Содержание


Выгодно ли покупать золотые слитки Сбербанка? После того, как мы написали обзорную статью о перспективах финансовых инвестиций в палладий, статья о золоте напрашивалась сама собой. Рубли все чаще "съедает" инфляция и внешнее воздействие, влияние санкций стран Запада и снижающаяся покупательская способность. Все чаще россияне задаются вопросом – "А выгодно ли сегодня вкладывать деньги в золото"? Давайте порассуждаем вместе.

Какие варианты купить золото есть в России

Сразу оговоримся – речь пойдет о вариантах законных. При которых идет обмен денежных знаков на учтенное золото, которое потом, через время, можно будет так же законно продать и получить прибыль. Допустим, сегодняшние нормы законодательства не разрешают продавать золотые самородки и золотой песок, добываемый на рудниках, это подсудное дело.

Покупка золота в ломбарде – выгодно или нет?

Очень непрактичный способ для тех, кого легко обмануть. То есть для большинства россиян. Каким образом вы определите, что состав металла соответствен той пробе, которая на нем набита? Ставить пробы самостоятельно сможет любой ювелир, это не сложно. Покупать золото в ломбарде надо зная:

– как износ влияет на цену золотого изделия,
– какова средняя цена грамма золота 585 пробы в изделиях и в золотом ломе,
– как бренд может влиять на цену изделия.

Слиток чистого инвестиционного золота в ломбарде не купить. Довольствоваться надо будет самым распространенным золотом – 585 пробой. Но ведь и оно дорожает в цене. Вспомните – сколько стоил грамм золота 585 пробы в ломбарде в каком-нибудь 2005 году? А теперь сравните с ценами нынешними.

На долгосрок скупать золото в ломбардах, чтобы продать его таким же скупщикам, но уже дороже через несколько лет – этой бизнес-моделью пользуются многие доморощенные инвесторы, которые не хотят сильно заморачиваться. Вкладывать деньги в золото выгодно, даже если у купленного изделия нет приписки "инвестиционное".

Покупка золотых слитков Сбербанка

Это самый безопасный и одновременно самый распространенный и выгодный способ вкладывания денег в желтый металл в России. На сегодняшний день вы можете купить в Сбербанке золото в слитках массой: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм 999,9-й пробы. Это абсолютно чистое золото без примесей, его еще часто называют инвестиционным. Из документов от вас потребуется только паспорт, если не говорить о слитке в 1 килограмм. В этом случае сотрудники банка обязаны будут предложить вам особые условия.

Покупка происходит следующим образом – вы заключаете договор с банком о покупке золота. В нем прописываются ваши паспортные данные, а также заносятся все сведения о том – какой конкретно слиток вы приобретаете, какая там доля химически чистого металла, общие вес слитка, а также сумма, уплачиваемая вами за грамм. Сумма эта привязана к мировым котировкам. Это выгодная инвестиция в металл, который всегда будет в цене и цена эта будет увеличиваться с течением времени.

Но, как всегда есть несколько "но". Первое и главное – при покупке золота физлицо должно заплатить НДС. С начала этого года оно составляет 20 процентов. Второе, на что стоит обратить внимание это то, что купить золото довольно просто, а вот продать его банку назад по выгодной цене не так легко. Начнем с того, что в России насчитывается около сотни банков, продающих золотые слитки и около 10, которые практикуют обратный выкуп золота.

Если вы хотите выгодно продать золотые слитки и отбить свои деньги, вложенные в него с наваром – работайте со Сбербанком. И очень тщательно следите за сохранностью вашего драгметалла, даже за футляром следите, чтобы ни царапинки на нем не было, ни пылинки. И не вздумайте потерять документы, подтверждающие вашу покупку. Доказать законность приобретения потом будет сложно, а продажа скупщикам будет означать, что вы потеряете 150-200 рублей с каждого грамма. Кстати, не забывайте, что Сбербанк, как и любой другой банк, информирует налоговые органы о вашем приобретении. Это не параноидальные домыслы, это реальное положение дел.

Почему цена на золота будет всегда расти

1. Потому что потребность мировой промышленности в этом металле всегда будет расти. Золото используется в радиотехнике, в самолетостроении, в химической промышленности и медицине. Без золота невозможен выпуск точных приборов, вычислительных плат и стоматологических имплантов определенных типов.

2. Потому что над золотом не властно время. Оно с древнейших времен использовалось в качестве денежной единицы. Продолжается это и в наше время. Центральные банки всех стран стремятся аккумулировать как можно больше золота в своих хранилищах. Вспомните недавнюю ситуацию в Венесуэле. Именно золото использовалось для поддержки местной валюты – боливара. Продажи золота Центробанком Венесуэлы позволили, хоть и краткосрочно, стабилизировать курс.

3. Потому что оно росло в цене всегда. Посмотрите на длительный график котировок цен на золото. Коррекции цены были, но не существенные. Запасы золота не вечны, а при растущей потребности цена будет тоже расти, это закон рынка.

Выгодно или не выгодно вкладывать деньги в золото?

Выгодно только в том случае, если вы рассчитываете войти в сделку на долгий срок. Долгим сроком мы в этой статье будем понимать отрезок времени от 4 до 10 лет. Средние инвестиции делаются именно на такие сроки. Неправильным было бы считать, что цена на золото взлетит в считанные месяцы и вы получите двух-трехкратную прибыль. Золото в Сбербанке продают уже давно и те, кто вкладывался в этот металл, скажем, в 2008 году, увеличил свое вложение в 4.5 раза по состоянию на текущий момент. если верить графикам, цена за это время выросла с 645 до 2800 долларов за тройскую унцию.

Цена на золото, купленное в ломбарде, также неуклонно будет расти. Многие ломбарды делают на этом состояние, да и частники тоже. Почему бы не попробовать вам? Перед этим тщательно изучите спрос и предложение в вашем городе, ведь вы будете вкладывать свои деньги, которые в наше время так сложно заработать.

Золото всегда занимало особое место в финансово-экономических отношениях людей. Но уже более 40 лет оно выведено из системы взаиморасчетов и торгуется на бирже. Котировки желтого металла представляют большой интерес. В данном обзоре будут даны ответы на вопросы – стоит ли вкладываться в золото, на каких уровнях следует это делать и к какому движению цен необходимо быть готовым. Но сначала разберемся с практической стороной дела.

Как можно вкладываться в золото в России?

В России вложение в золото сопряжено с определенными трудностями. При покупке физического слитка необходимо уплачивать НДС в размере 18%. На слиток дается сертификат, который нужно предъявлять в случае обратной реализации металла. Если сертификат будет утерян, то слиток можно будет разве что сдать в ломбарде по цене лома.

Читайте также:  Взять займ на карту срочно 100000

Инвестиционные монеты не облагаются НДС. Но спред (разница курсов купли-продажи) довольно высокий. Поэтому и в случае со слитками, и в случае с монетами покупатель теряет 30% от стоимости металла.

Налог можно не платить, если при покупке слитка у банка оставить его на хранение в ячейке (в том же банке). Но тогда придется платить за обслуживание ячейки. При этом в случае банкротства банка нет абсолютной гарантии, что слиток удастся продать и получить назад деньги.

При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) тоже имеются риски, связанные с тем, что золото находится у банка, а не на руках у клиента. Однако операции по ОМС проходят по облегченной схеме. Такой счет в целом можно использовать для спекуляций на рынке. Но при покупке-продаже также существует спред, хотя он и значительно меньше, чем в случае с приобретением слитков и монет. В Сбербанке этот спред составляет 10%. Но ОМС даже не защищен государством, в отличие от депозита.

Альтернативным вариантом можно считать игру на бирже с золотыми деривативами (производные финансовые инструменты). Это опционы, фьючерсы, а также ETF. Однако такая игра сопряжена с определенным риском. Она требует финансовой грамотности. При этом клиент также не владеет физическим металлом, а лишь спекулирует на движении котировок.

Какой вариант вложений наиболее подходящий – каждый для себя решает сам.

Какова динамика котировок золота и когда его следует покупать?

Если посмотреть на долгосрочный график, то можно увидеть, что золото неизменно растет в своей стоимости на протяжении десятков лет. При этом существуют и периоды спада. Однако каждому такому спаду предшествует грандиозный взлет цен. Крупнейшее падение стоимости золота произошло в 80-ом году XX века – с 850 до 300 долларов. Но перед этим был рост с 35 $ до 850 $ в период 1971-1980 гг. Связано это было с отменой Бреттон-Вудской системы, которая обеспечивала привязку курса доллара к желтому металлу. После того, как курс доллара отвязали от золота – он девальвировался, а в США начался кризис. В 80-ые и 90-ые годы цена колебалась в диапазоне 250-500 долларов. Но уже в 2001 г. сформировался устойчивый тренд на повышение. Этот тренд закончился в 2011 г. на отметке 1900 $.

Последний 10-летний цикл повышения цен был обусловлен ростом мировой экономики и популяризацией торгов деривативными инструментами (фьючерсами, опционами и проч.). Когда мировой ВВП увеличивается – возрастает спрос на сырье, также растет инфляция. А популяризация торгов (в том числе и в золоте) обеспечивает приток на рынок большого количества денег.

Поскольку доллар сейчас мировая резервная валюта, то именно долларовая инфляция играет в ценообразовании ключевую роль.

Физические спрос и предложение тоже имеют значение. На инвестиции уходит около 40-50% желтого металла (слитки, монеты, покупки со стороны ЦБ, ETF). На ювелирное дело – 50-60%. Доля может меняться во времени. В промышленности используется менее 10%. Как видно, ювелирный спрос (половину которого обеспечивают Китай и Индия) – тоже важный фактор. Но даже дефицит в 4% в 2013 г. не смог спасти котировки желтого металла от обвала. Этому обвалу предшествовало надувание пузыря на рынке золота (2001-2011 гг.). А снижение инфляции в США послужило спусковым курком. В итоге массовый исход инвесторов из ETF привел к обвалу на бирже.

Несмотря на понижательный тренд, который сейчас сформировался, вложение в золото на текущих уровнях в целом выглядит рациональным на долгосрочном горизонте. Но дальнейшие просадки не исключены. Поэтому есть смысл дождаться оптимальной точки входа. Дело в том, что в Америке сейчас идет ужесточение монетарной политики. ФРС свернула стимулирующие программы, предполагающие вливание денег в экономику. Также начала повышать ставки, что сокращает предложение денег. Это должно привести к укреплению доллара и снижению инфляции. В таких условиях золото расти не будет.

Однако сильный доллар уже негативно сказывается на американской экономике. Прибыль компаний сокращается. А инфляция практически отсутствует. То есть ФРС ужесточает монетарную политику в то время, когда и так наблюдаются дефляционные процессы. Это может запустить настоящую дефляционную спираль. И тогда ФРС придется менять вектор своей монетарной политики, снова опускать ставки и даже запускать новые стимулирующие программы. Если это произойдет, то цена на золото устремится вверх.

В то же время согласно отчетам золотодобытчиков в ближайшие годы начнется процесс сокращения производства. Текущие цены находятся на уровнях себестоимости. Инвестиции в отрасль падают. Часть шахт закрывается. В будущем ожидается недостаток металла на рынке.

Образование дефицита золота, а также высокая возможность смены вектора монетарной политики ФРС – вот факторы для роста котировок. Дефицит не даст ценам упасть слишком сильно. В случае дефляции ФРС вынуждена будет смягчать свою денежно-кредитную политику. А в случае позитивного развития экономики США – инфляция вернется сама собой. Поэтому текущие уровни выглядят привлекательными для долгосрочного инвестирования. Но просадки в золоте еще возможны. Вкладываться в него в 2016 г. для краткосрочной спекуляции не рекомендуется. Идеальный момент для входа в рынок – новость о смягчении ДКП Федрезервом. Также летние месяцы традиционно характеризуются снижением цен на драгметаллы и укреплением рубля для россиян. Поэтому лето может стать неплохим моментом для покупки на длительный период.

Вложение в золото в долгосрочной перспективе

Именно долгосрочное инвестирование в желтый металл как раз является рациональным. Текущие уровни довольно низкие.

Здесь стоит упомянуть про теорию суперциклов. Согласно ей цены на сырье растут в течение 10-15 лет, а потом 10-15-20 лет снижаются. Если мы посмотрим долгосрочный график цен на медь, нефть и золото, то увидим такой цикл в период 1930-1970 гг. (40 лет). А также в период 1970-2000 гг. (30 лет) и даже в период 1890-1930 гг. (40 лет). Последний суперцикл начался в 2000-ых. Значит, нас ждет 10-15 лет низких цен на сырьевые товары.

Данная теория строится на экстраполяции. Но сейчас экономика в мире другая, кое-что изменилось (отсутствует золотой стандарт) – поэтому нет гарантии, что суперциклы будут повторяться.

Кроме того, даже в самой теории есть много нюансов:1. Внутри больших 30-40 летних суперциклов наблюдаются еще кратковременные всплески активности в 3-5-10 лет (минициклы). 2. В 70-ые годы рост цен был обусловлен не ростом экономики и не повышенным спросом на сырье, а банальной девальвацией доллара – после того, как его отвязали от золота. 3. Цены при достижении пиков и последующем снижении не возвращаются в прежний диапазон, а выходят на новый уровень. То есть график имеет вид не синусоиды, а лесенки, новый цикл – следующая ступенька.

Таким образом, даже в теории суперциклов на долгосрочном горизонте вложение в золото является неплохой стратегией. Хотя небольшое снижение цен в течение следующих 2-3 лет не исключено.

Альтернатива золоту

На данный момент альтернативы золоту нет. После отказа от золотого стандарта (в 1970-ых) в мире выбрана инфляционная модель развития экономики. В такой модели инфляция в 2-3% считается желательной. Более низкая инфляция – повод для беспокойства. Для защиты сбережений от обесценивания валюты рекомендуется вложение в золото. Для этих целей можно использовать и другое сырье. Но золото – это не просто сырье. Оно выполняет монетарные функции (пусть и исключено из взаиморасчетов). Оно защищено от потери своей актуальности в промышленности.

А колебания в ценах все же значительно меньше, чем на нефть и другие металлы. Заменителем золота могли бы стать алмазы. Но их уже научились выращивать искусственно. А ценообразование в них довольно сложное. Желтый металл удобен для обмена, транспортировки и хранения. В отличие от жидкой нефти он не растекается и не горит. Он не ржавеет и химически очень инертен. У него высокая температура плавления. А его цена позволяет аккумулировать в небольших слитках значительное состояние. Золоту могли бы составить конкуренцию платиноиды. Но они были открыты сравнительно недавно.

Читайте также:  Банкоматы альфа банка на дубровке

После краха Бреттон-Вуда американские власти пропагандируют идею о том, что золото – это пережиток прошлого. Но их заинтересованность в подобной риторике объяснима. Ведь доллар является мировой резервной валютой. Однако ни одна мировая валюта не может быть заменителем золота. Причина – наличие единого эмитента. Если какая-то одна страна становится хозяином мировой валюты, то все остальные страны оказываются в невыгодном положении. Риски в отношении страны эмитента ложатся на весь мир. Проблемы в экономике через угрозу инфляции и дефляции отражаются на других государствах. Также страна эмитент может манипулировать ценами на сырьевые товары.

Но кроме экономических и финансовых рисков есть еще и геополитические риски. В случае войны США с Китаем или Россией – исход неизвестен. Империи уходили и приходили. А золото выполняет монетарные функции уже тысячи лет. Оно не имеет единого эмитента. Месторождения разбросаны по всему миру. Никто не может быть хозяином желтого металла. Америка закономерно говорит о том, что доллар заменил золото. Но это очевидная ангажированная пропаганда. В США никогда не упоминают, что доллар стал мировой резервной валютой именно через привязку к золоту.

Инвестиции в золото актуальны еще с древних времен. Этот драгоценный металл активно используется для украшений, в промышленности и т. д. Спрос на него есть даже в самые тяжелые времена. Золотые запасы, наоборот, ограничены, и добыча металла постоянно дорожает.

Как инвестировать в золото обычно задумываются «консервативные» инвесторы, не желающие рисковать лишний раз. Но использовать иметь «желтый металл» в портфеле есть смысл и другим категориям инвесторов. В любом случае надо разобраться, где лучше покупать золото для инвестиций, какие могут ждать подвохи и тонкости с этим способом вложений денег и, вообще, стоит ли ждать прибыли от этого металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

  • Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
  • Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
  • Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
  • Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
  • Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

  • Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
  • Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
  • Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

7 лучших способов инвестирования в золото в 2019 году

Средств активно вкладываются в золото для диверсификации портфеля как крупными организациями, так и частными лицами. Особых проблем, как вложить средства в этот драгоценный металл нет. Для этого существует множество инструментов.

Перед тем как вкладывать в золото свои финансы, стоит сравнить лучшие из доступных способов. Каждый из них имеет собственные особенности.

Покупка золота через Форекс брокера

Рынок Форекс – это прежде всего торговля валютой. Но на нем также доступны сделки и с золотом. Можно также вкладывать средства не напрямую в металл, а делая инвестиции в фьючерсы, ETF, акции иностранных золотодобывающих предприятий.

Особенности инвестирования в золото через форекс-брокеров

  • довольно просто открыть счет;
  • высокая потенциальная доходность инвестиций;
  • с интерфейсом торговой площадки не составит труда разобраться;
  • высокие риски, связанные с волатильностью;
  • минимальная сумма для инвестирования фактически не устанавливается;
  • для сделок можно использовать кредитное плечо, чтобы увеличить прибыль;
  • для извлечения прибыли необходимо учиться.

К сожалению, среди форекс-брокеров можно встретить огромное количество мошенников. Подходить к выбору компании надо ответственно. Многие из форекс-брокеров зарегистрированы в оффшорах и фактически ведут деятельность без контроля и надзора со стороны ЦБ РФ. Если клиент переведет деньги мошеннической компании, работающей под видом форекс-брокера, то вернуть их будет очень сложно или невозможно совсем.

Вложение в золото через российского брокера

Российские брокеры, такие как Тинькофф Инвестиции или Сбербанк позволяют приобрести золото аналогично валюте. Оно будет учитываться на счете брокера. Им можно управлять полноценно через онлайн-инструменты, например, приложение Сбербанк Инвестор.

Заработать на приобретении непосредственно драгоценного металла можно, только если срок вложения будет достаточно длительным. В качестве альтернативы российские брокеры могут предложить следующие инструменты:

  • ETF на золото – фонды, которые торгуются на бирже. Инструмент похожий на ПИФы, но отличаются меньшими затратами по комиссиям, связанным с управлением.
  • Фьючерсы на золото – производные финансовые инструменты с оговоренным сроком (3 месяца или полгода). Они торгуются на срочном рынке. Доход инвестор получает за счет разницы между ценой покупки и продажи.
  • Вложение в акции российских золотодобывающих компаний. Цена золота не на 100% влияет на стоимость акций производителей. Бизнес в любой ситуации нацелен на получение прибыли. Доход можно получить как за счет изменения стоимости акций, так и за счет дивидендов.

Большинство российских брокеров предлагает удобные онлайн-инструменты для управления активами.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это компании, которые специализируются на управлении клиентскими деньгами. Они работают на основании лицензии. Инвесторы приобретают паи, а вложение денег в различные инструменты осуществляют уже специалисты фонда. Чем больший пай приобрел инвестор, тем больше прибыли он может получить.

Из ПИФов ориентированы на золотодобывающую далеко не все. Большинство российских компаний не покупают металла напрямую, а инвестируют в ETF.

Инвестиции для начинающих в ПИФы могут показаться очень привлекательными. Ведь не надо иметь никаких особых знаний, работать напрямую с платформами. Но необходимо учитывать, что потенциал доходности ПИФов невысок из-за комиссий. Они взимаются даже при отрицательной доходности.

Комиссии могут предусматриваться за следующие действия:

  • за покупку паев;
  • за управление;
  • за погашение.

Довольно часто может возникнуть ситуация, когда клиент несет убытки и еще вынужден за это платить.

Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках

Обезличенные металлические счета (ОМС) – удобный вариант заработка на золоте для новичков и опытных инвесторов. Фактически – это обычный, но вместо денег на нем учитывается золото. Никаких данных о пробе, производителе, номерах слитков при этом не показывается и не учитывается.

Стоимость золота, учтенного на ОМС, полностью зависит от котировок на мировом рынке. Инструкция и руководство по инвестированию в драгоценные металлы через ОМС максимально проста – купить подешевле, дождаться роста курса и продать подороже.

Особенности ОМС, которые надо учитывать

  • По операциям с драгоценным металлом на ОМС нет НДС. Платить с доходов НДФЛ также не придется, если средства на ОМС размещать на срок от 3 лет.
  • Обезличенные металлические счета не страхуются АСВ. Хранить на ОМС золото в коммерческих банках России с небольшим капиталом. Лучше размещать такие счета крупных кредитных организациях с госучастием – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк.
  • В некоторых банках по ОМС предусмотрено начисление процентов. К сожалению, крупные кредитные организации обычно предложить доход на размещенное золото не могут.
  • Теоретически клиент имеет право перевести инвестиции в золотые слитки, просто сняв его со счета. Но за такую операцию взимается комиссия.
  • Стоимость покупки и продажи золота определяется банком самостоятельно. Она отличается от цен установленных ЦБ РФ на несколько процентов (иногда существенно).
Читайте также:  Авто в кредит в великом новгороде

Покупка физического золота в виде ювелирных вещей

Иногда, желая заработать на вложениях в золото, люди начинают скупать ювелирные украшения. Часто такой подход не оправдывает ожидание. В стоимость украшения при продаже входят следующие составляющие:

  • работа мастера;
  • стоимость самого драгоценного металла;
  • затраты и прибыл магазина, производителя.

Скупают ювелирные украшения ломбарды и другие организации по цене лома. Это практически всегда приведет к убыткам для инвестора вместо прибыли.

Исключения могут составлять только изделия, представляющие особую художественную, историческую и т. д. ценность. Но данный вариант инвестирования ориентирован скорее на коллекционеров и ценителей искусства, чем на рядового инвестора.

Вложения в слитки золота

Покупка золотых слитков – один из самых надежных видов инвестиции. Фактически каждый слиток представляет собой просто отлитый кусок металла 999 пробы, т. е. практически без примесей (0.1%).

Клиент приобретает за свои деньги золотой слиток определенной массы и может в любое время продать его. Обычно можно купить золотые слитки в отделениях крупных банков. Минимальный вес слитка, который можно найти в продаже – 1 грамм.

Необходимо учесть следующие моменты

  • Безопасность хранения слитков – забота владельца. При размещении их в специализированных хранилищах придется платить за услугу, а при хранении дома или в другом месте самостоятельно заботиться об охране и/или страховании.
  • Хранение слитков должно быть правильным. Неудовлетворительное состояние их приводит к резкому снижению цены или вынуждает владельца продавать слиток по цене лома.
  • Утрата документов по слиткам равна порче самого металла. При их утере могут затребовать переоценку или вовсе отказать в покупке слитка.
  • Стоимость покупки и продажи слитков отличается. Она, как и курсы валют, устанавливается конкретным банком. Хотя кредитная организация обычно ориентируется на расчетную цену ЦБ РФ, но итоговое предложение от нее будет отличаться и иногда существенно. Выбирая, где купить золотые слитки надо обязательно оценивать цены нескольких банков.
  • По операциям со слитками в РФ пока еще взимается НДС. Государство рассматривает возможность отменить этот налог, но пока еще соответствующие изменения простых инвесторов не коснулись.

Покупка золотых монет

Еще один вариант купить золото для инвестиций – приобрести золотые монеты. Выпускает их ограниченными тиражами ЦБ РФ, а продают банки. В этом случае не применяется НДС. Существует 2 вида золотых: коллекционные и инвестиционные.

Коллекционные монеты отличаются сложной чеканкой. Их стоимость определяется в основном редкостью и спросом у нумизматов, а цена самого металла на нее влияет довольно мало. Для простых инвесторов без специализации в области нумизматики такие монеты практически неинтересны.

Инвестиционные монеты отличаются более простым видом. Их стоимость практически полностью привязана к стоимости содержащегося в них металла.

Сколько можно заработать, инвестируя в золото с помощью инвестиционных монет, во многом зависит от колебаний цены на этот драгоценный металл. Но большое значение имеет также спред (разница между ценой продажи и покупки) на данный тип монет конкретного банка или компании, торгующей монетами. Она может составлять от 3-4% до 30-40% и более.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

  • Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
  • Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
  • Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

  • В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2019 году – 1527 доллара.
  • В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
  • В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

  • Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
  • Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
  • Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2019 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя