Пластиковые карты появились на рынке не так давно – только после 2000 годов. Но этот инструмент быстро приобрёл популярность. Ведь это простой вариант для тех, кто хочет всегда иметь доступ к средствам, и в то же время – защитить их от мошенников. Банковская карта позволяет расплачиваться за покупки в обычных магазинах либо в интернете. Сбербанк в этом направлении рынка давно стал лидером. Потому любая дебетовая карта Сбербанка заслуживает отдельного рассмотрения.

Дебетовые карты: основные параметры

Благодаря дебетовым картам клиенты Сбербанка могут распоряжаться своими средствами без дополнительных трат времени. Не нужно стоять в очереди, оформлять специальные заявления. Сами деньги размещаются на банковском счету, к которому и привязывается сама карточка. Благодаря этому клиент сохраняет доступ к денежным средствам, даже если карточка теряется.

При оформлении нужно учитывать следующие параметры, которыми обладает любая карточка:

  1. Сроки действия. Стандартный вариант – три года с момента оформления либо активации. На лицевой стороне самого пластика эта информация указывается в виде даты и конкретного года, когда инструмент утрачивает силу. После окончания этого времени за оформлением придётся обратиться повторно.
  2. Скорость выдачи. Карточки могут быть мгновенными или неименными, либо стандартными. Выпуск последних занимает больше времени, от нескольких дней до нескольких недель.
  3. Разновидность карты. Существуют стандартные, предоплаченные, виртуальные разновидности. Это позволяет понять, доступ к каким услугам будет у покупателя. Например, с виртуальных карт нельзя снимать деньги, пользуясь банкоматами. Это обязательные условия, которых придерживается Сбербанк, карты дебетовые для физических лиц могут быть различными по другим показателям.
  4. Используемая платёжная система. Например, МастерКард, Золотая Корона, Виза и так далее. Разницы практически нет. Разве что будет ограничен список банкоматов, в которых можно использовать ту или иную карту. Условия конвертации тоже отличаются.
  5. Уровень защиты. Определяет, насколько удобно пользоваться той или иной картой.
  6. Территория использования. В зависимости от этого, выделяют международные и виртуальные, локальные разновидности карточек.
  7. «Престижность». Так называется своеобразный статус, которым обладает пластик. Например, выделяют платиновые, золотые его виды, классические, электронные и так далее. Характеристика определяет тарифы обслуживания вместе с доступными услугами и бонусами. Виды дебетовых карт с каждым годом становятся всё разнообразнее.
  8. Наличие начислений на остаток. Привлекательная услуга, доступная благодаря современным банковским системам. Это означает, что оставшиеся на карточке средства будут приносить определённую прибыль.
  9. Бонусные, партнёрские программы. Клиенты при их использовании получают скидки в магазинах, с которыми заключены соответствующие соглашения. Например, популярной стала программа по предоставлению скидок на перелёты. Такая дебетовая карточка оформляется в считаные минуты.
  10. Кешбэк. Предполагает, что часть суммы от покупки возвращается на карту. Возврат происходит в виде денежных средств, которые потом можно потратить на любые цели.
  11. Комиссии. Они определят, какой будет стоимость обслуживания. Стоит заранее узнать о дополнительных комиссиях за снятие денежных средств либо за переводы между счетами, другие подобные операции.

Это только часть параметров, по которым карты различных видов отличаются друг от друга. Банки стараются вносить свои усовершенствования, развивать программы дальше. Исключением не стали и предложения от системы Виза.

Дебетовые карты Сбербанка, преимущества

Широкий ассортимент доступных карточек облегчает выбор конкретного продукта, который отвечает буквально всем потребностям. По сравнению с предложениями других банков, дебетовые карты от Сбербанка имеют свои преимущества:

  1. Любая разновидность пластика может быть использована для перечисления заработной платы.
  2. Оформление в удалённом режиме. Когда карточка будет готова, останется только посетить ближайшее отделение, чтобы забрать её.
  3. Карты можно сделать мультивалютными, чтобы использовать их за рубежом.
  4. Система «Сбербанк Онлайн» с Личным Кабинетом. Позволяет управлять средствами удалённо.
  5. Большое количество вариантов для пополнения карточек.
  6. Большая сеть не только с отделениями, но и с банкоматами по всей стране.
  7. Высокая степень защищённости для любого безналичного перевода. Особенно этим отличаются продукты Visa.

Потому нет ничего удивительного, что граждане отдают предпочтение именно карточкам Сбербанка.

Советы по использованию дебетовых карточек

Благодаря пластиковым картам у пользователей появляется масса возможностей. Например, доступна функция обналичивания средств в банкоматах. Для этого достаточно ввести ПИН-код.

Банкоматы используются для оплаты многих услуг, в том числе коммунальных. Или с их помощью пополняется баланс на карточке.

Пластиком можно расплачиваться за покупки в обычных магазинах, если они снабжаются специальными POS-терминалами. Существуют и мобильные разновидности этих терминалов, работающие с аналогичным функционалом. Каждая из операций доступна пользователю, с освоением данных возможностей не должно возникнуть проблем, когда обращаешься к такой организации, как Сбербанк России.

Читайте также:  Сколько заработок в яндекс такси

Разновидности предложения от Сбербанка

Существует несколько категорий, на которые можно разделить все пластиковые карты, выпускаемые данной организацией:

  1. Классические варианты. Не поддерживают каких-либо дополнительных опций. Комиссии по обслуживанию невысокие, а эксплуатация не должна доставить хлопот. За первый год стандартная стоимость обслуживания равна 900 рублям. За последующие 12 месяцев клиенты платят по 600 рублей каждый раз. Поддерживается система бесконтактных платежей.
  2. С использованием индивидуального дизайна. Та же классическая разновидность, просто клиентам разрешают использовать любые свои изображения для украшения. За создание такого дизайна единоразово предлагается заплатить 500 рублей. Обслуживание самой карты обходится в 750 рублей за год. Сравнение карт Сбербанка осуществляется и по данному параметру.
  3. «Золотой пластик», высокого класса. Отличается расширенным пакетом услуг по сравнению с классическим вариантом. Стоит уже 3000 рублей в год.
  4. С моментальной выдачей. Эта разновидность одна из самых популярных. Карточка выдаётся всего за десять минут, и эксплуатацию можно начинать сразу же. Оформление и обслуживание не предполагают наличия дополнительных комиссий.
  5. С большими бонусами. Обычно такой пластик выпускается для дальнейшего развития партнёрских программ. При расчётах в магазинах-партнёрах от суммы покупки клиенту возвращается до 0,5 – 10% от общей суммы. Но стоимость обслуживания может составлять до 4900 рублей за год.
  6. Бонусные карты от Аэрофлота, уровней Премиум, Классик и Голд. Позволяет накапливать дополнительные баллы, а затем разменивать их на бонусы при покупке билетов либо повышении класса обслуживания.
  7. Из серии «Подари Жизнь». Отличный вариант для тех, кто хочет подарить часть своих денег на благотворительность. На помощь перечисляется небольшой процент от всех покупок, обычно это 0,3%. Половина уплаченной комиссии за обслуживание также переводится различным фондам. Как выглядит карточка – легко понять по официальным изображениям.
  8. Пенсионные. Специально для граждан, получающих различные социальные пособия, другие виды подобных перечислений. Обслуживание и выдача не связаны с дополнительными комиссиями. Остаток денежных средств может зарабатывать небольшую прибыль со ставкой в 3,5%.
  9. Молодёжные. Разработаны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет.
  10. Виртуальные карты. Становятся незаменимыми помощниками при расчётах в интернете. Физический носитель отсутствует, деньги привязываются к электронным кошелькам. 60 рублей в год – общая стоимость обслуживания.

Выводы

У каждого клиента, выбирающего финансовую организацию для сотрудничества, возникает вопрос: стоит ли оформлять дебетовые карточки. Сбербанк становится оптимальным решением для многих. Огромная филиальная сеть и распространённость банкоматов – главные доводы в пользу именно такого выбора. Не стоит забывать о том, какую выгоду дают те или иные разновидности пластиковых карт конкретному клиенту.

Среди большого количества предложений практически каждый гражданин найдёт то, что идеально подходит по потребностям и возможностям. Стоит рассмотреть дополнительные бонусы, доступные клиентам. И партнёрские программы, действующие именно там, где проживает клиент. В зависимости от этого и подписывается соглашение с кредитной организацией. Стоимость обслуживания должна стать не менее важным фактором.

В настоящее время все больше людей переходит к безналичным расчетам. Для осуществления безналичных операций личными финансами ПАО Сбербанк разработал различные дебетовые карточки, которые могут отличаться в зависимости категорий держателей.

Основные виды дебетовых карт Сбербанка и стоимость обслуживания для физических лиц

Дебетовая банковская карточка позволяет клиенту – физическому лицу распоряжаться личными финансами, размещенными на расчетном счете в банке для расчетов в торговых точках, так и дистанционно.

Главные критерии для выбора пластиковых карточек ПАО Сбербанк:

  • Возраст клиента;
  • Стоимость обслуживания;
  • Ограничения по снятию наличности и переводам;
  • Наличие социальных программ (например, пенсионные карточки);
  • Наличие дополнительных бонусов, например, cash-back от покупок
  • Возможность благотворительности.

Классические

Классическая карта предназначена для осуществления стандартных безналичных расчетов: оплата услуг и товаров, выполнение переводов и обналичивание средств. Может быть выпущена платежными системами МИР, VISA, MasterCard.

  • Возраст держателя карты – не менее 14 лет.

Примечание! Политикой банка разработан выпуск дополнительных карточек к основному счету для детей с 7 лет.

  • Обслуживание счета: первый год – 750 рублей, 450 – со второго;
  • Разработанные лимиты по обналичиванию финансов: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.
Читайте также:  Банкоматы втб ульяновск засвияжье

Дополнительная опция: участие в СПАСИБО от Сбербанка – своеобразный cashback, бонусы накапливаются при безналичных расчетах с фирмами-партнерами и могут быть израсходованы на различные товары и получение скидок в соответствии с правилами.

Молодежные

Данная дебетовая карточка выполняет функции классической карты, но по льготным условиям обслуживания исключительно для молодежи.

  • Возраст держателя – не менее 14 лет, но не более 25 лет.
  • Комиссия за ведение счета: 150 рублей в год;
  • Установленные ограничения на операции по снятию наличности: 150 тыс. руб. в сутки; 1500 тыс. рублей в месяц.

Примечание! При необходимости снятия средств сверх суточных лимитов в кассе банка взимается комиссия – 0,5% от суммы превышения.

Дополнительные привилегии: увеличенный процент зачисления бонусов в программе СПАСИБО при безналичных расчетах с организациями – молодежными партнерами.

Золотые

Для снижения ограничений по банковским операциям, а также получения дополнительных бонусов ПАО Сбербанк предлагает клиентам выпуск золотых пластиковых карт.

  • Возраст держателя – не менее 18 лет.
  • Обслуживание счета: 3000 рублей (250 руб. ежемесячно);
  • Банковские ограничения: 300 тыс. руб. в сутки для обналичивания средств; 500 тыс. рублей в сутки для переводов.

Дополнительные преимущества: повышенные бонусы СПАСИБО при расчетах данным типом пластиковых карт: при трате средств свыше 15000 рублей за месяц повышение зачисляемых в следующем месяцев бонусов в акционных категориях (кафе и рестораны и супермаркеты).

Платиновые

Платиновая дебетовая карта платежной системы VISA от Сбербанка позволяет еще больше снизить лимиты банковских операций, а также получать дополнительные привилегии по программе СПАСИБО.

Характеристики обслуживания карточки:

  • Возраст владельца – старше 18 лет.
  • Обслуживание счета: 4900 рублей (409 руб. ежемесячно);
  • Разработанные ограничения по снятию наличности: 500 тыс. руб. в сутки; 5 млн. рублей в месяц.

Создание индивидуального дизайна осуществляется бесплатно.

Привилегии владельца: повышенные бонусы Спасибо при расчетах в акционных категориях:

  • 9,5% от суммы при расчетах на АЗС, а также при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett;
  • 4,5% от трат в категории кафе и ресторанов;
  • 1% при расчетах карточкой в супермаркетах.

Кроме того, для держателей платиновых карт разработаны дополнительные преимущества www.visa.com.ru, например, бесплатная упаковка багажа при путешествиях.

С индивидуальным дизайном

Для отображения индивидуальности банк предоставляет возможность оформлять карточки по собственным эскизам клиентов.

Стоимость выпуска индивидуальной карточки по дизайну владельца: 500 рублей.

Возможности создания дизайна:

Возможные причины отказа в создании дизайна в соответствии с регламентом ПАО Сбербанк:

Для путешественников

ПАО Сбербанк выпустило специальную банковскую карту VISA совместно с компанией Аэрофлот, позволяющую получать зачисление дополнительных миль при совершении платежных операций.

  • Возраст владельца – не менее 14 лет.
  • Обслуживание счета: 900 рублей – в первый год, в дальнейшем 600.
  • Установленные лимиты: 300 тыс. руб. в сутки; 1,5 млн. в месяц для обналичивания средств, 500 тыс. рублей – максимальная сумма переводов в сутки.

Бонусная программа: при подписании соглашения о банковском обслуживании на лицевой счет зачисляются 500 миль. В дальнейшем при осуществлении безналичных платежей данной карточкой за каждые 60 рублей будет начисляться 1 миля.

Направления расходования миль:

  • покупка авиабилетов;
  • изменение класса обслуживания (переход из эконома в бизнес);
  • благотворительные перечисления.

В рамках сотрудничества Сбербанка с Аэрофлотом дополнительно разработан договор на выпуск золотых или премиальных карт с повышенным количеством миль, зачисляемых при расчетах.

Пенсионные

Социальные карты национальной платежной системы МИР, основное назначение которых – получение пенсионных начислений в соответствии с действующим законодательством России.

Карта предоставляется гражданам России старше 18 лет для осуществления платежных операций только на территории страны. Комиссия за обслуживание карты не взимается.

Ограничения по обналичиванию средств: до 50 тыс. рублей в день (500 тыс. в месяц).

Для перевода пенсионных выплат на банковскую карточку Сбербанк нужно предварительно подать заявление в Пенсионный фонд (лично, через МФЦ, в отделениях Сбербанка).

Моментальные

Данный банковский продукт предназначен для совершения стандартных банковских платежей и предоставляется клиенту сразу в день обращения, доступен потенциальным держателям от 14 лет бесплатно.

Примечание! Отличительной особенностью карточки данного типа является отсутствие идентификационных данных на лицевой стороне.

Разработанные ограничения по обналичиванию активов: не более 50 тыс. рублей в сутки (100 тыс. рублей в месяц).

Дополнительные преимущества: держатель может быть участником программы Спасибо.

Следует иметь в виду! Доступ к управлению собственными активами недоступен через сервис Сбербанк Онлайн.

С приложением «Тройка»

Классическая дебетовая карта платежной системы MasterCard с дополнительным приложением, предназначенным для оплаты общественного транспорта совершеннолетними клиентами.

Читайте также:  Как отключить 3d secure сбербанк

Комиссия за ведение счета: 900 рублей в первый год, затем 600.

Способы зачисления средств на транспортную карту: через Сбербанк Онлайн, используя мобильное приложение или посредством терминалов в территориальных подразделениях.

Для благотворительности

Сотрудничество ПАО Сбербанк и фонда Подари жизнь предусматривает возможность оформления специальных дебетовых карт, при расчете которыми сумма в размере 0,6% от покупки перечисляется на счета фонда автоматически: 0,3% из свободных активов держателя счета и 0,3% из средств банка. Также 50% годового обслуживания первого года действия договора направляются в фонд.

Комиссия за ведение счета: 1000 рублей в первый год и 450 со второго.

Примечание! Доступны для выпуска премиальные карты.

Какой вид счета имеет дебетовая карта Сбербанка?

Согласно политике банка дебетовые карточки клиента – доступ к специальным текущим карточным счетам. Деньги на карточный счет зачисляются внесением финансов по номеру карты или через терминалы обслуживания и могут быть израсходованы при оплате товаров и услуг пластиковой картой.

Основные категории карт выпускаемых Сбербанком

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанк предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

  • Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
  • Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
  • Получать и тратить бонусы;
  • Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

  • Отсутствие овердрафта;
  • Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Классическая карта Сбербанка

Основные характеристики Visa Classic:

  • Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
  • Продолжительный период действия – 3 года;
  • Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
  • Возможность начисления заработной платы;
  • Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
  • Подключение программы «Спасибо»;
  • Чиповая защита карты;
  • Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
  • Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
  • Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
  • Подключение «Автоплатежа».

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

  • Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
  • Льготный период погашения — 50 дней;
  • Процент по кредиту – от 23,9% до 25,9% в год;
  • Обслуживание карты бесплатное и в случае с более высоким размером лимита тоже.

к содержанию ↑

Основные виды дебетовых карт Сбербанка

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

    Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;

Виды кредитных карт Сбербанка

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

    Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
  • Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
  • Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя