Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов.

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  5. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

  1. Ипотека Шаг за Шагом – порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности.
  2. Как экономить деньги в семье – здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя.
  3. Документы на ипотеку – приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет.
  4. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить – с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
  5. После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь, там же можно скачать примеры.
  6. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документовпо ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Читайте также:  Быстрый займ по паспорту в москве

Как погасить ипотеку досрочно?

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Отрицательные отзывы

Приобретать недвижимость путем ипотечного кредитования — не лучший вариант. Во-первых: цены на жильё не стабильные, можно потом очень пожалеть. Во-вторых: покупатель — не хозяин: продать нельзя, обменять нельзя, подарить нельзя. По-моему — это очередная уловка банкиров для заманивания в свои сети.

У нас сегодня на ипотеке повернут, наверное, каждый третий. Все дело в том, что людям вбили в голову абсолютный бред – бери и плати по чуть-чуть, зато живи в своей квартире. Правильно говорят, что она не твоя, пока последняя копейка в банк не уйдет и пока все документы не будут подписаны. 10 лет, 15, 20, и дом или квартира еще чужие. Знаю много, реально много людей, которые просто на все 10000000% были уверены, что вот года 2-3 и все. да какой там, мучаются, а некоторые влетели. Это же вам не как в некоторых странах за рубежом, всего 2-4% в год, и тогда реально можно жить и не париться. А у нас немного иная система, да еще и дописки, да еще и перерасчеты в понятную сторону, да еще и изменение ставки, когда банку захотелось.

Ипотечная квартира – это не своя квартира. Это ИХНЯЯ квартира. Основная проблема длинной ипотеки – квартира остается в обременении и вы не можете её продать чтобы выкупить закладную. А банк очень редко идёт навстречу. Увы, я вот оказался в такой патовой ситуации несколько лет назад и никак не могу её разрешить до сих пор. Так что никому не советую брать ипотечные кредиты сроком более 5 лет. Особенно в наше неспокойное в финансовом плане время. Если уж брать – то всегда иметь в запасе хотя бы однокомнатную квартиру. И не в коем случае её не продавать, если только это не поможет в ноль закрыть основной кредит.

Я не сомневаюсь, что все ипотечники – высококлассные специалисты и гениальные предприниматели. Тьолько почему-то каждый день на торги выставляются конфискованные квартиры, а суды завалены исками банков и апелляциями заёмщиков.

А перед девушкой хвастаться ипотекой – ваще последнее дело.

Ипотека – это самый изуверский разбой – это прямая дорога к тому, что будут приходить люди и вышвыривать ваши вещи из вашей квартиры на улицу на вполне законных основаниях.

"ИПО-ТЕКА" – это список вьючных животных, лошадей, скота, которые отныне, записавшись в ИПО-теку будут "по гроб жизни" впряжены в эту упряжку вьючных животных, которые будут работать как лошади на того, кто им дал деньги под проценты.

КОГДА ВЫ ПОКУПАЕТЕ КВАРТИРУ ПО ИПОТЕКЕ, ТО КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ЮРИДИЧЕСКИ СЧИТАЕТСЯ НЕ ВАШЕЙ, А БАНКА, КОТОРЫЙ ДАЛ ВАМ ССУДУ. За 15-30 лет мало ли что може случиться, и вы потеряете возможность выплачивать проценты.

Как это страшно – влазить в пожизненую кабалу. А вдруг что-то пойдёт не так, как запланировали. В нашем подъезде жила семья в 4-х комнатной квартире, но когда они на 3 месяца задержали выплаты по ипотеке, их просто переселили в "двушку", причём, крошечную. Конечно, платить за неё надо много меньше. Но обидно ещё то, что в предыдущей квартире был сделан хороший ремонт, его им никто не компенсировал. Вот такая она, ипотека.

Я против ипотеки и вообще любых займов. Это кабала, рабство. Потом будешь постоянно выплачивать долги. Нет, лично я против. Я считаю, нужно жить по средствам, не брать в долг, и спать спокойно. А если хочешь что-то купить, лучше накопить, со временем, но это будет твои средства, а не чужие, взятые в долг. Тем более, отдавать надо будет больше, чем взял. А если работу потеряешь, и все. Придется продавать свое имущество, чтобы расплатиться, но и это не гарантирует, что денег хватит .Останешься на улице, в итоге, без всего. Нет, лучше не брать долги и не связываться, проблемы лишние не наживать.

Достоинства:

Недостатки:

Люди не берите ипотеку. Это лохотрон, развод для доверчивых граждан. Возьми квартиру себе, банку и банкиру. Если не чем будет платить выселят, продадут твою квартиру и еще должен будешь!! Что со мной собственно и сделали. Врагу не пожелаю взять ипотеку, кабала на всю жизнь. Ведь обычный человек не застрахован ни от потери работы, ни от потери здоровья, трудоспособности и прочего.

Достоинства:

собственное жилье, есть возможность погасить мат капиталом

Недостатки:

бешеные проценты, отказали в снижении процентной ставки, дорогая ипотека

В 2011 году взяли ипотеку, внесли первоначальную плату 200 т. р. и выдали нам с мужем ипотеку на 20 лет. В ипотеке 1 300 000р а за 20 лет посчитайте сколько переплата. ах. Процентная ставка 14,5% в год. Ежемесячно 16 669руб. В 2017году должны были снизить процентную ставку, но наше заявление почему то отклонили. Мы очень растроены. Ведь ЦентроБанк выдавал в 2017 году под 6%. и снизить хотя бы до 11% для них по идее ни составляло ни какого вопроса. но увы да ах.

При раскладе "тютелька в тютельку" не стоит брать, т.к. это значит, что за 5-10-15 лет отпуск вам не светит, т.е. ехать не на что и брать с собой нечего. Я уже молчу про любую "засаду", которая может выбить вас из колеи на месяц-два, что тоже вам аукнется, т.к. вы даже занять не сможете – отдавать будет нечем. Плюс не забывайте: купили квартиру в ипотеку, ремонт делать будете или так и проживете 10 лет с "лампочкой Ильича"? На какие извините шиши? Запас в 3-4 платежа обязателен и не "тютелька в тютельку", а хоть долларов 200 оставалось бы после всех расходов, включая одежду. Не забывайте, что та же стоматология у нас стоит денег, а это не отложишь.

Нейтральные отзывы

эксперты советуют так.

ипотеку в кризис можно оформлять если выполняются оба условия:

1) ПВ не менее 2/3 стоимости покупаемой квартиры

2) ежемесячный платеж не более 1/3 совокупного семейного дохода.

а брать без ПВ с платежом 20 тыс и з/п 30 тыс на 25 лет могут только большие оптимисты 🙂

Когда я брала, они слишком долго рассматривали и анкету и квартиры, почти месяц. Много лишнего навяливали, по части страховок и тд. Сейчас по опыту подруги, которая взяла у них в октябре, могу сказать, что они чуть быстрее стали рассматривать, учитывая что обьект у них аккредитован, страховую выбирают они сами, сами чем-то там страхуют по не очень выгодным расценкам. Ну это моё сугубо личное мнение, каждый выбирает для себя сам.

Если вы уверены в своей работе и своем муже – да, если нет это немного рискованное мероприятие). С другой стороны когда, как ни сейчас брать в долг. пока есть молодость, силы работать и зарабатывать. С неба квартира не упадет, а копить на нее тоже не накопишь.

А я вот не могу точно сказать ни " за" ни " против" . У нас с мужем нету жилья, ждать неоткуда, бабушек и дедушек с квартирами нету. Есть ребенок 5 месяцев, живем в маленькой съемной квартире 20 квадратных метров. Деньгами похвастаться не могу, так как муж сейчас работает один. И возникает тот самый вопрос об ипотеке взять или нет? с одной стороны – взять! уж лучше платить 15 тысяч за квартиру и знать, что это твоя квартира и платишь ты не дяде в карман. Я уверена, что таких семей как мы много.А с другой стороны, те проценты , которые предлагают нам наши банки загоняют в тупик.Понимаю, если бы проценты были бы 13 за все время которую ты платишь за кредит, а не 13% годовых. Переплата получается 100% почти, то есть, если берем ипотеку в сбербанке 1 000 000 руб на 10 лет, то переплата 968 000руб,Это конечно ужас. Но все- таки придется брать наверное в будущем году, будем надеяться что проценты снизят. И еще нам сказали про налоговый вычет , который можно получить за покупку квартиры, который в дальнейшем можно будет внести за кредит.

С одной стороны да, лучше жить с своей квартире, платить кредит за свою (как бы) квартиру, а не за съемную чужому дяденьке. Только вот в чем подвох. Своей квартира станет только после того, как выплатишь кредит. Это раз. Во-вторых. Если у меня зарплата по документам 6000 рублей, а по факту 25000, кто мне даст эту самую ипотеку? Да никто. Ибо мало я зарабатываю. Ну и накопить деньги на первый взнос тоже маловероятно. Это что же, надо влезать в кредит, чтобы влезть в кредит? Масло масляное)) Но, несмотря ни на что, ипотека на сегодняшний день – единственный способ купить своё жилье. Хочу большую зарплату и квартиру. Хны(((

Я плачу ипотеку. В этом году закончу. Но у меня получается ее погасить за 4 года вместо 20. Существовала 3 года на 3 т.р. в месяц. Остальное – в кредит. Из оставшихся денег еще и минус квартплата. В этом году мне уже помогает новоиспеченный муж. Сказать, что было тяжело – это ничего не сказать, но я ни капли не жалею. Самое главное – это то, что у меня была квартира! Теперь я ее буду сдавать. Но! Я бы не смогла жить в таком режиме 20 лет.

Читайте также:  Сколько стоит подписаться в амвей

Я брала ипотеку два раза, первый выплатила за 2 года (но там сумма относительно небольшая была), сейчас надеюсь выплатить за 4, т.е. до конца этого года. Но при этом у меня никогда не было режима строгой экономии – отпуск и все более-менее разумные хотелки выполнялись. Но психологически это дело все равно давит. Главное, не попасть в ситуацию, как у моей знакомой. Она влезла в ипотеку, а потом встретила парня, который всем замечательный, но ни разу не олигарх. При отсутствии ипотеки она вполне могла бы выйти за него замуж, родить ребенка, его зарплаты на это бы хватило. Все то же самое + ипотека, уже нет.

Да ну сейчас вообще молодым квартиру получить по другому практически невозможно. Вот и вступают люди от безысходности в эти ипотеки. Купить не реально, а жить хоть как то, но хочется. Отсюда и поговорка: "Хочешь жить – умей вертеться!"

Достоинства:

Недостатки:

Здравствуйте. Хочу сегодня рассказать о нашей процедуре с ипотечным кредитованием. Решение об ипотеке было принято быстро, поскольку других вариантов с приобретением жилья, у нас не было. В апреле 2018 года у нас все закрутилось. Решили "связать свою жизнь" (иначе не скажешь) со Сбербанком, остальные варианты отбросили сразу. Проконсультировались в банке об условиях, и стали потихоньку рассматривать варианты с квартирами (дом не входил в наши планы). Первичное жилье или вторичное – мы определились гораздо позже, когда посмотрели одну, вторую, третью квартиру, и поняли, что в "чужой" квартире мы жить не хотим, придется делать ремонт все равно, так почему бы не приобретать квартиру, в которой никто не жил, и наша история будет первой)))). Кстати сказать, ставка по ипотеке на вторичное и первичное жилье – одинаковая, 9.5 % при оформлении страховки у Сбербанка, и 10.5 % – если на стороне оформили страховку.
Подали мы документы, рассмотрение в течении нескольких дней, одобрили нам заявку. После одобрения у вас есть 90 дней, чтобы определиться с выбором жилья, поэтому перед подачей документов в банк, нет смысла выбирать. А вдруг откажут! ))))
Нашли мы квартиру, новостройку, собрали все документы от подрядчика и понесли в банк. В целом нервотрепки никакой, специалист банка на все вопросы отвечает. Понравилось, что есть телефон, по которому ты можешь позвонить и свой вопрос озвучить, проконсультироваться, что не понятно.
По деньгам процесс ипотеки затратен. Необходимо иметь какой-то капитал перед началом этого процесса. Каждая операция платная. На консультации в банке, мы спросили про финансовую нагрузку и специалист нам все рассказала.
Ипотеку одобрили, документы сдали, банк рассмотрел, составил кредитный договор. Начался процесс с материнским капиталом, так как ипотека у нас с первоначальным взносом материнского капитала. Про материнский капитал и Пенсионный фонд – это отдельная песня. Необходимо запастись терпением.
При оформлении ипотечного кредита надо запастись гигантским терпением. Вот сейчас середина октября, а ипотечный кредитный договор у нас от 29 мая, до сих пор у нас не оформлено все до конца. Сейчас мы на этапе оформления закладной для банка. Это документ, который требуется банку, после получения выписки на собственность квартиры.
Каждый год необходимо делать страховку жизни и жилья. Если не хочешь, чтобы ставка банка выросла с 9.5 % до 10.5 %, делаешь страховку жизни в Сбербанке. Страхование имущества мы сделали на стороне, и будем продолжать делать на стороне, так как есть разница в цене!
При выборе срока кредита, сделали огромную ошибку, растянув договор на 30 лет. Хотя разница в ежемесячных платежах между 30 и 15 годами была несущественной. О чем мы с мужем очень сожалеем! Есть отличная мотивация гасить быстрее и уменьшать срок кредита.
Ипотечный кредит рекомендую, если нет возможности купить жилье за наличные, только запастись терпением, так как все эти структуры действуют по такому принципу "без бумажки, ты ка. шка"!

Положительные отзывы

Я плачу иппотеку в Сбербанке,уже 3 года,брал квартиру на вторичном рынке,пока нареканий небыло,плачу по дифференцированной системе выплат,сумма с каждым месяцем уменьшаеться,что меня и радует,есть возможность гасить досрочно,вообщем пока без проблем,надеюсь и не будет

У меня сейчас третий ипотечный кредит.

Первую квартиру-малосемейку 30кв..м. купила, когда еще не было ипотечного кредита в банках. Когда появились кооперативы, я рискнула и заложила на 2 месяца половину от стоимости (примерной) квартиры. Через 2 месяца кооператив вернул мне мою половину и *дал в кредит* еще такую же сумму. На эти деньги я и купила свою малосемейку и сразу сдала. Кредит я оплачивала где то 2,5 года. А сама жила в комнате, которую предоставила моя работа.

Потом появились ипотечные кредиты в банках. Не раздумывая подала заявление, чтобы расширить свою малосемейку. Сбербанк одобрил, но малосемейку я не успела продать и поэтому решила купить еще комнату с балконом в КПД. После покупки сразу сдала.

Кредит оплачивала примерно 3 года. ( сдавала и малосемейку и комнатув КПД, сама жила в комнате от работы).

Потом, после окончания ипотеки, продала и малосемейку и комнату в КПД и купила 2 комн.кв в 112 серии. Но пришлось опять оформить ипотеку, т.к. не хватило 400 тыс. Зато провела ремонт и обставила квартиру дорогой мебелью. Переехала жить в новую квартиру в центре города. Кредит оплачивала 1,5 года.

И наконец, в прошлом году купила еще одну 1 комн.квартиру, опять же оформив ипотечный кредит в сбербанке. Квартиру сдаю. Планирую в через год-полтора закрыть ипотеку. И потом переоформить документы на имя дочери.

Вот так вот. Лучше платить за свою квартиру, чем снимать и платить кому то.

Ипотека единственная возможность приобрести квартиру для простого человека. Да конечно, на 20-25 лет вы заплатите за эту квартиру 6-7 млн, которая по сути стоит 3 млн., но по возможности можно погашать кредит. И вообще лучше уж платить 30 тыс. в месяц, зная что это квартира Ваша, чем отдавать те же деньги. снимая чужую.

а накопить такие деньги, если вы получаете те же 50-60 т.р. нереально!

Присоединяюсь. Уже год живем с ипотекой в банке. Могу сказать только хорошее и про оформление, и про текущее обслуживание уже действующего кредита. Про переплату: за год квартира выросла в цене в 3,5 раза больше, чем мы выплатили банку основной долг вместе с процентами. Не считая того, чтобы выплачивали за съем чужой однушки, а сейчас живем в своей чудесной трешке реально в Филевском парке

Я допустим за ипотеку. Так как сами недавно ее взяли и не капельки не пожалели. Пусть нас и пугала перспектива большой переплаты, но это будет переплата за наше собственное жилье, а не так как на протяжении нескольких лет мы жили на съемной квартире и платили не на много меньше чем сейчас по ипотечному кредиту, но только какому-то дяде, без всяких перспектив. Поэтому я считаю, что это самое лучшее что мы могли сделать, так как просто заработать на квартиру не возможно с учетом наших зарплат и цен на недвижимость.

Ипотека — это единственная возможность для многих приобрести свое жилье. Конечно, платить придется долго, и переплата значительная, но ведь иначе квартиру просто не купить. Мы взяли ипотечный кредит и сейчас платим по нему. Зато живем в своей квартире, которую потом сможем оставить своим детям.

С ипотекой я столкнулась, когда начала сама зарабатывать. Конечно же не без родительской помощи, которые помогли мне с первоначальным взносом.

Изначально прошлась по банкам, узнала условия кредитования. К моему счастью, в сбербанке проходила акция 10-10-10. 10% первоначальный взнос со сроком на 10 лет и переплата выходит 10 %. Шикарные условия! Дали мне список домов, которые проходили под эту акция. Однако нужно было вкладываться в долевое строительство. Но кто не рискует, тот не пьет шампанского. Вот и я рискнула. Сдали дом через 1,5 года с предчистовой отделкой.

Во второй раз пришлось взять ипотеку будучи замужней. Нужно было расширяться. В этот раз оформили через ВТБ 24, т.к. здесь было дешевле всего. В дальнейшем использовали материнский капитал в счет погашения кредита, и срок кредивания сразу сократился на 5 лет.

Тяжело конечно платить, что могу сказать. Тем более, я нахожусь в декретном отпуске. Вся ноша падает на плечи моего любимого супруга! Экономим во всем,аж иногда тошно становится. Но каждый раз себя утешаю, что оно того стоит!

Виды ипотечного кредитования довольно-таки отличаются лично я взяла стандартное ипотечное кредитования, так как этот вариант для меня самый подходящий. К тому же там процентная ставка не большая, что очень даже хорошо.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать.

Читайте также:  Где можно заказать карту тинькофф

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
  • при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
  • банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
  • уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
  2. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
  3. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
  5. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
  6. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  • какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  • будет ли ее хватать на проживание;
  • при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
  3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2019 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

  1. Банки предоставляют ипотечные займы под 9-11% годовых.
  2. Замечена тенденция по стабилизации ставок после повышения. Прогноз на конец года — ипотека под 11-12%.
  3. Курс валют достаточно стабилен.
  4. Продолжает действовать программа получения материнского капитала. Наличными его не возьмешь, а погасить им часть долга за жилье возможно.
  5. Цены на рынке вторичного жилья сейчас практически минимальны.
  6. Некоторые застройщики предлагают программу, по которой в качестве первоначального взноса можно предоставить уже имеющееся жилье.
  7. Действует ипотека под 6 процентов годовых при второй беременности на новостройку для семей с детьми.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

  1. Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
  2. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
  6. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя