Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

  1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
  2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
  3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
  4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
  5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.
Читайте также:  Центрально европейский банк чита

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Банки помогают предпринимателям решать несколько проблем. Они не ограничиваются обслуживанием расчетных счетов. При выборе важно рассмотреть все услуги, которые они предлагают, и оценить соотношение затрат и выгод в целом.

В статье мы расскажем, как выбрать банк с учетом новых возможностей. Особенное внимание уделим бухгалтерии, которая становится стандартом для банковских приложений.

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Сервисы помогают предпринимателям получать деньги, вести управленческий учет и выполнять требования закона. Выбирать каждый по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы обладают самыми сильными брендами среди малого бизнеса. Они заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Поэтому комплексная помощь предпринимателям взаимовыгодна.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис. Поэтому онлайн-бухгалтериями обзавелись самые популярные банки для предпринимателей — Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Модульбанк и Точка. Одна онлайн-бухгалтерия, наоборот, стала банком: Эльба превратилась в Эльба|Банк.

Единые банковско-бухгалтерские сервисы популярны, потому что:

  1. Перспективны для бизнеса. Компания связывает платежи с налогами и отчетностью — и получает конкурентное преимущество и возможность зарабатывать на дополнительной услуге.
  2. Удобны для людей. Они экономят время на переходах между сервисами и избавляют от ошибок при ручном переносе данных.

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание, по крайней мере, на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Главное полезное действие банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами. Они помогают:

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только при помощи расчетов вы найдете самый выгодный тариф. Пробежаться по сайтам банков и порасспрашивать знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам до 50 000 руб. налички в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы. Платежки юрлицам будут дорогими, но из-за небольшого количества они обойдутся дешево. Один из самых выгодных вариантов — тариф «Бесплатный» Эльба|Банка. Он без комиссии, а платежка юрлицу стоит 50 руб.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ваше ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода. Например, вы подрабатываете написанием статей, за месяц зарабатываете 10 000. На тарифе Альфа-банка «Просто 1 %» вы заплатите 100 руб. в месяц.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой. Например, на тарифе «Старт» Эльба|Банка платежка стоит 19 руб., а абонентская плата — 290 руб. в месяц.
  4. Две-три торговых точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. У вас два варианта:
    • Тариф с высоким лимитом на переводы физлицам. Например, на тарифе «Премиум» Эльба|Банка лимит переводов — 300 000 руб. в месяц, абонентская плата — 1 500 руб. в месяц.
    • Банк с зарплатным проектом. Например, на тарифе «Оптимальный» Модульбанка вы будете платить 19 руб. за каждую платежку и 490 руб. в месяц абонентской платы.
    • Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Вам подойдёт тариф с минимумом ограничений и зарплатным проектом. Например, «Всё лучшее сразу» Точки за 2 500 руб. в месяц, «Безлимит» Модульбанка за 4 900 руб. в месяц или «Всё, что надо» Альфа-банка за 7 900 руб. в месяц.
    Читайте также:  Курскпромбанк отделения в курске

    Для привлечения клиентов банки создают промотарифы. Новым клиентам обычно обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. Например, в Эльба|Банке для тех, кто открыл ИП меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год .

    2. Онлайн-бухгалтерия

    Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерию. Одни встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. В обоих случаях банк автоматизирует учёт. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

    При выборе банка важно учитывать бухгалтерские услуги. Банки предлагают их по отдельной цене или в рамках тарифа. При расчете стоимости РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

    В Эльба|Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД. «Комфорт» дополнительно помогает выставлять документы для контрагентов и отслеживать оплаты. «Премиум» и годовой тариф для новых ИП — сдавать отчётность за сотрудников.

    Эльба|Банк возник на основе онлайн-бухгалтерии Эльба. Поэтому он предлагает больше возможностей, чем другие банки. Он единственный поддерживает отчётность за сотрудников. Пользователи отражают зарплату, больничные и отпускные работников, получают готовый отчёт и подписывают его бесплатной электронной подписью. В результате 27–29 отчетов в год проходят незаметно и без помощи бухгалтера.

    Эльба|Банк помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

    3. Эквайринг

    Офлайн-бизнесу в дополнение к расчетному счету необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички и рассчитывают на безнал. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

    Обычно эквайринг заказывают в банке, где открыт расчетный счет. Большинство банков подключает эквайринг только своим клиентам. Если соглашаются переводить поступления по эквайрингу на чужой расчетный счет — берут комиссию больше и переводят деньги дольше. При желании купить две услуги у разных банков узнайте, возможно ли это и какие подводные камни вас ждут.

    Читайте также:  Банки ру отзывы о банке тинькофф

    Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

    В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.

    Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов

    Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.

    Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:

    Название банка Стоимость открытия Стоимость обслуживания
    Тинькофф Банк 0 р.
    • ТП «Простой» — 490 р.
    • ТП «Продвинутый» — 1 990 р.
    • ТП «Профессиональный» — 4 990 р.
    Точка 0 р.
    • ТП «Необходимый минимум» — 0 р.
    • ТП «Золотая середина» — 500 р.
    • ТП «Все лучшее сразу» — 2 500 р.
    Модульбанк 0 р.
    • ТП «Стартовый» — 0 р.
    • ТП «Оптимальный» — 690 р.
    • ТП «Безлимитный» — 4 900 р.
    Локо-Банк 0 р.
    • ТП «Свое дело» — 0 р.
    • ТП «Новый старт» — 490 р.
    • ТП «Оптима» — 990 р.
    • ТП «Безлимит» — 4 990 р.
    Альфа-Банк 0 р.
    • ТП «Тариф 1%» — 0 р.
    • ТП Лучший старт» — 490 р.
    • ТП «Удачный выбор» — 1 690 р.
    • ТП «ВЭД+» — 3 690 р.
    • ТП «Все, что надо» — 9 900 р.
    Промсвязьбанк 0 р.
    • ТП «Бизнес старт» — 0 р.
    • ТП «Платите меньше» — 399 р.
    • ТП «Бизнес лайт» — 1 050 р.
    • ТП «Бизнес 24×7» — 1 600 р.
    • ТП «Бизнес Чек» — 2 290 р.
    • ТП «Мое дело» — 1 800 р.
    Сбербанк 0 р.
    • ТП «Легкий старт» — 0 р.
    • ТП «Удачный сезон» — 490 р.
    • ТП «Хорошая выручка» — 990 р.
    • ТП «Активные расчеты» — 2 460 р.
    • ТП «Большие возможности» — 9 600 р.
    ДелоБанк 0 р.
    • ТП «Выгодный старт» — 0 р.
    • ТП «Активный рост» — 990 р.
    • ТП «Больше возможностей» — 1 790 р.
    • ТП «Надежное решение» — 3 100 р.
    • ТП «Высшая лига» — 7 590 р.
    БКС Банк (Сфера) 0 р.
    • S — бесплатно.
    • M — 990 р./мес.
    • L — 4 990 р./мес.
    Восточный банк 0 р.
    • ТП «Твой старт» — 490 р.
    • ТП «Твой онлайн» — 1 390 р.
    • ТП «Твой успех» — 1 990 р.
    • ТП «Твой масштаб» — 3 190 р.
    • ТП «Твой мир» — 4 290 р.
    • ТП «Твой безлимит» — 8 990 р.
    Веста Банк 0 р.
    • ТП «Стартап» — 0 р.
    • ТП «Базовый» — 399 р.
    • ТП «Торговый» — 1 500 р.
    • ТП «Все включено» — 3 000 р.
    УБРиР 0 р.
    • ТП «Все просто» — 0 р.
    • ТП «Эконом» — 500 р.
    • ТП «ONLINE» — 700 р.
    Открытие 0 р.
    • ТП «Первый шаг» — 0 р.
    • ТП «Быстрый рост» — 490 р.
    • ТП «Свое дело» — 1 290 р.
    • ТП «Весь мир» — 1 990 р.
    • ТП «Открытые возможности» — 7 990 р.
    Райффайзенбанк 0 р.
    • ТП «Старт» — 490 р.
    • ТП «Базовый» — 1 900 р.
    • ТП «Оптимум» — 2 900 р.
    • ТП «Максимум» — 7 500 р.
    Совкомбанк 0 р.
    • ТП «Старт» — 0 р.
    • ТП «Мастер» — 490 р.
    • ТП «Успех» — 1 490 р.
    • ТП «Вместе» — 0 р.
    • ТП «Стартовый» — 650 р.
    • ТП «Дистанционный» — 1 150 р.
    • ТП «Персональный» — 1 850 р.
    • ТП «Доходный» — 3 000 р.

    А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Ваше имя