читайте также:  Страховые агенты и брокеры осаго

Важно! Соглашение об отступном не является основанием для прекращения договора, и тем более с его помощью договор не может быть заключен или расторгнут; это всего лишь способ прекращения обязательств.

Несмотря на то что договор об отступном включает в себя условия, заранее оговоренные сторонами, есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

  • вид отступного;
  • сроки и порядок исполнения;
  • обязательство, которое отступное заменяет.

По общему правилу, отступное должно покрывать все неисполненное обязательство. Однако могут встречаться ситуации, когда оно погашается частично. Такой вариант может быть предусмотрен в основном договоре или в соглашении об отступном.

То есть с предоставлением отступного прекращаются все обязательства по договору, если соглашением сторон об отступном не предусмотрено иное.

Важно! Кредитор вправе принять исполнение обязательства должником только после реальной передачи вещей/денег или после осуществления работ / оказания услуг. Факт получения второй стороной отступного может отражаться в акте приема-передачи или в расписке.

Если сторона-должник не исполняет взятых на себя обязательств по передаче отступного в срок, указанный в соглашении, то кредитор вправе предъявить требования об исполнении основного обязательства с применением всех санкций, предусмотренных договором.

Соглашение об отступном по договору займа путем передачи имущества

Если стороны заключили договор займа и должник не может исполнить обязательства в силу различных причин, ГК РФ предусмотрел возможность заключить соглашение об отступном. В данном случае мы рассмотрим вариант договоренности сторон о передаче имущества взамен долга.

Итак, на что следует обратить внимание при заключении соглашения:

  1. В преамбуле указываем все реквизиты участников соглашения.
  2. Предмет сделки можно сформулировать следующим образом: «Заемщик взамен исполнения обязательств, которые вытекают из Договора о предоставлении займа № 222/02 от 01.11.2018 года (далее – Договор займа), предоставляет Займодателю отступное в порядке и на условиях, определенных Соглашением».
  3. Далее указываем сумму основного долга в той валюте, которая была предусмотрена договором займа.
  4. Описываем имущество, передаваемое в качестве отступного. Например, это квартира. Указываем адрес, площадь, количество комнат и вписываем реквизиты документа о праве собственности.
  5. Самое главное условие – срок передачи отступного. Если в течение этого времени должник не передаст имущество, то кредитор вправе потребовать от него исполнения основного обязательства с уплатой штрафных санкций, предусмотренных договором.
  6. Стороны вправе предусмотреть в соглашении порядок распределения затрат по передаче имущества. Например, оплата госпошлины по регистрации квартиры или коммунальные услуги и т. д.
  7. Рекомендуем указать в соглашении, что передаваемое имущество свободно от прав третьих лиц и отступное ни в коем случае не является предметом залога.
  8. Если стороны находятся в разных субъектах РФ, можно прописать условие о том, что все споры, которые возникнут из соглашения, будут разрешаться в конкретном судебном органе.

Отступное считается исполненным только после фактической передачи его кредитору, о чем составляется акт приема-передачи.

Важно! Если должник отказывается регистрировать перевод права собственности на имущество, передаваемое по отступному, то кредитор не вправе заставлять его совершать эти действия. Он может лишь предъявить требование об исполнении первоначального обязательства, так как отступное является факультативным обязательством. Такого же мнения придерживаются суды.

Соответственно, если должник исполнит основное обязательство, то соглашение об отступном прекратит свое действие.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя