Содержание

Займ и кредит – это разновидности ссуды, которая может выдаваться как банком, так и предприятием, организацией для своих сотрудников. Ссуда может предоставляться под залог, например какого-либо имущества или недвижимости. В данной статье мы более подробно разберем вопросы: Что такое ссуда? Какая она бывает? В чем её отличие от займа и кредита?

Что такое ссуда

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка.

А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

В частности, гл. 36 Гражданского кодекса РФ вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

  1. ссуда имущества;
  2. банковская ссуда;
  3. потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Разница между ссудой и займом

Например, человеку, который не связан с этой сферой деятельности, может казаться, что у ссуды и займа –одинаковое значение, то есть они подразумевают под собой одно и то же действие.

Но такое мнение ошибочно, и мы постараемся объяснить, с чем это связано. Ссуда представляет собой взаимоотношения между юридическими лицами, согласно которым одна сторона передает любое движимое и недвижимое имущество во временное владение другой стороне.

По окончании срока договора ссудополучатель обязан вернуть полученное имущество займодавцу, причем оно может иметь некоторый процент износа, но не более того. Займ является договорными отношениями, при которых юридическое лицо передает в пользование другому денежные средства на условиях срочности и возвратности.

Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.

Займ всегда выдается на условиях срочности, то есть заемщик обязан в любом случае отдать полученную сумму, а если этого не произошло, то займодавец может применить штрафные санкции, например, установить какой-либо процент за каждый день просрочки платежа.

Выводы:

  1. Предметом ссуды является движимое и недвижимое имущество, предметом займа – денежные средства в наличной и безналичной форме.
  2. Ссуда может быть срочной либо бессрочной, а займ – только срочная сделка.
  3. Предмет займа всегда возвращается в полном размере, предмет ссуды может иметь несколько меньшую стоимость вследствие его изнашивания в процессе эксплуатации. Об этом известно обеим сторонам, а потому в договоре указывается допустимое значение процента износа имущества.

Чем отличается ссуда от кредита?

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Чем отличается ссуда от займа?

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

  • Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
  • Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
  • Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
  • Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.
Читайте также:  Сбербанк иркутск адреса филиалов

Как может погашаться ссуда?

Существуют два варианта погашения ссуд:

  1. Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
  2. В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Бывают ли ссуды обеспеченными?

Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной. Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательство компенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти.

Под залог

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ссуда под залог автомобиля;
  • ссуда под залог имущества
  • ссуда под залог земли;
  • ссуда под залог жилья;
  • ссуда под залог дома;
  • ссуда под залог дачи;
  • ссуда под залог товара.

Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам. Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса.

Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента. Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл. 36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Прочно вошедшее в нашу финансовую культуру понятие «кредита» часто подменяет собой любые другие экономические взаимоотношения, к которым, к примеру, относятся займ или ссуда. Однако, зная их отличительные особенности, можно с большей выгодой для себя ими пользоваться.

Ссуда была популярна и востребована в 90-е, когда на фоне кризиса и несовершенной финансовой системы, активно развивались бартерные отношения.

Так суды, особенно в строительной отрасли, давали сотрудникам для приобретения жилья «под зарплату». Не стоит недооценивать ссуду и сегодня.

Кредит и ссуда в чем разница?

Российское законодательство определяет понятия «ссуда» и «кредит» по–разному. И все–таки эти термины на бумаге и в жизни ведут себя не всегда «корректно».

Хотя ссуду в самом классическом варианте принято понимать как безвозмездную услугу, то есть когда ссудодатель не получает денежного вознаграждения в виде процентов за «хлопоты».

Тем не менее, коммерческие банки и другие кредитные учреждения включают «премиальную часть» в условия договора займа, мотивируя это тем, что время, на которое предоставляется заем, удешевляет этот заем, и ссудодатель возмещает это удешевление за счет процентной части. Так безвозмездная ссуда для многих становится почти что мифом.

Ссуда – понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда – это кредит.

Ссуда простыми словами

Виды ссуды

Таким образом, ссуду можно разделить на четыре типа: ссуда имущества, банковская ссуда, потребительская ссуда, залоговая ссуда.

  • Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего–либо.
  • Банковская, потребительская и залоговая ссуды – это разновидности кредита.

Чем ссуда лучше кредита

Прежде, чем по привычке пойти в банк за кредитом, подумайте – а может, лучше взять ссуду? Задайте себе еще один немаловажный вопрос: «У кого ее правильнее всего получить?». Сегодня ссудодателями могут стать различные организации: банки, кредитные структуры небанковского типа – ломбарды, кредитные бюро, кассы взаимопомощи – а ещё фирмы или предприятия, в которых вы, кстати говоря, работаете.

В отличие от кредита, где предметом договора могут быть только деньги, ссуда, помимо денежных средств, позволяет передавать и получать во временное пользование движимое и недвижимое имущество.

  • При этом вы как временный владелец не обязаны оплачивать «арендную плату», то есть проценты за пользование предметом соглашения. В то время как для кредита погашение процентов является непременным условием договора.
  • При оформлении кредитного договора сроки кредитования указываются в обязательном порядке, а при заключении договора займа сроки заимствования могут отсутствовать, что делает договор бессрочным.
  • И еще одно отличие: в случае с кредитным договором переданные средства (с момента перечисления) принято считать собственностью получателя кредита. В то время как ссудополучатель имеет лишь право на пользование переданными ему средствами.

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

Читайте также:  Обмен банковской карты сбербанка

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Кому и для чего можно получить ссуду

Вот несколько примеров из жизни о том, кому, как и для каких целей можно получить безвозмездную ссуду:

Военнослужащим

Этой категории граждан, как правило, предоставляется не «ипотечная» квартира, а безвозмездная рассроченная ссуда на приобретение необходимого жилья.

Ценным сотрудникам

Заинтересованные в персонале работодатели часто идут навстречу своим подчиненным и при необходимости готовы выдать безвозмездную ссуду на различные цели: покупку нового автомобиля, жилья или на менее серьезные нужды — приобретение компьютера, авиабилетов и тп.

Сроки возврата денежных средств оговариваются индивидуально: это может быть единовременный платеж или ежемесячное удержание определенной сумы из зарплаты сотрудника.

Фирме, имеющей в собственности несколько объектов недвижимости

Она может передать своим представителям одно из помещений во временное пользование по договору ссуды. А в случае, если фирма решит установить сумму вознаграждения, то есть будет действовать не безвозмездно, отношения между фирмой и представительством будут скреплены уже договором аренды.

Жителям Крайнего Севера, очередникам, молодой семье

В Росси действует ряд государственных программ – адресных жилищных субсидий – в рамках которых выдаются безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий. Для этого необходимо подготовить определенные документы (список требуемых бумаг нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои требования).

Ссуда на развитие малого бизнеса

Деньги на то, чтобы начать свое дело можно взять и не отдавать – и это не фантастика, а вполне реальная ситуация, когда вы берете ссуду в виде субсидии на развитие малого бизнеса у государства. Конечно, такие субсидии могут получить далеко не все желающие, а например, только начинающие предприниматели, для которых действует программа безвозмездных грантов.

Одно из условий получения такой поддержки – это «возраст» бизнеса, он должен быть не старше 1 года. Кроме того, полученные денежные средства предприниматель должен реализовать в пределах календарного года исходя строго из целевых нужд бизнес – проекта.

К предпочтительным статьям расходов для проектов, претендующих на частичное финансирование за счет субсидий, относятся такие как: приобретение необходимого сырья, покупка эксклюзивного права на эксплуатацию изобретения или технологию, оплата стоимости оборудования или материалов, которые потребуются для воплощения бизнес-идеи.

Например, на организацию своего бизнеса вы можете получить 60000 руб. во всех регионах РФ, кроме Москвы, где предприниматели могут рассчитывать на 300000 руб. Если вы планируете создавать рабочие места, то на каждое из них вы также можете получить до 60000 руб.

И вот вы запустили свой проект! Однако не стоит забывать об отчетности. Она должна быть в полном соответствии с положениями проекта и перечнем расходов, указанном в законодательстве. Отчет должен отражать целевое использование полученных средств. Для этого не забудьте приложить все документы, которые свидетельствуют о расходах: счет-фактуры, акты, накладные, чеки, квитанции и т.д.

Если вы брали субсидию на создание рабочих мест, то к отчету следует приложить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками.

Как вы видите, для того, чтобы начать свое дело с нуля, нужно не так уж и много – хороший, четкий бизнес–проект, с выверенной сметой, учитывающей ваши собственные вложения и средства, которые вы рассчитываете получить от государства.

Для большинства обычных людей нет принципиальной разницы между такими понятиями как кредит, займ и ссуда. Тем не менее, с профессиональной точки зрения основные различия можно представить следующим образом:

Отличие кредита от займа и ссуды

Кредит выдается только деньгами и предполагает обязательные выплаты процентов.
Займ и ссуда могут выдаваться как деньгами, так и предметами, и тоже предполагают выплату процентов, но она не является обязательной.
Если займ и ссуда выдаются деньгами, то они отличаются от кредита также сроком и размером выдаваемых средств.

Отличие займа от ссуды

При займе, если он выдавался предметами, предполагается возможность возврата не только тех предметов, которые были переданы заемщику, но и аналогичных по качеству, стоимости и состоянию. Договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые. Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, продукты, предметы широкого потребления, бензин, стройматериал, и другие.

А вот уникальные ювелирные изделия, коллекции коньяков, оригиналы художественных произведений, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, так как в случае утраты они не могут быть возмещены.

Ссуда же в этом случае предполагает временную смену владельца вещи и последующий возврат именно этого же самого предмета. Фактически ссуда – это доверительное управление. Вы отдаете свою собственность в управление доверенного лица, если выражаться простым языком.

В денежной сфере займ и ссуда становятся идентичными, т.к. в обоих случаях выдаются и возвращаются деньги.
В настоящее время займ и ссуда выдаются в основном в деньгах и под проценты. И отличаются они от кредита только сроком и размером выдаваемых средств.

Займы (ссуды) выдаются на срок до одного месяца или нескольких недель, и сумма займа обычно не превышает 50-70 тысяч рублей. Тогда как кредит может быть до нескольких миллионов рублей и выдаваться на срок до нескольких лет.

Это обусловлено тем, что кредиты выдают банки, являющиеся посредниками между кредитором и кредитуемым и имеющие весьма солидные обороты. Банки не только выдают кредиты, но и привлекают средства вкладчиков (по сути кредиторов), за счет которых и осуществляют кредитование.

Займы (ссуды) выдают микрофинансовые организации, которые используют в основном собственные средства. Поэтому они оперируют сравнительно небольшими суммами, вынуждены устанавливать короткие сроки, и проценты по займу у них несколько выше, чем в банках.

Тем не менее, если вам нужна небольшая сумма, то лучше взять займ, т.к. он оформляется проще и быстрее, чем кредит, и не требует дополнительных документов. К тому же, банки редко выдают кредиты меньше ста тысяч рублей.

Читайте также:  Банк втб 24 елец адрес и телефон

Кредит, займ и ссуда. Рассмотрим эти понятия подробнее

Поскольку в денежной сфере займ и ссуда – это практически одно и то же, назовем это одним словом – займ. Итак, в чем преимущества и недостатки кредита и займа?

Особенности банковского кредита

В связи с быстрым развитием финансовой отрасли в нашей стране для людей, у которых возникает острая потребность в средствах, есть возможность одолжить их под проценты. Подобные кредитные услуги предлагают МФО, банковские учреждения, частные кредиторы.

Для получения кредита в банке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю. Банки очень строго принимают решение по выдаче кредитов, так как объемы кредиторской задолженности за прошедшие годы достигли достаточно больших масштабов. Они не имеют права ошибиться и никогда не выдадут займ ненадежному, на их взгляд, заемщику.

Банки часто отказывают в выдаче займа и по причине наличия у потенциальных заемщиков просрочек в погашении прошлых кредитов, и по причине недостаточного уровня заработной платы, и из-за отсутствия кредитной истории либо поручителей. Таким образом, заемщики, получившие отказ в выдаче кредита в банке, вынуждены находить иные способы решения своих финансовых проблем.

Банки рассматривают кредитную заявку довольно долго, порой на это уходит несколько дней. Это тоже не всех устраивает. Если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег, то придется искать альтернативные варианты.

Естественно, люди стараются не обращаться к частным кредиторам из-за непрозрачности подобного вида кредитования и большого риска мошенничества. Поэтому многие люди в подобной ситуации, чтобы получить заем денежных средств без отказов, обращаются в МФО.

Особенности займа в микрофинансовой организации (МФО)

Это уже факт, что получить займ в МФО гораздо проще, нежели кредит в банке. В первую очередь, микрофинансовой организации не требуется предоставлять большой пакет документов для выдачи займа и подтверждения платежеспособности клиента. В основном, МФО принимают решение о выдаче займа только на основании присутствия гражданского паспорта. Естественно, иногда МФО требуют предоставления заемщиком второго документа, к примеру, военного билета либо свидетельства о средней ежемесячной заработной плате, если заемщик просит предоставить ему достаточно большой кредит.

Странно, но многие потенциальные заемщики в прошлые годы даже не предполагали, что могут рассчитывать на срочный заем денежных средств в МФО при наличии у них негативной кредитной истории или отсутствия ее вообще. Однако, это возможно.

Некоторые МФО требуют предоставления от своих потенциальных заемщиков загранпаспорта, если те вызывают у них сомнения. Эти МФО считают, что если человек часто бывает за границей, значит, у него достаточно хороший доход, пусть и не официальный.

Другие МФО готовы кредитовать сомнительных заемщиков и одиноких людей исключительно в случае, если те предоставят документы о наличии у них дорогого транспортного средства или недвижимости.

Тем не менее, есть и такие финансовые организации, которые готовы выдать займ человеку с плохой кредитной историей, и даже предоставляют возможность ее исправить. Это несомненное преимущество займа в МФО перед банковским кредитом. Но в большинстве МФО существует большой процент по займу. Главная причина – это высокий риск своевременного возврата заемных средств в силу того, что кандидатура возможного заемщика проверяется МФО только поверхностно.

Таким образом, в отличие от банков, риск невозврата кредита в данном случае очень высок. Поэтому сумма процентной ставки по займам достигает 60%, а в год приблизительно 600-700%. Естественно, такие процентные ставки кажутся просто огромными в сравнении с кредитованием в банках.

Но, во-первых, срочный заем денежных средств в интернете традиционно выдается сроком от пары дней до пары месяцев, а, во-вторых, не все МФО выдают кредиты под достаточно высокие проценты. Определенные МФО кредитуют под 0,5% в сутки, а есть и те, кто выдает первый займ бесплатно (под 0,0%). Это, в частности, Езаем, MoneyMan и некоторые другие.

Подведем итоги

Если у вас хорошая кредитная история, стабильный заработок, и вам не очень срочно нужна крупная сумма денег, обращайтесь за кредитом в банк. Если вам срочно понадобилось перехватить небольшую сумму в долг, или же у вас испорченная кредитная история, или вы не работаете, то обращайтесь за займом в микрофинансовую организацию.

И еще некоторые пояснения

В практике существует такое понятие, как банковский займ. Это не что иное, как кредит, поскольку займ в принципе может не подразумевать выплату процентов, а банки без последних существовать просто не смогут. В современной финансовой сфере крайне редко практикуется выдача денег в долг без процентов. Поэтому понятия кредита и займа по существу стали тождественными.

Таким образом, банковский займ (кредит) предоставляется исключительно при условии уплаты процентов. То есть, оформляя кредитный договор, заемщик получает средства кредитора, а вернуть обязуется как долг, так и определенную сумму за пользование. Кредитные средства выдаются на установленный договором займа срок. Главный признак кредитования – это возмездное пользование, если же процесс не предусматривает начисления процентов, то и кредитом он являться не будет.

Итак, при ссуде предметом возврата выступает исключительно выданный предмет ссуды, который не может быть заменен на иной материальный либо денежный объект. Никаких процентов за использование предмета либо средств заемщику платить не нужно. Мы видим, что основным критерием в этих понятиях является наличие либо отсутствие условия безвозмездности. Выдать ссуду банк не в праве, так как займовый капитал он выдает под процентную ставку, от размера которой зависит переплата.

Еще один обязательный признак ссуды, это возврат предмета кредитора в первоначальном состоянии, в котором он был получен заемщиком. Срок погашения ссуды строго ограничен, и когда он истекает, средства либо предмет должны вернуться к владельцу. Довольно часто процесс ссуды применяется в трудовых отношениях, сторонами которого выступают работник и его начальник (работодатель).

Таким образом, становится очевидно, что ссуда и банковский заем — это два совершенно разных понятия, которые имеют только два тождественных признака, это возврат долга и определенный период, в течение которого заемщик может им пользоваться. Тем не менее, существующая практика отождествления этих понятий по всем признакам, включая наличие процентов за пользование предоставляемых средств, прочно закрепилась в жизни, поскольку в наше непростое время практически невозможно взять деньги в долг без процентов, т.е. получить ссуду в полном смысле этого слова.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя