Предоставление кредитов на недвижимость – это заманчивая, но не всем доступная процедура, поэтому, как альтернативу, можно рассмотреть порядок, как взять ипотеку на жилье на двоих собственников. Это один из способов не только увеличить шансы на выдачу банковского займа, но и возможность несколько снизить сумму финансовых обязательств.

Отечественная банковская политика предоставляет возможность гражданам РФ брать совместные кредиты. Это такой вид кредитования, который подразумевает целевую выдачу финансового займа, который в равных долях переходит нескольким заемщикам. В данной ситуации речь идет о выдаче ипотечного кредита. То есть два гражданина федерации, не зависимо от родственных или иных связей, приобретают общее жилище, тем самым деля суммы выплаты пополам. Как показывает практика, банки не особо вникают в родство и отношение заемщиков друг к другу. Куда больше влияния на принятие решения имеет кредитная история каждого из участников, поэтому берут ипотеку в том финансовом учреждении, в котором уже есть определенная финансовая история.

Важно! Необходимо различать два способа, как оформить ипотеку на двоих: созаемщики и поручительство. В первом случае речь идет о субъектах, которые совместно должны компенсировать регулярные выплаты долга, а поручителем выступает гражданин, который обязуется, в случае возникновения трудностей с оплатой займа, оказать финансовую помощь должнику.

Еще одним аргументом, почему хорошо оформлять кредит совместно – это отсутствие необходимости подачи документа об официальных доходах второго из участников кредитования. Таким образом, банк основывается только на официальной заработной плате получателя денежных средств, а также на дополнительных гарантиях, которые предоставляет второй участник.

После свадьбы

Отсутствие жилища – это проблема, с которой сталкиваются многие молодые семьи, и все больше из них стараются узнать, можно ли взять ипотеку супругам в браке. Как уже было сказано выше, доступна возможность оформить совместный заем с любым из граждан государства, но необходимо помнить, что официальная регистрация семейных отношений – это не только общие права, но и обязанности. А также, необходимость раздела имущества, если доведется столкнуться с процедурой развода.

Прежде, чем уточнять, можно ли оформить ипотеку на двоих, необходимо ознакомиться с основными недостатками таких правоотношений. В частности, если вы берёте общий кредит, то нужно ознакомиться с пунктом соглашения, в котором значится порядок перехода имущественных прав к участникам. Поскольку нет никаких гарантий, что второй из участников будет слаженно выплачивать положенную сумму, лучше быть уверенным, что жилье поровну делить не придется.

К преимуществам способа относится возможность привлечения в качестве поручителей родителей каждого из супругов, что значительно увеличит шансы на удовлетворение кредитного заявления. Но желательно преждевременно договориться (а лучше зафиксировать письменно) порядок раздела собственности и механизм осуществления выплат.

Вне брака

Кроме того, допускается возможность взять ипотеку в гражданском браке, но стороны рискуют остаться и без денежных средств, и без столь желанной квартиры. Поэтому важно, прежде разобраться в следующих вопросах:

  • в каких долях будет выплачиваться компенсация за жилье;
  • гарантии осуществления регулярных отчислений каждой из сторон;
  • фиксация прав собственности, а также размер долей каждой из сторон.

Чтобы защитить себя от неправомерного лишения собственности не лишним будет, взяв совместную ипотеку, зафиксировать все письменным соглашением и, конечно же, нужно сохранять все чеки о сделанных перечислениях.

Разница в правовом статусе официально женатых и нерасписанных супругов – колоссальная. Если после регистрации семейных отношений в ЗАГСе пара начинает накапливать совместное имущество, к числу которых относится и квартира, то гражданские муж и жена считаются друг другу посторонними людьми, а потому могут возникнуть дополнительные сложности касательно долевого владения приобретенными квадратными метрами.

Алгоритм

Процедура оформления ипотечного кредита – относительно проста и не потребует дополнительных временных затрат. Так, необходимо соблюдение следующих условий, чтобы стать претендентами на выдачу займа:

  • официальная регистрация брачных отношений (если речь идет о сопозычателях, а не порядке поручительства);
  • предоставление справки о доходах за последние шесть календарных месяцев;
  • возрастной порог мужа или жены не должен превышать 45 лет;
  • для военнообязанных лиц требуется предоставление выписки из военного билета о прохождении службы или освобождении от отбытия военной обязанности.

Если все условия соблюдены, то можно переходить к подаче основного пакета бумага. К таковым относятся:

  • гражданские паспорта каждого из участников;
  • выписка из трудовой книжки мужа и жены;
  • справка о доходах на каждого из желающих получить долю ипотеки;
  • технические документы на недвижимое имущество (объект ипотеки), в котором указывается и актуальная стоимость;
  • денежная выписка о наличии суммы для первого взноса по займу.

В отдельных ситуациях банк может потребовать дополнительные бумаги, среди которых свидетельства о рождении на каждого малыша (если семья с ребенком). На основании оформленных справок происходит фактическая выдача денежных средств, направленных на покупку объекта недвижимости. По завершению оплаты кредита должникам переходить недвижимость в личную собственность, что позволяет приступить к оформлению прав владения в Росреестре, а какие будут доли каждого из плательщиков, желательно оговорить заранее. И, конечно же, важно помнить, что если в семье появился малыш, который был прописан на новой жилплощади, то и он автоматически становится сособственником квадратных метров.

Читайте также:  Подорожник банк санкт петербург

Условия представления совместной ипотеки

При оформлении совместной ипотеки заемщиками становятся сразу несколько людей. Созаемщиками по совместной ипотеке могут быть разные лица, к примеру, друзья или коллеги по работе, но статистика показывает, что подобным вариантом жилищного кредитования в большинстве случаев пользуются семейные пары.

В случае оформления совместной ипотеки супружеской пары недвижимость оформляется в совместную собственность. Когда подобным предложением пользуются иные лица, объект оформляется в долевую собственность. При выдаче такого совместного кредита на жилье банк берет в учет доходы всех созаемщиков.

Требования кредитора к ипотечным созаемщикам

В целом требования к каждому заемщику по совместной ипотеке являются практически такими же, как и в случае оформления простого кредита на жилье отдельным физическим лицом. Выступать заемщиком по ипотечному кредиту могут лица не младше 18 лет, в большинстве банков такая возрастная планка поднимается до21 или даже до 23 лет.

Каждый участник сделки должен обязательно будет представить разрешение от супруги или супруга на участие в такой кредитной сделке. Утаить наличие второй половины не получится, так как потребуется свидетельство о разводе или о браке.

При оформлении совместной ипотеки каждому созаемщику придется собрать следующие документы: документы об отсутствии или наличии детей, справка с места работы с расписанной заработной платой, паспорт, документ, рассказывающий о семейном положении и медицинская справка, выданная в психоневрологическом диспансере.

Предпочтение в выдаче кредита банки отдают людям, которые состоят в официально зарегистрированном браке. Людям, живущим в гражданском браке, отвечают отказом на заявку чаще, так как в любое время такой союз может распасться, и каждый его участник откажется от выплаты ипотечного долга. Банк сможет себе вернуть все затраченные средства через продажу заложенной недвижимости, но это требует дополнительных хлопот, на которые желает идти не каждый кредитор.

Оплата совместной ипотеки при разводе

В случае развода после выплаты кредита супругам приходится делить недвижимость пополам, так как каждый из них имеет равные права на такой объект. Если и потека еще не была погашена, могут возникнуть некоторые сложности. Часто споры решаются продажей ипотечного объекта, а средства делятся между бывшими супругами.

Возможен и иной вариант. Кто-то из бывшей супружеской пары отказывается от недвижимого имущества, получая за это половину стоимости объекта. Все кредитные обязательства при этом ложатся на человека, в пользу которого был проведен отказ от ипотечной недвижимости.

Подробно о том, как и когда проводить переоформление ипотеки , можно узнать в одном из наших предыдущих обзорах.

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Родители хотят купить мне квартиру за 4 млн. План по выплатам такой:

1. Оформить ипотеку на 10 лет.

2. Родители заплатят первоначальный взнос 1.5 млн.

3. Я буду выплачивать в течении полутора лет ежемесячные платежи по 40 000 ₽.

4. Через год родители досрочным погашением закроют ипотеку.

Отношения с родителями не очень стабильные. Устные договорённости такие, что жить в квартире буду я. Но, вероятно, через несколько лет родители захотят сами жить в этой квартире.

1. Меня интересует кто будет являться собственником квартиры, и какие права будут у того, кто платил, но не оформлен как собственник. Я так понимаю, всё зависит от того, как это оформить. Распишите, пожалуйста, какие тут есть варианты: доли, всё на меня, всё на родителей. И базовую информацию про эти варианты, в каких документах что будет указано.

2. Если оформить всё на меня, но родители сохранят документы, что квартира была куплена преимущественно на их деньги, смогу ли они её в дальнейшем отсудить себе долю в ней? По аналогии с тем как это делается при расторжении браков.

Пока что ипотека ни мной ни родителями не взята, никаких договоров не подписано.

Ответы юристов ( 16 )

кто будет являться собственником квартиры, и какие права будут у того, кто платил, но не оформлен как собственник.

Если ипотека изначально на родителях, то и право на родителях. Вы не участник договора с банком, поэтому отношения к квартире (право на собственность) при жизни родителей не имеете. Если на день их смерти квартира будет в наличии у родителей, то вы будете на нее претендовать как наследник.

Распишите, пожалуйста, какие тут есть варианты: доли, всё на меня, всё на них.

Если договор купли-продажи на родителей и договор ипотеки на родителей, то до выплаты ипотеки ни о каких вариантах и речи быть не может. После выплаты ипотеки можете договариваться с родителями, чтобы вам либо долю подарили в квартире, либо полностью квартиру подарили.

ГК РФ Статья 572. Договор дарения

1. По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.

Если оформить всё на меня, но родители сохранят документы, что квартира была куплена преимущественно на их деньги, смогу ли они её в дальнейшем отсудить себе долю в ней?

Если будет договор дарения квартиры на вас после оплаты ипотеки, то ничего они у вас не отсудят. Сразу зарегистрировать на вас при наличии обременения банка родители не смогут.

Читайте также:  Сальдо в пользу кто кому должен

Если вам нужна квартира и платить будете вы, то заключайте с родителями либо соглашение о создании совместной собственности, по которому они обязуются после снятия обременения с квартиры наделить вас долей, а вы в свою очередь обязуетесь самостоятельно гасить ежемесячные платежи, либо договор обещания дарения

Обещание безвозмездно передать кому-либо вещь или имущественное право либо освободить кого-либо от имущественной обязанности (обещание дарения) признается договором дарения и связывает обещавшего, если обещание сделано в надлежащей форме (пункт 2 статьи 574)и содержит ясно выраженное намерение совершить в будущем безвозмездную передачу вещи или права конкретному лицу либо освободить его от имущественной обязанности.
Обещание подарить все свое имущество или часть всего своего имущества без указания на конкретный предмет дарения в виде вещи, права или освобождения от обязанности ничтожно.

По варианту, где всё оформляется на родителей я понял, спасибо. Возможно, вас ввела в заблуждение фраза «Родители хотят купить мне квартиру». Тут не имеется в виду, что они собираются оформлять ипотеку ну себя. Вопрос на кого ипотеку открытый. Поэтому расскажите, пожалуйста, про варианты, где ипотека оформляется на меня, либо про варианты, где мы заранее оформляем квартиру как совместное имущество.

Добрый вечер Сергей, если квартиру оформят на вас, и вы будете по документам собственником, то не важно кто за вас погашает кредит, она так и останется вашей собственностью. Поэтому желательно оформлять ее на вас, однако при таком оформлении по закону обязанность по оплате ипотека лежит на вас, с лицом с кем заключен договор с банком, поэтому родители не обязаны будут по закону досрочно гасить кредит, только в рамках помощи.

как только ипотека погашена и не важно кем. квартира переходит в вашу собственность.

Пока что ипотека ни мной ни родителями не взята, никаких договоров не подписано.

Если ипотеку оформляете на себя вы, то квартира будет вашей собственностью, при этом родители имеют право отсудить у вас неосновательное обогащение в виде первого взноса и суммы при закрытии кредита как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

На собственность они будут претендовать, если у вас будет письменная договоренность о создании совместной собственности, например, соглашение или расписка, в которой будет указано, что вы договорились, что они вкладывают деньги, а вы им долю за это. Если письменного документа не будет, то ничего в долях не отсудят.

имеют право отсудить у вас неосновательное обогащение

Они могут отсудить её только в случае, если была письменная договорённость, что квартира общая, или вообще в любом случае?

где мы заранее оформляем квартиру как совместное имущество.

Если ипотека будет оформлена на всех троих, то у вас может быть общая совместная собственность без выдела долей либо с долями. Если доли будут прописаны, то у каждого будет своя доля, если без выдела долей, то после оплаты ипотеки, вы добровольно разделите квартиру по долям через нотариуса.

Так же может быть, что вы будете заемщиком, а родители поручителями, тогда собственником квартиры будете только вы.

Пока что ипотека ни мной ни родителями не взята, никаких договоров не подписано.

Это будет важным моментом, с кем именно заключен договор ипотеки.

Если на родителей, то обязанность по оплате лежит на них, как вариант после оплаты ипотеки-возможен вариант дарения квартиры или доли в ней. как договоритесь.

Сейчас вам надо выяснить всю цепочку действий, не на словах и обещаниях. а именно договорные отношения.

То есть, если ипотеку берут родители, а вы оплачиваете ее часть, можете составить расписку о том, что даёте эти денежные средства в долг, в счет оплаты ипотеки, как подстраховка.

  • 8,6 рейтинг
  • 2115 отзывов

Не могу согласиться с коллегой про совместную собственность. Ее тут не будет, так она образуется только между супругами и членами КФХ. Между родителями и детьми совместной собственности не возникает. (см. также ч. 4 ст. 60 СК РФ). Ипотека недвижимости есть ничто иное как обеспечение возврата займа (кредита). Поэтому солидарен с Москвитиным Александром, что собственником тут является лицо, право которого зарегистрировано в ЕГРН.

Насчет неосновательного обогащения — его тут не будет. Если родители дадут деньги на первоналаьный взнос и Вы его будете вносить, без оформления договора займа, то это будет фактически договор дарения, по которому возврата подаренных средств требовать нельзя (конечно если не будет оснований по ст. 578 ГК РФ).

ч. 4 ст. 1109 ГК РФ

денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Если родители дадут деньги на первоначальный взнос и Вы его будете вносить, без оформления договора займа, то это будет фактически договор дарения, по которому возврата подаренных средств требовать нельзя

То есть, если они просто перечислят мне эти деньги банковским платежом без каких-либо письменных договоров между нами, и я уже со своего счёта внесу их в качестве первоначального взноса, то это будет являться дарением без возможности в дальнейшем отсудить долю в квартире или эту же сумму деньгами?

Читайте также:  Спрос на участки в новой москве

Вы о какой совместной собственности говорите?

Если ипотека будет оформлена на всех троих, то у вас может быть общая совместная собственность без выдела долей либо с долями.

Если банк делает всех троих созаемщиками и при этом оформляется право на всех троих но без долей в общую совместную собственность, то собственность возникает в связи с договором. Или вы как-то по иному прочитали мои пояснения?

Они могут отсудить её только в случае, если была письменная договорённость, что квартира общая, или вообще в любом случае?

Если нет никаких договоренностей, а вам передают деньги, тогда они могут требовать неосновательное обогащение

ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение

1. Лицо, котороебез установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

То есть, если они просто перечислят мне эти деньги банковским платежом без каких-либо письменных договоров между нами, и я уже со своего счёта внесу их в качестве первоначального взноса, то это будет являться дарением без возможности в дальнейшем отсудить долю в квартире или эту же сумму деньгами?

Не будет это дарением, это можно трактовать как неосновательное обогащение. Чтобы считать это дарением, нужно заключить договор дарения в письменной форме либо чтобы сами родители в том же суде подтвердили, что они вам деньги подарили.

как ошибочный перевод-тут суд не примет такой довод, поскольку лицо знает кому переводит деньги и за что, поэтому в целях ясности по таким вопросам и существуют договор займа или договор дарения. все переводы лучше оформлять и подтверждать письменным договором, чтобы в суде уже не возникало споров в цели и назначении платежей.

Не будет это дарением, это можно трактовать как неосновательное обогащение. Чтобы считать это дарением, нужно заключить договор дарения в письменной форме либо чтобы сами родители в том же суде подтвердили, что они вам деньги подарили.

ГК РФ Статья 574. Форма договора дарения

1. Дарение, сопровождаемое передачей дара одаряемому,может быть совершено устно, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Передача дара осуществляется посредством его вручения, символической передачи (вручение ключей и т.п.) либо вручения правоустанавливающих документов.

2. Договор дарения движимого имущества должен быть совершен в письменной форме в случаях, когда:
дарителем является юридическое лицо и стоимость дара превышает три тысячи рублей;

договор содержит обещание дарения в будущем.
В случаях, предусмотренных в настоящем пункте, договор дарения, совершенный устно, ничтожен.
3. Договор дарения недвижимого имущества подлежит государственной регистрации.

как следует из статьи договор дарения может быть совершен и устно, а сумма в 3 тысячи распространяется только на юр лиц.

То есть, если они просто перечислят мне эти деньги банковским платежом без каких-либо письменных договоров между нами, и я уже со своего счёта внесу их в качестве первоначального взноса, то это будет являться дарением без возможности в дальнейшем отсудить долю в квартире или эту же сумму деньгами?

спустя длительное время максимум что они могут сделать-это обратиться за отменой дарения, если это совершается устно( а такая сделка по перечислению денег может быть совершена устно, поскольку деньги-движимые вещи), с вашей стороны достаточно будет надежного свидетеля, который это подтвердит, в целях устранения сомнений. (или как я указывал выше-составить письменный договор, закон предоставляет альтернативный вариант)

ГК РФ Статья 577. Отказ от исполнения договора дарения

1. Даритель вправе отказаться от исполнения договора, содержащего обещание передать в будущем одаряемому вещь или право либо освободить одаряемого от имущественной обязанности, если после заключения договора имущественное или семейное положение либо состояние здоровья дарителя изменилось настолько, что исполнение договора в новых условиях приведет к существенному снижению уровня его жизни.
2. Даритель вправе отказаться от исполнения договора, содержащего обещание передать в будущем одаряемому вещь или право либо освободить одаряемого от имущественной обязанности, по основаниям, дающим ему право отменить дарение (пункт 1 статьи 578).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя