Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2019 году входят:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1,5-1,9% 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 1,3-2,3% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 1,8-3,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 1,9-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк От 1,99% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

Сбербанк готов предоставить терминал без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей (до 2,5% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций). Бесплатно клиент банка получает: доставку и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточную техподдержку.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Читайте также:  Сбербанк томск кредит наличными

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС, как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1 . Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4 . Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
Читайте также:  Сбербанк тюмень заявка на кредит

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

В статье собрана информация о текущих тарифах на торговый эквайринг ведущих банков страны – советы по поиску наиболее выгодного предложения, на что следует обратить внимание, ключевые моменты правильного выбора. Актуально на май 2019 года!

Что это такое

Торговый эквайринг – одно из возможных стратегически верных решений в ситуации жесткого соперничества компаний на рынке и борьбе за клиентуру. Бизнес ищет новые конкурентные преимущества, поэтому банки подстраиваются под ситуацию и предлагают новый продукт.

Комиссии ТОП 7 банков

Сравнение торгового эквайринга, представленное ниже, основано на тарифах банков, с учетом условий по предоставлению ими терминала, а также требований по минимальному обороту.

Комиссия по платежам
Сбербанк 0,50% — 3,2%
Тинькофф 1,59% — 2,2%
Точка 1,30% — 2,3%
ВТБ 1,60% — 2,7%
Альфа банк 2,75%
Бинбанк 1,5% — 3,3%
Промсвязьбанк 1,5% — 1,8%

Сравнение условий банков

Ниже кратко рассмотрим условия предоставления услуги в топовых банках России.

    крупнейший банк-эквайер в нашей стране. Устанавливает тарифы индивидуально в зависимости от вида деятельности компании, ее денежного оборота и региона расположения; предоставляет в аренду собственные терминалы торгового эквайринга по достаточно доступной стоимости – в зависимости от выбранной модели от 1700 до 2200 рублей в месяц; процедура подключения и последующее обслуживание – бесплатно. по отзывам клиентов имеет некоторые недостатки в виде низкой квалификации отдельных сотрудников и несогласованности их действий, бумажной волокиты

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Сбербанке можно прочитать здесь

    один из самых клиентоориентированных банков страны. Стоимость торгового эквайринга формируется прозрачно, без скрытых условий. Существует процентная и пакетная схема оплаты, клиент вправе выбрать более удобный и выгодный для него вариант; клиент может использовать в работе как собственное торговое оборудование, так и платежные терминалы, предоставленные в ассортименте банком; срок подключения — от 1 рабочего дня с даты подачи заявки.

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Тинькофф банке можно прочитать здесь

    давно зарекомендовавший себя на рынке услуг торгового эквайринга банк с понятной системой ценообразования на услугу; предлагает по доступным ценам стационарные и переносные терминалы с возможностью оплаты в рассрочку в течение года; тарифы формируются в зависимости от выбранного пакета обслуживания – «минимальный», «оптимальный» или «идеальный».

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Точка банке можно прочитать здесь

    банк предлагает услуги торгового эквайринга с одними из самых лояльных тарифов для ИП; поддерживает все возможные платежные системы, действующие на территории РФ; информационная поддержка, программное обеспечение, установка и техобслуживание терминалов осуществляется бесплатно; при условии открытия расчетного счета, тарифы одни из лучших на рынке.

Подробнее об услуге торговый эквайринг в ВТБ можно прочитать здесь

    один из лидеров на рынке; тарифы на услугу в среднем чуть выше чем в остальных банках, однако это компенсируется стоимостью предоставляемых терминалов; для компаний с оборотом свыше 1 млн в месяц предлагает выгодные индивидуальные тарифы.

Подробнее о данной услуге в Альфа банке можно прочитать здесь

    минимальные тарифы в рамках сервиса Бин Go – всего 1,5% комиссия по платежам; банк открыт для обсуждения индивидуальных условий на услугу; поддержка основных семи платежных систем; возможность онлайн оформления услуги на сайте банка; банк предлагает приобрести необходимое для работы оборудование у партнеров по выгодным ценам.

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Бинбанке можно прочитать здесь

    банк предлагает минимальные сроки зачисления денежных средств на расчетный счет – от 1 дня; ежедневное предоставление отчета о проведенных операциях; бесплатная аренда оборудования.

Подробнее о данной услугев Промсвязьбанке можно прочитать здесь

Читайте также:  Card2card visa direct ru что это

Сравнение торгового эквайринга различных банков: как выбрать выгодный вариант

Когда Вы выбираете банк для будущего сотрудничества для торгового эквайринга, нужно помнить и учитывать одновременно несколько факторов:

  1. Каков планируемый средний чек по кассовой операции.
  2. Установлен ли банком минимальный денежный оборот в месяц. Чем выше оборот компании, тем меньше будет комиссия.
  3. Условия по аренде, покупке или подключению оборудования эквайринга (в том числе и поддерживаемые банком модели).
  4. Возможность подключения торгового эквайринга без открытия расчетного счета в данном банке.
  5. Срок возмещения средств. Данный параметр очень важен для финансовой устойчивости бизнеса, срок зачисления денежных средств на расчетный счет продавца составляет обычно от 1 до 4 дней, в зависимости от банка-эквайера.
  6. Какие платежные системы поддерживает банк . Как правило самые распространенные МПС, такие как VISA, MasterCard поддерживаются всеми банками, а вот с «экзотикой» в виде China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub работают далеко не все. Чем шире представлен выбор МПС, тем более выгодный окажется для Вас торговый эквайринг. В связи с введением санкций, в последнее время практически все банки поддерживают отечественную платежную систему МИР.
  7. Договор эквайринга. При выборе банка следует внимательно изучить договор на предмет скрытых платежей и неочевидных условий. Нелишним будет почитать отзывы клиентов о торговом эквайринге на авторитетных ресурсах, таких как Банки ру.
  8. Если Вы планируете открыть расчетный счет в банке-эквайере, то нелишним будет поинтересоваться существующими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание. Связка РКО+торговый эквайринг обычно дает некоторые скидки и преимущества. Однако торговый эквайринг без открытия расчетного счета в банке также имеет место быть. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  9. Взимает ли банк платежи за техобслуживание платежных терминалов
Место Банк / сервис Банковские карты VISA, MasterCard, МИР Расчётный счёт в другом банке Стоимость РКО POS-терминалы
1 Сбербанк от 2,5 % Возможно От 0 р./месяц
2
Тинькофф
1,59 — 2,69 % Нет От 490 р./месяц
Verifone VX520 или PAX D210E бесплатно
3
Точка (ФК Открытие)
1,3 — 2,3 % Нет От 0 р./месяц
Verifone VX520 за 12 000 р. (есть кредит на 1 год)
4
Модульбанк
1,5 — 1,9 % Нет От 0 р./месяц
Ingenico ICT250 в аренду от 1500 р./месяц или за 19 000 р. (есть рассрочка на 6 месяцев)
5
Прими карту
1,7 — 2 % Да
Verifone VX520 за 20 990 р.
6
ВТБ
1,6 — 3,5 % От 1100 р./месяц
Ingenico ICT250 за 22 900 р.
7
Промсвязьбанк
1,1 — 1,8 % От 0 р./месяц
8
УБРиР
1 — 1,8 % Возможно От 0 р./месяц Возможно бесплатное предоставление оборудования
9
Райффайзен Банк
1,99% От 990 р./месяц
Verifone VX520 в аренду от 0 до 1990 р./месяц
10
Московский Кредитный Банк
1,65 — 2 % От 850 р./месяц

Об участниках рейтинга 2018

  1. Сбербанк занимает наибольшую долю в торговом эквайринге России. Недавно опубликовал ознакомительные тарифы на эквайринг. Позволяет подключать услугу без открытия Р/С. Помимо основных платёжных систем, принимается UnionPay. Подключение услуги от 1 рабочего дня. Техподдержка работает круглосуточно. Зачисление денег на следующий рабочий день. Также Сбербанк предоставит персонального менеджера.
  2. Тинькофф Банк недавно зашёл на рынок оплаты по картам, но успешно продвигает своё предложение за счёт выдачи бесплатных POS-терминалов. Ставка зависит от тарифа на ведение счёта, а также от выбранной схемы — ставка при предоплате оборота будет ниже, чем классический процент с оборота. Перечисление за 1 день.
  3. Точка Банк предлагает взять терминал в рассрочку сроком до 1 года. Аппарат доставят в срок до 7 дней. Ставка зависит от выбранного тарифа РКО. Услуга «Онлайн-зачисление» позволяет перечислять деньги на Р/С в Точке через 2 часа, в том числе в праздники. Также банк предлагает кредит под оборот эквайринга в размере 50 тыс. — 1 млн. р. сроком от 4 месяцев до 1 года.
  4. Модульбанк предлагает подключение торгового эквайринга для ИП и ООО за 3-5 дней. Доставка аппарата по России бесплатно. На время ремонта терминал заменяют бесплатно. Деньги могут поступать на счёт день в день.
  5. Прими Карту (INPAS) является посредником, предлагающим карточные решения для торговых точек и вендинга. Сотрудничает с ВТБ, Русским Стандартом, ФК Открытие и МТС Банком.
  6. ВТБ предлагает широкий выбор POS и mPOS-терминалов от известных производителей, таких как Ingenico, Pax, Verifone, 2can, АТОЛ, ИНПАС. Позволяет принимать карты AmericanExpress и UnionPay.
  7. Промсвязьбанк также принимает к оплате AmericanExpress и UnionPay. Средства поступают текущим операционным днём. Установка до 10 рабочих дней. Тарифы устанавливаются индивидуально.
  8. Уральский Банк Реконструкции и Развития по версии аналитического агентства Markswebb занимает 1 место в рейтинге выгодных тарифов для сервисных компаний и 2 место для торговых компаний (с опцией «Эквайринг — Сбрось лишнее!»). Решение о подключении принимается в срок от 3 рабочих дней. Средства поступают на Р/С на следующий день. Также доступен овердрафт до 1 млн. р. К оплате наряду с Visa, MC и МИР принимаются карты AmEx и DinersClub. Техподдержка работает 24/7.
  9. Райффайзен Банк предлагает фиксированную ставку 1,99% и бесплатную установку оборудования. В случае аренды терминала, если за месяц сумма комиссии*0,093 будет меньше, чем 1990 р., придётся заплатить разницу. Принимается AmEx.
  10. МКБ принимает карты JCB и UnionPay. На выбор есть 3 тарифа: «Мини» для компаний с оборотом от 2,5 тыс. р./месяц по ставке от 1,9%, «Всё своё» при самостоятельной покупке терминала со ставкой от 1,65% и «Индивидуальный» для оборота свыше 300 тыс. р./месяц.

Чтобы подробнее ознакомиться с интересующим представителем, нажмите на его название в верхней таблице.
Рекомендуем также ознакомиться:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя