Страхование заемщика

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Программа страхования защитит вас и ваших близких

Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Виды страховых программ

Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как травма, госпитализация, постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Оформить программу страхования просто

Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

ВТБ страхует по программе Лайф+

Один из самых популярных страховых продуктов банка ВТБ за 2018 год – полис единовременный взнос/программа «Лайф+».

Настоящий полис выдан на основании устного заявления заемщика…

Т.е. реальный факт того, что страхование было оформлено по запросу клиента, а не по инициативе банка подтверждается только тем, что у заемщика на руках имеется данный полис – значит сам просил, просто устно, наверно уже забыл.

Поскольку речь идет о кредите в банке ВТБ, то не удивительно, что страховщиком является ВТБ Страхование.

Выбор страховой компании банком очевиден – размер комиссии, т.е. суммы, которую банк заработает с выдачи заемщику страховки.

Тут все банки не сильно отличаются, так что винить в этом только ВТБ нечестно.

Чтобы эта страховка не резала глаза заемщику – сотрудники банка обычно показывают график платежей:

«Смотрите, какая сумма выходит, меньше 10 000 руб.»:

И в столбце «сумма платежа в погашении комиссий и других платежей» стоит 0.

За что же тогда банк принимает страховку? За основной долг?

Да, страховка входит в сумму кредита и на нее начисляются проценты, но при этом страховка – самостоятельная услуга, а значит это дополнительный платеж, который было бы здорово указывать как отдельный пункт в графике, особенно здесь, в строке «ИТОГО»:

Нам не трудно, мы сами все посчитаем:

Страховка стоит 54 000 руб.

Кредит на 60 мес., под 21,1% годовых.

Открываем кредитный калькулятор и получаем, что с суммы в 54 000 руб. переплата за 5 лет выходит еще в 33 835 руб.

Читайте также:  Россельхозбанк карта с кэшбэком

Т.е. реальная цена страховки 87 835 руб.

В кредитном договоре ВТБ прописывает, что не заставляет клиента заключать договор страхования, но среди целей использования кредита может быть и оплата страховки:

Но никаких дополнительных услуг для выдачи кредита банк клиенту не оказывает:

А уже сам заемщик просит клиента осуществить банковский перевод:

Для того чтобы убедить самих себя в прозрачности сделки, видимо, придуман этот пункт:

Если Вы еще читаете этот разбор кредитного договора, то наверно пора ответить на главный вопрос:

Нет! КАК ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ЗА СТРАХОВКУ?

Очень просто – обратиться в суд за защитой своих ЗАКОННЫХ интересов:

 – Если с момента взятия кредита не прошло 3х лет;

 – Если Вы не получали страховую выплату по полису;

 – Даже если истек период охлаждения;

 – Даже если кредит погашен;

 – Даже если есть просрочки по кредиту;

Готовьтесь к тому, что в суде банк заявит о том, что:

Вы застраховались добровольно, по своей инициативе и у Вас был выбор:

Вы сами поручили банку сделать перевод страховой суммы на счет страховой компании:

Вы не воспользовались своим правом на возврат денег за страховку в течение периода охлаждения:

Но не забудьте о том,

– По закону запрещено навязывать любые дополнительные услуги:

– Вы можете отказаться от страховки в любой момент, даже если прошел период охлаждения:

– Банк не предоставил Вам право выбора – страховаться или нет:

– Банк не предоставил Вам право выбора – где страховаться:

– Банк был обязан уведомить Вас о размере своей комиссии с оформления Вам страховки, о реальной стоимости этой услуги:

– Банк не предлагал Вам аналогичный кредит без страхования:

– По закону Вы получите еще 50% от суммы страховки (штраф, который налагается на банк):

При долгосрочной выплате кредита с заемщиком могут произойти разные неприятные жизненные ситуации, которые становятся причиной тяжелого материального положения – например, увольнение с работы или тяжелая болезнь. Помочь заемщику призваны разрабатываемые в ВТБ Страхование программы. В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания выплатит клиенту банка денежную компенсацию.

Подключение к программе страхования в ВТБ 24

Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.

Преимущества приобретения полиса

Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:

  • полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
  • прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
  • широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
  • минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.
Читайте также:  Фонд природные ресурсы сбербанк

Оцените все преимущества страхования при подключении одной из таких программ в ВТБ 24 при получении кредитного продукта

Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.

Требования к клиентам

Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:

  • возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
  • отсутствие ВИЧ-инфекции;
  • трудовой стаж свыше 1 года (Профи).

К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.

Виды страховки

Программы Лайф и Профи являются программами коллективного страхования ВТБ 24, так как их условия являются едиными для всех клиентов, и настроить индивидуально их не получится. Еще один минус коллективного страхования – отсутствие возможности оформить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов.

Если для вас принципиально важно получить страховку с возможностью оформления вычета, то стоит рассмотреть возможности индивидуального страхования, например, по программе ОтЛичная защита. Однако в этом случае стоимость взносов будет гораздо выше. Цена страховки по программам коллективного страхования достаточно низкая – порядка на 50% дешевле индивидуальных полисов.

Выберите необходимый вам тип страховки, в зависимости от включенных в нее рисков, при получении кредита в ВТБ 24

Выплаты по программе коллективного страхования Лайф в ВТБ 24 производятся при наступлении следующих рисков:

  • постоянная утрата трудоспособности (в том числе связанная с получением инвалидности);
  • смерть застрахованного лица.

При этом страховой считается та ситуация, которая возникла в результате болезни или несчастного случая, и при этом плательщик не находился в состоянии опьянения и не совершал суицид.

Программа страхования Лайф+ ВТБ 24 предлагает покрытие большего количества рисков, помимо смерти и утраты трудоспособности:

  • госпитализация застрахованного лица;
  • временная нетрудоспособность вследствие травмы или несчастного случая.

При этом в случае смерти или получения инвалидности выплата осуществляется в размере 100% от остатка задолженности, а в случае госпитализации или временной нетрудоспособности страховая погашает ежемесячные минимальные взносы вместо застрахованного лица.

Коллективное страхование Профи

По программе коллективного страхования Профи в ВТБ 24 страхуются те же риски, но предусмотрена дополнительная защита заемщика от финансовых потерь в случае лишения работы. Естественно, что полис предусматривает только те случае потери рабочего места, не зависящие от плательщика.

Иными словами, страховка положена не при увольнении по собственному желанию, а, к примеру, при следующих ситуациях:

  • ликвидация предприятия или его реорганизация, повлекшая за собой закрытие подразделения, где работал заемщик;
  • сокращение численности персонала;
  • восстановление на работе предыдущего работника (например, если он обжаловал незаконное увольнение);
  • отказ плательщика переехать вместе с работодателем в другую местность;
  • увольнение со службы ввиду отсутствия на рабочем месте более 4 месяцев из-за временной нетрудоспособности и т.д.
Читайте также:  Что делать при банкротстве банка

Полный перечень рисков в программе страхования ВТБ 24 Профи согласуется с Трудовым кодексом и Федеральным законом №79-ФЗ.

Внимательно изучите условия каждого вида страхования и включенные в него риски перед подключением страхования жизни и здоровья в ВТБ 24

Как отказаться от страхования

Несмотря на то, что в целом страхование очень выгодно для клиента, особенно, на долгосрочной дистанции, стоимость полиса может составлять значительную часть кредита, поэтому многих клиентов ВТБ интересует, можно ли отказаться от страховки.

В соответствии с Гражданским кодексом, страхование является сугубо добровольным делом. Если сотрудники банка убеждают вас приобрести полис программы Лайф ВТБ Страхования или Профи, мотивируя это тем, что вам якобы откажут в получении кредита, то их действия незаконны.

Можно обратиться с жалобой на действия специалиста:

  • к менеджеру по конфликтам;
  • к руководителю подразделения;
  • на горячую линию банка ВТБ 8-800-100-24-24.

Согласие или отказ оформления полиса не влияют на вероятность одобрения кредита, однако банк может компенсировать свои риски за счет повышения процентной ставки.