Содержание

В день подписания договора о ссуде на жилье в Сбербанке, одним из важнейших условий оказывается тема о страховке квартиры при ипотеке. Разберем главные нюансы страхования при заявлении на ипотечный заем Сбербанка в 2019 году.

Что значит ипотечное кредитование и страхование?

Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.

Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.

Виды страховки по ипотеке

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.

Имущественное страхование — Страхование жилой недвижимости

Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.

По программе страховка учитывает:

  • ненесущие и несущие стены;
  • двери входной группы, перегородки и окна;
  • фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).

Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.

Страховые случаи включают:

  • взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
  • природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
  • затопления;
  • гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
  • порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.

Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.

Личное страхование — Страхование жизни и здоровья

Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.

Страхование титула

Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.

В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.

Как оформить страховку ипотеки?

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

Онлайн

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке?

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Интересный факт: застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

Размер остатка

Для дома Для квартиры Цена полиса в рублях 1 000 000 3150 2250 1 500 000 4725 3375 2 000 000 6300 4500 5 000 000 15750 11250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

Интересный факт: при подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Запрашиваемые документы

Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.

Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).

Нажав клавишу «Продолжить», пользователя переносит на страницу, где остается подтвердить операцию через смс-код и оплатить услугу удобным способом.

Можно загрузить договор страхования и чек об оплате через созданное окошко сайта. Сбербанк рассматривает обращение 3 суток. По итогу поступает смс-уведомление на оставленный номер телефона. Такая процедура не требуется при покупке полисов, оформленных на странице ДомКлик, в отделениях банка, в онлайн банкинге и на сайте «Сбербанк Страхование» (чья инструкция с моментальной выпиской полиса описана в статье).

Весомым аргументом в пользу покупки полиса в «Сбербанк Страхование» является снижение суммы контракта страхования за счет отсутствия комиссии, в иных ситуациях доходящей до 45-60% от годового объема взносов по договору.

Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.

Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.

Аккредитованные страховые компании

Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.

Читайте также:  Горячая линия сбербанка дагестан

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.

Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Интересный факт: приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.

На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

Важно знать: Как устроена российская система обязательного социального страхования?

По статистике в России каждая 12 сделка купли-продажи оказывается недействительной по решению суда. Человек желающий приобрести недвижимость или дачу старается себя от этого обезопасить. Во-первых, потому что заплатит за квадратные метры большие деньги. Во-вторых, при неблагоприятном развитии событий самостоятельно выиграть суд практически невозможно. Ситуация усугубится, если покупка совершена на заемные средства. В этом случае кредиторы предлагают заявителям полис, который защитит их. Специалисты Страховкавед.ру подробно изучили услугу «Сбербанк титульное страхование» и сегодня расскажем о ней..

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – продукт СК, гарантирующий компенсацию, если клиент понес материальные потери из-за лишения права собственности в результате утраты, порчи титула приобретателя.

Титул – право собственности, закрепленное за человеком и подтвержденное официальным документом (договор купли-продажи). Он оформляется и подписывается сторонами во время заключения сделки и передачи права собственности продавцом покупателю.

Внимание! Черные риелторы проводят недействительные сделки с участием вторичного жилья. Квадратные метры от застройщика отличаются чистотой и прозрачностью договора.

Заемщик, приобретающий объект недвижимости в ипотеку у Сбербанка, страхуется в обязательном и добровольном порядке. К первой категории относится страхование объекта покупки. Ко второй – как раз титульное страхование.

Все больше клиентов Сбербанка предпочитают отгородить себя от потери права собственности, приобретая жилье по программе ипотеки. Полис стоит от 0,4 до 0,8% покупки. То есть застраховать титул на квартиру за 4 000 000 р. обойдется в 16-25 тыс. р. Несущественная сумма за гарантию правомерности сделки.

Риски, прописанные в договоре страхования:

  • мошенничество;
  • ошибки/опечатки в документах;
  • недееспособность продавца/покупателя;
  • незаконное решение суда, признавшего сделку недействительной;
  • ущемление прав лиц, прописанных на площади, продаваемой квартиры/дома;
  • подделка документов;
  • совершенная ранее сделка.

Случаи потери права собственности, которые СК не считает страховыми:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • умышленное разрушение.

Стоит отметить, что если клиент откажется от страхования Сбербанка, то это не повлияет на решение о выдаче займа.

В каких ситуациях оно может помощь

Современный рынок недвижимости кроет в себе множество подводных камней, с которыми простому обывателю сложно разобраться. Именно поэтому приобретатели метров обращаются за дополнительными услугами юристов, страховщиков, экспертов недвижимости. И их опасения не напрасны. Все чаще в новостных сводках можно встретить новую мошенническую схему черных риелторов или несговорчивых родственников.

Внимание! Услугу титульного страхования предоставляет не кредитор, а СК «Сбербанк-Страхование». При возникновении СС пострадавший должен обращаться с заявлением в офис последних.

Специалисты Сбербанка, составляя список рисков страхования титула, опирались на реальные инциденты на рынке недвижимости, которые были зафиксированы в судебном производстве Российской Федерации.

Полис может защитить в следующих ситуациях:

  • Если в квартире прописаны дети, то при продаже этой площади органы опеки должны зафиксировать факт предоставления несовершеннолетнему другого жилья. Иначе, недвижимость не может быть продана. Но в некоторых случаях предприимчивым людям удается обойти государственные органы. Ребенок остается без возможности проживать и быть зарегистрированным на этом объекте.
  • При регистрации права собственности работниками ЕГРН могла быть допущена ошибка в присвоенном номере или в базу занесена неверная информация. Эта ситуация происходит по вине госслужащих, но чаще всего не со злым умыслом. Тем не менее, ложная информация, указанная в документе первого собственника, не позволяет перерегистрировать недвижимое имущество новому владельцу.
  • Договор купли-продажи могут заключить только совершеннолетние дееспособные граждане либо их официальные представители, если иное не предусмотрено законом РФ. Желающий обзавестись квартирой, которая принадлежит, например, пожилому человеку, страдающему психическим заболеванием, обходит стороной судебное решение относительно владельца и обманным способом добивается подписания бумаг.
  • Людям свойственно подтверждать согласие подписью, не прочитав документов. Это одна из самых распространенных схем мошенников недвижимости. В договоре может быть написано все что угодно. Черный риелтор нарочно заговаривает покупателя или даже частного продавца. Благодаря этому человек располагается доверием и становится менее бдительным.

Помимо вышеописанных ситуаций существует другие отработанные схемы, которыми пользуются мошенники. Доказать свою правоту можно только в судебном порядке. Но это очень сложный процесс, который может затянуться на несколько лет. Титульное страхование от Сбербанка при ипотеке защитит от любых непредвиденных ситуаций.

Следует отметить, что случай будет признан страховым только после принятия судебного решения. Но проинформировать СК о его возникновении следует сразу, как это станет очевидно.

Обязательно ли оформлять

Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании. Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе.

Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.

Внимание! Договор титульного страхования от Сбербанка оформляется на один год. По истечении этого периода автоматически продлевается. Если заемщик решил поменять СК, ему придется заново собирать весь пакет документов.

Заявитель может воспользоваться общей услугой, которая включает в себя три вида страхования: жизни (здоровья), имущества, титула. Договор обойдется дешевле, чем приобретение отдельных полисов. Менеджеры Сбербанка охотно идут на заключение общей сделки с заявителем.

Так или иначе, заемщик, отказавшийся от титульного страхования, может не беспокоиться о том, что кредитор ужесточит процентную ставку или другие условия. Сбербанк лояльно относится к решению клиентов. В случае если человек согласен на оформление полиса, его зарегистрируют в день одобрения ипотеки.

Читайте также:  Специалист колл центра почта банк

Стоимость страхования

Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.

Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:

  • срока кредитования;
  • стоимости квартиры;
  • квадратуры.

Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.

Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:

При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.

Как оформить

Оформить полис титульного страхования можно, обратившись в офис СК. Подать заявление, приложить все необходимые документы и оплатить стоимость.

Клиент Сбербанка, желающий застраховать право собственности на недвижимость, купленную в ипотеку, может воспользоваться услугами «Сбербанк-Страхования». В этом случае договор будет оформлен в день составления. Часть документов, кредитор предоставит СК самостоятельно.

Схема обращения в СК:

  1. Выбрать страховую.
  2. Написать заявление.
  3. Подготовить необходимый пакет документов.
  4. Ожидать решения СК.

Список документов:

  • паспорт;
  • заявление по форме страховой;
  • титул на собственность;
  • специализированная оценка квартиры (земельного участка, комнаты);
  • заполненная анкета СК.

Ряд страховых предлагает клиентам заказать полис онлайн на своем официальном сайте. Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии. Договор будет доставлен на электронную почту или по указанному в анкете адресу проживания или работы заявителя. Оплатить услугу можно также в режиме онлайн.

С правилами страхования «Сбербанк Страхование» можно ознакомиться по этой ссылке.

Отзывы

Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских организаций, кредитующих население. Структура имеет государственную поддержку. В связи с этим условия выдачи займов достаточно лояльные.

Компания, предоставляющая услуги страхования для клиентов банка, также должна отвечать статусу кредитора. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей услугой СК.

Диана из подмосковного города Видное отметила высокое качество сервиса, скорость обслуживания.

Положительные мнения всегда разбавляются отрицательными. Ими тоже пестрят все онлайн отзовики. Так, например, Дарья из Воронежа столкнулась с несогласованностью работы Сбербанка и СК. Она сменила фамилию и это стало причиной того, что полис не был продлен.

Продукт титульного страхования от Сбербанка – еще один пункт в обеспечении безопасности проведения следки купли-продажи. Особенно это важно, когда недвижимость приобретается в ипотеку. В случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на финансовую и юридическую помощь СК.

Подробнее про страхование ипотеки вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к юристу по страхованию на бесплатную консультацию осуществляется через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Страховка в Сбербанке при ипотеке Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то застраховать квартиру придется обязательно. Также оказываются дополнительные услуги по страхованию:

• Жизни и здоровья;
• Титула жилья, что позволит сохранить недвижимость или получить материальную компенсацию в случае, если право владения будет утрачено без вашей вины.

Когда ведется ознакомление с кредитными линиями, учитываются многие факторы: репутация финансовой организации, процентная ставка и дополнительные требования, без выполнения которых получение ипотеки невозможно. Надо заметить, что программа страхования оказывает определенное влияние на сумму, которая может быть выдана банком.

Страхование жилой недвижимости при ипотеке является официальным требованием Сбербанка. Оно опирается на законодательную базу РФ и нужно для снижения финансовых рисков кредитора. Чтобы получить ипотечный заем, страховать жизнь необязательно. Однако если у вас будет данный тип страховки, то шансы на одобрение вашей заявки банком заметно возрастут. Что касается страхования титула квартиры, то оно является добровольным и никак не влияет на ипотеку.

Из всего перечисленного выше можно сделать выводы, что при ипотечном кредите страхование:

• Жилья, которое приобретается с помощью банка, является обязательным;
• Здоровья и жизни производится добровольно, но наличие данного вида страховки является желательным;
• Титула квартиры производится исключительно на добровольных началах.

страховка жизни при ипотеке в сбербанке

↑ Все о страховании квартиры

Федеральный Закон Российской Федерации подразумевает, что страхование жилого типа недвижимости, покупка которого осуществляется в кредит, обязательно. Это сводит к минимуму риски, которые несет банк. Для заемщика страховка выливается в дополнительные расходы в виде обязательных взносов.

Данная разновидность страхового полиса предполагает, что при возникновении форс-мажорных обстоятельств, при которых заемщик лишается права собственности на квартиру или происходит порча последней, страховая компания берет на себя все выплаты. В договоре детально прописан каждый из пунктов и приведены ситуации, при возникновении которых возможно получение компенсации. Сюда включены пожары, взрывы, грабеж и т.д. Отсюда можно сделать выводы о выгодности данного вида страхования для обеих сторон, ведь:

• Сбербанк обеспечивает себе возвращение суммы, выданной в виде кредита;
• Заемщик, получивший выплату по страховке, сможет потратить деньги на ремонт.

Многие интересуются стоимостью страхования квартиры, приобретаемой при помощи ипотечного кредита. В обязательном порядке учитывается цена жилой недвижимости и ее состояние, в частности, дата введения дома в эксплуатацию. Прочие расчеты производятся страховой компанией с учетом особенностей конкретной ситуации.

Клиент сохраняет за собой право выбора вида страхового полиса, который может быть приобретен:

• На общую стоимость жилья;
• На сумму долга банку.

В зависимости от выбранной кредитной линии средний показатель ставки будет начинаться с 0,225%. Для наглядности можно привести пример. Цена квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос – 1 миллион рублей. Вы выбрали страховку лишь остатка суммы (2 миллиона рублей). Выходит, что полис обойдется в 4,5 тысячи рублей.

Контракт со страховой компанией заключается сроком на один год. По прошествии данного срока возможно его продление. Также вы сможете купить новый полис у другого страховщика. Расчет за услуги страховой компании представлен ежегодным взносом, вносить который необходимо единоразово.

Законодательством России не предполагается наличие льготного страхования жилой недвижимости, купленной при помощи банка. Существуют правила, которые являются едиными для всех категорий граждан.

Страховка в Сбербанке ипотеки

↑ Все о страховании здоровья и жизни в Сбербанке

Чтобы получить ипотечный кредит, страховать жизнь необязательно. Однако это носит условно-добровольный характер. В реальности Сбербанк почти всегда настаивает на покупке потенциальным заемщиком данного вида полиса, ведь это заметно снижает риски, которым подвергает себя ведущий банк страны. Оказание некоторого давления на клиента, несмотря на существующие законы, обусловлено жесткими условиями ипотечного кредитования. Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то ежегодно на взносах будете терять по 1% от общей суммы задолженности.

Представленный тип страхования выливается клиенту в дополнительные расходы, которые более высоки, чем траты на обязательную страховку жилья, и при этом слабо окупаются за счет сниженной процентной ставки по ипотеке. Выходит, что, пользуясь кредитными линиями Сбербанка, вы можете стать перед сложным выбором.

Если гражданин застрахует свою жизнь и здоровье, то банк гарантирует себе возврат выданных денег даже в тех случаях, когда клиент станет инвалидом или умрет. Поскольку ипотечное кредитование предполагает выдачу крупной суммы денег на длительный срок, то политика Сбербанка вполне ясна. Заемщику описываемый вид страхования выгоден тем, что в случае его неспособности продолжать выполнять долговые обязательства по состоянию здоровья он снимет всю ответственность с родных и лиц, являющихся поручителями, ведь сумму долга выплатит страхования компания. Дополнительное удобство заключается в выплате части взносов страховщиком тогда, когда заемщик оказался временно недееспособен. Отсюда следует, что приобретение данного полиса вполне разумно, ведь при его отсутствии банк либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст его, но с более высокой процентной ставкой.

Читайте также:  Отделения сбербанка в белоруссии

Главная проблема, касающаяся страховки здоровья, заключается не в требовании ее приобрести, а в том, что ведущий банк страны настаивает на покупке полиса у своих компаний-партнеров, которые предлагают не самые выгодные условия. Как правило, приходится пользоваться услугами дочерней компании банка под названием «Сбербанк-Страхование». В противном случае вам будет предложено обратиться в организацию, получившую аккредитацию Сбербанка. Если вы откажетесь это сделать и предоставите полис, купленный у другого страховщика, то его попросту могут не принять. Между тем, следует выделить положительные тенденции. Главная из них заключается в расширении списка компаний-партнеров до 19 штук. Это значит, что вы можете обратиться в любую из них, предварительно ознакомившись с предлагаемыми тарифами.

Иногда некоторые люди, приобретающие жилье с помощью кредита, говорят, что выбрали компанию «Сбербанк-Страхование» из-за давления, которое было оказано на них банковским сотрудником. Проблема в том, что тарифы у данной организации завышены, а пользоваться именно ее услугами необязательно. В договоре приведен полный список компаний, получивших аккредитацию Сбербанка, поэтому вы можете купить полис в любой из них, и он будет принят.

Тарифы, по которым продаются полисы, формируются с учетом возраста клиента, суммы банковского займа и прочих параметров. В тексте договора перечислены все виды рисков, среди которых:

• Уход из жизни;
• Потеря дееспособности (частичная или полная);
• Потеря рабочего места по не зависящим от заемщика причинам.

«Сбербанк-Страхование» предлагает три вида программ:

• Страхование жизни и здоровья с процентной ставкой от 1,99% в год;
• Страхование здоровья и потери рабочего места с процентной ставкой от 2,99% в год;
• Полис с индивидуальным списком страховых случаев с процентной ставкой от 2,5%.
Давайте произведем расчеты стоимости страховки, параметры которой клиент выберет самостоятельно. Допустим, остаток долга составляет 2 миллиона рублей. Эту цифру следует умножить на 2,5. Выходит, что в год придется выплатить 50 тысяч рублей. Это достаточно солидная сумма, поэтому многие ищут более бюджетные варианты.

Чтобы сэкономить, ознакомьтесь с перечнем компаний, сотрудничающих со Сбербанком. Некоторые из них предлагают купить полис всего за 1%. Это значит, что в приведенном примере вы заплатили бы 20 тысяч рублей, а не 50.

Вывод таков, что если застраховать жизнь и здоровье можно всего за 1% от суммы задолженности, то лучше сделать это. Если же страховка стоит больше, то особого смысла в ее покупке нет.

обязательна ли страховка при ипотеке в сбербанке

↑ Все о страховании титула в Сбербанке

Данная услуга представляет собой страхование права на собственность. Если лицо, выплачивающее ипотечный кредит, по судебному постановлению лишается квартиры, то долг перед банком погашает страховая компания.

Как правило, лишение прав на владение жилой недвижимостью происходит, если:

• Из-за допущенных в процессе оформления ошибок договор признается недействительным;
• При заключении сделки не были учтены интересы некоторых категорий лиц, например, детей до 18 лет или супруга;
• Лицо, которое заключило договор, признается недееспособным;
• В процессе продажи были совершены мошеннические действия.

Как видите, все перечисленные выше ситуации могут возникнуть лишь в тех случаях, если жилье приобреталось на вторичном рынке. Если же вы купили новостройку, то страховать титул ни к чему. Пригодиться такой полис может только тогда, когда застройщик не успевает сдать дом в заявленные ранее сроки или продажа осуществлялась по незаконной схеме.

Что касается стоимости страхования титула, то она составляет 0,3-0,5% в год от суммы задолженности. Если остаток равен 2 миллионам, то данный полис обойдется вам в 6-10 тысяч рублей.

↑ С какими страховыми организациями сотрудничает Сбербанк?

Если бы собрались взять ссуду на покупку жилья в ведущем банке России, то, как уже упоминалось выше, сможете воспользоваться исключительно услугами страховщиков, получивших аккредитацию Сбербанка. На сегодняшний день предлагаются услуги следующих компаний:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• САО «ВСК»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• АО РСК «Стерх»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• ООО Страховая Компания «Гелиос»;
• АО «Либерти Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».

↑ Процесс оформления страховки в Сбербанке

Чтобы стать обладателем страхового полиса, необходимо обратиться в соответствующую организацию. С собой нужно иметь пакет документов, точный перечень которых зависит от выбранного типа услуг. Чтобы приобрести страховку, которую одобрит Сбербанк, следует подготовить:

• Паспорт;
• Заявление, написанное в соответствии с образцом;
• Заполненный бланк анкеты;
• Документы, которые подтверждают право на владение квартирой;
• Документы, полученные от экспертов, которые произвели оценку квартиры;
• Выписку из техпаспорта жилья;
• Свидетельство о регистрации права на собственность;
• Заключение медиков о состоянии здоровья;
• Справку, подтверждающую, что вы не состоите на учете у психиатра и нарколога.

Оформление страховки редко вызывает сложности. Обычно сотрудник компании производит рассмотрение поданных документов, а затем предлагает подписать договор. После внесения обязательного взноса вы получите полис.

страховка при ипотеке в сбербанке обязательна или нет

↑ Список ответов на самые популярные вопросы

1. Какие из документов необходимо подготовить, чтобы заключить договор со страховой организацией, если подается заявка на выдачу ипотечного кредита в Сбербанке?

Обязательно предоставление паспорта, заявления, свидетельства о регистрации права на собственность и документов, которые подтверждают ваше право на владение жилой недвижимостью. Страховщик сохраняет за собой возможность потребовать техпаспорт квартиры и/или заключение экспертов о состоянии жилья.

2. Я хочу получить ипотечный кредит в Сбербанке. Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Нельзя. Это обязательное требование, без выполнения которого выдача ипотеки невозможна. Также важно знать о том, что льготные виды страхования жилья не предусмотрены законом.

3. Нужно ли ежегодное продление страхования здоровья, если оформлена ипотека в Сбербанке?

Законы РФ не требуют обязательной страховки здоровья при заключении договора на выдачу ипотечного кредита, но обычно Сбербанк настаивает на этом. Если отказаться от приобретения данного вида полиса, то ставка по ипотеке будет выше на 1%.

Таким образом, можно сделать вывод, что общая сумма выплат по ипотечному кредиту формируется не только из долга и процентов, но и включает в себя страховые взносы, платить которые придется до момента полного расчета с банком. Если оформить страховку только на год, а дальше отказаться от ее продления, то Сбербанк сохранит за собой право повысить процентную ставку, чем обязательно воспользуется. Также возможно принятие более жесткой меры в виде требования срочно погасить кредит. Если же вы во избежание проблем решите приобрести все виды страховых полисов, то ежегодно будете выплачивать по 2-3% от суммы займа.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя