Содержание

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (первые 4 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.

Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.

Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, Точка банк с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.

Валютные переводы

Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.

Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.

Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.

Модульбанк

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей. Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями, смс по всем операциям — бесплатно.

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.

Тариф «Оптимальный» — 690 руб/мес, но если заплатить за год сразу, то будет 4650 руб (388 руб/мес) вместо 8280 руб. Дают 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Кстати, можно заплатить разово 9990 руб и пользоваться потом, сколько угодно, до первой смены тарифа. Отобьется за 2 года.

Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Тарифы у Модульбанка для ИП и компаний

Валютные переводы

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.

Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.

Комиссии на валютные операции

Точка банк

По ссылке скидка на тариф «Всё лучшее сразу» на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу «Открытие», то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть. Да и тарифы простые для понимания.

Интересная особенность любого тарифа — нет ежемесячного обслуживания, если не было никаких операций по счету. Вот бы так у всех было. Не пользуешься — не платишь.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковских карт, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно.

Тариф «Необходимый минимум» — 0 руб в мес. Все платежи, снятие налички, переводы физ лицам — бесплатно. Прям халява, да? На самом деле нет. Берут 1% за все входящие поступления до 300 000 руб, 5% за суммы от 300 000 руб до 800 000 руб, и далее уже 8%. Очень хороший тарифный план для маленьких ИП с небольшими оборотами.

Тариф «Золотая середина» 500 руб/мес, входит 10 бесплатных платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200 000 руб (далее 0.5%). Имхо самый лучший тариф у них, достаточный для многих.

Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.

Тарифы для бизнеса в Точка банке

Альфабанк

Альфабанк из ТОП-10, то есть один из самых самых.

Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.

Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.

Тариф «Один процент». Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.

Тариф «На старт». Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.

Читайте также:  Совкомбанк энгельс режим работы

Тариф «Электронный». Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.

Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

Личный опыт

Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно 🙂

У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.

  • Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
  • У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа Тинькофф Black, очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
  • У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 388-690 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
  • Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
  • Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
  • В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Открытие расчетного счет для ИП

У вас digital-агентство. Для работы нужен технологичный банк, чтобы без лишних заморочек, удобно и недорого. Банков на рынке много, но какой из них выбрать, и как их сравнить? Чтобы облегчить вам задачу, мы сравнили популярные и известные в интернете банки: Тинькофф Банк, Модульбанк, Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Точка.

По каким критериям выбирать банк

Ожидания от банка у каждого предпринимателя свои. Мы сравнили банки по критериям, которые востребованы у DIGITAL:

  • как быстро откроют расчетный счет;
  • много ли потребуется собрать документов;
  • сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета;
  • сколько денег можно вывести с ИП на физлицо, и за какую комиссию;
  • как быстро зачислят деньги от клиентов.

А еще мы обратили внимание на надежность банка, хорошую клиентскую поддержку, и возможность решать большинство вопросов дистанционно, чтобы как можно меньше бегать в отделение.

Давайте сравним банки!

Тинькофф Банк

Тинькофф-банк отличается от других тем, что не имеет физических отделений. Вся работа в банке происходит онлайн, а там где требуется встреча представителей банка и бизнесмена, бесплатно выезжает курьер в удобное вам время и место.

Читайте также:  Банки новосибирска список адреса

Срок открытия расчетного счета

По словам предпринимателей срок открытия счета в Тинькове с момента подачи заявки до полной работоспособности — 3 рабочих дня.

Порядок действий для открытия расчетного счета в Тинькофф Банке:

Банковский день в Тинькофф:

Внутренние переводы —круглосуточно 24/7.

С другими банками — до 21:00 по мск.

  1. Оставить заявку на сайте банка или через партнера. Профдело — партнер банка Тинькофф, можно открыть расчетный счет через нас тут.
  2. Прислать сканы документов. Для ИП — паспорт и ИНН. Для компании — ОГРН, ИНН, Устав, приказ о назначении директора.
  3. Встретиться с курьером из банка на удобной вам территории и подписать бумаги.
  4. В тот же день получить смс с данными для входа в личный кабинет. С этого момента расчетный счет работоспособен.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

Новым клиентам — два месяца обслуживания бесплатно. Потом на выбор три тарифа:

Простой — 490 р./мес.

  • 3 бесплатных перевода в другой банк, следующие — по 49 р.
  • На минимальный остаток на расчетном счете банк начисляет 4% годовых.
  • Перевести деньги себе на личную карту:
  • бесплатно — 150 000 р. в месяц на дебетовую карту Тинькофф + 250 000 р. на кредитную Тинькофф;
  • сверх указанных сумм от 1.5 до 15% + 99 р.

Продвинутый — 990 р./мес.

  • 10 бесплатных переводов в другой банк, следующие — по 29 р.
  • На остаток начисляют 6%.
  • Перевод на карты физлиц:
  • бесплатно — 300 000 на расчетную (дебетовую) карту Тинькофф + 400 000 на кредитку Тинькофф;
  • сверх указанных сумм от 1 до 15% + 79 р.
  • от 1 000 000 — пакет «физлицам без комиссии» за 2990 р./мес.

Профессиональный — 4 990 р./мес.

  • Платежка в другой банк стоит 19 р., бесплатного пакета нет.
  • На остаток — от 0 до 6% в год.
  • Перевести деньги себе на личную карту (лимиты в месяц):
  • бесплатно — 500 000 на дебетовую карту банка Тинькофф + 500 000 на его же кредитку;
  • сверх указанных сумм от 1 до 15% + 79 р.
  • свыше 2 000 000 — пакет «физлицам без комиссии» за 4 990 р./мес.

Что говорят бухгалтеры о банке Тинькофф:

«Сначала хотела счет в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить, когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника) и я плюнула на них».

«В Тинькофф — в личном кабинете можно настроить автоматическую рассылку выписки — это очень удобно для удаленной бухгалтерии. Новый пользователь добавляется в ЛК в несколько кликов».

«Субъективно мне нравится Тинькофф (я выбрала открыть расчетный счет в нём). Но, возможно, мне удобно, потому что у меня уже была карта Tinkoff Black, выводить деньги удобно».

«В Тинькове всегда на 20 секунд зависаю, когда надо выписку скачать, как-то не очень понятно, куда идти, но потом норм))».

Отзывы предпринимателей в интернете (один хороший, один плохой)



Оригинал отзыва


Оригинал отзыва

Модульбанк

Как открывают расчетный счет

Если вы выбрали Модульбанк, то для открытия расчетного счета нужно оставить заявку на сайте. Через 5 минут на электронную почту придут реквизиты будущего счета. Их можно указать в договорах с контрагентами и начать принимать платежи. Потом надо поехать в офис банка, подписать договор и можно полноценно работать по счету.

Список документов для открытия расчетного счета в Модульбанке

Индивидуальному предпринимателю потребуется только паспорт.

Банковский день в Модульбанке:

Платежи в Модульбанке работают с 01:00 до 20:45 по мск.

Юридическому лицу нужно приготовить:

  • паспорт гендиректора,
  • ОГРН,
  • ИНН,
  • устав,
  • решение о создании,
  • приказ о назначении директора,
  • документы на адрес,
  • копию бухотчетности.

Сколько стоит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и вывод средств

У Модульбанка можно выбрать три тарифа:

  1. Стартовый — без абонентки, 90 р. за каждую платежку. Вывести себе платно: до 300 000 — 0,75%, до 600 000 — 1%, свыше — 10%.
  2. Оптимальный — 490 р. в месяц, платежное поручение стоит 19 р. Вывести себе платно: до 500 000 — 19 р. за платеж, до 1 000 000 — 1%, свыше — 10%.
  3. Безлимитный — 4500 р. в месяц, платежи бесплатно. Вывести себе: до 1 000 000 — 0 р., до 2 000 000 — 1%, свыше — 10%.

Что говорят бухгалтеры о Модульбанке:

«Мне нравится. Платить можно круглосуточно (прим. автора — время работы смотрите выше), я точно время не замеряла, но платила в этом году налоги 8 марта поздно вечером, все сразу ушло. Правда смс о поступлениях теперь платные. Интерфейс удобный, мне нравится больше, чем в других банках. Никаких проблем пока (тьфу, тьфу, тьфу) не возникало. Но я не наглею особенно».

«У меня в нем ИП, понравилось, как прошел валютный контроль. На валютный счет начисляются проценты за хранение (получил деньги). Не очень доволен, что снимается комиссия за перевод денег. Но сейчас во всех банка комиссия. Многим нравится его интеграция с Контур Эльбой».

«Работаем с Модульбанком уже два года, могу отметить сотрудничество только с положительной стороны. Удобный интерфейс, как настольный, так и мобильное приложение. Проведение типичных платежных операций занимает буквально пару десятков секунд без лишних усилий. Клиентоориентированная служба поддержки, быстрое проведение валютного контроля».

Отзывы бизнесменов о банке


Оригинал отзыва


Оригинал отзыва

Альфа-Банк

Как открывают счет

Операционный день в Альфа-Банке:

Круглосуточно внутри банка.

С 01:00 до 20:30 для внешних платежей.

Подать заявку на открытие счета можно на сайте банка. Перезвонит менеджер, согласует время (можно выбрать удобное вам) и приедет к клиенту, чтобы подписать договор. Если до встречи с представителем банка отправить документы в банк по электронке, через десять минут придут реквизиты расчетного счета.

ИП предоставляет паспорт, ИНН, патент или лицензию на деятельность (если есть), выписку из госреестра. Для юрлица документы те же, плюс устав и решение о назначении гендиректора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО Альфа-Банка:

  1. 1%: без оборотов — бесплатно. 1% с оборота, если есть обороты.
  2. Электронный: 1440 р./мес. и 16 р. за платеж.
  3. Успех: 2300 р./мес., бесплатно 10 платежей, последующие по 25 р.
  4. То, что надо: 9900 р. в месяц и неограниченное количество платежей в рублях бесплатно.

Как выводить деньги со счета (для всех тарифов, лимиты в месяц):

  • до 100 000 — 0 р.;
  • от 100 000 до 500 000 — 1%, минимум 100 р.;
  • от 500 000 до 2 млн. — 1,5%, мин. 100 р.;
  • от 2 до 6 млн. — 3% ,мин. 100 р.
  • свыше 6 млн. — 10%, мин. 100 р.

Что говорят бухгалтеры Профдело об Альфа-банке:

«Альфа банк нравится, выбрали его из множества других».

«В Альфу удобно заходить, не нужны всякие токены, надстройки и прочее. И работает быстро».

«Бухдоступ в Альфа — самый сложный. В отделение банка должен прийти и владелец счёта, и тот, кто доступ принимает. Причём приходить нужно в конкретное отделение, в котором открыт расчетный счет. Курьер может подать документы только при наличии нотариальной доверенности».

Отзывы о банке в интернете

Сбербанк

Сбербанк по-прежнему банк № 1 для тех, кто боится рисковать деньгами. Его часто выбирают в регионах из-за широкой сети банкоматов и отделений.

Как открывают расчетный счет, и какие нужны документы

Банковский день в Сбербанке:

Платежи можно проводить с 7:00 до 23:00 по мск без выходных.

Открывать расчетный счет нужно лично в отделении банка, предварительно можно его зарезервировать онлайн на сайте. Второй счет открывается уже через интернет-приложение «Бизнес-онлайн», инструкция есть на сайте банка.

Для открытия расчетного счета ИП нужны: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП. Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, устав, приказ о назначении на должность директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО в Сбербанке зависят от региона. Например, в Москве открыть счет стоит 3000 р., а обслуживание счета обойдется в 1700 р. в месяц. Если сразу подключить пакетное обслуживание, открытие расчетного счета будет бесплатное.

  1. Легкий старт: без абонентской платы. Внутрибанковские платежи бесплатно, межбанк: бесплатно первые 3 платежа в месяц, далее по 100 р. каждая
  2. Удачный сезон: 490 р./мес. Бесплатно 5 платежей, последующие по 49 р.
  3. Хорошая выручка: 990 р./мес. Включено 10 платежек, следующие по 11 р. за внутрибанковский платеж, по 32 р. за межбанк.
  4. Активные расчеты: 2490 р./мес. До 50 платежей в месяц бесплатно, остальные по 16 р.
  5. Большие возможности: 8000 р./мес. Внутрибанк бесплатно без ограничения, межбанк: до 100 платежей бесплатно, все прочие по 100 р.

Вывод средств на карты (в месяц):

  • До 150 000 — ИП могут переводить себе бесплатно, компании за 0,5%.
  • От 150 000 до 300 000 — за 1%.
  • От 300 000 до 1,5 млн. — за 1,5 %.
  • 1,5 — 5 млн. — 3 %.
  • Свыше 5 млн. — 6 %.

Что говорят бухгалтеры Профдело о Сбербанке:

«В Сбере нравится новый клиент-банк, попроще как-то стал».

«У меня Сбербанк. Там есть тариф: три платежки в месяц бесплатно. Удобно для маленьких фирм».

«Чтобы получить доступ для бухгалтера в Сбере, надо приходить в офис. Приходит сам владелец расчетного счета. При этом на заявлении, которое подаёт владелец, должна быть подпись человека, которому будет открыт доступ. Можно отправить курьера с доверенностью по форме банка».

Отзывы предпринимателей (один плохой, один хороший)


Оригинал отзыва


Оригинал отзыва

Как открыть расчетный счет

Банковский день в ВТБ:

Платежи можно проводить до 19:00 по мск.

Бухгалтеры говорят, что после 17:00 с комиссией, если у вас есть информация, напишите в комментариях!

Открыть счет можно оставив заявку на сайте банка. Потом в электронном виде отправить сканы нужных документов и банк выдаст реквизиты будущего счета. Подписывать договор надо в офисе банка.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

  • ИП: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП.
  • Для ООО: паспорта, выписка из ЕГРЮЛ, учредительные документы, приказ о назначении директора.

Сколько стоит обслуживание

Тарифы на РКО зависят от региона, как в Сбербанке, и также есть пакетное обслуживание. Узнать, сколько стоит РКО в ВТБ в вашем городе, можно на сайте банка. Например, тарифы для Москвы:

  • Бизнес-старт: абонентская плата в месяц — 1200 р., 5 платежей в месяц бесплатно, остальные — 100 р. за каждый.
  • Бизнес-касса: абонентка — 2200 р., 25 платежей бесплатно, далее — 50 р. за каждый.
  • Бизнес-онлайн: абонентка — 3200 р.,100 платежей бесплатно, более — 50 р. за платеж.

Еще есть пакет «ВЭД» для тех, кто работает зарубежными партнерами. И «Все включено» для крупного бизнеса.

Переводы на карты физлиц в месяц:

  • До 150 000 — бесплатно.
  • От 150 000 до 300 000 — 1 % от суммы.
  • От 300 001 до 2 млн. — 1,5 %.
  • От 2 до 4 млн. — 2,5 %.
  • От 4 до 5 млн. — 6 %.
  • свыше — 10 %.

Что говорят бухгалтеры Профдело о ВТБ:

«Очень замороченный и неудобный клиент-банк».

«Короткий операционный день, после 17:00 платежка уйдет, но только по срочному тарифу».

«Самое простое получение бухдоступа в ВТБ. Достаточно звонка по телефону».

Отзывы клиентов банка в интернете


Оригинал отзыва


Оригинал отзыва

Райффайзенбанк

Как открывают расчетный счет

Операционный день в Райффайзенбанке:

Платежи можно отправлять и зачислять — до 20:30.

Заявку на открытие счета можно оставить на горячей линии банка или на сайте. Потом отправить сканы нужных документов в банк по электронке. Подписывать договор нужно в отделении.

Документы для открытия расчетного счета в Райффайзене:

  • Для ИП: паспорт и лицензии (если есть).
  • Для ООО: паспорта руководителя и сотрудников, у которых есть право подписи документов, учредительные документы, приказы о назначении на должность. Дополнительно банк может запросить справку из Росстата и выписку из Госреестра.
Читайте также:  Программа возврата 13 процентов

Сколько стоит обслуживание, и какие лимиты на вывод

В Райффайзенбанк пакетное обслуживание на РКО. Тарифы в регионах разные, все подробно можно изучить в Тарифной книге. Для примера по Москве:

  1. Старт — 990 р./мес. Платежки по 25 р. за каждую. Бесплатный лимит — 100 000 р./мес.
  2. Базовый — 1 900 р./мес. 10 переводов бесплатно, остальные по 25 р. Бесплатный лимит — 200 000 р./мес.
  3. Оптимум — 2 900 р./мес. 60 платежек бесплатно, следующие по 25 р. Бесплатный лимит — 500 000 р./мес.
  4. Максимум — 7 500 р./мес. без комиссии можно провести 300 платежей, последующие по 25 р. Бесплатный лимит — 700 000 р./мес.

Переводы на карты физлиц:

  • Бесплатный лимит от 100 000 до 700 000 в зависимости от тарифа.
  • Свыше бесплатного лимита и до 8 000 000 — 1% от суммы.
  • Более 8 000 000 — 10%.

Что говорят бухгалтеры Профдело о Райффайзенбанке:

«Бухгалтерский доступ сделать легко. Чтобы получить доступ в Райффайзене клиент идет в банк и берет пин-код на паспорт бухгалтера. Получает логин-пароль и сообщает бухгалтеру».

Отзывы о банке от бизнес-сообщества (один хороший, один плохой)


Оригинал отзыва

Банк «Точка»

Точка — это возможность выбрать из двух банков: ФК Открытие и Банк Киви. Оставляете заявку на сайте или на горячей линии и сразу получаете номер расчетного счета. Его можно давать контрагентам и вносить в договоры. Чтобы подписать договор, сотрудник банка приедет к вам сам.

Список документов на открытие расчетного счета:

Банковский день в Точке:

Платежи внутри банка можно проводить круглосуточно

Межбанковские — с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

  • Для ИП: паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП.
  • Для ООО: паспорта руководителя и лиц, имеющих право распоряжения деньгами помимо руководителя (при наличии); устав; решение (протокол) о назначении должностных лиц; свидетельство ОГРН; выписка из ЕГРЮЛ.

Сколько стоит обслуживание и вывод средств

В банке три тарифа. Каждый из них предусматривает бесплатное открытие расчетного счета и бесплатный интернет-банк. Если операций по счету нет, абонентская плата не списывается.

  1. Минимальный — без абонентской платы. Комиссия за поступление денег на счёт: до 300 000 — 1%, свыше — 3%. Платежки, переводы на счета физлицам, снятие наличных — бесплатно.
  2. Оптимальный — 500 р./мес. 10 платежек бесплатно, последующие по 60 р. Бесплатный лимит для вывода средств с ИП — 200 000, с ООО — 100 000 для ООО. Вывод больших сумм — от 1.5 до 3%.
  3. Идеальный — 2500 р. Первые три месяца за 500р./мес. 100 платежек в месяц бесплатно, за последующие — по 15 р. Бесплатный вывод для ИП — до 500 000, для ООО — до 300 000. Вывести больше — от 1.5 до 3%

Что говорят бухгалтеры Профдело о банке «Точка»:

«Точка в списке тех банков, с которым нравится работать».

«У меня счет в Точке. Сначала хотела в Тинькофф открыть, но они мне 10 дней не могли встречу назначить. Когда задала вопрос, почему так долго, переключали меня полдня с сотрудника на сотрудника, и я плюнула на них. В Точке на следующий рабочий день открыли».

«Точка вообще прикольная: два притопа, три прихлопа. Они постарались сделать такой клиент-банк, чтобы даже ИП-шник разобрался. Очень хорошо придумали».

«В Точке тоже есть бухдоступ. Мы, бухгалтеры, посылаем запрос, а клиент подтверждает. Легко!»

Отзывы предпринимателей и бизнесменов на Банки.ру

В каком банке выгоднее выводить деньги со счета ИП

Чтобы было легче выбирать, для наглядности собрали цифры в таблицу:

Вывести до 100 тыс. р.
в месяц

Вывести до 300 тыс. р.
в месяц

Вывести до 1 млн. р.
в месяц

Тинькофф-банк

990 р./мес. +1% +
79 за платеж

Модульбанк

490 р./мес. + 0% +
19 р. за каждый платеж

Еще недавно малый бизнес не представлял никакого интереса для банков. О чём говорили неподъемные тарифы на обслуживание счетов индивидуальных предпринимателей и высокие комиссии. Сейчас ситуация меняется кардинально. Все началось с одного из передовых банков – Тинькофф. За ним и остальные акулы банковского сектора потихоньку разворачиваются лицом к небольшим компаниям. В этом обзоре сравним условия банковского обслуживания для малого бизнеса.

Тинькофф банк для бизнеса

Стоимость обслуживания

Банк Тинькофф предлагает сразу несколько тарифных планов для предпринимателей и малых организаций. «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». По всем тарифам предлагается бесплатное обслуживание в первые 2 месяца (или 3 месяца, если пришел по рекомендации другого клиента Тинькоффф банка). А, только что зарегистрировавшиеся ИП, могут пользоваться счетом бесплатно 6 месяцев с даты регистрации. По истечении периода бесплатного обслуживания комиссия составит 490 руб/ 990 руб/ 4990 руб по тарифам «Простой»/ «Продвинутый» и «Профессиональный» соответственно.

Самый бюджетный тариф «Простой» включает бесплатные платежи контрагентам внутри Тинькофф банка на постоянной основе. Платежи в сторонние банки – первые 3 также бесплатны, в дальнейшем платежка будет стоить 49 руб/перевод. Не взимается комиссия и при платежах в бюджет (впрочем, это так для всех банков). Вывести деньги без комиссии можно на собственную карту Тинькофф в сумме до 150 тыс. руб. Кроме того, на минимальный остаток по счету начисляется 6% годовых.

Бухгалтерия и интеграция

Из дополнительных плюсов Тинькофф банка – бесплатная встроенная бухгалтерия, которая сама посчитает за вас все платежи и создаст платежные поручения. Также есть возможность интеграции с онлайн-сервисами по бухгалтерии. Таким, как, например, «Мое дело», 1С, Контур. Все выписки из банка будут автоматически поступать в онлайн-сервис, что значительно упростит начинающему бизнесмену ведение учета.

Стоит отметить и длинный операционный день с 4.00 утра до 21.00 по московскому времени. В целом, все платежи обрабатываются очень оперативно и всегда можно выйти на связь с вашим менеджером через удобный чат в мобильном приложении или через интернет-банк.

Огромное достоинство банка Тинькофф – это дистанционные сервисы обслуживания. Счет открывается без посещения офиса – менеджер сам приезжает в назначенное время, вы подписываете все необходимые документы – и в этот же день можете пользоваться своим счетом. Продвинутый интернет-банк, мобильный банк и смс-информирование. Все включено и совершенно бесплатно.

Отдельно обратим внимание на процедуру внесения средств на счёт. Так как Тинькофф полностью дистанционный банк, в нём нет офисов и отделений. То вносить деньги нужно будет через партнеров: Евросеть, МТС, Билайн и многих других, более 300. Для этого вам выдадут специальную карту для самоинкассации. Внесение наличных на счёт обойдется в 299 рублей (на сумму до 400 тыс. рублей по «Простому» тарифу).

Зарплатные карты

Если у вас есть сотрудники, то вы можете подключиться к зарплатному проекту Тинькофф. В рамках которого, вашим сотрудникам бесплатно выпустят зарплатные карты со всеми преимуществами дебетовых карт Tinkoff Black (кэш-бек и начисление процентов на остаток). Зачисление заработной платы также без взимания комиссии.

С 3 месяца с начала обслуживания счета предоставляется возможность подключить овердрафт до 50 тыс. рублей. С фиксированной платой за него 490 рублей.

Эквайринг

Многих представителей малого бизнеса интересует также и услуги по торговому эквайрингу. Условия по торговому эквайрингу у Тинькофф следующие:

  • Необходимо приобрести pos-терминал стоимостью 18500 ли 19500 рублей.
  • Ежемесячно платите комиссию от безналичного оборота 2.2% (по тарифу «Простой»).

Тарифы по пакетам «Продвинутый» и «Профессиональный» начинаются от 990 р. Отличия не только в размере комиссий. Так по данным тарифам возможно подключение пакетных услуг, к примеру, возможность за раз оплатить все переводы физлицам по фиксированной цене, или оплатить 990 рублей, и осуществлять неограниченное количество межбанковских переводов.

Банк Точка

На главной странице сайта Банка Точка красуется слоган «Тот самый лучший банк для предпринимателей». Заманчиво.

Счет также как и в Тинькофф, и в Модульбанке открывается без посещения отделения. Менеджер выезжает к вам сам с пакетом всех необходимых документов.

Тарифы на обслуживание

Банк предлагает 3 тарифных плана Лоукост/Эконом и Бизнес. Тарифы за обслуживание – 750, 1900 и 7500 р./мес. При этом, большой плюс в том, что если оборотов по счету нет, то комиссия не взимается.

По минимальному тарифному плану «Лоукост» предусмотрено 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, далее комиссия за один платеж будет 50 рублей. Можно подключить пакет из 20 платежек за 800 рублей.

Внесение наличных бесплатно без ограничений.

Снимать без комиссии можно до 100 000 рублей ежемесячно. Следующие 100 тыс. будут сниматься по 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей, а все, что выше уже под 3%, но не менее 100 р.

Проценты на остаток средств на счете по данному тарифу не предусмотрены, а по тарифам «Эконом» и «Бизнес» предлагается до 7% годовых.

Единственный минус – это то, что Банк Точка пока не предоставляет услуги по торговому эквайрингу. Но никто не мешает заключить договор по эквайрингу с другим банком.

Также отметим, что многие клиенты банка восторженно отзываются о нём. Банк поздравляет с днем рождения, дарит подарки и в целом очень клиентоориентирован.

МодульБанк

Тарифы на обслуживание

МодульБанк предлагает 3 тарифных плана – Стартовый, Оптимальный, Безлимитный с абонентскими платами 0 руб/490 руб и 4500 руб соответственно.

Большой плюс, что открыть счет можно без визита в банк.

По «Стартовому» пакету предлагается бесплатное обслуживание и ведение счета, одна бесплатная корпоративная карта. Комиссия за межбанковские операции 90 р/платежка. По «Оптимальному» тарифу – стоимость одной платежки – 19р./шт.

Снятие наличных возможно в любом банкомате российского банка с комиссией 1,5% (при снятии до 100 тыс.). 5% при снятие от 100 до 300 тыс.р, а далее – 20% от суммы.

Внесение возможно только через банкоматы Модульбанка и банков «Юниаструм» и «Бинбанк» с комиссией 0,5% от суммы взноса. Внесение наличных на счет по тарифным аланам «Оптимальный» и «Безлимитный»- бесплатное.

Стоит отметить, что в Модульбанке тоже есть интеграция с 1С бухгалтерией, также как и в Тинькофф, есть интеграция с сервисом «Дела». Но, такая опция доступна в тарифных планах уровня «Оптимальный» и выше.

Начиная с тарифного плана «Оптимальный» также начисляются проценты на минимальный остаток по счету – 3% по «Оптимальному», 5% – по «Безлимитному».

Эквайринг

Для подключения к эквайрингу также придется купить pos-терминал. Правда, в Модульбанке стоимость предлагаемых аппаратов начинается от 24500р. Зато комиссия за проведение безналичных платежей всего 1,8% от суммы.

Неоспоримым плюсом этого банка является и возможность переводить заработную плату сотрудникам на карты любого выбранного ими банка.

Если сравнивать условия по тарифному плану «Оптимальный» Модульбанка с тарифным планом «Простой» от Тинькофф, то можно смело заявить, что условия в Модульбанке все-таки лучше. Ниже стоимость платежки, ниже комиссии за внесение и снятие наличных. Да и сам, Модульбанк на страницах своего сайта сообщает о том, что его признали лучшим по тарифам для малого бизнеса.

Сбербанк

Ранее Сбербанк был позади планеты всей в вопросах взаимодействия с малыми предприятиями. Но, случилось чудо, и появился пакет «Легкий старт». Вернее, тарифов, по аналогии с Тинькофф Банком, появилось целых четыре, но самый подъемный, как раз «Легкий старт».

Итак, по данному тарифу Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание, бесплатные платежи в адрес юридических лиц – клиентов Сбербанка. Что касается межбанковских платежей, то первые 3 бесплатны, а далее каждый по 100 рублей. К счету оформляется бизнес-карта без взимания комиссии за первый год обслуживания (со второго года 2500). Пополнение счета по «Легкому старту» – 0,15% от суммы через банкоматы или 1% при пополнении через кассу.

При снятии средств со счета, раскошелиться придется уже на 3% от суммы снятия.

Еще одной бесплатной опцией на всех тарифных планах для бизнеса от Сбербанка – дистанционное обслуживание через Интернет-банк и мобильный банк. Открытие карт в рамках зарплатного проекта также бесплатное.

Чтобы открыть счет в Сбербанке придется-таки посетить отделение и потратить свое время.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя