Кредитное решение – положительное или отрицательное – окончательный ответ на заявку потенциального клиента. Несмотря на широкую рекламную кампанию, проводимую банками, процент отказов в предоставлении кредита находится на уровне 20-22% от всех заявок.

1) Заемщик слишком молод. Минимальный возраст клиента должен быть 22-23 года;

2) Низкая заработная плата. Ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40 процентов от дохода заемщика за вычетом всех налогов;

3) Отсутствие постоянного места работы. Для получения выгодных условий по кредиту в трудовой книжке запись о начале работы должна быть заведена не ранее полугода;

4) Плохая кредитная история. Уже более 10 лет все данные о заемщиках, взявших кредит в банках на территории Российской Федерации, попадают в бюро кредитных историй. Наличие просрочек, штрафов, передача дел в коллекторские агентства по прошлым кредитам не позволит взять в банке новый заем.

Кредитное решение также зависит от совокупности следующих факторов:

1) Вид кредита. В заявках на потребительские кредиты процент отказа на 10% выше, чем в заявках на ипотеку.

2) Программа кредита. Быстрее всего кредитное решение приходит по экспресс-кредитам. Процесс одобрения происходит в течение 15 минут при наличии минимального пакета документов.

3) Срок кредитования. Краткосрочные кредиты менее выгодны для банка, поэтому и одобряют их реже, чем кредиты, оформленные на максимальный срок.

После одобрения заявки у заемщика есть определенный запас времени на получение денежных средств. Для потребительских кредитов положительное решение действует в разных банках от 60 до 90 дней. В этот период заемщик должен прийти в банк для оформления кредитного договора и получения денег. Для автокредитов запас времени составляет от 90 до 120 дней в течение которого необходимо подобрать автомобиль и заключить с банком договор. Кредитное решение по ипотеке действительно от 100 до 180 дней. Этот срок дается на поиск и оценку приобретаемого жилья.

Ждем одобрения кредита

Перед оформлением кредита можно провести скоринговый анализ своей кредитной заявки и самостоятельно определить, какова вероятность получения кредита в данный момент.

Это простая скоринговая модель с помощью ряда показателей помогает оценить кредитную историю, финансовый и социальный статус заемщика. Чтобы проверить себя, ответьте на вопросы из категорий A, B, C, D, E.

Каждый вопрос предусматривает только один ответ, который наиболее точно характеризует ваше положение. После окончания анализа расположите ваши ответы в представленную ниже таблицу.

А Кредитная история заемщика.

А1. Наличие, или отсутствие займов;

А1.1. Текущих займов нет, все предыдущие кредиты были возвращены своевременно;

А1.2. Все предыдущие кредиты обслуживались аккуратно;

А1.3. Есть кредит в банке в настоящее время, платежи выплачиваются регулярно;

А1.4. Есть проблемы с оплатой кредита;

А1.5. Кредит не обслуживается вовремя, клиент имеет займы в других кредитных учреждениях.

А2. Количество кредитов, включая запрашиваемый кредит.

B. Текущая занятость заемщика.

B1. Продолжительность работы в одном месте

B1.1. Постоянной работы не имеет;

B1.2. Стаж меньше 1 года на текущей работе;

B1.3. Стаж 1-4 года на последнем месте работы;

B1.4 Работает на одном месте от 4 до 7 лет;

B1.5 Стаж более 7 лет;

B.2 Профессиональный статус заемщика.

B2.1 Нет работы, профессии, собственного жилья;

B2.2 Нет квалификации, есть постоянное место жительства;

B2.3. Заемщик имеет среднюю квалификацию;

B2.4 Высокая квалификация, собственный бизнес;

C. Социальное положение заемщика.

C1. Длительность проживания в одном месте.

C1.4 Более 7 лет;

C2. Количество иждивенцев.

C2.2. Три и более;

Читайте также:  Выгоды лизинга для физических лиц

C2.3 Иждивенцев нет.

D. Финансовое положение заемщика.

D1. Наличие депозитного счета.

D1.1. Депозитный счет есть, размер составляет до 100 евро;

D1.2. Депозитный счет есть, размер составляет 100 – 500 евро;

D1.3. Депозитный счет есть, размер составляет 500 – 1000 евро;

D1.4. Депозитный счет есть, размер составляет свыше 1000 евро;

D1.5. Депозитного счета нет.

D2. Поручительство, гарантии по текущим кредитам третьих лиц.

D2.2. Гарантии или поручительство по чужим кредитам;

D3. Имущественные права и собственность.

D3.1. Есть в наличии недвижимость;

D3.2. Есть контракт на строительство;

D3.3. Недвижимости нет, в наличии автомобиль, или земельный участок;

E. Соотношение заработной платы и выплат по кредиту

Ответив на все вопросы модели, разместите их в таблице. Это поможет наглядно определить, какой шанс на оформление кредита вы имеете.

Блок показателей Критерий Отнесение градаций критериев
Низкий уровень вероятности Средний уровень вероятности Высокий уровень вероятности
A A1 A1.5 A1.4 A1.1, A1.2 A1.3
A2 A2.3 A2.4 A2.2 A2.1
B B1 B1.1 B1.2, B1.3 B1.4 B1.5
B2 B2.1 B2.2, B2.3 B2.4
C C1 C1.1 C1.2 C1.3, C1.4
C2 С2.2 С2.1 С2.3
D D1 D1.1, D1.5 D1.2, D1.3 D1.4
D2 D2.2, D2.3 D2.1
D3 D3.4 D3.3 D3.2,D3.1
E E1 E1.1 E1.2 E1.3, E1.4

Проверьте свои результаты. Если все ваши ответы находятся в зоне «Высокий уровень», то шансы на получение кредита составляют 60 – 90%. Если большинство ответов находятся в зоне – «Средний уровень» – вероятность одобрения – 30-60%. Если ответы находятся преимущественно в зоне «Низкий уровень», то шансы получить кредит составляют менее 30%.

Самые быстрые кредитные решения

С помощью сервиса поиска кредита на сайте http://creditbanking.ru/ можно определить, где можно получить самое быстрое кредитное решение. Представленные ниже банки предлагают своим клиентам денежные средства в день подачи заявки.

Название банка Название и сумма кредита Годовая процентная ставка Срок рассмотрения заявки Период действия кредитного решения
Кредит «Денежный» до 60 000 рублей От 12% От 15 минут до 1 дня До 60 дней «Россельхозбанк» Кредит «Успешный партнер» до 700 000 рублей От 13,5% От 30 минут до 3 дней До 60 дней

Кредит «Перспектива» от 1000 000 до 15 000 000 рублей

От 13,75 до 14,5 От 20 минут до 1 дня До 30 дней От 11,9%-до 14,9% От 1 до 2 дней До 30 дней ЗАО КБ «РУБЛЕВ» Кредит «Потребительский» от 100 000 рублей От 11% до 17 % От 30 минут до 1 дня До 60 дней

Кредит «Дельта премиум» от 300 000 рублей до 9 000 000 рублей

15% От 40 минут до 3 дней До 60 дней

Более подробно с действующими предложениями банков можно ознакомиться на сайте http://creditbanking.ru/.

Советы

Увеличить свои шансы на получение кредита можно, используя следующие советы:

1.Внимательно заполняйте анкету, не пропуская ни одного пункта. Обязательно указывайте семейное положение. Если клиент состоит в браке, даже гражданском, вероятность получения кредита возрастает.

2.После заполнения заявки на кредит не стоит несколько раз в день звонить менеджеру. Сотрудник физически не в состоянии ускорить процесс одобрения. Время принятия решения по выдаче кредита регламентировано банком.

3.Ожидая решение по кредиту, попробуйте привлечь поручителей. Это в разы увеличит шансы на получение кредита.

4.Если вы планируете брать заем под залог имущества, время ожидания кредитного решения можно потратить на поиск страховой компании. Если банк одобрит кредит, предмет залога придется застраховать.

Далеко не каждый из нас знает о том, какой «срок жизни» у одобренного решения банка по кредиту. А ведь в некоторых случаях этот момент действительно имеет большое значение: допустим, вы подали заявку сейчас, но по каким-то причинам не сможете обратиться в офис финансовой организации в течение ближайших недель или даже месяцев. Не столкнетесь ли вы с отказом в таком случае?

Читайте также:  Столото можно ли выиграть деньги

Попробуем разобраться, на основании ответов от нескольких наиболее известных финансовых компаний России.

Сколько действует одобрение кредита по различным программам

Буквально каждый банк готов предоставить своим потенциальным клиентам определенный срок времени на раздумья по одобренному кредиту. Конкретный период во многом зависит от того, какая именно программа заинтересовала заемщика. Для примера, сроком до 2-х месяцев предлагается думать о том, стоит ли получать потребительский кредит.

Что же касается кредитных карт, то этот срок периода сокращается до одного месяца. Если вы «пропустите» 30 суток, то подавать заявление на выдачу кредитной карты и предъявлять документы вам придется заново.

Ответы по ссудам на приобретение транспортных средств, так называемые автокредиты, обычно могут «прожить» два-три месяца.

Если вам необходим кредит на покупку недвижимого объекта, то решение станет действовать уже до полугода (в некоторых фирмах – 4-5 месяцев). И в этом нет ничего удивительного, так как в течение этого срока заемщику еще предстоят поиски самих «квадратных метров».

Одобрили кредит в банке: что делать?

Если финансовая организация одобрила вашу заявку, не торопитесь бежать к ней с документами. Не забывайте о том, что количество предложений на рынке с каждым годом становится все больше. Между банками наблюдается суровая конкуренция. Кстати, если вы являетесь благонадежным заемщиком с зарплатной картой и/или отменной кредитной историей, то вполне можете требовать к себе особого отношения – сниженной процентной ставки, предъявления минимального комплекта документов и т.д.

Мы советуем вам обращать внимание не на то, что обещает банк, а на его стабильность и репутацию на отечественном рынке. Теперь поговорим о том, на какие сроки размышлений вы можете рассчитывать в реальности.

Сколько времени действует одобрение кредита в банке

Финансовые организации нашей страны готовы ожидать потенциальных клиентов указанные ниже сроки:

ВТБ . Согласно внутренним требованиям финансового учреждения, россияне, желающие купить жилье и/или воспользоваться ипотечными программами, могут принимать решения по одобренному кредиту в срок до 122 суток максимум;

УБРиР . Банк не занимается оформлением автокредитов. Если же говорить о других предложениях, то срок на раздумья составляет всего 10 суток;

Совкомбанк и Хоум Кредит . Сроки на одобренный кредит – 10 дней и 2 недели соответственно;

Восточный Банк . Ответ по одобренному кредиту, неважно отрицательный или положительный, тут активен в течении 4 недель;

Альфа-Банк . Клиенты могут определяться с приобретением машин в течение 3-х месяцев максимум. Если же их заинтересуют другие продукты компании, срок может сократиться до 14 дней и чуть более того;

ОТП . По одобренным ссудам наличными средствами решения действуют до 30 дней, ипотеку и автокредиты банк не выдает;

Россельхозбанк . Одобренные ипотечные программы – 12 недель, кредитные карты – 30 суток, авто- и потребительское кредитование – до 45 дней максимум;

Райффайзенбанк . Ответы активны следующие сроки: 8 недель – жилищные предложения, 15 суток – кредиты наличными (продуктов для покупки у компании транспортных средств нет);

Сбербанк . Кредитные карты выпускаются незамедлительно после одобрения заявок, и поэтому срока в случае со Сбербанком нет. Решения по одобренным ипотечным и потребительским программам не «сгорают» 3 месяца и 30 дней соответственно.

Как видите, время на размышление получает каждый потенциальный заемщик. Поэтому мы еще раз настоятельно рекомендуем вам не торопиться обращаться в первую же одобрившую ваше заявление компанию. Вы должны взвесить все «за» и «против», подумать, сможете ли вы рассчитываться с долговыми обязательствами в случае ЧП?

Не бойтесь звонить менеджерам в отделения и на Горячие Линии, и задавать все интересующие вас вопросы. Но не поддавайтесь на их уговоры оформить документы как можно скорее.

Читайте также:  Выписка о наличии счетов в банке

Настал тот долгожданный и радостный момент, когда ваша мечта практически воплощена в реальность. Ваша кредитная заявка одобрена банком. Однако случается, что заемщик по ряду субъективных причин не может сразу же забрать деньги. Как долго действует кредитное решение банка? С этим вопросом мы посредством онлайн-чатов и телефонной связи обратились к 10 ведущим российским банкам.

Каков продукт – таковы и сроки

Практически любая кредитная организация дает своим заемщикам время на размышление. Как долго вас готовы ждать зависит от того, какой кредитный продукт вы выбрали. Так, в среднем, если вам одобрили потребительский кредит, то для принятия окончательного решения банк предоставит вам до 60 дней.

Если вы предпочитаете безналичный расчет и выбрали кредитку, то банк готов ждать до 30 календарных дней. Однако по истечении месяца вам придется заново собирать пакет документов и оформлять новую заявку.

Граждане, которые решили обзавестись автомобилем с помощью заемных средств, кредитор позволит думать от 2 до 3 месяцев.

Подразумевается, что при покупке недвижимости вам потребуется больше времени, ведь нужно найти подходящий объект. В этом случае банки готов ждать клиентов от 4 до 6 месяцев.

Выбор за вами

В условиях достаточно жесткой конкурентной среды банки сражаются за каждого заемщика. Естественно, что проверенных клиентов готовы кредитовать на особых условиях. В любом случае, вы должны знать, что выбор за вами. Подбирая продукт, лучше ориентироваться не на привлекательную рекламу, а на репутацию и стабильность банка.

Так, Альфа-Банк, в зависимости от вида продукта предоставляет время на размышление от 2 недель до 30 дней. А те, кто решился на покупку машины, могут раздумывать до 3 месяцев.

Восточный Банк подтвердил, что любая заявка, как с положительным, так и с отрицательным решением действительна один месяц.

Представитель ВТБ подчеркнул, что согласно стандартам банка граждане, планирующие приобрести недвижимость в ипотеку, могут решать текущие задачи до 122 дней.

В УБРиР отметили, что банк не предоставляет автокредитов. Что касается других продуктов, то срок, за который клиент должен определиться, составляет 10 календарных дней, включая день получения индивидуальных условий.

Оператор колл-центра Хоум Кредит Банк заметил, что положительное решение по заявке действует 14 рабочих дней.

В Совкомбанк этот срок составляет 10 дней.

Сбербанк подробно разъяснил, что по потребительскому кредиту без обеспечения решение по заявке действительно 30 календарных дней, а по ипотеке – до трех месяцев. Автокредит на данный момент в Сбербанке не оформляется. А по кредитной карте нет такого срока, так как карта выпускается сразу, как только будет оформлена заявка.

Райффайзенбанк ответил, что положительное решение по заявке на кредитный продукт действует до 15 рабочих дней. Автокредитования в банке не предусмотрено. На ипотечный кредит положительное решение по заявке действует в течение 60 дней.

Россельхозбанк также отметил, что по потребительским кредитам и автокредитам положительное решение действует 45 календарных дней. По кредитным картам – месяц, а по ипотеке – три месяца.

Сотрудники ОТП Банк заявили, что по кредиту наличными клиент может думать до одного месяца. Ипотеки и автокредитов в банке нет.

Аналитики настоятельно рекомендуют каждому, кто подумывает о кредите, тщательно взвесить все за и против, а также реально оценить собственные силы. Вы должны просчитать все даже самые невероятные форс-мажоры и понять, что будет, если завтра вас уволят или на порядок снизят зарплату. К сожалению, наши соотечественники, полагаясь на авось, совершают необдуманные поступки и загоняют себя в кредитные ловушки. Обо всех проблемах и возможностях их разрешения в нашем материале «Когда банк теряет возможность требовать возврата долга через суд?»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя