Как лучше распорядиться деньгами, чтобы никто не нервничал — ни вы, ни банки

Свадьба — это один раз и на всю жизнь, а значит, можно позволить себе все, что хочется, от роскошного ресторана в историческом центре до неприлично длинного лимузина. Так думают многие пары, но кому-то из них такие вещи по карману, а другим же приходится обращаться за помощью (лучше бы, конечно, родных или друзей, но и банков тоже).

К сожалению, уровень финансовой грамотности у большей части населения критически низкий: это значит, что человек не может грамотно спланировать бюджет и оценить возможные риски. Сколько денег останется в конце месяца? Какую сумму я готов выплачивать ежедневно и при этом не ограничивать себя в привычных тратах? Есть ли у меня финансовая подушка? Могу ли я вообще позволить себе кредит?

Мы уверены, что свадьба не стоит того, чтобы рисковать финансовым благополучием, спокойным сном и совместным будущим. Вот пять причин, почему мы не советуем занимать у банка деньги на праздник:

Банки хотят зарабатывать на своих услугах и могут делать это-по разному, например, продавать кредиты с высокой процентной ставкой. Но им это невыгодно: так велик риск, что клиент сообразит, что условия отнюдь не привлекательные, и уйдет к конкуренту. Тогда банк предлагает приемлемые кредитную ставку и срок погашения, но увеличивает размер кредитного лимита.

Даже если у вас не очень хорошая кредитная история или вы пока просто зарабатываете немного, банк это не пугает, и он готов одолжить вам хоть миллион. Несоответствие ежемесячного дохода и размера кредита — тревожный знак. Не берите суммы, которые не сможете выплатить, откладывая 20-30% зарплаты.

Финансовые консультанты делят все приобретения на ликвидные и неликвидные. Первые не теряют ценность со временем либо теряют немного: шестой айфон все еще можно продать, квартиру сдать в аренду, а дорогую пару туфель отнести в элитный комиссионный.

Со свадьбой так не получится. Вы потратите деньги на красивую вечеринку, но не сможете отбить траты: торт уже съедят, музыка закончится, а лимузин уедет обратно в парк.

Еще один ценный совет — вкладываться только в то, что повлияет на ваш доход сейчас или в будущем, то есть тратить деньги на актив. Курсы иностранного языка, книги по теме, платные лекции увеличивают ваши шансы получить повышение или устроиться в другую компанию с более высокой зарплатой. А очень дорогое свадебное платье — это пассив (разве что вы планируете поправить положение дел, с кем-нибудь в нем познакомившись).

Просчитывать риски нужно всегда: откладываемый месяцами поход к стоматологу может понадобится в самый неподходящий момент, а пьяный сосед поцарапает вашу машину во дворе ровно в тот день, когда у вас закончится страховка.

Форс-мажорные ситуации могут возникнуть в любой момент, и если что-то нехорошее способно нанести непоправимый урон вашему благосостоянию, вам не стоит брать кредит — вы просто не сможете его вернуть, не потеряв деньги на процентах или просрочках. Зачем загонять себя в ловушку с самого начала?

Добросовестные заемщики переживают, когда не могут внести платеж вовремя. Некоторых в этот момент волнует не только сам факт просрочки, но и, например, то, как она отразится на его кредитной истории.

Тогда заемщик идет в другой банк или, что хуже, МФО (микрофинансовую организацию), и вносит платеж из занятых денег. Воронка закручивается, проценты растут, и человек теряет больше, чем если бы он просто подождал пару недель до зарплаты и оплатил пени, начисленные его банком.

Вероятно, вы сказали да, потому что вы друг друга любите и доверяете. Однако проверка кредитом — не лучшая вещь, с которой стоит начинать семейную жизнь, даже если вы уже живете под одной крышей и уверенно планируете совместное будущее.

Начните с чего-то более безопасного: попробуйте отложить деньги на отпуск или накопить на ремонт. В худшем случае вы просто ничего не накопите и точно ничего не потеряете.

Если вас не убедил это текст, прочитайте еще три:

  • Олеся Герасименко в материале для BBC рассказывает о россиянах, которые взяли кредит на свадьбу и стали банкротами;
  • Тинькофф-журналу достаточно трех аргументов для того, чтобы объяснить, почему кредит — это плохой вариант;
  • финансовый консультант банка спасает пару, которая надеялась окупить свадьбу за счет подарков гостей, но не смогла и теперь разводится.

Уже ранее читала подобную тему. Но все же решила спросить совета. С молодым человеком вместе уже 5 с половиной лет. Живем вместе 3 года. Ранее жили с родителями,сейчас снимаем квартиру. Летом с помощью родителей планируется покупка собственной квартиры. Оба работаем, устроились на хорошую работу и я и он недавно. Всегда мечтали о красивой свадьбе, я так вообще с детства, с выездной регистрацией и тд. Не было возможности копить непосредственно на свадьбу, так как копили на другие нужды(квартиру, машину). Что мы имеем сейчас: машину хорошую иномарку, съемную квартиру, в планах уже летом пробрести своё жильё и совокупный доход от 80 до 100 тысяч рублей в месяц. Так как пока только устроились. Свадьбу хотели именно в августе 2018 года, 18 числа. Наши счастливые цифры. Но никак не получается накопить полную сумму самостоятельно. Отложить конечно можно, но уже хочется быть семьей, хочется назвать его мужем, а он меня женой, а не парнем и девушкой. Рассчитывала переплату, около 200 тысяч рублей. Это конечно много, и если подумать расчётливо и с головой, то это не самый умный вариант. А с другой стороны так хочется этой сказки. Ведь это мечта детства, а после стала нашей совместной мечтой! Посоветуйте! Кто брал кредиты на свадьбу? Какие плюсы и минусы? В каком лучше всего банке брать? На какую сумму брали? И стоит ли идти на это? Кредит ещё ни разу не брали! За ранее всем спасибо за ответы! И большая просьба не нервничать особо одаренным)! Я лишь спрашиваю советов и мнений! И конечно хотелось бы адекватности с Вашей стороны. Ещё раз спасибо.

Читайте также:  Мира 34 краснодар крайинвестбанк

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Фёдор Ерохин

Психолог, Расстановщик Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Волкова Ирина Владимировна

Врач-психотерапевт, Сексолог. Специалист с сайта b17.ru

Антакова Любовь Николаевна

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Невзорова Софья Игоревна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Салтанова Анна Вадимовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Залетова Оксана

Психолог, Гештальт-консультант. Специалист с сайта b17.ru

Левченко Анна Владимировна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Музик Яна Валерьевна

Психолог, Психоаналитик. Специалист с сайта b17.ru

Светлана Чернышова

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Тропина Наталья Владимировна

Врач-психотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

Не глупите, я выходила замуж и свадьба была большой и много денег ушло. А через 5 лет развелись и никому не сдалась эта дорогая свадьба. Она не сделает ваши отношения крепче, уж поверьте. А хлопот по развращении кредита потом будет..зачем вам такой гемор? Я бы ради свадьбы больше столько денег не вкладывала бы.

Совокупных доход 80 тысяч вы считаете хорошим?))

Дорогая свадьба это просто трата денег, от этого крепче и надежнее отношения не будут! Я выходила замуж так и свадьба была большая..через 5 лет развелись. И кому нужны были эти растраты? А тем более кредит брать..зачем вам потом это гемор? из за красивых фоток? подумайте

Не стоит, но если прям сильно хочется, то берите.
Просто Вам этот долг прям сразу семейную жизнь омрачать начнет.

Ну и свадьба, как правило, это не сказка, а шоу для родственников, где жених с невестой на виду, должны "держать лицо", лишний бокал не выпьешь, чтоб не перебрать, при оформлении залов вечно что-то идет не так, машины по пути к загсу в пробки встревают. и т.д. Гемор еще тот. Гостем сходить может и норм, но за свои же деньги себе проблемы делать – ну хз.

Свадьба – показуха. Можно и в меньшие деньги сделать сказку. И потом за это хотя бы не выплачивать кредит.

Похожие темы

Нет конечно. Один день погулять, чтобы 3-5 лет платить кредит. Нет денег – нет развлечений. Но вы возьмёте, понятно, что вы уже приняли решение.

ну распишитесь 18.2018, а свадебную церемонию можно провести в любой другой день и год, в любой стране, как появятся деньги на неё.

Бюджет уходит на ресторан. На пьянство гостей. Я бы лучше с мужем взяла фотографа и в красивое место отправилась запечатлять сказку.

ну распишитесь 18.2018, а свадебную церемонию можно провести в любой другой день и год, в любой стране, как появятся деньги на неё.

Чего- то у автора такой сумбур в мыслях .И хочется и колется))) Сколько человек то хочется иметь в гостях ?Две сотни?

Чего- то у автора такой сумбур в мыслях .И хочется и колется))) Сколько человек то хочется иметь в гостях ?Две сотни?

Ни за что не брала бы кредит на свадьбу, так как считаю это неразумной тратой денег. Чем поить многочисленных гостей в количестве 100500 тел, лучше сделать качественную фотосессию и отправиться в путешествие, ну или отметить с гостями чуть скромнее.

автор, сейчас процент разводов огромен.Вам нефик делать?

очень миленько, я назову его мужем, он меня женой, ахххх ахххх и бабочки полетели, полетели. Прям феерия, до первой выплаты.

Прям феерия, до первой выплаты. А муж потом скажет, ты свадьбу хотела, ты и плати кредит

Ой собрались тут умники) видители зачем брать кредит на свадьбу, если потом разведетесь и отдавать надо. А зачем кредит на машину или квартиру брать? Чего уж так? Все равно же разведётесь да и без жилья останетес.
Автор, спокойно берите деньги на свадьбу, и сделайте ее такой, о которой всегда мечтали

НЕТ!
не надо зря деньги на ветер выбрасывать, можете за эти деньги, без кредитов, каждый год на экзотичные экскурсии ездить и это будет в сто раз лучше, чем коллективная пьянка людей, которые завидуя вам вас еще и сглазят.

Бгггггг, у нас совокупный 200, мы пошли и рачписались. За один день даже один месччный доход жалко спускать, мы за эти деньги пашем.

Бгггггг, у нас совокупный 200, мы пошли и рачписались. За один день даже один месччный доход жалко спускать, мы за эти деньги пашем.

Если смысл свадьбы не в создании прочной семьи, а сводиться к 18.08.18 – то конечно берите кредит! Потому что до следующей эдакой даты вы уже не доживете. Только не спрашивайте мнение на форуме. Тут бывают адекватные люди, для которых свадьба – это создание семьи без заморочек на дату, платье и понты.
.
И не забудьте ввести дресс-код для гостей. Нынче в моде всех одеть в розовый.

Читайте также:  Бизнес поддержка росбанк телефон

Красивую стильную свадьбу можно организовать с небольшими затратами.
Но если очень хотите сказку и прямо сейчас, а долг банку легко отдадите, берите кредит.

Ну вот хочется человеку шикарную свадьбу! И если нет сию минутной финансовой возможности, а ждать еще "_дцать" лет не хочется, то почему кредит такой плохой вариант.
и если все таки возьмут они это кредит, не будут же они его как ипотеку 10 лет выплачивать!
Люди вон на всякие беспонтовые гаджеты берут кредиты, и не удивлюсь, если эти же самые люди осуждают свадебные кредиты.. У каждого свои приоритеты, как говорится.
Зато у Автора останутся прекрасные воспоминания! и я не считаю это пустой тратой денег, когда действительно хочется устроить себе такой праздник, и в двойне приятно, если это обоюдно со второй половинкой!
Променять такой день на дурацкую фотосессию? серьезно?
вот это как раз таки глупо.. фотографии будут актуальны ну месяц (времени хватит чтоб всем показать) и все, дальше они уйдут на полку/в ящик/ просто в компе сохранены и будут забыты.
А воспоминания закрепленные на фото, это совсем другое дело! Например, сидите вы такие лет через 10 и вдруг "А помнишь . " – "Да, еще кадр смешной был" ( пример, конечно примитивны, но суть думаю, уловили)
Расписаться и просто куда-то уехать? Ничего против не имею! Главное чтоб по душе было, и действительно был кайф от этого.
Ну а с другой стороны, пока молодые, можно и так просто куда-нибудь съездить.
Хотя, каждому – своё!
А пьяные родственники и прочая омрачающая чушь может быть и на самой дешевой / накопленной свадьбе. Да и от развода никто никогда не застрахован, так что ж теперь на своих мечтах крест ставить и ждать этого "а вдруг"?!
Кстати, некоторые совместные поездки тоже иногда заканчиваются провалом.
Короче, мой вывод такой: если всю жизнь хотелось и мечталось, то делай (по своим возможностям, естественно)
А если не так уж и надо, то и заморачиваться не стоит.
И вообще делай именно так, как хочется тебе, а не другим!

правильно, некогда рабам развлекаться, так и будете пахать до пенсии не разгибая спины, ну и на пенсии потом пока крышка не захлопнется.

Делайте конечно шикарную свадьбу!! Если очень хочется! А так если рассуждать типа разведетесь, так тогда зачем вообще люди расписываются? И это не показуха для родственников, это вы для себя любимой делаете!! Возьмите кредит лет на 5, будет возможность раньше погасите.

Автор, брать кредит не стоит. утяните пояса, и откладывайте половину своих доходов. Вот как раз к августу и накопите. Сколько накопите, на столько и сделаете торжество.
Уж лучше так, чем в кабалу влезать.

живем-то раз! Хочется свадьбу шикарную, ну гульните разок с размахом, только с условием, что без развода потом)) Чтоб раз и навсегда и вспоминать потом без сожалений) Кредит ведь можно найти и с небольшим процентом плюс погасить досрочно. Брала в бинбанке, там поменьше процент – 10,9%, и с условиями поадекватнее получилось, без залога как во многих банках других, все без проблем – обращайтесь к ним если что)

Свадебное торжество – мероприятие, которое требует существенных материальных вложений. Но что делать, если наблюдается недостаток финансов? Существует несколько вариантов решения проблемы: помощь родителей (родственников), накопление денежных средств в течение определённого времени. Кроме того, можно взять кредит на свадьбу в одном из финансовых учреждений.

Заёмные деньги позволяют не копить на торжественное мероприятие, а также реализовать все, или почти все, желания молодожёнов. Но прежде чем решиться на такой шаг и изучить лучшие предложения на рынке, следует понять, насколько оправдано свадебное торжество в кредит.

Стоит ли брать кредит на свадьбу?

По разным данным, отечественные молодожёны в среднем тратят на организацию свадебного торжества от 150000 до 2000000 рублей. Разумеется, не все могут найти подобные средства, а нужно арендовать машины и ресторан, приобрести подвенечное платье и костюм для жениха, организовать развлечения для гостей и т. д.

Что делать, если денег не хватает? Некоторые задумываются о кредите, благо что финансовых учреждений, которые выдают наличные на проведение свадьбы хватает. Осталось разобраться, следует ли вообще прибегать к заёмным деньгам и начинать семейную жизнь с кредита.

Аргументы «против»

Почему же невыгодно брать кредит на организацию свадьбы? Обратимся за разъяснениями к специалистам. Они приводят, по меньшей мере, три весомых аргумента.

  1. Неликвидность свадьбы. Разумнее брать кредит на автомобиль или жильё, поскольку через некоторое время имущество можно продать, то есть обратить в деньги. Свадебная же ликвидность почти нулевая, поскольку после торжества молодожёны смогут получить выручку разве что за платье невесты либо «смокинг» жениха.
  2. Свадьба не приносит прибыли. Взятые в кредит авто, квартира или, например, телефон являются активами, то есть приносят пользу и/или деньги. На автомобиле можно работать, в квартире – проживать, по смартфону – решать организационные вопросы. Свадьба в кредит в данном контексте – бесполезное мероприятие, поскольку не принесёт прибыли.
  3. Неясные перспективы семейной жизни. Не секрет, что в России половина браков заканчиваются разводом. Пышное свадебное торжество в кредит совершенно не гарантирует того, что семейная жизнь будет долгой и счастливой. Напротив, необходимость вносить немалые ежемесячные взносы может внести разлад во взаимоотношения молодожёнов.
Читайте также:  Где взять 300 тысяч рублей срочно

Аргументы «за»

Имеются доводы и у сторонников «кредитной» свадьбы. Прежде всего, получение займа даёт возможность не откладывать торжество на неопределённый срок, а организовать мероприятие, как говорится, здесь и сейчас.

Кроме того, существует возможность взять ссуду на достаточно выгодных условиях, когда процентная ставка не на много пунктов превышает ежегодную инфляцию. Следовательно, итоговая переплата (с учётом инфляционного фактора) не будет казаться уж очень внушительной.

Таким образом, вопрос, следует ли брать кредит на собственную свадьбу или нет, решается в индивидуальном порядке. Если для молодоженов важно при отсутствии наличных денег организовать пышное торжество, то заём остаётся, пожалуй, единственным способом реализовать желания и мечты. Остаётся понять, какие банки предлагают наиболее выгодные условия.

Где можно взять кредит на свадьбу?

Анализ финансового рынка показывает, что специализированных кредитных продуктов – «на свадьбу» – в настоящее время нет. Молодожёны могут получить обычный потребительский заём, который выдаётся практически во всех банковских учреждениях.

Итак, рассмотрим несколько финансовых учреждений, в которых можно получить кредит на собственную свадьбу наличными. Основные условия, в том числе процентная ставка, максимальный срок кредитования и пр., представлены в табличке ниже.

Название компании Название продукта Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок
Сбербанк «Кредит без обеспечения» 12,9 % 3000000 рублей 5 лет
Совкомбанк «Суперплюс» 14,9 % 1000000 рублей 5 лет
Банк Хоум Кредит «Кредит наличными» 12,5 % 999999 рублей 7 лет
ВТБ «Крупный» 15 % 5000000 рублей 5 лет
Райффайзен банк «Персональный кредит» 11,99 % 2000000 рублей 5 лет
Ренессанс Кредит «Для клиентов банка» 11,9 % 700000 рублей 5 лет
Российский капитал «Кредит наличными для клиентов банка» 14,9 % 3000000 рублей 7 лет
Россельхозбанк «Потребительский без обеспечения» 10 % 1500000 рублей 7 лет

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает кредит без обеспечения на подготовку и проведение свадебного торжества. Будущие молодожёны могут получить до 3000000 рублей без залогового имущества и предоставления поручительства третьих лиц.

Требования к заёмщикам таковы:

  • минимальный возраст – не менее 21 года;
  • максимальный возрастной порог – не старше 65 лет (на момент окончательной выплаты займа);
  • стаж трудовой деятельности – не менее полугода на текущем рабочем месте и не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 60 месяцев.

Для получения кредита нужно представить в банк:

  • заявление;
  • общегражданский документ с пометкой о регистрации;
  • бумаги, которые подтверждали бы занятость заёмщика и ежемесячные доходы.

Молодые люди, вступающие в брак, могут получить до 5 млн рублей в банке ВТБ, причём достаточно быстро – в течение 1-3 дней. Для этого необходимо заполнить заявку (лично в отделении или посредством онлайн-формы на официальном сайте) и представить требуемые документы.

  • паспорт российского гражданина;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (её необходимо заверить печатью компании, в которой работает заёмщик);
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки (если размер займа превышает 0,5 млн рублей.

Райффайзен банк

Данное финансовое учреждение предлагает оформить молодым людям кредит на свадьбу без предъявления справок и поручителей, а также без залога и различных комиссионных выплат. Привлекает заёмщиков и достаточно низкая процентная ставка. Каковы же общие условия ссуды?

Банк выдвигает следующие требования к клиенту:

  • возраст – от 23 до 67 лет (на момент внесения окончательного платежа по кредиту);
  • гражданство России;
  • наличие стационарного (рабочего) и сотового телефона;
  • трудовая деятельность не связана с индивидуальным предпринимательством, адвокатурой (возможна выдача кредита нотариусам и юристам, которые являются членами коллегий адвокатов).

Россельхозбанк

Получить потребительский кредит на проведение свадебного торжества молодожёны могут и в единственном государственном финансовом учреждении – Россельхозбанке. Важная особенность этой компании – предоставление особых условий работникам бюджетных организаций.

Рассмотрим основные требования к заёмщикам:

  • возрастные рамки – от 23 до 65 лет (на момент последней выплаты по займу);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки на территории России;
  • стаж трудовой деятельности (в зависимости от категории заёмщика);
  • наличие постоянного дохода (подтверждается справой по форме финансового учреждения).

Следует помнить, что максимальная сумма в размере 1,5 млн рублей (и на срок в 7 лет) может быть предоставлена лишь тем заёмщикам, которые получают зарплату на счёт, открытый в данной кредитной компании. Для остальных клиентов лимит ограничен суммой в 750000 рублей.

Полезные советы от экспертов

Таким образом, молодожёнам вполне реально взять кредит на проведение свадьбы на достаточно неплохих условиях. Однако эксперты не устают давать простой совет: не стоит начинать совместную жизнь с заимствованных денег, лучше накопить на торжественное мероприятие определённую сумму.

В чём же выгода подобного метода?

  • Молодые не будут должны ни кредитной компании, ни родственникам, ни друзьям. Следовательно, можно будет спокойно планировать семейный бюджет, а не собирать деньги на очередной минимальный платёж.
  • Если пара будет копить требуемую сумму, то неизбежно научится планировать покупки, откладывать деньги и даже, возможно, вкладывать их в какие-либо инвестиционные программы. А это – один из шагов к обеспеченной жизни.
  • Накопительный период позволит молодому человеку и девушке лучше узнать друг друга и притереться к недостаткам. Вдруг (а такое случается) возлюбленные расстанутся ещё до свадьбы, поняв, что совместная жизнь не приведёт ни к чему хорошему?

Заключение

Решая связать себя узами брака, молодые люди часто оказываются перед выбором: накопить деньги или взять свадебный кредит в банке. Что лучше? Эксперты в один голос убеждены, что лучше тратить на торжество собственные средства.

Однако если вы всё же решили обратиться в финансовое учреждение, заранее изучите все имеющиеся на рынке предложения по потребительскому кредитованию частных лиц, чтобы подобрать максимально выгодные для себя условия.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя