Хранение денег в иностранном банке вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках – ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ – Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the M >
Читайте также:  Отправить займ во все микрозаймы

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Советы открывающим вклады за границей

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам, а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.
Читайте также:  Деньги студентам в долг на карту

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов Кредит Европа Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка 6.7 % годовых.

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам для физических лиц, все виды вкладов Кредит Европа Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн. Лучшая процентная ставка 6.7 % годовых.

Многие полагают, что за рубежом банки предлагают не только дешевые кредиты, но и депозиты с высоким процентом доходности. Сравни.ру пришел к обратному выводу: повезло как раз российским вкладчикам.

Банки, расположенные на территории России, готовы предложить своим клиентам от 4 до 12% годовых. Если учитывать, что инфляция в прошлом году составила 6,1%, то большинство держателей депозитов существенно заработали на своих сбережениях.

Меньше повезло обладателям вкладов в других странах мира. Там депозит расценивается как инструмент для надежного хранения денег, что-то вроде охраняемой копилки. Он не рассматривается в качестве возможности для получения дополнительного дохода. Если брать западную модель экономического поведения, то там люди привыкли делать пенсионные накопления. На текущие сбережения у них практически не остается свободных средств. Например, в США американцы откладывают в банк лишь примерно 3% своего ежемесячного дохода.

Сравни.ру изучил уровень процентных ставок по вкладам в разных странах мира. За основу брался эквивалент депозита в размере 100 тыс. руб., размещенный в национальной валюте. Наибольшая доходность найдена в соседней Белоруссии, где в БелВнешЭкономБанке можно заработать до 58,57% годовых. Средние ставки в этой стране колеблются в пределах 40-50%. Столь высокий доход носит относительных характер. Инфляция в 2011 году здесь составила 108,7%. Это означает, что белорусы потеряли почти половину своих сбережений. Прилично заработать смогли жители Украины, где максимальные ставки по вкладам достигают 15-17% годовых (при инфляции за прошлый год в 4,6%).

Читайте также:  Бинбанк банкоматы саратов адреса

Иная ситуация в благополучной Европе – там доходность по депозитам, как правило, ниже роста цен. В самом крупном банке Германии Deutsche Bank можно получить до 1,2% годовых. Больше только в немецком подразделении ING DiBa – 2,1%. Вклады, размещенные в Великобритании, могут принести 3,45% годовых (RBS), 2,9% (Bank of Scotland), 2,25% (Barclays).

Взглянем на знаменитые швейцарские банки. Они, конечно, надежные, но заработать на размещении средств там вряд ли удастся. Банк Credit Suisse предлагает 0,01% годовых, на четверть больше в UBS – 0,125%.

В азиатских банках ставки различаются существенно. Так, в Японии доходность депозитов составляет примерно 0,025% (MUFG и SMBC), в Китае большинство кредитных учреждений предлагает доход в размере 3,5% (Bank of China, Industrial Bank, China Construction Bank), а в Индии IDBI Bank готов заплатить 9,5%, SBI – 9,25%, HDFC Bank – 7,25%.

И наконец, Соединенные Штаты Америки. Там, при инфляции в 3%, доходность по вкладам в Bank of America составляет 2,3%, в MetLife Bank – 1,05%, в CHASE – 0,4%. Может быть, это и заставляет их больше тратить и жить в кредит – так выгоднее.

Стоит учитывать, что во многих зарубежных банках вклад является платной услугой, за которую придется заплатить фиксированную цену, достигающую в ряде случаев 500-2000 долларов. Также плата взимается и за перевод денег – порядка 30-100 долларов за операцию.

В большинстве случаев граждане России могут беспрепятственно открыть вклад в любом зарубежном банке. Однако это целесообразно лишь при долговременном проживании за пределами Родины. В ином случае издержки по открытию и ведению счета могут превысить ожидаемую доходность. Куда выгоднее хранить деньги в банках, расположенных на территории нашей страны. Это могут быть и подразделения иностранных учреждений. Ничто не мешает отнести деньги именно туда, заработав до 6-7% годовых.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя