Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ; возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита; получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО); отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн – 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

    клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь; от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры; особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально; процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

    копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение); копию свидетельства о праве собственности на квартиру; копию заверенной трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ; технический паспорт на квартиру; справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами; заключение об оценки стоимости квартиры.
Читайте также:  Сбербанк ковылкино режим работы

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится ➥ myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

    паспорт; акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru и zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео: для хорошего настроения!

30.10.2018 18,988 Просмотры

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Поэтому, если читателя интересует, какой именно банк дает кредит под залог недвижимости, ответ будет простой — практически любой. Однако не всякий банк одинаково полезен и предлагает действительно выгодные условия.

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

До 1 000 000 рублей

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Согласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Читайте также:  Toyota лизинг для физических лиц

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

До 10 000 000 рублей

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Жилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Предложения банков

Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.

Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.

Наименование банка Программа Процентная ставка Сумма кредита в рублях Срок кредитования
«Райффайзенбанк» Под залог жилья Минимальный процент — 17.5 %

Максимальный процент — 17.75 %

До 9 000 000 До 180 месяцев «Держава» Под залог недвижимости Минимальный процент — 22 %.

максимальный процент — 36 %

До 15 000 000 До 36 месяцев «Россельхозбанк» Нецелевой, под залог От 16.5 % до 19.5 % До 10 000 000 До 120 месяцев Сбербанк Потребительский, под залог От 16.5 % до 17.75 % до 10 000 000 До 240 месяцев «Зенит» Потребительский, под залог жилья От 17.5 % до 24.5 % До 14 000 000 До 180 месяцев «Уральский банк реконструкции и развития» Под залог От 18 % От 250 000 До 60 месяцев «Югра» Лояльный От 23.5 % до 25.5 % До 3 000 000 До 24 месяцев «Тинькофф Банк» Нецелевой, под залог От 15.25 % до 27.24 % От 500 000 До 240 месяцев

Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Главное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.

Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.

Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Особенности кредитования

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность – обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

  1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 – 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
  2. Большой срок погашения долга – до 30 лет.
  3. Квартира не должна быть под обременением.
  4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
  5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
  6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2019 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

  • Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
  • Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
  • Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
  • Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
  • Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Читайте также:  Чулпан страховая компания москва

Сбербанк

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%. Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос. Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели – отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

  • займ выдается в рублях;
  • минимальная сумма – 500 000;
  • максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
  • требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
  • заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
  • предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

ВТБ 24

В ВТБ 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

  1. Срок займа – до 240 мес.;
  2. Ставка – 12%;
  3. Первоначальный взнос не требуется;
  4. Максимальная сумма займа – до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Россельхозбанк

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма – 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

  • до 1 года – от 16,5%;
  • 1-3 года – от 16,75%;
  • 3-5 лет – 19%;
  • свыше 5 лет – 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%. В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

  • размер займа;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие других кредитов;
  • финансовое состояние заемщика;
  • состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита – 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование – наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа – 15 лет.

Газпромбанк

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита – 30 млн. рублей. Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества. Срок кредита – до 15 лет, Процентная ставка – от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка – от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

  1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
  2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
  3. справки о доходах;
  4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
  7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап – оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя