ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2014 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернова В.И.,

при секретаре Стреж М.В.,

с участием представителя истца Боровика Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Аксинина Д.И. к ОАО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

Аксинина Д.И. обратилась в суд с иском (с учетом уточнений) к ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 01 сентября 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк») о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Аксинина Д.И. и ОАО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) заключен кредитный договор № на сумму 169643 рубля 00 копеек под 33 % годовых на срок 60 месяцев, в типовую форму заявления на получение указанного кредита ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно условия раздела «Б. Данные о банке и кредите», возлагающие на заемщика обязанность осуществлять плату за включение в программу страхования защиты заемщиков в размере 24 % годовых от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Изготовленное на бланке заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, представленное заемщику для подписания, содержало единственную страховую компанию ЗАО «СК « » и не предусматривало возможность выбора страховщика. Размер страховой премии в рамках настоящего договора составил 40714 рублей 32 копейки, при этом до сведения истца не доведена информация о том, какая часть данной суммы подлежала уплате за включение в программу страхования, а какая подлежала перечислению банку. С учетом изложенных обстоятельств истец просит признать условия кредитного договора, предусматривающие взыскание страховой премии, недействительными, взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере 40714 рублей 32 копеек, неустойку в размере 29314 рублей 32 копеек, моральный вред в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Боровик Д.Н., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования, с учетом уточнений, поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Аксинина Д.И. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, доверят представление интересов Боровику Д.Н.

Представитель ответчика ОАО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному отзыву, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признает, поскольку истец при заключении кредитного договора добровольно выразила согласие на заключение договора страхования. Факт удержания комиссии за перечисление страхового взноса является следствием договорных отношений между банком и Страховщиком, прав потребителя не нарушает, на размер страхового взноса не влияет, прав и обязанностей по договору кредита и договору страхования не изменяет. При получении кредита заемщик была ознакомлена с условиями его получения, порядком и условиями страхования, размером страховой премии, согласие с условиями получения кредита со страхованием подтвердила собственной подписью. Кроме того, полагает, что требование истца о взыскании неустойки не основано на законе, размер компенсации морального вреда, с учетом обстоятельств дела, является чрезмерно завышенным.

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания « » в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку неявка ответчика, выразившего правовую позицию, а также неявка третьего лица не препятствуют рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата, уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 16 указанного закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Аксинина Д.И. оформила заявление-оферту, в рамках которой просила ответчика заключить посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета и Договор потребительского кредитования и предоставить кредит на условиях, изложенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты. В указанном заявлении Аксинина Д.И. путем проставления отметки в графе «Да» пункта 6 выразила личное согласие на заключение банком договора страхования, по которому она будет являться застрахованным лицом в страховой компании по выбору Банка, указав, что предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования (л.д. 56-58). Аксинина Д.И. подписан бланк заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, в котором заявила о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка (л.д.55). В указанный день ДД.ММ.ГГГГ между Аксинина Д.И. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 01 сентября 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк») заключен договор о потребительском кредитовании 120377741 на сумму 169643 рубля 00 копеек под 33 % годовых на срок 60 месяцев. В данный договор включено условие о том, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 24,00% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения Договора о потребительском кредитовании. В рамках указанного договора Аксинина Д.И. также подтвердила согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д.59-61).

При этом судом учитывается, что заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении-оферте условиями, которые не оставляли ей права выбора условий договора. Также судом принимается во внимание то обстоятельство, что до заемщика Аксинина Д.И. не были доведены в полном объеме сведения о размере страховой суммы, имеется лишь указание о размере исчисления страховой премии в процентном соотношении 24,00% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, а также сведения о том, какая часть страховой премии подлежит перечислению страховой компании ЗАО « », какая часть страховой премии остается в распоряжении ответчика ОАО ИКБ «Совкомбанк». Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии добровольного выбора, а также о навязанности данной услуги, поскольку возможности изменить условия договора о потребительском кредитовании в части заключения договора страхования истец не имела.

Читайте также:  Срочно оформить кредит на карту

Суд считает несостоятельными изложенные в отзыве на исковое заявление доводы ответчика о том, что истец до заключения договора о кредитовании добровольно выразила желание застраховаться, для чего оформила заявление на включение в программу добровольного страхования, поскольку материалами дела подтверждено, что условие о подключении к указанной программе кредитования было включено банком как в договор о кредитовании, так и в стандартный бланк заявления на подключение к программе страхования при заключении кредитного договора, на условиях, установленных Банком, при этом информация о размере страховой премии не была доведена до сведения заемщика.

Как следует из выписки из Реестра застрахованных лиц по договору от 21 июля 2014 года, представленной ОАО ИКБ «Совкомбанк», застрахованное лицо Аксинина Д.И. 25 апреля 2012 года перечислила страховую премию в размере 40714 рублей 32 копейки (л.л.63).

При указанных обстоятельствах условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающей взыскание страховой премии, являются незаконными, ущемляют права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, следовательно, навязанные условия на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными и влекут применение последствий недействительности в виде возврата заемщику страховой премии, уплаченной по кредитному договору.

Поскольку по смыслу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма страхового возмещения по кредитному договору для истца является убытками, обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя, которым в данном случае является банк, сумма страховой премии подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что с ответчика ОАО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аксинина Д.И. подлежит взысканию возврат незаконно удержанной банком страховой премии в размере 40714 рублей.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

15 мая 2014 года ответчиком получена претензия от истца, срок на добровольное удовлетворение требований потребителя истек 25 мая 2014г., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя с 26 мая 2014 г. по 19 июня 2014 г. (дата указанная истцом). Сумма неустойки за указанный период составляет 29314 рублей 32 копейки (40714,32 х 3% х 24 дня).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору, ему не возвращены, принимая во внимание степень вины ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Аксинина Д.И. в результате нарушения ее прав, как потребителя, суд считает возможным удовлетворить требования последней, взыскав с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 1000 рублей. Требуемую сумму в размере 5000 рублей суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что судом удовлетворены требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика 71028 рублей 64 копейки (40714,32+29314,32+1000), суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в размере 35514 рублей 32 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, с учетом ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 2500 рублей 86 копеек ((200+800+ (70028,64-20000) х 3%)).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Аксинина Д.И. и ОАО ИКБ «Совкомбанк» в части, предусматривающей взыскание страховой премии, незаконными.

Взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Аксинина Д.И. сумму, уплаченную в счет страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 40714 рублей 32 копеек, неустойку в размере 29314 рублей 32 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 35514 рублей 32 копейки, итого 103542 (сто три тысячи пятьсот сорок два) рубля 96 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2500 рублей 86 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска.

К нам обратилась клиент М. Нина Владимировна с просьбой помочь в разрешении спора с банком. Банк подал иск на сумму 51 425,37 руб, считая, что Нина Владимировна "должник", мы с этим доводом не согласились и решили оспорить действия банка через встречный иск. В итоге, у Нины Владимировны долга нет, а вот Банк остался должен еще примерно 10 000 руб, нашей клиентке.

Дело № 2-6177/14 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Давыдовой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 09 декабря 2014 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» к М Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску М Н.В. к Открытому акционерному обществу Инвестиционному коммерческому банку «СОВКОМБАНК» о защите прав потребителей,

ОАО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском к М Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 127551,02 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей. Задолженность ответчика перед истцом составляет 51425,37 руб. Просит взыскать с М Н.В. в пользу ОАО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность в размере 51425,37 руб., из которых: просроченная ссуда – 38161,15 руб.; просроченные проценты – 3600,27 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8533,42 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1130,53 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1742,60 руб.

М Н.В. обратилась со встречным исковым заявлением к ОАО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей, где просила: признать недействительным договор возмездного оказания услуг в виде подключения к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенного между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк»; взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ее пользу уплаченную плату за подключение к Программе страхования в размере 27551,02 рублей; взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6907,27 рублей; взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; взыскать с ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ее пользу штраф в размере 50% от суммы, взысканной судом.

Представитель ОАО ИКБ «СОВКОМБАНК» – З Е.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила письменный отзыв на встречный иск, в котором исковые требования не признает в полном объеме. В отзыве указала, что при заключении договора М Н.В. не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучить предлагаемые банком условия кредитного договора, изучить предлагаемые банком условия кредитного договора и не согласившись с ними, имела право отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. В заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни информация об услуге по страхованию предоставлена в полном объеме, как и содержание и условия предоставления данной услуги. Стоимость услуги указана в Договоре о потребительском кредитовании, где указан расчет полной стоимости кредита. Просила отказать в удовлетворении встречных исковых требований.

Читайте также:  Кредит европа банк на павелецкой

М Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель М Н.В. – С Ю.В., действующая на основании доверенности, исковые требования банка признала в части взыскания суммы основного долга и процентов, просила о снижении размера неустойки. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Исковые требования Открытого акционерного общества Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» – удовлетворить частично.

Взыскать с М Н.В. в пользу Открытого акционерного общества Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК»: просроченную ссуду – 38161,15 руб., просроченные проценты – 3600,27 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 594,83 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 78,81 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1473,05 руб., всего 43908 (сорок три тысячи девятьсот восемь) рублей 11 коп.

В остальной части иска – отказать.

Встречные исковые требования М Н.В. – удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» в пользу М Н.В. уплаченную плату за подключение к Программе страхования в размере 27551,02 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6907,27 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф за отказ от добровольного урегулирования спора в размере 17479,14 руб., всего 52437 (пятьдесят две тысячи четыреста тридцать семь) рублей 43 коп.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» в доход бюджета г. Омска государственную пошлину в размере 1433 (одна тысяча тридцать три) рубля 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Движение по материалам дела
Номер Дела 2-307/2017 (2-5246/2016;)

М-4778/2016

Вид судопроизводства Гражданское дело Инстанция Первая инстанция Вид документа Решение Категория гражданского дела 2.176 – Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору Субъект РФ Московская область Наименование Суда Королёвский городской суд Результат Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО Судья Маркин Э.А. Истец ПАО "Совкомбанк" Ответчик Слюсарь М.С. Дата поступления 05.12.2016 Дата решения 20.02.2017 Дата вступления в законную силу 25.03.2017 Движение по делу 05.12.2016 17:45 [И] Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде 05.12.2016 18:49 [И] Передача материалов судье 06.12.2016 12:43 [И] Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению [И] Иск (заявление, жалоба) принят к производству 06.12.2016 12:44 [И] Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству 21.12.2016 14:50 [И] Подготовка дела (собеседование) [И] Рассмотрение дела начато с начала (Подача встречного иска (ст. 137 ГПК РФ) без подготовки и рассмотрения дела с начала) 21.12.2016 14:55 [И] Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству 24.01.2017 16:00 [И] Судебное заседание [И] Заседание отложено (неявка ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ) 16.02.2017 14:30 [И] Судебное заседание [И] Заседание отложено (неявка ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ) 20.02.2017 10:40 [И] Судебное заседание [И] Вынесено решение по делу (Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО) 22.02.2017 13:00 [И] Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 21.03.2017 13:00 [И] Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года

Королевский городской суд в составе председательствующего Маркина Э.А., при секретаре ФИО3 , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об установлении суммы кредита,

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № .

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме рублей под 29,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней (общей продолжительностью) в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет рубля, из них:

просроченная ссуда рубля;

просроченные проценты рубля;

проценты по просроченной ссуде рубля;

неустойка по ссудному договору рубля;

неустойка на просроченную ссуду рубля;

комиссия за смс-информирование рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» об установлении суммы кредита в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, ссылаясь на то, что несмотря на то, что сумма кредита в индивидуальных условиях кредитного договора указана в размере рублей, фактически она получила на руки рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ , а также расширенной банковской выпиской.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об установлении суммы кредита объединены в одно производств.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о месте, дате и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал частично, на удовлетворении иска ФИО1 настаивал.

Третье лицо ОАО «АльфаСтрахование» представителя в судебное заседание не направило, о месте, дате и времени слушания дела извещено.

Суд, рассмотрев дело, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № .

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме рублей под 29,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней (общей продолжительностью) в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет рубля, из них:

просроченная ссуда рубля;

просроченные проценты рубля;

проценты по просроченной ссуде рубля;

неустойка по ссудному договору рубля;

неустойка на просроченную ссуду рубля;

комиссия за смс-информирование рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит просроченная ссуда рубля, просроченные проценты рубля, проценты по просроченной ссуде рубля, неустойка на просроченную ссуду рубля, комиссия за смс-информирование рублей.

С учетом ходатайства ответчика, просившего снизить размер неустойки, в силу сложившихся обстоятельств, повлекших ухудшение материального положения ответчика, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки по ссудному договору с рубля до рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на оплату госпошлины в размере рубля.

Доводы ФИО1 суд находит несостоятельными, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421,424 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Читайте также:  Тройка в телефоне андроид с нфс

При подписании Заявления-оферты, Общих условий Договора потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования Заемщик не направил в адрес Банка письменных возражений, что подтверждает согласие со всеми подписанными кредитными документами.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности.

Таким образом, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ . сторонами полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ.

Заемщик при заключении договора был согласен со всеми его условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с Банком на выше оговоренных условиях, направив в Банк заявление-оферту.

Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, соответственно Банк не принуждал Заемщика к такому действию.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. При этом Банк не изменял в одностороннем порядке пункты кредитного договора. Выполнение Банком своих обязанностей подтверждается отсутствием со стороны Заемщика письменных претензий после подписания кредитного договора.

Страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. В данном случае, Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на своё усмотрение.

Договор личного страхования (ст. 934 ГК РФ), с учетом его социальной значимости, является публичным, и на него распространяются нормы ст. 426, п. 4 ст. 445 ГК РФ, а это значит, что страховая организация обязана заключить договор с любым, кто пожелает, и отказ страховой организации от заключения такого договора не допускается.

Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. Банк, при наступлении указанных выше страховых случаев, погашает за счет этих выплат задолженность заемщика по кредиту. Предметом договора страхования не является приобретение товаров (работ, услуг). Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Включение в кредитный договор условий о страховании не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг).

Кроме того, банк никаких дополнительных работ и услуг не выполняет, так как договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заемщика и в его интересах. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям (ст. 942 ГК РФ), касающимся, в частности: определения застрахованного лица, имущественных интересов страхователя, определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения «выгодоприобретателя».

Также следует отметить, что в соответствии с п.2 ст. 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. Банком были соблюдены требования указного закона, так как Заемщику была предоставлена одна услуга, а именно, выдан кредит. Дополнительных услуг Банк Заемщику не оказывал. Получение кредита в Банке ничем не обусловлено, денежных средств до выдачи кредита Банк с клиентов не получает.

Таким образом, условие о заключении договора страхования и взимании единовременной компенсации страховых премий, уплаченных банкам по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности, является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с условиями Кредитного договора кредит был получен Заемщиком в полной сумме рублей, что подтверждается выпиской по счету, открытому Заемщику в Банке. Момент получения кредита Заемщиком – это зачисление кредита на вышеуказанный счет, а не получение кредита в кассе или Банкомате по кредитной карте.

Согласно, кредитному договору Банка, включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты.

Согласно условиям кредитного договора установлена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данная плата не противоречит нормам гражданского и банковского законодательства, определена сторонами в договоре и согласно Условию кредитования Банка является вознаграждением, уплачиваемым заемщиком Банку за комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредиты, который включает себя следующие обязанности Банка:

проведение расчетов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования;

проведение расчетов по выплате Заемщику страхового возмещения по Программе добровольного страхования;

предоставление Заемщику копий документов, связанных с сопровождением Заемщика в рамках Программы добровольного страхования;

обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы добровольного страхования.

Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании.

Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заемщиком Заявления-оферты.

Кроме того, согласно п.3.7 Условий кредитования, плата за включение в программу страховой защиты (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается Заемщиком согласно его Заявления-оферте.

Заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной программе. Подключая заемщика к программе страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Кроме того, Заемщик на протяжении действия кредитного договора пользовалась страховой защитой, то есть получала самостоятельное имущественное благо. Доказательств того, что Заемщик не имела намерения получать указанную услугу не представлено, равно как не представлено претензий по факту оказания и качеству оказанной услуги. Соответственно, отсутствует сам факт причинения убытков, а возврат уплаченных страховых взносов, по своей сути, является недопустимым ст. 309, 310 ГК РФ возвратом исполненного по сделке.

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Данное положение регулируется Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее — Условия кредитования).

С Условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, и получила на руки, что подтверждается собственноручно поставленной подписью. Данным предложением ФИО1 не воспользовалась, тем самым продолжая пользоваться услугами страхования.

Довод ФИО1 о необоснованно удержанной комиссии не соответствует действительности, согласно заявлению на выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ ., приложенное в кредитное досье и имеющийся в материалах дела, банковская карта MasterCard Gold была получена ., что подтверждается подписью Заемщика.

Удержание комиссии за карту Gold связана с услугами Банка по совершению операций с денежными средствами. Данная комиссия за открытие и ведение карточного счета — годовое обслуживание карты.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Пунктом 2 ст. 851 ГКРФ предусмотрено, что плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 этой статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Следовательно, приведенные Заемщиком доводы о том, что банком не обоснованно удержана комиссия, не отвечают действительности, а сами доводы не состоятельны.

Довод о том, что безосновательно списаны суммы по рублей, на общую сумму в размере рублей суд находит несостоятельным, по следующим основаниям.

Согласно заявлению на выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ . Заемщику подключена услуга «SMS- информирование». Согласно тарифам Банка, ежемесячная комиссия за услугу «SMS-информирование» составляет руб. Данная сумма включена в график погашения кредитной задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере рубля.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату госпошлины в размере рубля.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Королевский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ .

При необходимости можно задать вопрос об Королёвский городской суд Решение Гражданское дело 2-307/2017 (2-5246/2016;)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя