В условиях санкций со стороны западных стран государство озаботилось созданием собственной платежной системы, которая могла бы конкурировать с такими системами, как Виза или Мастеркард. Угроза отключить Россию от платежной системы Виза, а также от системы SWIFT (СВИФТ — сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций) послужила толчком для создания собственной системы, которая в последующем получила название национальная платежная система Мир.

История

Национальная платежная система Мир является российской системой, которая обеспечивает безналичные расчеты на территории РФ. Оператором системы Мир с 23 июля 2014 года является «Национальная система платежных карт» (НСПК).
Первоначально, система Мир подразумевала перевод всех расчетов по картам (Visa или Mastecard) в свою плоскость, что и было реализовано с 1 апреля 2015 года, и практически сразу, правительство объявило о запуске конкурса для выбора названия системы ее логотипа и дизайна.

По результатам конкурса было выбрано нынешнее название, логотип в виде земного шара и официальные цвета (зеленый и голубой).
НСПК действует согласно федеральному закону (ФЗ) № 161 «О национальной платежной системе».

Несмотря на то, что все безналичные расчеты по картам Виза и Мастеркард переведены в НПС Мир, государство приняло решение создать собственную карту Мир, которая могла бы конкурировать с Визой и Мастеркардом и заявило о начале эмиссии (выпуск) банковских карт Мир. Впервые такие карты были выпущены в следующих банках:

  1. Газпромбанк.
  2. МДМ Банк.
  3. Московский Индустриальный Банк.
  4. РНКБ.
  5. Связь-Банк.
  6. СМП Банк.
  7. Банк «Россия».

Что такое карта Мир? Это обычная пластиковая карточка (бывает и кредитная), которая в идеале должна использоваться как замена картам Виза (Мастеркард), но в настоящее время ее функционал не позволяет полностью заменить указанные типы пластика. Выглядеть она будет точно так же, как и обычная карточка, однако, существенным минусом является невозможность оплачивать ей операции за границей или в системе расчетов Виза (Мастеркард).

Россия, по мнению США, должна заплатить высокую цену за свои действия, в результате чего и началось санкционное давление, вылившееся в создание платежной системы Мир.

Невозможность использовать банковскую карту Мир за пределами границы РФ смогли обойти некоторые банковские организации, которые реализовали ко-бейджинговую карту (совместная карточка Мир-Мастеркард) от Газпромбанка позволяет владельцу осуществлять все операции и в РФ, и за ее пределами. Первая эмиссия случилась в конце 2015 года и к настоящему времени МТС-Банк также осуществляет выдачу ко-бейджа.

Руководство Центробанка РФ объявило, что в 2016 году начинается выпуск пластиковых карт Мир (программа начала свою работу), а уже с 1 июля 2018 года все бюджетники (в том числе военнослужащие и представители других силовых ведомств) обязаны будут перейти на карты Мир. С этого срока зарплата представителям бюджетных организаций будет перечисляться только на эти карточки. Почему необходим переход на Мир? Государство объясняет это в первую очередь соображениями безопасности, чтобы деньги граждан, финансируемых из государственного бюджета, не зависли в иностранной платежной системе, а всегда были доступны в российской банковской сфере.

Кроме того, с 2017 года новые сотрудники государственных предприятий и иных бюджетных организаций обязаны иметь карты Мир, для получения заработной платы. Регистрация в программе ничем не отличается от получения обычной пластиковой карточки. Естественно, многие российские граждане восприняли данную новость негативно, но во всем лучше искать плюсы (карта Виза тоже не сразу прижилась).
Выпускать карты будет большинство российских банков, и их срок действия будет от 3 до пяти лет с возможностью повторного перевыпуска.

Также подразумевается перевод на Мир пенсионеров. Происходить это будет последовательно в период с 2017 по 2020 года. Выдавать пластик будут взамен имеющегося, при окончании срока использования второго. Владелец вправе будет отказаться от перевыпуска, но только в пользу выдачи пенсии наличными, выбирать между Визой и Миром не придется. На социальную карту будут переводить не только пенсию, но и некоторые выплаты, положенные инвалиду. Подробнее о пенсионной карте можно прочесть в нашей статье — пенсионная карта Мир.

Кроме того, в 2017 году произошло еще одно знаковое событие, для НСПК, они внедрили возможность бесконтактной оплаты по карточкам Мир, которые пока еще работают не со всеми операторами, предоставляющими подобную услугу. Бесконтактная карта Мир будет доступна каждому пользователю. С ее помощью человек сможет не только расплачиваться в магазине, но и оплачивать билеты в общественном транспорте.

Согласно 161 ФЗ с 1 июля 2017 года все банки обязаны будут как минимум принимать карты Мир (давать возможность владельцам снимать денежные средства, пополнять карту и совершать иные операции и платежи).

В апреле 2018 года произошел ребрендинг, который по большому счету не особо сильно изменил существующий логотип, для обычного человека, но в качестве защиты от подделок это является существенным приобретением.

Несмотря на ребрендинг, работать карты со старым логотипом не перестанут, но новые образцы будут выпускать уже в соответствии с новыми требованиями.

Принцип работы и особенности карт

Карточки национальной платежной системы Мир бывают:

В свою очередь, дебетовые могут быть классическими и предоплаченными или «Бизнес» (золотая или голд).

К классическим относят:

  • классическая дебетовая с овердрафтом;
  • классическая дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
  • классическая кредитная;
  • классическая кредитная «Бизнес».

Премиальные продукты бывают:

  • премиальная дебетовая с овердрафтом;
  • премиальная дебетовая «Бизнем»;
  • премиальная кредитная;
  • премиальная кредитная «Бизнес».

Более подробно с типами используемых карт можно ознакомиться на официальном сайте банка — эмитента.

Сама карта, для обывателя работает так же, как и привычные, для российского гражданина карточки аналоги — Виза (Мастеркард), за одним лишь исключением, что пластик Мир пока еще не поддерживает возможности оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, система Виза и Мастеркард отказались зарегистрировать наш Мир в своей платежной системе, чем фактически временно закрыли доступ к этим картам на рынок Европы.

Прекращать обслуживать карты Виза или Мастеркард в российской платежной системе никто не собирается, ровно как и повышать тарифы на пользование системой или снимать дополнительные проценты за снятие.

Безопасность

Естественно, в современных условиях безопасность должна стоять на первом месте, недаром вакансия — специалист по безопасности в НСПК довольно серьезная должность, где предъявляют саамы высокие требования к соискателям.

По заявлению действующих сотрудников НСПК, которые ответственны за безопасность, с данным пластиком владелец может быть полностью спокоен, его деньги будут в целости и сохранности.

До 2017 года первые владельцы карт испытывали определенные сложности, с использованием пластика как раз из-за беспрецедентных мер безопасности. Так, до 2017 года карта использовала технологию «МирАкцепт» (MirAccept) и при совершении покупки через интернет, владелец должен был каждый раз вводить специальный код, который передавался ему посредством смс-сообщения.
С августа 2017 года такая необходимость отпала, так как была внедрена технология «МирАкцепт 2.0». К слову, не все карты Виза или Мастеркард поддерживают подобную функцию. Данная система уязвима, так как в случае утери или кражи, любой человек сможет оплатить покупки просто, прикоснувшись к электронному устройству.

Помимо внутренней системы безопасности, банковская карта Мир имеет многоуровневую защиту от подделок, которая в себя включает:

  • нанесенный специальной краской, различимой в УФ-свете логотип рубля;
  • чип золотого или серебряного цвета (в зависимости от типа карты);
  • логотип Мир, который имеет визуально выпуклую форму (кроме того, на самом логотипе также имеется эмблема российского рубля);
  • полоса (линия) для подписи пользователя (в зависимости от банковской организации, данный пункт может отсутствовать).
Читайте также:  Военная ипотека сумма начислений

Участники и распространение

На настоящий момент к НПС Мир подключено более 600 банковских организаций, среди которых более 400 полностью обслуживают карту, а остальные принимают ее к обращению. Лояльность банков к карточке обусловлена требованием Центробанка, в связи с чем у некоторых недобросовестных кредитных и иных организаций может наблюдаться завышенная стоимость обслуживания за пользование картой.

К наиболее крупным банкам, использующих Мир относятся:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. БинБанк.
  4. Уралсиб.
  5. Левобережный Банк.
  6. РайфайзенБанк.
  7. Альфа-Банк.

Особенность пластика в том, что он независим от иностранных компаний и функционирует исключительно в российском правовом поле. Эту особенность поддержал Генштаб МО РФ, как наиболее полно отвечающую национальным интересам РФ. Кроме того, операции по карточкам данной системы не могут быть приостановлены извне. НПС будет функционировать при любой экономической ситуации в мире и России.

В настоящий момент существую сложности с приемом крат в некоторых торговых сетях (согласно закону, обязаны принимать пластик организации, годовой оборот которых составляет свыше 40 млн рублей).

Спонсорские программы

Долгое время владельцы пластика ждали, анонсированного ранее сервиса кешбэк и с октября 2017 года он начал свою работу. Данная акция носит название: «Спасибо, Мир». Как правило, условия бонусной акции могут меняться, в зависимости от банка, но в среднем возврат денежных средств колеблется в промежутке от 5 до 15 процентов. Активное использование счета позволит экономить на покупках и получать приятные бонусы в конце месяца.

Многие банки организуют собственные приятные акции с призами, для тех чей счет привязан к карте Мир.
Также на Мир переводят многофункциональную социальную карту москвича. Кроме того, многие дисконтные карты начинают постепенно внедряться в НСПК.

Обновлять планируют и студенческие билеты, которые будут переводиться в НПС Мир, создав таким образом, нечто большее, чем платежная система, а целую микросреду.

Отличие от Визы (Мастеркард)

Основное отличие двух платежных систем в том, к какой валюте они привязаны. Виза принадлежит западной части земного шара и, очевидно, что привязывать ее к рублю или юаню не имеет смысла, она привязана к доллару. С Миром тоже все понятно — рубль.
Наиболее неприятное в том, что российским пластиком пока еще нельзя расплачиваться за рубежом, где действует Виза. Это могло бы означать полный провал для РФ, но не все страны настроены скептически и многие (в основном крупные курорты, которые посещают россияне), уже ведут переговоры, правда, неизвестно, сколько они еще продляться.

В числе стран, готовых в ближайшее время начать принимать Мир, относят:

Так что уже в скором времени, гражданин РФ сможет активировать свою зарплатную карту Мир и шопиться с ее помощью где-нибудь в Бангкоке или Пекине. Нужно только не забыть предупредить банк об этом иначе можно попасть на временную блокировку.

Некоторые страны бывшего постсоветского пространства уже принимают пластик, например, Армения. Возможно, скоро подключится и Беларусь. Происходит интеграция с НПС Абхазии.

Наиболее тонкая тема, это полуостров Крым, ведь именно из-за него возникла необходимость в создании НПС. Более того, после присоединения его к РФ жители полуострова испытывали некоторые сложности с проведением банковских операций.

В настоящее время все наладилось, и Мир прочно обосновался в Крыму. Офисы банка РНКБ есть во многих городах Крыма, а на сайте банка можно посмотреть условия, которые действуют в Крыму на карту Мир (срок обслуживания, образец пластика, тип и его стоимость).

Кроме того, в Крыму к скорому времени будет стоять большое количество банкоматов, поддерживающих использование российского оператора, где можно будет проверить не только баланс карты, но и полноценно воспользоваться устройством.

В 2017 году было выпущено 10,5 млн пластиковых карт Мир, из которых 3 млн в Крыму.

Дебетовая карта Мир (Классик) является отличным решением для российских бюджетников.

Мобильный банк

Данная карточка поддерживает возможность установки мобильного банкинга, однако, необходимо уточнить у банка-эмитента о наличии такой возможности.

К примеру, Сбербанк предоставляет условно-бесплатное использование мобильного банка, а ВТБ — бесплатное.

Личного кабинета у НПС нет, но в ближайшее время разработчики обещают решить этот вопрос. Тем не менее, пластик имеет собственный официальный сайт, где можно вкратце ознакомиться со всеми услугами, доступными владельцу, а также найти ближайший к вам банкомат, при помощи геолокатора.

Российская национальная платёжная система «Мир» была создана в конце 2015. Весной 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были определены ее название и логотип бренда — «Мир». В качестве оператора платежной системы «Мир» выступает АО «Национальная система платёжных карт».

Первые национальные банковские карты «Мир» выпущены в декабре 2015 года участниками пилотного проекта. Планируется, что платёжная карта «Мир» получит максимальное распространение в России. Также предусматривается её выход за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. На данный момент налажен выпуск кобейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-UnionPay.

В отличие от международных платежных систем, операции по банковским картам «Мир» не могут быть приостановлены, никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам российской платёжной системы «Мир».

Основные цели и задачи создания российской платёжной системы «Мир»:

Предоставление надежной услуги денежных переводов с использованием национальных платежных инструментов;

Повышение доверия населения к безналичным способам оплаты;

Создание российского платежного пространства, не зависящего от иностранных компаний;

Эмиссия национальных платежных инструментов – банковских карт «Мир»;

Представление платёжной карты «Мир» на международном рынке.

Национальная система платёжных карт России

Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.
Более полную информацию о карте «Мир» можно посмотреть в материале: "Платёжная карта «Мир»- логотип, оператор платёжной системы, внешний вид карты, информация о карте, банки, фото карт разных банков".

Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:

Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия" и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку "Россия") и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.

Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи. ). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Читайте также:  Втб банк ставрополь режим работы

Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:

Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с "условным" дизайном карты «Мир», которая выглядит так:

Внешний вид карт "Мир", выпускаемый в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платёжных карт. С дизайном карт "Мир" отдельных банков можно ознакомиться в материале – "Платёжная карта «Мир» – о развитии инфраструктуры для их обслуживания"

Номер карты "Мир" начинается с цифры 2 , что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе "Мир".

Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации . Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:

  • с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
  • с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.

Работа по продвижению российской карты "Мир" на международный рынок, задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК» прилагают немалые усилия по решению данной задачи.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:

  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
  • совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
  • оплачивать коммунальные и иные услуги;
  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт "Мир"

А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:

  • Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
  • ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
  • Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
  • Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
  • Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

Так, например, крупнейший банк России Сбербанк, ещё в 2015 году озвучил своё намерение присоединиться к правилам платёжной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир» в 2016 году. Обещание банк выполнил. Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам три вида дебетовых карт Мир:

  • Классическая карта МИР – «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
  • Пенсионная карта МИР – дебетовая карта для получения пенсии.
  • Золотая карта Мир – для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам.

До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:

А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле – это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт "Мир":

  • Дебетовая.
  • Классическая.
  • Премиальная.

Дизайн карты банком был выложен на сайте заранее и выглядит так:

Международная интеграция национальной платёжной карты "Мир"

Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система "Мир" сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:

  • «БЕЛКАРТ» – Белоруссии
  • Armenian Card (ArCa) – Армении.

Так, соглашение о сотрудничестве между национальными платежными системами России и Армении подписано в июне 2016 года, а в августе 2017 года уже завершился пилотный проект по интеграции национальных платежных систем.
В июле 2017 года успешно прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa. Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и Республики Армения.
Первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» — в Армении и карт ArCa — в России, стали следующие банки России:

  • ВТБ,
  • Альфа-Банк,
  • Центр-инвест,
  • Уралтрансбанк.

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»

Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением. Есть и другая причина – тесные связи с международными платёжными системами (Visa, MasterCard. ), которые обеспечивают возможности расчётов за границей.

Классический пример – Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной
системы Visa видно из таблицы:

№№ Виды карт Сбербанка Карта
международной
платёжной
системы Visa
Карта
международной
платёжной
системы MasterCard
Карта
международной
платёжной
системы Maestro
Карты
российской
платёжной
системы МИР
1. Классическая карта
с индивидуальным дизайном
Да Нет Нет Нет
2. Молодёжная карта с индивидуальным дизайном Да Да Нет Нет
3. Классическая карта Да Да Нет Да
4. Пенсионная карта Нет Нет Нет Да
5. Классическая карта "Аэрофлот" Да Нет Нет Нет
6. Золотая карта "Аэрофлот" Да Нет Нет Нет
7. Премиальная карта "Аэрофлот" Да Нет Нет Нет
8. Молодёжная карта Да Да Нет Нет
9. Золотая карта Да Да Нет Да
10. Классическая карта "Подари жизнь" Да Нет Нет Нет
11. Золотая карта "Подари жизнь" Да Нет Нет Нет
12. Платиновая карта "Подари жизнь" Да Нет Нет Нет
13. Моментальная карта Да Да Нет Нет
14. Пенсионная карта "Активный возраст"
(выпуск прекращён)
Нет Да Да Нет
15. Платиновая карта с большими бонусами Да Нет Нет Нет
Итого: 13 6 1 3
Читайте также:  В каком банке максимальный кэшбэк

Хотелось бы понять, что мешает Сбербанку предлагать своим клиентам, например, молодёжные, моментальные или допустим карты МИР с индивидуальным дизайном!? Если такую стратегию продолжает крупнейший банк России, то чего тогда можно ожидать от других банков! Ведь далеко не всё население России посещает "заграницу" или осуществляет платежи по картам за границу, так почему бы не увеличить разнообразие видов карт системы Мир. Ведь это связано с финансовым суверенитетом России.

На ситуацию с внедрением платёжной системы "Мир", вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.

Сроки перевода бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир"

В целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и её защищённости от внешних воздействий Банк России внёс дополнения в ФЗ "О национальной платежной системе". Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе".

Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", а именно:

  • До 1 июля 2017 года – банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
  • С 1 июля 2017 – при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
  • До 1 июля 2018 года – работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту "Мир".
  • По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 – пенсионерам должны оформляться уже карты "Мир" (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Участники платёжной системы «Мир» – год 2018

Число присоединяющихся к Правилам платежной системы «Мир» банков будет постоянно увеличиваться. Так, на 20 марта 2018 года участниками Платёжной системы «Мир» стали 370 банков из 551 (данные на 01.03.2018 года) действующих в России банков, что составляет 67,15%.

К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.

А вот количество банков, которые на 20.03.2018 года уже выпускают карты "Мир" (стали эмитентами) намного скромнее и составляет пока только 147 банков,и это только 39,7% от участников и 26,4 % от общего количества банков в России на 01.03.18 г. Так что до 100-процентной работы платёжной системы и до существенного выпуска карт "Мир" всеми банками России ещё очень и очень далеко. На начало 2018 года данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России выглядит так:

№№ Кредитные организации России В т.ч.
осуществляющих эмиссию и/или эквайринг
В т.ч. осуществляющих эмиссию Осуществляющих эквайринг
Данные ЦБ
по учёту всех систем
платёжных карт
на 01.01.2018 года
561 395 391 354
Данные АО НСПК
по системе платёжных
карт Мир на 19.03.2018г.
370 368 147 366

Сколько бы банков в России не стало участниками ПС «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт – существенного продвижения в работе национальной системы "Мир" не будет.

Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и "медлительность" банков примешивается. Правда, в течении 2016 – 2017 годов к выпуску карт "Мир" приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть – это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт "Мир" начнётся только тогда, когда к выпуску карт "Мир" приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт "Мир" начиная с 3 квартала 2016 года. К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.

В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».

Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:

№№ Список торговых сетей, работающих с картами «Мир»
1. «Метро Кэш энд Керри»,
2. IKEA,
3. Гипермаркеты «АШАН»,
4. Гипермаркеты «Глобус»,
5. Супермаркеты «Азбука вкуса»,
6. Супермаркеты «Билла»,
7. Супермаркеты «Виктория»,
8. Сеть магазинов «Спортмастер»,
9. Сеть быстрого обслуживания «Макдоналдс» (по всей России),
10. Сеть ресторанов быстрого обслуживания «Теремок» (в Москве и Московской области),
11. Кафе «Жан Жак» и «Де Марко»,
12. Сеть кинотеатров «КАРО» и «Формула кино»,
13. Во многих супермаркетах «Азбука вкуса»,
14 Сеть салонов «Дикая орхидея»,
15. Сеть салонов Tele2 (в Москве и области),
16. Магазинах Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ и других.

Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС "Мир" происходит медленно:отдельные – уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие – ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи – только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.

История создания национальной карты России

Создание национальной карты России со своим логотипом связано с тем, что для этого пришло время, и появилась реальная потребность в защите работы банковской системы России от различных вмешательств извне.

В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.

Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».

Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту – "Мир" с вот таким логотипом:

Чтобы получить более полную информацию о картах "Мир" стоит ознакомиться ещё и с материалом – Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте.

Для сведения: Все данные, приводимые в материале взяты с сайтов Банка России, ПСПК и банков.

Последние изменения в материал были внесены 02.05.2017 года.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

17.10.19
Список системно значимых банков России на 2019 год

02.11.19
Россельхозбанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя