Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка – сравнительно новый продукт, представленный банком только в конце апреля 2018 года. Создатели новой карточки считают ее уникальным продуктом, который может стать ведущим на рынке. Так ли это? Давайте разбираться.

Мы собрали основные характеристики карты в небольшой таблице, чтобы вам было проще ознакомиться с ними.

Характеристика Условия
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год от 0 до 1788 рублей (149 руб./месяц)
Кэшбек от 1 до 5%
Процент на остаток от 0 до 5%
Снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанк и партнеры – бесплатно
Сторонние банки – 1% (минимум 299 рублей)

Однако эти скудные данные – не главное. Плюсы, минусы, особенности карты «Твой кэшбэк» мы описали в полном тексте обзора, с которым и предлагаем вам ознакомиться.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» предлагает два выгодных предложения: зарабатывать кэшбек в определенных категориях или получать процент на остаток средств. Однако оба предложения «с подвохом», поскольку имеют определенные ограничения и не могут быть выбраны одновременно. Дебетовая карта собрала довольно много положительных сторон, но и не обошлась без недостатков.

Достоинства Недостатки
  • 16 категорий кэшбека на выбор с разными процентами.
  • Возможность выбрать три категории из любого раздела по процентам, а не по одной категории из каждого раздела.
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание для карты.
  • Большой выбор товаров и услуг с возвратом 5%, в который попали наиболее популярные категории для трат.
  • Бонусные баллы можно обменивать на живые деньги в любом количестве и в любой момент времени.
  • Необходимость тратить 5000 рублей для получения возврата средств или дохода на остаток денег.
  • Невозможность получить более 1500 рублей в рамках программы «Проценты на остаток», что делает карту невыгодной для хранения больших сумм.
  • Запрет на выбор одних и тех же категорий на каждый квартал.
  • Отсутствие процента на остаток при получении кэшбека и наоборот: можно выбрать только одну из двух опций.

В целом карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка получилась вполне удачной, несмотря на определенные огрехи. Но максимально раскрыть свою выгоду она сможет в том случае, если вы тратите много денег (минимум 20 тысяч рублей в месяц) и можете выбрать больше, чем три категории для повышенного кэшбека. В противном случае вы будете вынуждены платить за обслуживание карты и терять выгоду, если не сможете выбрать нужную вам категорию трат для возврата средств.

Как правильно пользоваться картой «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта не требует каких-то особенных правил обращения. Главный нюанс в ней – получение бесплатного обслуживания. Мы описали, как выполнить критерии бесплатности, при этом не потеряв выгоду.

Условия бесплатности карты

Чтобы заработать бесплатное обслуживание дебетовой карты, необходимо активно ей пользоваться. В противном случае придется каждый месяц отдавать по 149 рублей за обслуживание. Критерия бесплатности всего два, и можно выполнить только один из них:

  1. Каждый день на карте должно оставаться не менее 20000,01 рубля. То есть обязательно больше 20 тысяч рублей, а не ровно эта сумма.
  2. Каждый месяц необходимо тратить больше 20 тысяч рублей на покупки по карте. Именно больше, а не ровно 20 тысяч рублей.
Читайте также:  Пенсия мвд по достижению 60 лет

Кэшбэк подразумевает возврат процента от уплаченной суммы. Получать бонусы приятно всегда, деньгами – особенно. На деле результат многих разочаровывает из-за ограничений и условий.

Познакомимся с картой «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. При каких доходах и расходах она выгодна? О чем следует знать, кроме цифр из рекламы?

Предложение от Промсвязьбанка

Карточка бесплатна, при месячном обороте или остатке на ней в 20 тысяч.

Со всех покупок, кроме короткого списка исключений, возвращается минимум 1% на бонусный счет. Клиент выбирает одну из опций: процент на остаток или повышенный кэшбэк.

Характеристика карты

Программа «Твой кэшбэк» подключается к дебетовым Mastercard World, МИР Продвинутая. Их можно использовать в качестве зарплатных на любом предприятии в России. Карты именные, выпускаются на 4 года.

Как работает

Пластик выдается подключенным к программе лояльности. 1% за покупки начисляется по умолчанию.

Клиент активирует опцию на выбор:

  • 5% на среднемесячный остаток;
  • от 2 до 5% кэшбэк в выбранных категориях.

По окончании периода система рассчитывает причитающиеся проценты, зачисляет соответствующее количество баллов на бонусный счет. Клиент обменивает их на деньги по курсу 1 балл = 1 рубль. Сумма будет переведена на рублевый счет.

Стоимость обслуживания

В месяц подключения плата за обслуживание не взимается. Далее тарифом предусмотрена расценка 149 рублей за месяц. Обслуживание бесплатное при выполнении любого из условий:

  • неснижаемый остаток на карточке за месяц больше 20 тысяч;
  • общая сумма оплат картой в периоде более 20 тысяч.

Обслуживание дополнительного пластика стоит 899 рублей в год.

СМС-оповещение об операциях платное – 39 руб. в месяц.

Кэшбэк

Обратимся к упрощенным примерам начислений по дебетовой карте «Твой кэшбэк». Подключаем повышенный процент за рестораны, магазины одежды, супермаркеты.

Базовый вариант оборота за месяц:

Статья расходов Сумма оплаты, руб. Начисленные баллы = рубли, с учетом округления
Продукты 10020 200 (2%)
Одежда, обувь 6020 180 (3%)
Кафе 3020 150 (5%)
Покупки со стандартным кэшбэком 5020 50 (1%)
Коммунальные услуги 5020
Итого 29100 580

Комиссия за обслуживание не взимается.

  1. Потратим в ресторане и на одежду больше денег, например, по 20000.

Общее количество баллов будет 1550, из них 50 – за покупки с возвратом 1%, 1500 – максимальный кэшбэк за траты в категориях с повышенным процентом.

  1. Предположим, мы решили завести карточку для повышенного кэшбэка, оплатили ей только соответствующие категории в нашей таблице. За расходы, по которым возврат 0-1%, мы расплатились любым другим способом.

Получим 530 баллов (200+180+150). Сумма расхода составит 19060 (10020+6020+3020). Её недостаточно для бесплатного обслуживания. Если остаток на карте был меньше 20 тысяч хотя бы 1 день в месяце, будет удержано 149 рублей за обслуживание.

Особенности начисления

При выборе опции повышенного кэшбэка раз в 3 месяца необходимо самостоятельно выбирать 3 категории из предложенных банком. По окончании квартала они отключаются и не могут быть выбраны повторно.

Активировать категории можно за день до наступления нового квартала или позже. Повышенный кэшбэк начинает действовать на следующий день после подключения.

Баллы начисляются после окончания месяца, если оборот по карточке составил от 5000 рублей.

Действуют лимиты по начислению бонусов:

  • 1500 – стандартный кэшбэк;
  • 1500 – в категориях с повышенным кэшбэком.

Для расчета учитывается сумма каждой операции, она округляется в меньшую сторону до величины, кратной 100 рублям.

Срок начисления – до 8 рабочих дней месяца, следующего за отчетным.

Как и где отслеживать?

Информация о накоплениях доступна в личной кабинете интернет-банка. Обменяйте баллы на рубли, выбрав соответствующий пункт меню.

Категории

Процент подключенного увеличенного кэшбэка Промсвязьбанка зависит от категории:

Читайте также:  Банки г чехова московской области
5% Детские товары
Кафе
Аптеки
Такси + аренда авто
Театры + кино
Книги + канцелярские товары
Зоотовары
Красота
Подарки + цветы
3% Заправки + автоуслуги
Магазины одежды
Спортивный, туристический инвентарь
Здоровье
2% Электроника
Супермаркеты
Ремонт + товары для уюта

За что не будет начислений?

Операции, по которым не предусмотрен кэшбэк:

  • квази-кэш (обналичивание, вывод денег);
  • переводы;
  • с ценными бумагами;
  • казино, прочие игры;
  • налоги;
  • коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • услуги.

Промсвязьбанк не начислит баллов по дебетовой карте с кэшбэком, если у клиента имеется просроченная задолженность.

При отмене операции соответствующее количество баллов не начисляется или списывается с бонусного счета.

На что потратить?

Баллы можно переводить в деньги сразу после их зачисления на бонусный счет. Срок действия 1 год. Минимальная сумма для обмена 1 балл. Полученные средства расходуются по усмотрению клиента.

В чём подвох?

Большинство подводных камней у кэшбэка Промсвязьбанка типичное для данного продукта:

  • если часто ходим в небольшие магазинчики, контролируем MCC-код, он может не соответствовать фактически полученным товарам/услугам – не будут начислены баллы, операция не будет учтена как бонусная в минимальном обороте (5000 руб.), необходимом для получения кэшбэка;
  • округление – за 202 рубля и за 299 рублей будет начислено одинаковое количество бонусов, за суммы 50, 70, 99,99 рублей кэшбэк не предусмотрен;
  • бонусы действительны год, непереведенные сгорают;
  • категории отключаются автоматически в конце квартала, необходимо помнить о подключении новых, иначе повышенных процентов не будет;
  • невозможно получать одновременно кэшбэк и процент на остаток.

Начисления на остаток по карте

Для расчета складываются остатки на счете в конце каждого дня месяца. Сумма делится на количество дней периода. На полученное среднеарифметическое – среднемесячный остаток – начисляется 5%. Он поступает в баллах на бонусный счет, аналогично кэшбэку.

Чтобы проценты были начислены, расход по пластику должен составить от 5 тысяч рублей за месяц. Лимит начисления 1500 баллов.

Как получить карту

  • в отделении;
  • через сайт банка, для этого откройте страницу с информацией о продукте, перейдите по кнопке заказа и заполните небольшую анкету с личными и контактными данными;
  • по телефону 88003330303.

Выберите удобный способ доставки: в офис банка или курьером по указанному вами адресу.

Активация

Карточка активируется с первой операцией, совершенной с вводом PIN-кода. Для его получения вам потребуются логин и пароль от личного кабинета, полученные при оформлении документов в Промсвязьбанке.

  • выберите в списке продуктов карточку, которую требуется активировать;
  • кликните по ссылке меню для создания ПИН-кода;
  • заполните пустые поля данными карты;
  • задайте PIN;
  • подтвердите операцию через СМС-пароль.

Для активации выполните любую операцию в банкомате или совершите покупку с указанием ПИНа.

Лимиты и ограничения

Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:

В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.

Абсолютный лимит выдачи наличных в день 600 тыс. руб., за сумму, превышающую 150 тыс., будет удержана комиссия 2%.

Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.

Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.

Сравнение с Альфа-банк Cash Back и Тинькофф Black

Приведем сравнительный обзор карточки Промсвязьбанка с аналогичными продуктами других банков:

Твой кэшбэк CashBack (Альфа-банк) Тинькофф Black
Комиссия за пользование, руб./мес. 149 100 99
Условия бесплатности 20 тыс. оборот или остаток Покупки на 10 тыс. или остаток 30 тыс. Остаток на карте от 30 тыс./вклады от 50 тыс./кредит
Максимальный процент кэшбэка, кроме акций 5% 10% при оборотах от 70 тыс.;
5% при оборотах от 10 тыс.
5%
Акции Нет До 15% До 30%
Базовый процент возврата 1% 0,5% 1%
Минимальный оборот для получения кэшбэка 5 тыс. 10 тыс. Отсутствует
Процент на остаток 5%, как альтернатива кэшбэку До 6% по отдельному накопительному счету 6%, при оплате по карте от 3000 в мес.
Лимит возврата, руб. 3000 15000 доступно всем,
21000, если обороты от 100 тыс.
3000
Минимальная сумма перевода бонусов в рубли 1 Банки сами переводят кэшбэк деньгами
Читайте также:  Перевод ипотеки в другой регион

Плюсы и минусы карты

  • высокий процент кэшбэка;
  • большой выбор категорий повышенного процента;
  • полная информация об MCC-кодах операций для начисления;
  • возможность использовать международную карту или МИР;
  • быстрое бесплатное пополнение через личный кабинет Промсвязьбанка;
  • бесплатные переводы по номеру пластика в любой банк до 20 тыс. в мес.;
  • дешевое СМС-информирование;
  • банк позиционируется как надежный – хранение денег связано с минимальным риском.
  • невозможность получать процент на остаток вместе с кэшбэком;
  • небольшое количество банкоматов самого банка и его партнеров;
  • при оплате за границей курс конвертации крайне невыгодный – при операциях до 100 тыс. руб. спрэд около 3-х рублей;
  • переводы со счета на счет в другом банке платные;
  • лимит на бесплатное пополнение счета 150 тыс./мес.;
  • «бюрократические» условия, в правилах много отсылок на другие правила – документ напоминает некий закон о выплатах.

Анализ отзывов

У карточки высокий рейтинг в интернете, но большинство отзывов написаны в форме информационных статей.

На форумах активно обсуждаются правила начисления кэшбэка. Пользователи довольны его размером, повышенными категориями. Недоумение, граничащее с недовольством, вызывают:

  • получение процента на остаток в баллах, необходимость самостоятельно его конвертировать в деньги;
  • запутанность правил;
  • низкая компетентность сотрудников на горячей линии.

Пользователи относятся с пониманием к:

  • невозможности выбрать одинаковые категории 2 квартала подряд;
  • округлению до 100 рублей при бонусировании.

Заключение

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка представляет собой удобный продукт для клиентов с расходами в магазинах от 20 до 150 тысяч в месяц. Банк предлагает повышенный кэшбэк в категориях, популярных у широкого круга лиц.

Карта не удобна для:

  • перевода с нее больших сумм по безналу;
  • поездок за границу – курс обмена валют невыгодный;
  • зачислений свыше 150 тыс. в мес. – комиссии;
  • клиентам, привыкшим к быстрым и исчерпывающим консультациям банковских сотрудников.

Удобство получения наличных индивидуально, зависит от доступности банкомата конкретному клиенту.

Кэшбэк до 5% на 3 выбранные категории

Кэшбэк до 5% на 3 выбранные вами категории (включая супермаркеты, рестораны, одежду и обувь, топливо и многое другое)

Возможность получать 5% годовых на остаток по карте

Начисление кэшбэка 1% на все покупки

Бесплатное обслуживание при соблюдении условий

Карта на платежной системе «МИР» или Mastercard

Можно сделать зарплатной картой

Выбирайте любимые категории
для покупок

Кафе, рестораны, фастфуд

Кино, театры, развлечения

Товары для детей

Книги и канцтовары

Товары для животных

Цветы и подарки

Спорт и активный отдых

АЗС и автоуслуги

Одежда, обувь и аксессуары

Супермаркеты и универмаги

Электроника и бытовая техника

Товары для дома и ремонта

Все остальные категории

Начисляем баллы, обменивайте баллы на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Максимальное количество баллов в месяц:
3000 = 1500 (3 любимые категории) + 1500 (все остальные категории). Кэшбэк начисляется при сумме покупок от 5 000 рублей в месяц.

Удобное банковское обслуживание на каждый день

Бесплатное пополнение с карт других банков — до 150 000 ₽ в месяц в мобильном приложении и интернет-банке.

Бесплатные внешние переводы на карты других банков — до 20 000 ₽ в месяц .

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя