Справка о погашении кредита позволяет клиенту убедиться в том, что банк не имеет к нему никаких претензий, и кредит выплачен в полном размере. Не все заёмщики берут справку о погашении при выплате кредита, ссылаясь на то, что у них сохранились кассовые чеки, и лишний документ им ни к чему. В нашей статье рассказывается о целесообразности получения справки, основных правилах её заполнения и особенностях процедуры досрочного погашения.

Нужно ли брать справку о погашении кредита

Справка представляет собой документ, свидетельствующий о полном выполнении заёмщиком своих обязательств по указанному займу. Она позволяет заёмщику отстаивать свои права и интересы, и избежать ухудшения кредитного рейтинга заёмщика.

В отдельных случаях, после закрытия кредита, заёмщика могут начать беспокоить сотрудники отдела взыскания банка, либо коллекторские агентства, и сообщать о наличии долга перед организацией.

Справка является единственным юридическим документом, способным в суде доказать правоту заёмщика.

Для чего необходимо брать справку:

  1. Если банк, где клиент полностью погасил кредит, не передал сведения о закрытии договора в Бюро кредитных историй (БКИ), то в выдаче нового займа могут отказать. В глазах нового кредитора отсутствие данных об исполнении прежних обязательств может расцениваться как допущение просрочки или уклонение от выплаты долга.
  2. Справка поможет удостовериться, что задолженность по кредиту погашена в полном размере. Если остались неоплаченные копейки по договору, они легко могут дорасти до нескольких тысяч рублей. Заёмщика помимо расходов на оплату штрафных процентов, ждёт ухудшение кредитной истории. Справка позволит доказать кредитору, что долг был своевременно погашен, и выступать в качестве доказательного документа в суде.
  3. Если выплата кредита осуществляется через платежные терминалы или электронные системы, есть риск, что денежные средства поступят на счет договора с задержкой. Чтобы исключить просрочку, и убедиться в полной оплате, закажите у специалиста банка справку о погашении.
  4. При досрочном погашении займа справка позволит избежать спорных ситуаций с банком. Если специалист банка огласил конкретную сумму на дату досрочного погашения, часть денег могла уйти на оплату дополнительных услуг, и поэтому кредит полностью не закрыт. Как следствие продолжат начисляться проценты, а при возникновении просрочки – штрафы. Если заёмщик своевременно не узнает о текущей задолженности, есть вероятность ухудшения кредитной истории, и увеличения расходов, связанных с обслуживанием займа.
  5. Если банк прекращает свою деятельность, и по уступке права переходят другой организации, могут возникнуть спорные моменты. Банк, которому были переданы права, может обнаружить какие-либо просрочки, и начислить на них штрафные проценты. Справка подтвердит, что заёмщик добросовестно исполнил свои обязательства.

Для получения справки о погашении кредита необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, где была оформлена ссуда. Некоторые банки неохотно выдают справки, ссылаясь на технически сбои в программе или различные неполадки. В таком случае клиент может обратиться за помощью в судебный орган.

Каждый заёмщик после выплаты кредита имеет законное право получить документ. Справку можно взять не только в день погашения кредита, но и позднее, если возникла такая необходимость.

К сожалению, законом не обозначены требования к процедуре выдачи справки. Некоторые кредиторы могут затягивать время, и выдавать документ через определенный промежуток времени, например, через 30-60 дней.

Порядок выдачи в разных банках отличается. Одни банки выдают сразу после внесения полной суммы задолженности, другие рассматривают заявление клиента через определенный срок.

Читайте также:  Www zaim express ru оплатить займ

Как выглядит справка о закрытии кредита

Единого образца для заполнения справки о погашении не существует. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • Дата написания документа.
  • Полное наименование банка.
  • Номер исходящего документа.
  • Паспортные сведения заёмщика с указанием места регистрации.
  • Сумма кредита с уточнением процентов.
  • Банковские реквизиты.

Справка обязательно должна быть подписана сотрудником кредитного отдела и заверена печатью банка. В справке указывается факт полного погашения задолженности, и отсутствия претензий к заёмщику. Образец справки банка ВТБ.

Каждый банк разрабатывает свою форму справки. Документ выдаётся бесплатно, однако некоторые банки устанавливают ограничения по срокам бесплатного предоставления справки. Некоторые организации взимают плату за срочность выдачи. В любом случае заёмщик имеет право оставить заявление на получение документа на протяжении неограниченного отрезка времени.

Ссудный счёт закрывается автоматически, поэтому заёмщику не нужно предоставлять отдельное заявление. Если речь идёт о кредитной карте, то в справке обязательно указать на закрытие счета. В противном случае перевыпуск кредитки может произойти в автоматическом режиме, а плата за обслуживание спишется с кредитного лимита карты. Справка выдаётся на руки заёмщику, либо отправляется почтовым письмом.

Кому может быть выдана справка

Право на получение справки есть не только у основного заёмщика, но и у лиц, участвующих в сделке по кредитному договору.

Взять справку могут:

  • Титульный заёмщик и созаёмщики. Ипотечные кредиты подразумевают привлечение супруга/и основного заёмщика в качестве созаёмщика. После погашения долга созаёмщики могут запросить справку о погашении на законных основаниях.
  • Поручители. Ответственность по выплате долга лежит в равной степени, как на заёмщике, так и его поручителях. Если сведения о закрытии не поступили в БКИ, то поручителю проблематично будет оформить кредит на собственные нужды. Поэтому поручитель может запросить справку, независимо от того, брал ли её уже основной заёмщик или нет.
  • Залогодатель. Если при оформлении кредита в залог передавалось имущество третьего лица, то залогодателю необходимо получить справку для снятия обременения с залога.

В случае ипотечного кредита, справка потребуется для снятия обременения с приобретаемой недвижимости. До тех пор пока не будет снято обременение, все сделки с имуществом запрещены.

Справка о досрочном погашении

В ряде случаев заёмщики досрочно погашают кредиты. Возможно, у клиента появились свободные деньги, которые он может направить на выплату долга, либо он желает закрыть кредит и взять новую ссуду. Независимо от причин досрочное погашение позволит сэкономить на переплате, и избавиться от обязательств по займу.

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиент уточняет в банке точную сумму для закрытия договора на текущую дату. При этом в каждом банке существуют требования к досрочному погашению.

При желании досрочно погасить кредит, заёмщик должен уведомить кредитора в письменной форме. В одних банках подать заявление необходимо заблаговременно, например, за 30 дней, в других разрешено погашать кредит в день подачи уведомления.

Какие требования предъявляет банк к досрочному погашению:

  • Банки могут накладывать мораторий на досрочное погашение. При этом законом предусмотрено право заёмщика оплатить досрочно долг на любом сроке кредитования.
  • Без предварительной подачи заявления о досрочном погашении, со счета заёмщика будет списана только та сумма, которую необходимо внести на дату погашения по графику. Остальные средства будут находиться на счету до следующей даты списания. В таком случае задолженность не будет погашена полностью, а на остаток долга будут продолжать начисляться проценты. Чтобы избежать недоразумений, и убедиться в совершении досрочного погашения, запросите справку у сотрудника банка.
  • Банк может производить досрочное погашение только в дату планового платежа по графику. Поэтому если клиент внес всю сумму, получить справку он может только после списания платежа.

Досрочное погашение автокредита или ипотечного займа позволяет сэкономить не только на переплате, но и на программах страхования имущества и жизни заёмщика.

Читайте также:  Уралсиб банк калининград телефон

Советы заёмщику

Для того чтобы сохранить безупречную репутацию благонадёжного клиента, заёмщику желательно следовать следующим рекомендациям:

  • Сохранять все документы о внесении платежей по кредиту: чеки, квитанции. Справку рекомендуется хранить в течение трех лет, чтобы при возникновении претензий со стороны банка, заёмщик смог отстоять свою правоту.
  • Если кредитор отказывает в предоставлении документа, смело обращайтесь в суд. Возможно, таким способом нерадивые кредиторы оттягивают время, чтобы через несколько месяцев выставить счет по просроченному займу.
  • Внимательно ознакомиться с правилами досрочного погашения в конкретном банке. Уточните информацию о сроках приема заявления на досрочную выплату кредита, сумме и дате списания средств. Это позволит сэкономить время и силы, и избавиться от лишней волокиты и нервотрепки.

Обязательно запрашивайте справку. Этот документ станет гарантом спокойствия и безупречной репутации. Даже если размер кредита был небольшим, а погасили вы его в короткие сроки, не пренебрегайте данной процедурой. Справку об отсутствии задолженности обязаны выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации.

Правила досрочного погашения кредита в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Читайте также:  Сбербанк домклик партнер ипотека

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

  • дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
  • полная точная сумма кредита;
  • дата выплаты кредита;
  • реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

Тип документа: Справка

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 14,0 кб

Для того чтобы быть максимально уверенным в том, что на своем счету нет долгов, необходимо при любых обстоятельствах требовать справку о погашении кредита. Данная справка даст некоторые гарантии того, что у заемщика больше нет никаких обязательств перед банковским учреждением и все долговые счета закрыты в срочном порядке. Данную справку можно запросить у сотрудников банка, которые просто обязаны ее выдать.

Кстати, банки должны самостоятельно, без напоминаний и предупреждений обеспечить своего клиента справкой о погашении кредита. Но, к сожалению, сегодня ситуация немного разнится с законным порядком, этот документ необходимо заказывать, предоставляя соответствующее заявление и квитанции о погашении кредита. Только после этих действий сотрудники банка могут предоставить, данную справку, которая, к тому же, может рассматриваться в течение 2-х недель.

Содержание справки о погашении кредита

Форма данной справки может зависеть от особенностей учреждения, где заключался договор на кредитование, поэтому она может быть абсолютно разного вида, но информационные данные, должны быть неизменными:

  • таким образом, в первую очередь указывается название банковского учреждения;
  • данные о заемщике (ФИО, дата рождения и паспортные данные);
  • наличие данных о номере договора и расчетном счете;
  • информация о сумме кредита и срока кредитования;
  • утверждающая информация, что заемщик долговых обязательств перед банком не имеет;
  • подпись, ответственного лица и дата выдачи справки.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя