Содержание

Содержание статьи

Рождение ребёнка неизбежно приводит к увеличению расходов семейного бюджета, а доходы вместе с тем уменьшаются т.к. один из супругов прекращает работать и занимается уходом за ребёнком. Если же семья имеет один или несколько кредитов, то финансовое положение семьи может стать критичным. Как платить кредит в декретном отпуске и не попасть в долговую кабалу рассмотрим в этой статье.

Что делать заемщику?

В первую очередь заёмщик должен оценить свой семейный бюджет, и понять какую сумму он реально может платить по кредиту без ущерба интересам семьи.

Важно! Ни в коем случае не надо избегать контактов с банком и допускать просрочек платежей т.к. в этом случае кредитный долг увеличивается как снежный ком за счёт штрафных санкций.

Второе, что должен сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности это внимательно прочитать условия кредитного договора. Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка.

Если такие условия в договоре есть, то заёмщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул, банк в этом случае не может отказать т.к. эти условия есть в договоре.

Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком. И банк может, как утвердить кредитные каникулы, так и отказать.

Важно! Если заёмщик является добросовестным и не допускал просрочек платежей, то банку гораздо выгоднее утвердить кредитные каникулы, чем получить долг, который сложно и затратно будет взыскать.

При этом чтобы банк был более лоялен к просьбе заёмщика, в заявлении нужно указать, что материально положение ухудшилось в связи с рождением ребёнка и уменьшением доходов. К заявлению желательно приложить документы подтверждающие данные факты (копия свидетельства о рождении ребёнка, справка о размере получаемого пособия по уходу за ребёнком).

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов и назначаются в зависимости от возможности заёмщика. Например, если заёмщик может продолжать платить по кредиту, но меньшую сумму, чем предусмотрено договором, то банк может уменьшить ежемесячный платёж и увеличить вместе с тем период кредитования.

Важно! Кредитные каникулы неизбежно повышают переплату по кредиту. Но если не договариваться с банком, а прекратить платежи, то долг может быть увеличен в разы за счёт штрафных санкций. Поэтому из двух зол нужно выбирать меньшую и договариваться о кредитных каникулах.

Читайте также:  Стоит ли покупать авто в кредит

Что делать, если не можешь платить?

Если же у заёмщика вообще нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательность оплаты только процентов по кредиту, а на оплату тело кредита будет наложен мораторий (отсрочка).

Итак, рождение ребёнка является значимым событием в семье, но не отменяет взятых заёмщиком кредитных обязательств. Поэтому, если возникают трудности с оплатой кредита нужно идти на контакт с банком и путём переговоров добиваться изменений условий оплаты кредита.

Данная статья даёт практические рекомендации, как платить кредит в декрете, если доходы семьи резко упали.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок – пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Читайте также:  Русские деньги отзывы должников

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) – заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная – полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Последние вопросы по теме «в декрете не могу платить кредиты»

Вышла в декрет, не могу платить кредиты, нужно ли подавать на банкротство или ждать, пока подадут банки?

Добрый день! У меня такая ситуация, на мне 4 кредита общей суммой 1100000, и ежемесячными платежами 50000,5 месяцев назад я родила вторго ребенка, 4 месяца платила с просрочками, а сейчас совсем платить не могу, с мужем а процессе развода, из .

Что делать с просрочкой по кредиту, если я в декрете и не могу платить?

Здравствуйте. Я нахожусь в декретном отпуске,ребенку 2,5 года. Есть просрочка по кредиту, сбербанк требует оплатить 28 тысяч либо будут требовать сумму в полном размере (350000) через суд. Денег нет,на работу только через полгода,ребенка оставлять .

Читайте также:  Справка 2 ндфл купить чебоксары

Чего ожидать, если я не могу выплачивать кредит находясь в декрете?

Здравствуйте. Есть кредит. Ушла в декрет. Естественно не платила. Сейчас сижу с ребёнком до 1.5года. Банк подал в суд. Пришло письмо с суда с взысканием суммы. Что ожидать если я не могу выплатить.

Должна ли я платить кредит находясь в декретном отпуске?

обязана ли я платить кредит если нахожусь в декретном отпуске?до декрета работала неофициально.и как добится от банка выплаты страховки в связи с вывихом руки? банк повысил годовой процент,после написания заявления ставку не снизил. в связи с .

Нет возможности платить кредит поскольку нахожусь в декрете, что можно предпринять?

Сижу в декрете и нечем платить кредит,могу ли сама подать в суд?Брал кредиты ещё до замужества.Хочу выплачивать,но сейчас нечем,т к сижу в декрете.Хотела бы решить через суд

Могу ли я признать себя банкротом, если нахожусь в декрете и не могу платить по кредиту?

Добрый День.Брала в банке потребительский кредит,сейчас задолженность около 500000,я нахожусь в декрете и возможности платить кредит нет,задолженность более 90 дней,на реструктуризацию заявление писала в банке еще до декрета.как быть в сложившейся .

Нахожусь в декрете, кредиты нечем платить

Добрый день! У меня 7 кредитов по всем просрочка сумма основного долга 1.2 млн с процентами около 2 млн. Муж работает не официально и его заработка едва хватает на жизнь. Живем с родителями своего ничего нет в собственности. Как быть?

Как решить проблему с микрозаймами, если я нахожусь в декрете и не могу погасить задолженность?

здравствуйте,так сложилось,у меня много микрозаймов,платить нечем,звонят коллекторы,я в декрете по уходу за ребенком,попала в долговую яму,что мне делать?в суд они не идут,угрожают,писала в полицию,прошло 10 дней,все продолжается

Банк подал в суд по кредиту, а я нахожусь в декрете

Банк подал в суд по кредиту.Сума превышает более 500 тыс. рублей с неустойкой.Я нахожусь в декретном отпуске,а зарплата мужа не позволяет нам платить кредит т.к у него самого есть свой кредит.Что сказать в суде или как сделать так чтобы через суд .

Нахожусь в декрете и не могу платить задолженность по кредиту

я брала кредит в сумме 50000 т.р в хоум кредите 10.07.2014 года ежемесячно вносила платежи до февраля 2016 года сейчас нет возможности платить так как я нахожусь в декрете.сегодня мне позвонили и сказали то что у меня 97000 тыс задолженность как мне .

Ушла в декрет, а платить по потребительскому кредиту нечем

Здравствуйте,я взяла потребительский кредит год назад,теперь я ушла в декрет и плачу его через раз,но проценты идут.Могу ли я попросить у банку рассмотреть сумму платежа?!

Что делать,если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Взяла в банке в августе 2014 года кредит. Исправно платила до определенного момента. Сейчас пошли просрочки, платить не в состоянии т.к. нахожусь в декретном отпуске. Банк ни на какие уступки не идет, долг .

Что делать, если мне нечем платить кредит, так как я нахожусь в декрете?

Здравствуйте, был взят кредит в "Совкомбанк", большую часть я выплатила, но на данный момент лишилась дополнительного заработка, с которого я и платила, а сама нахожусь в декрете, ходила в банк, написала заявление о реструктуризации предъявила .

Я в декрете платить кредит нечем

здравствуйте у меня на данный момент есть действуйщий кредит а я в положении ушла в декрет платить нет возможности что делать в данный момент муж тоже не работает как выйти из ситуации

Что назначит суд за кредит

Есть не погашенные кредиты. Не могу платить т к в декрете. Скоро рожать. При обращении банка в суд , может ли суд назначить принудительные работы. и что это за работы?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Ваше имя