Справка о закрытии счета в банке: формы представления информации

Необходимость в выдаче справки о закрытии расчетного счета определяется банком самостоятельно в локальной документации, т. к. такая обязанность законом на кредитные организации не возложена (см. ст. 859 Гражданского кодекса РФ, гл. 8–9 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

Помимо этого, возможны ситуации, когда сам владелец счета представляет такую справку по запросу соответствующей организации, в т. ч. госоргана. Например, до мая 2014 года такую справку-уведомление должны были отправлять во внебюджетные фонды плательщики страховых взносов и т. д.

Чаще всего банки не выдают такие справки по собственной инициативе, однако могут это сделать по запросу клиента. Вместе с тем в банке может и не быть утвержденной формы справки именно о закрытии счета, поэтому можно попросить справку о существовании открытых счетов в банке (этот вопрос детально раскрыт в нашей статье по ссылке Справка об открытии счета в банке — образец).

Формы представления информации могут быть различными — в зависимости от предназначения справки и требований субъекта, для передачи которому справка запрашивается, в т. ч.:

  • на бумажном носителе;
  • в цифровом формате через выделенные средства связи и защищенные каналы (например, клиент-банк и т. д.).

Для чего требуется справка о закрытии счета

Независимо от правового статуса владельца закрываемого банковского счета (физического лицо, индивидуальный предприниматель или организация), обязанность по уведомлению налогового органа о закрытии счета возлагается на банк (п. 1.1 ст. 86 Налогового кодекса РФ). Таким образом, необходимость в получении справки о закрытии счетов в целях уведомления ФНС РФ владельцем счета в настоящий момент отсутствует.

Аналогичным образом уведомление внебюджетных фондов также производится самим банком.

Вместе с тем справка об отсутствии счета может потребоваться владельцу счета и в иных целях, например для предъявления в суд как доказательства своего имущественного положения (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ от 20.03.1997 № 6) и т. п. Закон не устанавливает ограничений в части представления такой информации надлежащим лицам.

Содержание справки

Унифицированной/типовой формы справки о закрытии счета в банке законодательством не предлагается, однако такие формы могут быть утверждены локальной документацией самого банка.

Так, обычно справка (нередко она носит название «Уведомление клиента о закрытии счета») включает следующие атрибуты:

  • номер и дату исходящего документа;
  • наименование и адрес владельца закрываемого счета;
  • наименование банка и его структурного подразделения;
  • собственно подтверждение закрытия счета с указанием его наименования, реквизитов и даты закрытия, указание основания для закрытия счета (например: «Закрытие банковского счета производится в связи с расторжением договора банковского счета по заявлению клиента» и т. д.);
  • должность и Ф. И. О. уполномоченного лица со стороны банка, его подпись, печать банка.

Текст такого уведомления обычно размещается на фирменном бланке кредитной организации.

Подтвердить факт закрытия счета можно и с помощью справки о наличии счетов в банке. Получить такую справку можно как в самой кредитной организации, так и в налоговом органе по запросу. При этом право на получение справки, содержание которой составляет банковскую или налоговую тайну соответственно, могут только уполномоченные на то законом лица, в т. ч.:

  • сам субъект в отношении имеющихся у него счетов (абз. 2–4 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, письмо ФНС РФ от 23.05.2011 № ПА-4-6/8136@);
  • суды;
  • государственные внебюджетные фонды;
  • органы следствия;
  • ФССП и др. лица в соответствии с законодательством РФ.
Читайте также:  Банкоматы мтс банка в краснодаре

Справка о закрытии счета в банке: скачать образец

Банки, как упоминалось выше, обязаны представлять информацию в органы ФНС РФ как об открытии, так и о закрытии счетов. Кроме того, налоговые органы сами имеют право отправлять запросы о наличии/отсутствии счетов у того или иного субъекта (п. 3 ст. 86 НК РФ). Для этого на законодательном уровне введена специальная форма справки о наличии счетов (см. приложение 2 к приказу ФНС РФ от 25.07.2012 № ММВ-7-2/519@). Такую справку банк может выдать и лицу, по закону уполномоченному на получение содержащейся в ней информации, в т. ч. клиенту в отношении него самого.

Справку о подтверждении закрытия счета в банке можно найти по ссылке: Справка о закрытии счета в банке – образец.

Рекомендуем также ознакомиться с тонкостями процедуры закрытия банковского счета юрлица в нашей статье по ссылке Как закрыть счет в банке юридическому лицу?.

Итак, унифицированного/типового образа справки о закрытии расчетного счета на законодательном уровне не утверждено, однако форма такого документа может быть регламентирована внутренней документацией банка либо организацией, затребовавшей такую справку у владельца счета.

В отсутствие возможности получения справки именно о закрытии расчетного счета владелец счета может получить справку об имеющихся в банке счетах. Такую справку может выдать как сама кредитная организация, так и органы ФНС РФ по запросу.

Обращаясь за кредитом, будьте готовы, что банк попросит вас предъявить доказательства того, что прошлые ваши счета закрыты. В этой статье мы расскажем, как это делать.

Перед тем, как одобрить кредит, в банке проверяют кредитную историю заемщика. Но даже если вы недавно закрыли все предыдущие кредиты, или ваша кредитная нагрузка позволяет вам рассчитывать на новый займ – это не гарантирует того, что кредит вам одобрят. Случается так, что банк просит заемщика подтвердить, и размер платежа по действующему кредиту и факт того, что закрытые вами кредиты действительно закрыты.

Почему так происходит?

Сведения об одном и том же кредите могут находиться в разных бюро кредитных историй. Банк, в который вы обратились за кредитом, часто запрашивает информацию также сразу в нескольких бюро. Но частота обновления информации в каждом бюро разная. И даже, если ваш предыдущий кредитор вовремя передал сведения, не факт, что они «успели» обновиться везде.

В результате новый банк видит, что кредит не закрыт/лимит не снижен. Проверяя ваши слова об изменении лимита или статуса счета, он может попросить у вас соответствующую справку. И вам следует ее запросить в прошлом банке.

Справка о закрытии счета/изменении лимита

Рекомендация Mycreditinfo предельно простая: в справке должен быть указан максимальный перечень данных о кредите. Поэтому, даже если это не предусмотрено «стандартной» формой справки предыдущего кредитора, попросите внести информацию о:

  • Вас, как о заемщике. С указанием данных паспорта и СНИЛСа.
  • Кредитном счете, включая информацию о дате открытия и закрытия/изменения лимита счета, его номер, тип, первоначальный размер лимита.

Также проверьте, чтобы документ был выполнен на фирменном бланке кредитного учреждения и содержал:

  • Наименование банка.
  • Реквизиты банка.
  • Сведения о сотруднике, который выдал документ.
  • Дату заполнения и выдачи документа.
Читайте также:  Сбербанк большая черкизовская 5

К каждой из этих, казалось бы, несущественных деталей, ваш новый банк может придраться, а значит, вопрос об одобрении вам нового кредита, может повиснуть на волоске. Образец справки о закрытии счета вы можете посмотреть ниже.

Структура справки о закрытии счета

ФИО заемщика, паспортные данные

Дата выдачи справки. № справки

Наименование подразделение и кредитной организации данной справкой подтверждает наличие кредитных договоров, заключенных между [наименование кредитной организации] и [ФИО заемщика].

Дата выдачи кредита

Дата окончания договора

Тип кредитного продукта

Процентная ставка по кредиту

Сумма ежемесячного платежа в погашение ссудной задолженности цифрами и прописью.

По состоянию на [дата выдачи справки] задолженность по оплате основного долга и процентов по нему отсутствует. Обязательства по договору [номер договора] перед банком отсутствуют. Договор закрыт.

Справка выдана для предъявления по месту требования.

Должность лица, выдавшего справку. Подпись лица, выдавшего справку. Расшифровка подписи.

Кредитная история

Еще один действенный способ доказать банку, что дела с вашими счетами обстоят именно так, как вы указали в анкете – предоставить ему свою версию кредитного отчета. Все дело в том, что вы, как субъект кредитной истории, получаете максимум информации в документе. Тогда как банк, даже будучи ваши кредитором, все равно получает версию «усеченную». Так, например, он не может посмотреть наименование организации, в который вы получали кредит до этого. Он видит только запись о самом кредите. А при том, что оценивается каждый процент риска невозврата денежных средств, важна становится каждая деталь, играющая на вас.

Читайте также:

  1. I. Порядок проверки и оценки физической подготовленности
  2. II Порядок оформления мультимедийной презентации
  3. II Порядок оформления мультимедийной презентации
  4. II, Порядок выдачи листка нетрудоспособности (справки) при заболеваниях и травмах.
  5. II. Порядок и условия, с учетом которых осуществляется установление и изменение систем оплаты труда
  6. II. Порядок оценки огневой подготовки
  7. II. Формирование аттестационных комиссий, их состав и порядок работы
  8. III. Порядок выдачи листка нетрудоспособности на период санаторно-курортного лечения и медицинской реабилитации.
  9. III. Порядок оформлення та подання податкової звітності
  10. III. Порядок подведения итогов Городской игры
  11. III. Порядок проведения Конкурса
  12. III. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ КОНКУРСА

1. Лицевые счета клиентов закрываются финансовым органом на основании заявления на закрытие лицевого счета, представленного клиентом в финансовый орган, в связи с:

а) реорганизацией (ликвидацией) клиента;

б) отменой бюджетных полномочий клиента для отражения операций, по выполнению которых открывался лицевой счет;

в) изменением типа учреждения;

г) в иных случаях, предусмотренных бюджетным законодательством Российской Федерации.

Закрытие лицевого счета, открытого обособленному подразделению, осуществляется на основании заявления на закрытие лицевого счета, представленного обособленным подразделением одновременно с письмом учреждения, создавшего обособленное подразделение, о решении закрыть данный лицевой счет.

2. При реорганизации (ликвидации) клиента в финансовый орган клиентом представляются:

а) копия документа о его реорганизации (ликвидации);

б) копия документа о назначении ликвидационной комиссии с указанием в нем срока действия ликвидационной комиссии;

в) карточка с образцами подписей и оттиска печати, оформленная ликвидационной комиссией.

По завершении работы ликвидационной комиссии заявление на закрытие лицевого счета оформляется ликвидационной комиссией.

3. При закрытии лицевого счета главного распорядителя (распорядителя) финансовый орган должен произвести с клиентом на дату закрытия лицевого счета сверку сумм доведенных и распределенных бюджетных ассигнований и (или) лимитов бюджетных обязательств. Результаты сверки оформляются Актом сверки расчетов по лицевому счету главного распорядителя (распорядителя) бюджетных средств города Москвы. При закрытии лицевых счетов получателя, иного получателя, для учета операций по переданным полномочиям получателя бюджетных средств финансовый орган производит с клиентом сверку доведенных бюджетных ассигнований и (или) лимитов бюджетных обязательств и произведенных кассовых выплат. Результаты сверки оформляются Актом сверки расчетов по соответствующему лицевому счету.

Читайте также:  Банкомат сожрал деньги что делать

4. На дату закрытия лицевых счетов для учета операций со средствами, полученными от приносящей доход деятельности и поступающими во временное распоряжение, также лицевого счета бюджетного учреждения (автономного учреждения) и отдельного лицевого счета бюджетного учреждения (автономного учреждения) финансовый орган должен произвести с клиентом сверку движения и остатков сумм средств поступивших и перечисленных. Результаты сверки оформляются Актом сверки поступлений и кассовых расходов по лицевому счету для учета операций со средствами, полученными от приносящей доход деятельности и (или) Актом сверки поступлений и кассовых расходов по лицевому счету для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, либо по лицевому счету бюджетного учреждения (автономного учреждения), либо по отдельному лицевому счету бюджетного учреждения (автономного учреждения).

5. При закрытии лицевого счета главного администратора (администратора) источников финансирования дефицита бюджета города Москвы финансовый орган должен произвести с клиентом сверку остатков средств на счете и оформить Акт сверки остатков средств по кодам бюджетной классификации источников финансирования дефицита бюджета города Москвы.

6. Сверка производится с начала текущего финансового года по день закрытия лицевого счета включительно. Акт сверки составляется в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, которые утверждаются руководителями финансового органа и клиента (уполномоченными руководителями лицами). Акт составляется и направляется клиенту на согласование соответствующим подразделением финансового органа.

При закрытии лицевого счета обособленному подразделению акт сверки оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон. Третий экземпляр акта сверки направляется учреждению, создавшему данное обособленное подразделение.

7. Лицевые счета клиентов закрываются при отсутствии на них учтенных показателей.

При наличии на закрываемом лицевом счете показателей отражение операций по счету прекращается. Лицевой счет закрывается после завершения текущего финансового года.

8. Акт сверки не оформляется при закрытии лицевого счета, на котором отсутствуют входящие остатки средств на начало текущего финансового года, не выделялись бюджетные ассигнования и (или) лимиты бюджетных обязательств, а также не производилось распределение бюджетных ассигнований и (или) лимитов бюджетных обязательств, отсутствовали кассовые расходы в течение текущего финансового года.

При закрытии лицевого счета по окончании текущего финансового года (за исключением лицевого счета для учета операций со средствами, полученными от приносящей доход деятельности, лицевого счета для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, и лицевого счета бюджетного учреждения (автономного учреждения) акт сверки не оформляется.

9. Документы, представляемые для переоформления и закрытия лицевых счетов, хранятся в юридическом деле клиента.

10. При изменении номера лицевого счета клиента (перекодировке) производится закрытие старого лицевого счета и открытие нового счета в соответствии с Порядком.

11. В случае закрытия лицевого счета, а также при изменении наименования учреждения либо номера лицевого счета клиент обязан возвратить финансовому органу чековую книжку с оставшимися неиспользованными чеками и корешками вместе с заявлением, в котором указываются номера возвращаемых неиспользованных чеков.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя